Sở hữu một ngôi nhà ở New York có thể là một khoản đầu tư tài chính lớn và đi kèm nhiều trách nhiệm, đặc biệt là khi mua bảo hiểm nhà, nhưng mua bảo hiểm nhà có thể giúp bạn thư giãn và quản lý tài chính. Theo nghiên cứu phí bảo hiểm hàng năm trong báo cáo năm 2022 của Bankrate, chi phí bảo hiểm nhà trung bình cho hợp đồng bảo hiểm nhà $250.000 đô la ở New York là $1.068 đô la mỗi năm.
Theo nghiên cứu của chúng tôi, các công ty bảo hiểm nhà ở hàng đầu tại Empire State là New York Central Mutual (NYCM), USAA, State Farm, Nationwide và Allstate. Có nhiều điều cần cân nhắc khi tìm kiếm bảo hiểm nhà ở tại New York. Cho dù bạn đang tìm kiếm nhiều lựa chọn bảo hiểm, một công ty bảo hiểm có tiềm lực tài chính mạnh hay dịch vụ khách hàng đáng tin cậy, thì năm công ty bảo hiểm này có thể là nơi tốt để bạn bắt đầu tìm kiếm bảo hiểm nhà.
Bảo hiểm nhà tốt nhất ở New York
Vì lựa chọn bảo hiểm rẻ nhất hoặc phổ biến nhất không phải lúc nào cũng là lựa chọn tốt nhất cho tình huống của bạn, nên việc mua báo giá bảo hiểm nhà ở tại New York từ nhiều công ty bảo hiểm có thể giúp bạn tìm được lựa chọn phù hợp nhất. Để xác định các công ty bảo hiểm nhà tốt nhất ở New York, Bankrate đã xem xét giá cả, các lựa chọn chính sách, quy trình xử lý khiếu nại, xếp hạng khách hàng, thứ hạng sức mạnh tài chính và quy trình thanh toán. Công ty có thành tích càng tốt trong các hạng mục này thì điểm đánh giá ngân hàng chung càng cao, với điểm tối đa là 5 trên 5. Điều này rất hữu ích để nhanh chóng xem liệu công ty bảo hiểm có đủ điều kiện bảo hiểm nhà của bạn hay không.
Sau đây là một số nhà cung cấp bảo hiểm nhà ở hàng đầu tại New York dựa trên xếp hạng của chúng tôi. Theo bảng xếp hạng mức độ hài lòng của khách hàng của JD Power, năm công ty này cũng có dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt nhất trong ngành.
| Công ty bảo hiểm nhà | Điểm Bankrate | Phí bảo hiểm trung bình hàng năm cho $250K trong phạm vi bảo hiểm nhà ở | Điểm JD Power |
|---|---|---|---|
| Thành phố New York | 5 | $392 | Chưa được xếp hạng |
| Hoa Kỳ | 4.8 | Chưa được xếp hạng | 882/1,000 |
| Trang trại nhà nước | 4.7 | $806 | 835/1,000 |
| Toàn quốc | 4.1 | $821 | 812/1,000 |
| Allstate | 3.9 | $1,192 | 829/1,000 |
*Không được xếp hạng chính thức với JD Power do hạn chế về điều kiện tham gia
Ngân hàng New York Central Mutual (NYCM)
Đúng như tên gọi, NYCM là một công ty bảo hiểm tương hỗ, nghĩa là người được bảo hiểm sở hữu công ty và không phải là công ty đại chúng. Điều này có thể mang lại nhiều lợi ích, bao gồm cả việc tập trung mạnh mẽ vào dịch vụ khách hàng. Ngoài phạm vi phủ sóng rộng khắp, hãng cung cấp dịch vụ khu vực này còn cung cấp nhiều chiết khấu, bao gồm chiết khấu cho người làm việc tại nhà và người cao tuổi. Vì NYCM là một công ty nhỏ nên trang web của công ty này không được phát triển như một số đối thủ cạnh tranh. Không có báo giá bảo hiểm nhà trực tuyến, vì vậy bạn sẽ cần làm việc với một nhà môi giới địa phương độc lập.
Cơ quan Hàng không và Vũ trụ Hoa Kỳ (NASA)
Theo Viện Thông tin Bảo hiểm (Triple-I), USAA là công ty bảo hiểm nhà lớn thứ ba cả nước tính theo thị phần và có sức cạnh tranh về phạm vi bảo hiểm, khiếu nại, dịch vụ khách hàng, giá cả và chiết khấu. Công ty thậm chí còn bao gồm bảo hiểm nhà ở chống trộm cắp danh tính ở hầu hết các tiểu bang. Tuy nhiên, USAA chỉ dành cho quân nhân đang tại ngũ, cựu chiến binh và các thành viên gia đình trực hệ đủ điều kiện của họ, vì vậy không phải ai cũng được bảo hiểm.
Trang trại nhà nước
State Farm, công ty bảo hiểm nhà lớn nhất cả nước, đã hỗ trợ chúng tôi trong Nghiên cứu bảo hiểm nhà JD năm 2021 nhờ mức độ hài lòng cao của khách hàng. Xếp hạng sức mạnh tài chính A++ (Vượt trội) của AM Best dành cho công ty có thể giúp bạn an tâm rằng hãng hàng không này trước đây có thể xử lý được áp lực tài chính do khiếu nại. State Farm còn cung cấp nhiều công cụ và tài nguyên trực tuyến cho người mua nhà lần đầu, cũng như mạng lưới đại lý bất động sản độc quyền trên toàn quốc. Tuy nhiên, công ty không cung cấp nhiều chiết khấu hoặc quyền chọn bổ sung như một số đối thủ cạnh tranh.
Toàn quốc
Nationwide cung cấp cho chủ nhà nhiều lựa chọn bảo hiểm. Mặc dù không phải là nhà cung cấp rẻ nhất trong danh sách của chúng tôi, nhưng mức phí bảo hiểm trung bình của công ty vẫn thấp hơn nhiều so với mức trung bình của tiểu bang New York. Nationwide cũng cung cấp danh sách dài các khoản giảm giá cạnh tranh, bao gồm tín dụng cải thiện nhà ở và các ưu đãi cộng đồng có cổng bảo vệ. Tuy nhiên, nếu bạn muốn bảo hiểm kỹ thuật số thì Nationwide có thể không phù hợp với bạn. Công ty đã được công nhận trong Nghiên cứu trải nghiệm số về bảo hiểm tại Hoa Kỳ năm 2021 của JD. Xếp hạng của Power dành cho các dịch vụ kỹ thuật số ở mức dưới trung bình.
Allstate
Allstate hạ hiệu suất trên mức trung bình của JD trong Nghiên cứu bảo hiểm nhà điện năm 2021, minh chứng cho việc công ty ưu tiên dịch vụ khách hàng. Ngoài xếp hạng sức mạnh tài chính A+ (Nâng cao) của AM Best, Allstate còn cung cấp nhiều chiết khấu. Ví dụ, bạn có thể giảm phí bảo hiểm lên tới 10% chỉ bằng cách chuyển sang Allstate. Tuy nhiên, Hiệp hội các Ủy viên Bảo hiểm Quốc gia (NAIC) đánh giá Allstate ở mức cao hơn mức trung bình về Chỉ số Khiếu nại Tổng thể, một dấu hiệu cho thấy một số người được bảo hiểm không hài lòng.
Giá bảo hiểm nhà ở tại New York là bao nhiêu?
Chi phí bảo hiểm nhà ở trung bình hàng năm tại New York vào năm 2021 là $1.068 mỗi năm và bảo hiểm nhà ở là $250.000. Trong khi đó, cư dân Massachusetts lân cận phải trả trung bình $1.323 một năm và cư dân Connecticut phải trả trung bình $1.208 một năm cho cùng mức bảo hiểm. Một lý do khiến phí bảo hiểm nhà ở tại New York thấp hơn có thể là do có ít chủ nhà cạnh tranh để được bảo hiểm tại Empire State, điều này có nghĩa là rủi ro cho công ty bảo hiểm thấp hơn. Mặc dù New York là tiểu bang lớn thứ tư tại Hoa Kỳ xét về tổng dân số, nhưng đây lại có tỷ lệ chủ sở hữu nhà thấp nhất tại Hoa Kỳ, khoảng 54% do số lượng tòa nhà chung cư lớn.
Bảo hiểm nhà ở tại New York
Người dân New York cần cân nhắc nhiều yếu tố khi mua bảo hiểm nhà ở. Để tìm hiểu cách cá nhân hóa bảo hiểm nhà ở, hãy cân nhắc đến vị trí ngôi nhà của bạn và những nguyên nhân gây thiệt hại phổ biến nhất trong khu vực, cũng như tuổi thọ, kích thước và tình trạng ngôi nhà của bạn.
Nguyên nhân phổ biến gây ra mất mát ở New York
Năm 2019, hơn 97% yêu cầu bồi thường bảo hiểm nhà ở là do một số hình thức thiệt hại tài sản. New York là một lãnh thổ rộng lớn nên nguyên nhân gây thiệt hại ở một khu vực có thể rất khác so với những khu vực khác. Tuy nhiên, có một số nguyên nhân phổ biến gây mất mát tài sản xảy ra ở hầu hết các tiểu bang:
- Thiên tai: New York dễ xảy ra nhiều thiên tai, bao gồm bão tuyết, lốc xoáy và bão có thể gây ra lũ lụt lớn. Những hiện tượng thời tiết khắc nghiệt này có thể gây ra thiệt hại đáng kể cho ngôi nhà và tài sản cá nhân của bạn, đến mức 36.000 người dân New York không có bảo hiểm lũ lụt đủ điều kiện nhận $5 tỷ tiền hỗ trợ thảm họa của FEMA để giúp họ phục hồi sau cơn bão Ida. Hãy đến đây. Điều quan trọng cần lưu ý là quỹ hỗ trợ của FEMA không thể thay thế cho phạm vi bảo hiểm đầy đủ và chỉ cung cấp một phần nhỏ khoản bồi thường cho các tổn thất thường được bảo hiểm toàn diện chi trả.
- Phá hoại: Phá hoại là hành vi gây thiệt hại tài sản hoặc bất động sản do con người gây ra. Nạn phá hoại thường xảy ra phổ biến hơn ở các khu vực đô thị lớn — New York là nơi có nhiều vụ như vậy. Theo dữ liệu năm 2020 từ cơ sở dữ liệu Trình duyệt dữ liệu tội phạm của FBI, trong số 6.287 tội phạm được báo cáo tại Empire State, 1.731 tội liên quan đến phá hoại, làm hư hại và cố ý phá hoại.
- Trộm cắp: Giống như hành vi phá hoại, trộm cắp phổ biến hơn ở các thành phố lớn. Cục Điều tra Liên bang (FBI) đã ghi nhận 1.048 vụ trộm cắp và cướp giật ở New York vào năm 2020, nhưng con số thực tế có thể cao hơn. Nếu bạn sống ở khu vực có tỷ lệ trộm cắp cao hơn mức trung bình, bạn có thể được hưởng lợi từ phạm vi bảo hiểm mở rộng, đặc biệt nếu bạn sở hữu những món đồ đắt tiền hoặc xa xỉ như tác phẩm nghệ thuật và đồ trang sức.
Các lựa chọn bảo hiểm nhà ở tại New York
Khi bạn hiểu được những nguyên nhân gây thiệt hại phổ biến nhất ở New York, bạn có thể sẵn sàng điều chỉnh chính sách theo nhu cầu cá nhân của mình. Chi phí bảo hiểm nhà là một yếu tố quan trọng, nhưng chủ nhà ở New York cũng nên cân nhắc các loại bảo hiểm tùy chọn sau:
- Bảo hiểm lũ lụt: Bảo hiểm nhà tiêu chuẩn không bảo hiểm thiệt hại do lũ lụt. Người dân New York nên cân nhắc mua bảo hiểm lũ lụt riêng (mặc dù một số công ty cung cấp bảo hiểm lũ lụt như một dịch vụ bổ sung cho bảo hiểm nhà ở. Chủ nhà có thế chấp và sống ở khu vực dễ xảy ra lũ lụt có thể cần mua bảo hiểm lũ lụt.
- Bảo hiểm trộm cắp danh tính: Thường được cung cấp dưới dạng bổ sung, tùy chọn bảo hiểm này có thể giúp chi trả các chi phí liên quan đến việc khôi phục danh tính của bạn trong trường hợp bị trộm. Khi chúng ta sống trong thế giới ngày càng số hóa, trộm cắp danh tính đang trở thành mối đe dọa đối với tất cả người tiêu dùng. Chi phí thay thế tài sản cá nhân: Chính sách bảo hiểm nhà tiêu chuẩn nhất
- Chi phí thay thế tài sản cá nhân: Hầu hết các chính sách bảo hiểm nhà tiêu chuẩn sẽ tự động bảo hiểm tài sản của bạn lên đến giá trị hiện tại thực tế của nó, nghĩa là khấu hao sẽ được khấu trừ khỏi mọi khoản thanh toán yêu cầu bồi thường. Nhiều công ty cung cấp tùy chọn thay thế chi phí cho các vật dụng cá nhân của bạn, nghĩa là bạn sẽ nhận được một khoản phí để thay thế vật dụng đó bằng một vật dụng mới tương tự.
Không phải tất cả các công ty đều cung cấp sự chứng thực giống nhau. Do đó, bằng cách xác định loại bảo hiểm bạn đang tìm kiếm, bạn có thể chọn công ty phù hợp nhất với nhu cầu của mình.
Những câu hỏi thường gặp
Loại bảo hiểm nhà rẻ nhất ở New York là gì?
Bảo hiểm nhà ở giá rẻ nhất ở New York phụ thuộc vào các yếu tố đánh giá của từng cá nhân như nơi bạn sống, lịch sử thiệt hại và các tùy chọn bảo hiểm bạn cần. Giảm giá, chẳng hạn như khi kết hợp bảo hiểm nhà và ô tô, giảm giá khi mua nhiều hợp đồng bảo hiểm cũng có thể là một lựa chọn để giảm chi phí bảo hiểm nhà. Viện Thông tin Bảo hiểm (Triple-I) khuyến nghị nên lấy ít nhất ba báo giá bảo hiểm để so sánh phạm vi bảo hiểm và chi phí bảo hiểm.
Làm thế nào để tôi có được bảo hiểm nhà ở tại New York?
Bạn có thể nhận báo giá từ nhiều công ty trực tuyến hoặc có thể cần phải hoàn tất quy trình qua điện thoại hoặc trực tiếp. Bạn sẽ cần những thông tin như tên và địa chỉ, thông tin chi tiết về hộ gia đình và loại bảo hiểm bạn cần. Sẽ rất có lợi nếu làm việc với một đại lý độc quyền hoặc độc lập tại địa phương trong quá trình đấu thầu.
Tôi có cần thêm phạm vi bảo hiểm có thời hạn vào hợp đồng bảo hiểm của mình không?
Hầu hết các bảo hiểm đồ đạc gia đình tiêu chuẩn đều bao gồm phạm vi bảo hiểm rủi ro. Tuy nhiên, nếu bạn sống ở khu vực có nguy cơ cao bị thiên tai tàn phá, bạn có thể cân nhắc mua thêm bảo hiểm. Một số khu vực nhất định của Tiểu bang New York yêu cầu phải có phạm vi bảo hiểm bão nhiệt đới được chỉ định, bao gồm khoản khấu trừ riêng so với bảo hiểm nhà ở tiêu chuẩn của bạn. Theo Triple-I, khoản khấu trừ do bão thường là 1% đến 5% cho phạm vi bảo hiểm nhà ở của bạn.
Bảo hiểm nhà của tôi chi trả cho những thảm họa thiên nhiên nào?
Điều này phụ thuộc vào loại chính sách bạn có. Hầu hết các chính sách đều tự động chi trả cho các tổn thất do gió, sét và hỏa hoạn. Tuy nhiên, bạn có thể cần xem xét lại chính sách cụ thể của mình với đại lý để thảo luận về những rủi ro được bảo hiểm. Bảo hiểm lũ lụt và động đất thường không được bao gồm trong các chính sách tiêu chuẩn, nhưng bạn có thể chọn mua chúng dưới dạng các chính sách riêng biệt hoặc bảo hiểm bổ sung. Các chính sách bảo hiểm lũ lụt có sẵn thông qua Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia do liên bang tài trợ và thông qua một số công ty bảo hiểm tư nhân chuyên về phạm vi bảo hiểm này.
Tìm hiểu thêm:
