Việc sở hữu một ngôi nhà ở phía Bắc New York có thể đòi hỏi cam kết tài chính đáng kể. Vào tháng 6 năm 2022, giá bán nhà trung bình của tiểu bang là $428.825, tăng 13,1% so với năm trước. Mặc dù giá nhà trung bình của tiểu bang này cao, khoảng 54,1 phần trăm cư dân New York là chủ nhà. Nếu bạn là một trong nhiều chủ nhà ở New York hoặc đang có kế hoạch mua nhà tại tiểu bang này trong tương lai gần, bạn có thể được hưởng lợi từ việc mua bảo hiểm nhà ở để bảo vệ khoản đầu tư của mình.
Theo nghiên cứu bao gồm phân tích dữ liệu phí bảo hiểm trung bình của Quadrant Information Services, chi phí bảo hiểm nhà ở trung bình ở New York là $1.289 một năm và bảo hiểm nhà ở là $250.000. Điều này có nghĩa là bảo hiểm nhà ở tại New York chỉ thấp hơn một chút so với chi phí bảo hiểm nhà ở trung bình toàn quốc, là $1.383 mỗi năm cho cùng một mức bảo hiểm. Nếu bạn đang tìm kiếm phạm vi bảo hiểm tốt nhất cho mình, nghiên cứu của Eragoncred về thị trường bảo hiểm nhà ở New York có thể giúp bạn tìm được lựa chọn tốt nhất với mức giá phù hợp với ngân sách của bạn.
Theo nghiên cứu, bao gồm phân tích dữ liệu phí bảo hiểm trung bình từ Quadrant Information Services, chi phí bảo hiểm nhà trung bình ở New York là $1.289 đô la một năm và bảo hiểm chủ nhà là $250.000 đô la. Điều này có nghĩa là bảo hiểm nhà ở tại New York chỉ thấp hơn một chút so với chi phí bảo hiểm nhà trung bình toàn quốc là $1.383 đô la một năm cho cùng mức bảo hiểm. Nếu bạn đang tìm kiếm phạm vi bảo hiểm tốt nhất cho mình, nghiên cứu của Eragoncred về thị trường bảo hiểm nhà ở New York có thể giúp bạn tìm được lựa chọn tốt nhất với mức giá phù hợp với ngân sách của bạn.
Cách chúng tôi chọn bảo hiểm nhà ở tốt nhất tại NYC
Để xác định các công ty bảo hiểm nhà tốt nhất ở New York, chúng tôi đã xem xét giá cả, các lựa chọn chính sách, xử lý khiếu nại, xếp hạng dịch vụ khách hàng, xếp hạng sức mạnh tài chính và quy trình thanh toán. Để việc so sánh dễ dàng hơn, chúng tôi đã biên soạn thông tin này thành điểm số lãi suất ngân hàng. Một công ty hoạt động càng tốt trong các hạng mục này thì Điểm lãi suất ngân hàng của công ty đó càng cao, dao động từ 0,0 đến 5,0.
Bảo hiểm nhà tốt nhất ở New York
Theo nghiên cứu của chúng tôi, đây là năm công ty bảo hiểm nhà hàng đầu tại New York. Các hãng hàng không này áp dụng mô hình tính điểm lãi suất ngân hàng cao, nghĩa là họ cung cấp sự kết hợp tốt giữa mức giá phải chăng và phạm vi bảo hiểm. Nếu bạn đang tìm kiếm một chính sách mới, việc so sánh các báo giá bảo hiểm nhà từ các công ty này có thể là một nơi tốt để bắt đầu.
| CÔNG TY | ĐIỂM | PHÍ BẢO HIỂM TRUNG BÌNH HÀNG NĂM* | ĐIỂM SỐ JD POWER | XẾP HẠNG TỐT NHẤT CỦA AM |
|---|---|---|---|---|
| Thành phố New York | 5.0 | $498 | Chưa được xếp hạng | CÁC |
| Hoa KỳA** | 4.8 | $932 | 882/1,000 | A++ |
| Trang trại nhà nước | 4.7 | $827 | 835/1,000 | A++ |
| Toàn quốc | 4.1 | $957 | 812/1,000 | Điểm A+ |
| Allstate | 3.9 | $1,409 | 829/1,000 | Điểm A+ |
Ngân hàng New York Central Mutual (NYCM)
Đúng như tên gọi, NYCM là một công ty bảo hiểm tương hỗ, nghĩa là người được bảo hiểm sở hữu công ty và không phải là công ty đại chúng. Ngoài nhiều lựa chọn bảo hiểm, các nhà khai thác khu vực còn cung cấp nhiều chiết khấu, bao gồm cả chiết khấu cho người làm việc tại nhà và người cao tuổi. Thật không may, trang web của công ty không cung cấp báo giá bảo hiểm nhà trực tuyến, vì vậy bạn sẽ cần làm việc với một nhà môi giới độc lập tại địa phương để có được báo giá.
Hoa Kỳ
Theo Viện Thông tin Bảo hiểm (Triple-I), USAA là công ty bảo hiểm nhà lớn thứ tư tính theo thị phần tại Hoa Kỳ và có sức cạnh tranh về phạm vi bảo hiểm, khiếu nại, dịch vụ khách hàng, giá cả và chiết khấu. Công ty thậm chí còn cung cấp bảo hiểm nhà ở chống trộm cắp danh tính ở hầu hết các tiểu bang. Tuy nhiên, USAA chỉ áp dụng cho quân nhân đang tại ngũ, cựu chiến binh và các thành viên gia đình trực hệ đủ điều kiện.
Toàn quốc
Nationwide cung cấp cho chủ nhà nhiều lựa chọn bảo hiểm. Mặc dù không phải là nhà cung cấp rẻ nhất trong danh sách của chúng tôi, nhưng mức phí bảo hiểm trung bình của công ty vẫn thấp hơn nhiều so với mức trung bình của tiểu bang New York. Nationwide cũng cung cấp danh sách dài các khoản chiết khấu cạnh tranh, bao gồm các khoản vay cải thiện nhà ở và các giao dịch cộng đồng có cổng bảo vệ. Tuy nhiên, nếu bạn muốn bảo hiểm kỹ thuật số thì Nationwide có thể không phù hợp với bạn. Công ty được trao giải Nghiên cứu trải nghiệm số về bảo hiểm tại Hoa Kỳ năm 2021 của JD. Xếp hạng của Power dành cho các dịch vụ kỹ thuật số ở mức dưới trung bình.
Allstate
Allstate hạ hiệu suất trên mức trung bình của JD trong Nghiên cứu bảo hiểm nhà điện năm 2021, minh chứng cho việc công ty ưu tiên dịch vụ khách hàng. Ngoài xếp hạng sức mạnh tài chính A+ (Nâng cao) của AM Best, Allstate còn cung cấp nhiều chiết khấu. Tuy nhiên, Hiệp hội các Ủy viên Bảo hiểm Quốc gia (NAIC) đánh giá Allstate ở mức cao hơn mức trung bình về Chỉ số Khiếu nại Tổng thể, một dấu hiệu cho thấy một số người được bảo hiểm không hài lòng.
Giá bảo hiểm nhà ở tại New York là bao nhiêu?
Chi phí bảo hiểm nhà ở trung bình hàng năm tại New York vào năm 2022 là $1.289 và bảo hiểm nhà ở là $250.000. Để so sánh, phí bảo hiểm nhà trung bình toàn quốc cho cùng mức bảo hiểm là $1.383. Một lý do có thể khiến phí bảo hiểm nhà ở tại New York thấp hơn là do có ít chủ nhà cạnh tranh để được bảo hiểm tại Empire State, nghĩa là các công ty bảo hiểm có ít rủi ro hơn. Mặc dù New York là tiểu bang lớn thứ tư xét về tổng dân số, nhưng tỷ lệ người sở hữu nhà ở đây tương đối thấp, với tỷ lệ sở hữu nhà khoảng 54%.
Nguyên nhân gây thiệt hại phổ biến ở New York
Người dân New York cần cân nhắc nhiều yếu tố khi mua bảo hiểm nhà. Để tìm hiểu cách cá nhân hóa bảo hiểm nhà ở, hãy cân nhắc đến vị trí ngôi nhà của bạn và những nguyên nhân gây thiệt hại phổ biến nhất trong khu vực, cũng như tuổi thọ, kích thước và tình trạng ngôi nhà của bạn. New York là một khu vực địa lý rộng lớn nên nguyên nhân gây ra thiệt hại ở khu vực này có thể rất khác so với khu vực khác. Tuy nhiên, có một số nguyên nhân phổ biến gây mất mát tài sản xảy ra ở hầu hết các tiểu bang:
Thiên tai: New York dễ xảy ra nhiều thiên tai, bao gồm bão tuyết và bão cuồng phong. Những hiện tượng thời tiết khắc nghiệt này có thể gây thiệt hại đáng kể cho ngôi nhà và tài sản cá nhân của bạn.
Phá hoại: Phá hoại là hành vi gây thiệt hại tài sản hoặc bất động sản do con người gây ra. Nạn phá hoại thường xảy ra phổ biến hơn ở các khu vực đô thị lớn — New York là nơi có nhiều vụ như vậy.
Trộm cắp: Giống như hành vi phá hoại, trộm cắp phổ biến hơn ở các thành phố lớn. Nếu bạn sống ở khu vực có tỷ lệ trộm cắp cao hơn mức trung bình, bạn có thể được hưởng lợi từ phạm vi bảo hiểm mở rộng, đặc biệt nếu bạn sở hữu những món đồ đắt tiền hoặc xa xỉ như tác phẩm nghệ thuật và đồ trang sức.
Các lựa chọn bảo hiểm nhà ở tại New York
Khi bạn hiểu được những nguyên nhân gây thiệt hại phổ biến nhất ở New York, bạn có thể sẵn sàng điều chỉnh chính sách theo nhu cầu cá nhân của mình. Chi phí bảo hiểm nhà là một yếu tố quan trọng, nhưng chủ nhà ở New York cũng nên cân nhắc các loại bảo hiểm tùy chọn sau:
Bảo hiểm lũ lụt: Bảo hiểm nhà tiêu chuẩn không bảo hiểm thiệt hại do lũ lụt. Người dân New York nên cân nhắc mua bảo hiểm lũ lụt riêng, mặc dù một số công ty cung cấp bảo hiểm lũ lụt như một dịch vụ bổ sung cho bảo hiểm nhà ở. Những chủ nhà có thế chấp dễ bị ảnh hưởng bởi lũ lụt và sống ở những khu vực dễ xảy ra lũ lụt có thể cần bảo hiểm lũ lụt.
Bảo hiểm trộm cắp danh tính: Thường được cung cấp dưới dạng bổ sung, tùy chọn bảo hiểm này có thể giúp chi trả các chi phí liên quan đến việc khôi phục danh tính của bạn trong trường hợp bị trộm. Khi chúng ta sống trong thế giới ngày càng số hóa, trộm cắp danh tính đang trở thành mối đe dọa đối với tất cả người tiêu dùng.
Chi phí thay thế tài sản cá nhân: Hầu hết các chính sách bảo hiểm nhà tiêu chuẩn sẽ tự động bảo hiểm tài sản của bạn lên đến giá trị tiền mặt hiện tại, nghĩa là khấu hao sẽ được khấu trừ vào khoản thanh toán yêu cầu bồi thường. Nhiều công ty cung cấp tùy chọn thay thế chi phí cho các vật dụng cá nhân của bạn, nghĩa là bạn sẽ nhận được một khoản phí để thay thế vật dụng đó bằng một vật dụng mới tương tự.
Không phải tất cả các công ty đều cung cấp sự chứng thực giống nhau. Do đó, bằng cách xác định loại bảo hiểm bạn đang tìm kiếm, bạn có thể chọn công ty phù hợp nhất với nhu cầu của mình.
