Nhiều khoản vay ngắn hạn truyền thống cung cấp tiền mặt nhanh chóng để đổi lấy lãi suất và phí cực kỳ cao. Một số người còn chuyển sang vay vốn cá nhân.
Các khoản vay cá nhân thường được trả thành nhiều đợt hàng tháng bằng nhau trong một thời gian dài. Bạn cũng có thể lựa chọn khoản vay trả trước để giải phóng thu nhập khỏi kế hoạch chi tiêu và có khả năng tiết kiệm lãi suất. Tuy nhiên, đây có thể là một bước tốn kém nếu bên cho vay yêu cầu trả trước một khoản tiền phạt.
Còn nếu bạn muốn vay ngắn hạn thì sao?
Nhiều người tiêu dùng chọn vay vốn cá nhân thay vì các hình thức tài chính khác vì chúng cung cấp lãi suất cạnh tranh hơn và thời hạn hoàn trả kéo dài từ một đến bảy năm. Thời hạn vay càng dài, số tiền trả hàng tháng càng ít, bạn càng dễ dàng duy trì đúng tiến độ và bảo vệ tín dụng của mình.
Tuy nhiên, tiết kiệm chi phí ngắn hạn cũng có nghĩa là bạn sẽ phải trả nhiều tiền lãi hơn theo thời gian. Để bạn hiểu rõ hơn, nếu bạn vay $5.000 trong 3 năm với lãi suất 9%, bạn sẽ phải trả $159 một tháng hoặc $5.723,95 trong suốt thời hạn vay. Tuy nhiên, nếu bạn chấp nhận thời hạn 2 năm, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ tăng lên $228, nhưng bạn sẽ chỉ phải trả $5.482,17 trong suốt thời hạn vay.
Nếu bạn muốn tiết kiệm lãi suất, bạn có thể lựa chọn khoản vay cá nhân có thời hạn ngắn hơn. Ngoài ra, bạn có thể vay dài hạn với lãi suất hàng tháng thấp hơn để ngân sách của bạn không quá căng thẳng và bạn có thể trả hết nợ sớm. Tuy nhiên, điều quan trọng là bên cho vay mà bạn chọn phải cho phép bạn trả hết khoản vay trước khi thời hạn kết thúc mà không phải chịu bất kỳ khoản phạt nào.
Vay tiền cá nhân trực tuyến không bị phạt trả trước
Nếu bạn đang tìm kiếm khoản vay ngắn hạn, tốt nhất là chỉ nên cân nhắc những đơn vị cho vay không phạt người vay nếu họ chọn trả nợ trước khi kết thúc thời hạn vay. Nếu không, bạn sẽ phải trả phí để hoàn tất khoản vay trong khung thời gian bạn mong muốn. May mắn thay, một số bên cho vay không tính phí cho các khoản vay trả trước.
| Người cho vay | Số tiền vay | Điều khoản | Phạm vi APR |
|---|---|---|---|
| Tiền vui vẻ | $5.000 – $40.000 | 2 đến 5 năm | 5.99% – 24.99% |
| Dòng ánh sáng | $5.000 – $100.000 | 2 đến 7 năm | 3.99% – 19.99% (có AutoPay) |
| SoFi | $5.000 – $100.000 | 2 đến 7 năm | 6.99% – 22.23% (có AutoPay) |
| Người mới bắt đầu | $1.000 – $50.000 | 3 đến 5 năm | 5.40% – 35.99% |
Tiền may mắn
Happy Money luôn đặt khách hàng lên hàng đầu với phương thức cho vay sáng tạo. Các khoản vay cá nhân của công ty này lý tưởng cho những người tiêu dùng muốn hợp nhất các khoản nợ có lợi suất cao để tiết kiệm tiền, và người đi vay cũng được tiếp cận độc quyền với nhiều công cụ khác nhau để giúp họ quản lý tài chính hiệu quả hơn.
Mặc dù thời gian cấp vốn của họ dài hơn một chút so với các đơn vị cho vay trực tuyến khác, nhưng yêu cầu về tín dụng tối thiểu lại ở mức thấp hơn. Nếu bạn có lịch sử tín dụng hoàn hảo, bạn có thể đủ điều kiện để vay với lãi suất hấp dẫn.
Không có hình phạt trả trước hoặc phí trả chậm, nhưng có thể áp dụng phí xử lý lên tới 5%.
Dòng ánh sáng
LightStream cung cấp một số mức lãi suất cho vay cá nhân thấp nhất. Mặc dù bạn cần có tín dụng tốt hoặc xuất sắc và lịch sử tín dụng dài hạn để đủ điều kiện, bạn vẫn có thể đủ điều kiện để vay vốn linh hoạt mà không có giới hạn chi tiêu.
Nếu bạn có thể tìm thấy sản phẩm cho vay tương tự với lãi suất cao hơn ở nơi khác, LightStream sẽ cung cấp cho bạn mức lãi suất thấp hơn 0,1%. Ngoài ra, hãy nhớ rằng thời hạn vay ngắn hơn thường đi kèm với lãi suất thấp hơn, nghĩa là bạn nên chọn thời hạn trả nợ ngắn hơn vì lợi ích tài chính của mình.
Có thể vay vốn trong ngày mà không phải trả trước bất kỳ khoản phí phạt hay phí nào khác.
Sophie
Nếu bạn có điểm tín dụng ít nhất là 680, bạn có thể đủ điều kiện vay vốn cá nhân từ SoFi, ngay cả khi bạn có rất ít lịch sử tín dụng. Một lợi ích lớn khác khi kinh doanh với đơn vị cho vay trực tuyến là được tiếp cận miễn phí với các cố vấn tài chính, chuyên gia hướng nghiệp và các trải nghiệm, sự kiện ảo khác được thiết kế để giúp bạn cải thiện tình hình tài chính.
Nhà cho vay trực tuyến này cung cấp trải nghiệm đăng ký liền mạch và bạn không phải trả phí đăng ký, phí phát sinh, phí trả chậm hoặc phí trả trước. SoFi cũng cho phép nộp đơn chung nếu bạn không đủ điều kiện để vay vốn cá nhân.
Người mới bắt đầu
Upstart đáng để cân nhắc vì nó cũng cung cấp mức giá cạnh tranh và các lựa chọn tài chính nhanh chóng. Ngoài ra, bên cho vay còn xem xét lịch sử tín dụng của bạn và kiểm tra trình độ học vấn cũng như lịch sử công việc để xác định xem bạn có đủ điều kiện vay vốn cá nhân hay không.
Với cam kết tài trợ, bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản phí phạt trả trước nào nếu bạn trả hết khoản vay sớm. Tuy nhiên, Upstart vẫn tính phí xử lý lên tới 8%, cũng như phí thanh toán trễ và phí hoàn tiền. Nếu bạn chọn nhận báo cáo giấy qua thư, bạn cũng sẽ phải trả một khoản phí.
Các giải pháp thay thế cho khoản vay cá nhân cho các khoản vay ngắn hạn
Các khoản vay cá nhân ngắn hạn không phải là cách duy nhất để có được số tiền bạn cần. Sau đây là một số giải pháp thay thế:
Thẻ tín dụng: Nếu bạn có thẻ tín dụng có số dư miễn phí, bạn có thể sử dụng thẻ này để đáp ứng nhu cầu tài chính ngắn hạn của mình. Hãy đảm bảo bạn hoàn trả phí trước ngày đến hạn để tránh phải trả lãi cho những giao dịch mua này. Ngoài ra, bạn có thể đăng ký thẻ tín dụng có mức lãi suất 0% khi mua hàng trong thời gian có hạn và rút tiền trước khi thời gian khuyến mại kết thúc.
Vay thế chấp ô tô: Vay thế chấp ô tô cho phép bạn vay tới 50% giá trị thị trường của ô tô (nếu bạn sở hữu hoàn toàn). Không cần phải có tín dụng hoàn hảo, nhưng vấn đề là: bạn sẽ phải đối mặt với lãi suất cao và xe của bạn sẽ được dùng làm tài sản thế chấp. Do đó, sản phẩm tín dụng này có thể khiến ngân sách của bạn quá tải và bạn có thể mất xe nếu không trả đúng hạn.
Vay ngày trả lương: Các sản phẩm cho vay này nhắm vào những người tiêu dùng có xếp hạng tín dụng kém và chỉ nên sử dụng như giải pháp cuối cùng vì chúng có APRS cao, đôi khi lên tới 600%. Khi bạn nộp đơn, bên cho vay sẽ yêu cầu bạn cung cấp phiếu lương và thông tin ngân hàng để đảm bảo bạn được tuyển dụng và biết nơi rút tiền khi nhận được tiền. Hầu hết các khoản vay đều dưới $500 và đến hạn vào ngày trả lương tiếp theo của bạn.
Điểm mấu chốt
Khoản vay cá nhân có thể giúp bạn vượt qua tình trạng khẩn cấp về tài chính ngắn hạn hoặc trang trải các chi phí quan trọng. Khi nghiên cứu các lựa chọn của mình, hãy đảm bảo bên cho vay không tính bất kỳ khoản phí phạt trả trước nào. Ngay cả khi bạn có thời hạn trả nợ dài hơn với lãi suất cao hơn, khoản thanh toán của bạn vẫn sẽ rẻ hơn và bạn có thể chọn thanh toán toàn bộ số dư trước hạn để tiết kiệm lãi suất.
Tuy nhiên, nếu khoản vay cá nhân không phù hợp, vẫn có những lựa chọn khác. Hãy cân nhắc kỹ ưu và nhược điểm của từng giải pháp để đưa ra quyết định tài chính sáng suốt.
Tìm hiểu thêm:
-
-
-
-
Đánh giá thẻ American Express dự trữ Delta Skymiles® – Xem thêm.
-
AmEx tập trung vào trải nghiệm của khách hàng với tài khoản séc mới và ứng dụng được thiết kế lại
-
Discover it® Phần thưởng thẻ Rewards xem cách thức hoạt động
