Đầu tư không chỉ dành cho các chuyên gia chứng khoán và người giàu. Đây là một phần quan trọng trong hành trình tài chính của bạn và rất cần thiết để tạo dựng sự giàu có lâu dài.
May mắn thay, bạn không cần nhiều tiền để bắt đầu đầu tư. Nhưng bạn cần biết những điều cơ bản để lập kế hoạch và thực hiện theo kế hoạch đó theo thời gian.
Cách tốt nhất để đầu tư tiền của bạn
Mỗi tình hình tài chính đều khác nhau. Cách bạn đầu tư phụ thuộc vào tình hình cụ thể của bạn và mục tiêu tài chính mà bạn muốn đạt được. Trước khi bắt đầu, hãy đảm bảo rằng bạn hiểu rõ về cuộc sống tài chính của mình, hiểu rõ mức thu nhập, số tiền bạn có và nợ, cũng như số tiền bạn chi tiêu.
Khi đã nắm vững những kiến thức cơ bản này, bạn có thể bắt đầu quá trình đầu tư. Sau đây là một số mẹo về cách đầu tư ngay bây giờ.
1. Xác định mục tiêu của bạn
Trước khi bắt đầu đầu tư, bạn nên dành thời gian cân nhắc các mục tiêu đầu tư ngắn hạn và dài hạn của mình. Dòng thời gian cho các mục tiêu của bạn sẽ giúp xác định khoản đầu tư nào là tốt nhất cho bạn.
- Mục tiêu ngắn hạn: mua xe, mua nhà, lập kế hoạch sinh con, đi nghỉ mát, tiết kiệm tiền
- Mục tiêu dài hạn: Nghỉ hưu, tài trợ cho việc học của con bạn, mua nhà nghỉ dưỡng
Mục tiêu có thể khác nhau tùy từng người. Đối với một số người, đây có thể là mục tiêu ngắn hạn, trong khi những người khác có thể là mục tiêu dài hạn. Nói chung, mục tiêu ngắn hạn áp dụng cho những gì bạn mong đợi đạt được trong vòng ba năm tới hoặc ít hơn, trong khi mục tiêu dài hạn có thể áp dụng cho ít nhất ba năm hoặc lâu hơn.
Bạn nên thận trọng hơn khi đầu tư vào các mục tiêu ngắn hạn thay vì các mục tiêu dài hạn vì bạn không có nhiều thời gian cho đến khi cần tiền. Mặt khác, các mục tiêu dài hạn cho phép chấp nhận rủi ro lớn hơn vì bạn có nhiều thời gian hơn để trang trải các khoản lỗ.
2. Chọn chiến lược đầu tư của bạn
Có nhiều cấp độ khác nhau để lựa chọn phương pháp đầu tư, cả hai đều phụ thuộc vào cách bạn muốn tham gia quản lý khoản đầu tư của mình. Đầu tiên, bạn cần quyết định xem nên sử dụng cố vấn tài chính (truyền thống hoặc tự động) hay tự mình xử lý mọi việc. Nếu bạn quyết định tự quản lý danh mục đầu tư của mình, bạn cũng phải quyết định xem nên chọn đầu tư cá nhân (chủ động) hay quỹ rộng theo dõi một chỉ số (thụ động).
Hãy cùng xem xét kỹ hơn các tùy chọn này:
Cố vấn tài chính truyền thống: Cố vấn truyền thống sẽ hướng dẫn bạn trong suốt quá trình đầu tư, giúp bạn đặt mục tiêu, xác định khả năng chịu rủi ro và xây dựng kế hoạch đầu tư. Bạn có thể kiểm tra vài lần một năm để đảm bảo mình đang đi đúng hướng, nhưng ngoài ra, đừng lo lắng quá nhiều. Mặt hạn chế là phí cố vấn truyền thống có thể lên tới khoảng 1% trên tổng tài sản của bạn, điều này sẽ ảnh hưởng đến lợi nhuận của bạn theo thời gian.
Cố vấn robot: Cố vấn robot cung cấp các giải pháp khác nhau và tự động hóa hầu hết quy trình nên thường có mức phí thấp hơn nhiều so với cố vấn truyền thống. Bạn trả lời một loạt câu hỏi để xác định mục tiêu và khả năng chấp nhận rủi ro, sau đó danh mục đầu tư của bạn sẽ được xây dựng bằng thuật toán của cố vấn robot. Bạn cũng có thể nhận được các tính năng như tự động cân bằng lại và thu thuế lỗ.
Chủ động: Nếu bạn quyết định đi theo con đường riêng của mình, bạn cần quyết định xem bạn có muốn cố gắng xác định các khoản đầu tư riêng lẻ đang hoạt động tốt hơn phần còn lại của thị trường hay áp dụng phương pháp tiếp cận bị động và nhắm vào lợi nhuận chung của thị trường. Mặc dù cách tiếp cận chủ động có vẻ hấp dẫn nhưng rất khó để vượt trội hơn thị trường trong một khoảng thời gian. Bạn cần dành nhiều thời gian theo dõi cổ phiếu và các loại hình đầu tư khác và phải có hiểu biết sâu rộng về thị trường.
Thụ động: Phương pháp thụ động có ý nghĩa với hầu hết mọi người và liên quan đến việc đầu tư vào các quỹ theo dõi các chỉ số thị trường rộng như S&P 500. Phương pháp này giúp giữ mức phí ở mức tối thiểu và đảm bảo rằng phần lớn lợi nhuận thị trường sẽ thuộc về bạn, thay vì người quản lý quỹ. Bạn cũng không cần phải lo lắng về việc theo dõi biến động hàng ngày của danh mục đầu tư của mình. Quỹ chỉ số gần giống với phương pháp “thiết lập và quên đi” giống như đầu tư.
3. Quyết định nơi đầu tư
Để đầu tư, bạn cần có một loại tài khoản đầu tư để giao dịch. Có nhiều loại tài khoản đầu tư khác nhau, nhưng chỉ một số ít có thể phù hợp với hầu hết mọi người. Một số có lợi ích về thuế đi kèm với một số quy tắc nhất định, trong khi các tài khoản chịu thuế thì đơn giản hơn. Hầu hết các tài khoản này có thể được mở thông qua các nhà môi giới trực tuyến như Schwab, Fidelity hoặc E-Trade.
Dưới đây là một số tài khoản đầu tư phổ biến nhất.
401(k): Nhiều người có tài khoản hưu trí 401(k) thông qua công việc. Những tài khoản này cho phép bạn đóng góp trực tiếp từ tiền lương của mình và số tiền này sẽ được đầu tư thường xuyên vào nhiều quỹ khác nhau. Người sử dụng lao động của bạn thậm chí có thể cung cấp các khoản đóng góp tương ứng mà bạn nên tối đa hóa trước khi đầu tư vào các tài khoản khác.
IRA truyền thống: IRA là một loại tài khoản hưu trí khác nhưng cung cấp nhiều lựa chọn đầu tư hơn so với chương trình 401(k). Với IRA truyền thống, các khoản đóng góp được khấu trừ thuế, nhưng bạn phải trả thuế cho các khoản phân phối hưu trí của mình. Nếu bạn rút tiền trước tuổi nghỉ hưu, bạn sẽ phải trả tiền phạt.
Roth IRA: Roth IRA tương tự như IRA truyền thống, nhưng số tiền đóng góp được tính bằng đô la sau thuế, nghĩa là bạn sẽ không được khấu trừ thuế ngay bây giờ, nhưng bạn sẽ không phải trả thuế cho khoản phân phối hưu trí của mình. Các chuyên gia tài chính cho biết Roth IRA là một trong những tài khoản đầu tư tốt nhất vì nó tạo ra một khoản tiền miễn thuế có thể sử dụng khi nghỉ hưu.
Tài khoản môi giới (chịu thuế): Các tài khoản này không có quy tắc đóng góp hoặc khấu trừ thuế. Bạn có thể quyên góp bao nhiêu tùy thích và rút tiền bất cứ lúc nào. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng bạn sẽ phải chịu thuế đối với bất kỳ khoản lãi vốn nào bạn kiếm được. Tài khoản môi giới rất hữu ích để đạt được các mục tiêu dài hạn có thể không còn xa vời như khi nghỉ hưu.
Tài khoản tiết kiệm giáo dục: Những tài khoản này được thiết kế để giúp bạn tiết kiệm chi phí giáo dục. Kế hoạch 529 là một tài khoản phổ biến để tiết kiệm tiền cho việc học đại học, cho phép tiền của bạn tăng trưởng mà không phải chịu thuế và được hoãn thuế miễn là số tiền đó được chi cho các khoản chi phí đủ điều kiện. Các chương trình ESA của Coverdell cũng cung cấp các lợi ích về thuế có thể được sử dụng để chi trả cho giáo dục đại học, tiểu học hoặc trung học.
4. Chọn khoản đầu tư phù hợp với mục tiêu và khả năng chịu rủi ro của bạn
Sau khi bạn đã mở tài khoản với một nhà môi giới trực tuyến hoặc cố vấn tự động, đã đến lúc bắt đầu đầu tư. Bạn nên chọn những khoản đầu tư phù hợp với mục tiêu đầu tư của mình và đảm bảo rằng bạn hiểu rõ mức độ rủi ro của từng khoản đầu tư.
Sau đây là một số khoản đầu tư phổ biến nhất để bạn lựa chọn:
- Cổ phiếu: Cổ phiếu đại diện cho quyền sở hữu trong một công ty đại chúng và bạn có thể kiếm tiền theo thời gian dựa trên sự thành công của công ty đó. Giá cổ phiếu có thể rất biến động nên phù hợp nhất cho các mục tiêu dài hạn như nghỉ hưu. Chúng có tiềm năng tăng trưởng rất lớn nhưng lại rất rủi ro trong ngắn hạn.
- Quỹ tương hỗ và ETF: Các quỹ này cho phép bạn đầu tư vào một rổ chứng khoán, chẳng hạn như cổ phiếu hoặc trái phiếu, phân bổ rủi ro trên nhiều khoản đầu tư, giảm rủi ro danh mục đầu tư và cho phép bạn đa dạng hóa bằng cách mua một quỹ duy nhất. Quỹ tương hỗ và ETF có nhiều điểm chung, nhưng ETF giao dịch giống như cổ phiếu trong suốt cả ngày, trong khi quỹ tương hỗ chỉ giao dịch dựa trên giá trị tài sản ròng, hay NAV, vào cuối ngày.
- Trái phiếu: Trái phiếu là công cụ nợ cho phép chính phủ và công ty vay tiền để tài trợ cho hoạt động hoặc các dự án cụ thể của họ. Các nhà đầu tư nhận được lãi trái phiếu và nhận được vốn gốc vào ngày đáo hạn của trái phiếu. Trái phiếu được coi là ít rủi ro hơn cổ phiếu vì chúng có xu hướng ít biến động hơn và có cơ cấu vốn cao hơn, nghĩa là chúng được thanh toán trước các cổ đông.
- Bất động sản: Đầu tư vào bất động sản có thể mang lại lợi ích đa dạng hóa cho danh mục đầu tư của bạn bằng cách thêm các tài sản khác ngoài cổ phiếu và trái phiếu. Mặc dù bạn có thể mua nhà hoặc cho thuê bất động sản, bạn cũng có thể đầu tư vào quỹ tương hỗ bất động sản hoặc quỹ tín thác đầu tư bất động sản (REIT).
Khi xây dựng danh mục đầu tư, hãy luôn ghi nhớ việc đa dạng hóa để tránh rủi ro quá lớn cho một khoản đầu tư duy nhất. Nếu bạn còn trẻ và mục tiêu còn xa vời, danh mục đầu tư của bạn có thể thiên về các khoản đầu tư hướng đến tăng trưởng, chẳng hạn như cổ phiếu và quỹ tương hỗ đầu tư vào cổ phiếu. Khi bạn tiến gần hơn đến mục tiêu của mình, việc phân bổ danh mục đầu tư nên chuyển sang các tài sản ít rủi ro hơn như chứng khoán có thu nhập cố định. Hãy cân nhắc sử dụng quỹ ngày mục tiêu, quỹ này sẽ tự động thay đổi phân bổ khi bạn tiến gần đến ngày mục tiêu của quỹ.
Bạn đã sẵn sàng đầu tư cho tương lai của mình chưa?
Việc đầu tư có thể trở nên khó khăn nếu bạn không biết bắt đầu từ đâu. Tình hình của mỗi người là khác nhau, nghĩa là những gì hiệu quả với bạn có thể không hiệu quả với người khác. Hãy dành thời gian để đánh giá các lựa chọn của bạn và chọn lựa chọn phù hợp nhất với bạn. Đầu tư là cách tốt nhất để tạo dựng sự giàu có lâu dài và đạt được mục tiêu tài chính của bạn.
Tìm hiểu thêm:
