Đối với đại đa số người tiêu dùng, tài khoản ngân hàng là một trong những công cụ cơ bản đảm bảo an ninh tài chính. Theo dữ liệu năm 2020 của Cục Dự trữ Liên bang, 5% hộ gia đình ở Hoa Kỳ không có tài khoản ngân hàng hoặc không sử dụng dịch vụ ngân hàng.
Những người không phải công dân Hoa Kỳ phải đối mặt với nhiều khó khăn nghiêm trọng trong việc quản lý tài chính, bao gồm cả cách giữ tiền an toàn và tránh phí cao cho các dịch vụ đổi séc.
Rebecca Morris Hoeft, giám đốc thương hiệu tại Sunrise Banks ở St. Paul, Minnesota cho biết: “Nếu không có tài khoản ngân hàng, người Mỹ mới sẽ không thể tiếp cận nguồn tiền, thanh toán chi phí séc tiền mặt và bỏ lỡ nhiều tiện ích của tài khoản vãng lai hoặc tài khoản tiết kiệm”.
Tin tốt cho những người không phải là công dân Hoa Kỳ là họ có thể mở tài khoản vãng lai hoặc tiết kiệm để tránh một số loại phí cao này và họ cũng được FDIC bảo vệ. Việc mở tài khoản đòi hỏi nhiều thủ tục và giấy tờ hơn so với thường trú nhân Hoa Kỳ, nhưng xét về lợi ích tài chính thì điều này rất đáng giá.
Tập tin cần thiết
Để mở tài khoản, ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cần biết đó là bạn. Đây là một phần của Chương trình nhận dạng khách hàng của chính phủ Hoa Kỳ, chương trình này đặt ra tiêu chuẩn về cách các tổ chức tài chính xác nhận danh tính khách hàng.
Việc xác minh danh tính của bạn sẽ khác nhau tùy theo ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng, nhưng thường bao gồm những nội dung sau:
- Giấy tờ tùy thân có ảnh: Các giấy tờ có thể chứng minh tên và ngày sinh của bạn là hộ chiếu còn hiệu lực, thẻ đăng ký người nước ngoài và giấy phép lái xe nước ngoài.
- Hóa đơn tiền điện: Hóa đơn tiền điện hoặc gas có ghi địa chỉ hiện tại của bạn là đủ.
- Tiền gửi ban đầu: Không phải tất cả các ngân hàng hoặc hợp tác tín dụng đều yêu cầu tiền gửi ban đầu, nhưng nhiều ngân hàng yêu cầu. Ví dụ, Wells Fargo yêu cầu số tiền gửi tối thiểu là $25 để mở tài khoản thanh toán hằng ngày.
- Mã số thuế cá nhân: Nhiều tài khoản ngân hàng trả lãi, đây là thu nhập chịu thuế. Các ngân hàng yêu cầu ITIN của người không cư trú phải cung cấp thông tin cho IRS cho mục đích thuế.
Nhiều người tiêu dùng đã quen với việc thực hiện nhiều nhiệm vụ trực tuyến, bao gồm mở tài khoản ngân hàng, nhưng những người không phải là công dân Hoa Kỳ có thể thấy điều này là bất khả thi.
Hoeft cho biết: “Do bản chất của vấn đề danh tính, hệ thống mở tài khoản trực tuyến không hiệu quả đối với những người không có (số An sinh xã hội)”.
Các tùy chọn nhận dạng thay thế
Đối với người không thường trú hoặc không phải công dân không có số an sinh xã hội, có những lựa chọn khác, bao gồm số hộ chiếu và quốc gia cấp, số nhận dạng người nước ngoài hoặc số và quốc gia cấp của một giấy tờ do chính phủ cấp còn hiệu lực khác có ghi rõ quốc tịch/khu vực hoặc nơi cư trú có ảnh.
Những người không phải là công dân Hoa Kỳ có thể nộp đơn xin ITIN, đây là một trong những hình thức nhận dạng thay thế được sử dụng phổ biến nhất. Bạn có thể xin ITIN bằng cách nộp đơn lên IRS. Người không phải công dân có thể sử dụng một trong những số này để nộp thuế. ITIN không cho phép bất kỳ ai làm việc tại Hoa Kỳ và chỉ được sử dụng cho mục đích báo cáo thuế. Để có được ITIN, bạn phải hoàn thành Mẫu W-7.
Nộp Mẫu W-7 đã hoàn thành cùng với bằng chứng nhận dạng và giấy tờ chứng minh tình trạng người nước ngoài cho IRS:
- Cục Thuế Nội Địa
- Trung tâm dịch vụ Austin
- Hoạt động ITIN
- Hộp thư bưu điện 149342
- Austin, TX 78714-9342
Nếu bạn không muốn gửi mẫu đơn qua đường bưu điện, bạn có thể mang mẫu đơn đến người nhận chứng nhận được IRS ủy quyền.
IRS cấp ITIN qua thư, nhưng đây không phải là quá trình nhanh chóng. Việc phê duyệt thường mất khoảng bảy tuần hoặc lâu hơn.
Lợi ích của việc mở tài khoản ngân hàng
Việc điền vào các mẫu đơn, đến văn phòng môi giới và chờ đợi gần hai tháng có vẻ như là một rắc rối, nhưng lợi ích của một tài khoản ngân hàng lớn hơn nhiều so với những rắc rối đó.
Sau đây là một số cách tài khoản ngân hàng giúp người tiêu dùng quản lý tiền của mình:
- Phí thấp hơn: Nếu bạn không có tài khoản thanh toán, bạn phải đổi séc thông qua dịch vụ đổi séc hoặc thẻ ghi nợ trả trước, thường có phí cao.
- Tăng cường bảo vệ: Gửi tiền vào tài khoản ngân hàng an toàn hơn nhiều so với việc gửi tiền vào ngăn kéo. Các ngân hàng và hợp tác tín dụng cung cấp bảo hiểm tiền gửi lên tới $250.000.
- Tiết kiệm cho tương lai: Với tài khoản tiết kiệm, người tiêu dùng có thể phát triển thói quen tốt để tích lũy của cải lâu dài và chuẩn bị cho các trường hợp khẩn cấp. Tài khoản tiết kiệm thường chỉ cho phép rút tiền sáu lần mỗi tháng.
- Xây dựng cơ hội tín dụng: Xây dựng lịch sử giao dịch ngân hàng vững chắc có thể là cánh cổng dẫn đến những mục tiêu lớn hơn trong cuộc sống, chẳng hạn như mua ô tô hoặc sở hữu nhà. Một số ngân hàng đang thực hiện sứ mệnh giúp những người không phải công dân Hoa Kỳ có được nhà ở. Ngoài việc giúp những người không phải công dân Hoa Kỳ mở tài khoản vãng lai và tiết kiệm, Hoeft cho biết Sunrise là “một trong số ít ngân hàng tại Hoa Kỳ sử dụng ITIN để cung cấp dịch vụ thế chấp nhà cho những người Mỹ mới không có số An sinh Xã hội”.
Các ngân hàng và tổ chức tín dụng chấp nhận ID thay thế
Thoạt nhìn, nhiều trang web ngân hàng dường như cho biết rằng không trang web nào chấp nhận ID thay thế. Trong khi nhiều ngân hàng lớn liệt kê số An sinh xã hội là yêu cầu bắt buộc trên trang web của họ, thì đôi khi bạn chỉ cần mở tài khoản trực tuyến.
Trong một số trường hợp, ngân hàng sẽ hỗ trợ nếu bạn thiếu thông tin. Có thể đặt lịch hẹn với nhiều ngân hàng lớn chấp nhận ITIN trực tuyến thay cho số An sinh xã hội, bao gồm:
- Cuộc hẹn trực tuyến của Bank of America
- Ngân hàng PNC – Hẹn gặp trực tuyến
- Chase – Cuộc hẹn trực tuyến
- Citibank – Hẹn gặp trực tuyến
Một số tổ chức tín dụng cũng chấp nhận ID thay thế. Ví dụ, DC Credit Union ở Washington cung cấp tài khoản thanh toán SAFE dành riêng cho những người không phải là công dân Hoa Kỳ. Vì tài khoản này không tính lãi nên không cần mã số thuế, chỉ cần CMND/CCCD nước ngoài.
Một lựa chọn khác mà những người không phải công dân Hoa Kỳ nên cân nhắc là mở một tài khoản ngân hàng, một phần trong nỗ lực của ngành ngân hàng nhằm chào đón những khách hàng chưa có tài khoản ngân hàng. Ngoài mức phí thấp và không có phí thấu chi, tiêu chuẩn Bank On khuyến nghị các ngân hàng và hợp tác tín dụng nên chấp nhận ID thay thế.
Tuy nhiên, việc chấp nhận ITIN hoặc ID nước ngoài để mở tài khoản không phải là vấn đề duy nhất khiến những người không phải công dân Hoa Kỳ quan tâm. Việc so sánh các loại phí và yêu cầu về số dư tối thiểu liên quan đến các tài khoản này cũng rất quan trọng. Đọc hướng dẫn của Bankrate về cách tránh phí ngân hàng để tránh phải trả quá nhiều cho việc lưu trữ và quản lý tiền mặt.
Điểm mấu chốt
Các yêu cầu về giấy tờ tùy thân truyền thống của ngành ngân hàng dường như là rào cản đối với những người không phải công dân Hoa Kỳ khi muốn mở tài khoản ngân hàng, nhưng nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng chấp nhận các hình thức giấy tờ tùy thân khác để tạo điều kiện thuận lợi hơn. Mặc dù việc xin ITIN đòi hỏi thêm một số công sức, nhưng khả năng mở tài khoản vãng lai và tiết kiệm—và trong một số trường hợp, có thể vay mua nhà—có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong việc đạt được sự an ninh tài chính.
Tìm hiểu thêm:
-
-
-
-
Đánh giá thẻ American Express dự trữ Delta Skymiles® – Xem thêm.
-
AmEx tập trung vào trải nghiệm của khách hàng với tài khoản séc mới và ứng dụng được thiết kế lại
-
Discover it® Phần thưởng thẻ Rewards xem cách thức hoạt động
