Có thể hữu ích khi cung cấp dịch vụ hướng dẫn bạn đưa ra quyết định về danh mục đầu tư khi đầu tư. Betterment và Wealthfront là hai dịch vụ tư vấn đầu tư phổ biến – nhưng dịch vụ nào tốt hơn?
Sau đây là những điều bạn cần biết về Betterment và Wealthfront để bắt đầu đầu tư.
Betterment so với Wealthfront: Các tính năng cao cấp
Về mặt tính năng, cả Betterment và Wealthfront đều ấn tượng. Nhưng mỗi dịch vụ đều có những điểm khác biệt về tính năng cung cấp.
Wealthfront hoàn toàn là kỹ thuật số, trong khi Betterment cung cấp các tùy chọn đầu tư hoàn toàn kỹ thuật số cũng như có sự tham gia của cố vấn con người.
Đối với các dịch vụ đầu tư kỹ thuật số, Betterment và Wealthfront mỗi bên tính phí quản lý hàng năm là 0,25% trên số tiền đầu tư của bạn. Tuy nhiên, dịch vụ đầu tư kỹ thuật số cao cấp của Betterment và quyền truy cập điện thoại không giới hạn vào nhóm chuyên gia lập kế hoạch tài chính được chứng nhận sẽ phải chịu phí quản lý hàng năm là 0,40%. Bạn cần có số dư tối thiểu là $100.000 để đăng ký tùy chọn này.
Sau đây là những tính năng nổi bật của cả hai dịch vụ.
Mặt trận giàu có
Cân bằng rủi ro: Wealthfront tạo ra một chiến lược cân bằng rủi ro giả định cho khách hàng của mình theo hai bước. Đầu tiên, nó quản lý danh mục đầu tư cân bằng mức độ rủi ro của từng loại tài sản. Thứ hai, áp dụng đòn bẩy để đưa biến động về mức mục tiêu.
Thu hồi tổn thất thuế: Phương pháp thu hồi tổn thất thuế của Wealthfront sử dụng các khoản đầu tư bị mất giá trị do chịu tổn thất thuế khi bán các khoản đầu tư đó dưới giá mua.
Tài khoản tiết kiệm cho đại học: Wealthfront cung cấp 529 tài khoản tiết kiệm cho đại học và có kế hoạch cung cấp tài khoản lưu ký/UGMA trong tương lai.
Đầu tư có trách nhiệm xã hội: Wealthfront cung cấp danh mục đầu tư đa dạng, tự động và được quản lý hoàn toàn, được thiết kế để mang lại lợi nhuận điều chỉnh theo rủi ro thông qua đầu tư có trách nhiệm xã hội tương đương với danh mục đầu tư truyền thống.
Tín dụng danh mục đầu tư: Với Wealthfront, bạn chỉ mất chưa đầy một phút để yêu cầu tiền mặt thông qua ứng dụng và nhận được tiền trong vòng 1 ngày làm việc. Lãi suất vẫn ở mức thấp, dao động từ 5,40% đến 6,65%, nhờ hạn mức tín dụng được bảo đảm bằng danh mục đầu tư đa dạng của bạn. Nếu bạn cần tiền, bạn có thể vay tới 30% từ tài khoản của mình.
Tài khoản môi giới: Wealthfront cung cấp các tài khoản môi giới có lãi suất với các tính năng của tài khoản thanh toán như thẻ ghi nợ, quyền truy cập ATM và khả năng thanh toán hóa đơn từ tài khoản. Dịch vụ này cung cấp khoản tiền gửi tức thời vào danh mục đầu tư của bạn, được FDIC bảo hiểm và không mất phí.
Cải thiện
Đầu tư có trách nhiệm xã hội: Betterment giúp bạn đầu tư vào các công ty cam kết đa dạng giới và trao quyền cho nhóm thiểu số. Đầu tư vào các ETF kết hợp các yếu tố ESG, bao gồm quản lý lao động có đạo đức, giảm lượng khí thải carbon và tăng tính đa dạng trong hội đồng quản trị.
Tiết kiệm cho hưu trí: Betterment ước tính tổng số tiền bạn cần tiết kiệm cho hưu trí. Người dùng có thể kết nối các tài khoản bên ngoài, thực hiện bất kỳ điều chỉnh cần thiết nào và xác định tài khoản nào họ cần ưu tiên.
Thu nhập mục tiêu của BlackRock: Đây là chiến lược trái phiếu thuần túy giúp các nhà đầu tư tránh được sự biến động của thị trường chứng khoán bằng cách sử dụng thu nhập trái phiếu thay vì lợi nhuận thị trường.
Cố vấn nhân sự: Chương trình đầu tư nâng cao của Betterment cung cấp cho bạn lời khuyên chuyên sâu từ đội ngũ chuyên gia CFP của công ty. Người dùng nhận được email và cuộc gọi điện thoại không giới hạn với các chuyên gia CFP để thảo luận về nhu cầu tài chính sâu hơn của họ.
Tài khoản tiền mặt: Betterment cung cấp các tài khoản riêng biệt cho tài khoản vãng lai và tài khoản tiết kiệm. Tài khoản thanh toán Betterment cung cấp thẻ ghi nợ và phần thưởng, trong khi tài khoản dự trữ tiền mặt có lãi suất thay đổi.
Betterment so với Wealthfront: Cách bắt đầu
Cả Wealthfront và Betterment đều cung cấp danh mục ETF đa dạng trên nhiều loại tài sản khác nhau. Bắt đầu trên cả hai nền tảng đều khá dễ dàng, chỉ mất chưa đầy năm phút.
Wealthfront sẽ hỏi bạn một số câu hỏi về khả năng chịu rủi ro và thời hạn của kế hoạch đầu tư. Dịch vụ này sẽ cho bạn biết danh mục đầu tư chính xác trước khi bạn nạp tiền vào tài khoản. Wealthfront cũng cho phép người dùng thêm hoặc xóa các ETF cụ thể khỏi tài khoản của họ. Ngoài ra, các nhà đầu tư có thể lựa chọn nhiều chủ đề khác nhau, chẳng hạn như đầu tư có trách nhiệm xã hội và công nghệ.
Tương tự như vậy, nếu các nhà đầu tư không muốn đầu tư tiền vào các công ty cụ thể, họ có thể tạo một danh sách hạn chế để đảm bảo những cổ phiếu đó không xuất hiện trong danh mục đầu tư của họ.
Trong khi đó, Betterment cung cấp chín danh mục đầu tư sử dụng lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại. Các lựa chọn của bạn bao gồm:
Đầu tư chung
Goldman Sachs Smart Beta: Danh mục đầu tư này được thiết kế để vượt trội hơn thị trường tài chính.
Công nghệ tiên tiến: Danh mục đầu tư này bao gồm các công ty công nghệ có tiềm năng tăng trưởng cao nhưng rủi ro cao hơn.
Betterment Core: Danh mục đầu tư được đề xuất này bao gồm các ETF có chi phí thấp và hiệu quả về thuế.
Đầu tư có trách nhiệm xã hội
Tác động xã hội: Danh mục đầu tư này bao gồm các ETF hỗ trợ sự đa dạng tại nơi làm việc và nhóm thiểu số.
Tác động đến khí hậu: Dưới đây là các ETF tập trung vào việc giảm phát thải carbon và bảo vệ hành tinh.
Tác động rộng rãi: Danh mục đầu tư cân bằng này bao gồm các ETF có xếp hạng cao về môi trường, xã hội và quản trị hoặc ESG.
Tất cả các khoản thanh toán bằng tiền mặt hoặc tất cả các nghĩa vụ
Quỹ ETF BlackRock: Các quỹ ETF này tạo thành danh mục đầu tư toàn trái phiếu tập trung vào việc tạo ra thu nhập.
Betterment Cash: Tùy chọn danh mục tiền mặt độc đáo này có lãi suất thay đổi là 2,00%.
Các cơ hội đầu tư khác
Danh mục đầu tư linh hoạt: Người dùng có thể cân nhắc danh mục đầu tư này theo ý thích của mình, mặc dù nó được xây dựng từ các loại tài sản danh mục đầu tư tiêu chuẩn.
Bắt đầu rất dễ dàng – tất cả những gì bạn cần làm là nhập địa chỉ email và chọn mật khẩu để tạo tài khoản. Sau đó, trang web sẽ yêu cầu bạn cung cấp tên hợp pháp. Bạn cũng cần nhập số điện thoại của mình vì Betterment sử dụng số này để xác thực hai yếu tố.
Betterment so với Wealthfront: Chiến lược thuế
Betterment cung cấp các chiến lược kiểm soát sau:
Công cụ quyên góp từ thiện
Xem trước tác động thuế
Danh mục đầu tư thuế nhất quán
Thu hoạch mất thuế
Wealthfront hiện cung cấp các chiến lược thuế sau:
Thu hoạch lỗ thuế được áp dụng hàng ngày cho tất cả các tài khoản chịu thuế miễn phí
Lợi nhuận lỗ thuế cho khách hàng TurboTax
Thu hoạch lỗ thuế ở mức cổ phiếu
Cái nào tốt hơn: Wealthfront hay Betterment?
Betterment lý tưởng cho những người dùng có số dư thấp muốn đầu tư cho việc nghỉ hưu, muốn rảnh tay hoặc cần tự động cân bằng lại. Nếu bạn muốn có những công cụ có mục tiêu rõ ràng thì Betterment chính là công cụ dành cho bạn. Hiện nay, Wealthfront có thể tùy chỉnh nhiều hơn cho các tài khoản chịu thuế và giúp sinh viên quản lý kế hoạch tiết kiệm của mình trong dài hạn.
Vì vậy hãy tìm hiểu thêm:
- Đánh giá thẻ đen American Express Centurion
- Thẻ tín dụng X1 – Kiểm tra cách đăng ký.
- Thẻ tín dụng Destiny – Cách đặt hàng trực tuyến.
- Đánh giá thẻ American Express dự trữ Delta Skymiles® – Xem thêm.
- AmEx tập trung vào trải nghiệm của khách hàng với tài khoản séc mới và ứng dụng được thiết kế lại
- Discover it® Phần thưởng thẻ Rewards xem cách thức hoạt động
