Nhiều nhà sản xuất và đại lý quảng cáo các khoản vay mua ô tô không tính lãi suất — do đó, chúng là hợp pháp. Nhưng rất khó để đủ điều kiện hưởng Lãi suất phần trăm hàng năm (APR) 0%. Bạn cần có uy tín tốt. Bạn cũng phải trả các loại phí khác, vì vậy đừng mong đợi được vay vốn không tính lãi miễn phí.
Cách thức hoạt động của hình thức tài trợ 0% và tại sao nó lại hợp pháp
Khi bạn vay mua ô tô với lãi suất 0% APR, bạn không phải trả lãi trong toàn bộ thời hạn vay. Có vẻ như điều này quá tốt để có thể là sự thật, nhưng việc tài trợ 0% không phải là hiếm.
Khoản vay này được cung cấp thông qua một công ty tài chính độc quyền do nhà sản xuất sở hữu. Các nhà sản xuất sử dụng những điều này để thu hút người mua, nhưng chỉ một số ít đủ điều kiện.
Để bù đắp cho sự mất mát lãi suất, loại hình tài chính này được dành riêng cho các mẫu xe mới. Người mua vẫn phải trả các loại phí thương mại khác như phí thủ tục, phí quyền sở hữu và phí cấp phép. Người bán cũng có thể khuyến khích bạn lựa chọn các gói bổ sung, bảo hiểm chênh lệch hoặc bảo hành mở rộng. Những điều này là tùy chọn, vì vậy hãy kiên quyết nếu bạn không muốn chúng.
Và đừng ngại thương lượng về tổng chi phí. Hình thức tài trợ lãi suất 0% chỉ là một phần nhỏ trong quá trình mua xe.
Làm thế nào để đủ điều kiện nhận Tài trợ 0%
Mỗi bên cho vay có tiêu chí đủ điều kiện riêng. Tuy nhiên, việc tuân theo các hướng dẫn sau có thể tăng cơ hội được chấp thuận của bạn:
- Yêu cầu đầu tiên là phải có tín dụng tốt. Người cho vay muốn đảm bảo rằng bạn có lịch sử trả nợ gần như hoàn hảo và quản lý được nợ trước khi cung cấp cho bạn khoản vay không tính lãi. Điểm tín dụng từ 781 trở lên sẽ giúp bạn có được thỏa thuận tài chính tốt nhất, nhưng nếu điểm tín dụng của bạn từ 661 đến 780, bạn vẫn có thể đủ điều kiện để được hưởng mức lãi suất cạnh tranh.
- Một nguồn thu nhập ổn định cũng rất quan trọng. Vì thời hạn vay của bạn chỉ có thể là 48 tháng – dẫn đến số tiền phải trả lớn – nên bên cho vay muốn biết rằng bạn có đủ khả năng trả tiền mua xe hay không.
- Bạn có thể cần số tiền đặt cọc lớn hơn. Mặc dù bạn không cần phải gửi bất kỳ khoản tiền nào để đủ điều kiện vay vốn, nhiều bên cho vay vẫn yêu cầu khoản thanh toán ban đầu lớn để có được khoản vay mua ô tô với lãi suất 0%.
- Người cho vay cũng muốn có tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) thấp hơn. DTI thấp hơn xác nhận rằng thu nhập của bạn đủ để trả hết khoản nợ mới này ngoài các khoản thanh toán khác mà bạn đã thực hiện.
Khi nào nhận được khoản tài trợ 0%
Hình thức tài trợ không tính lãi suất là một lựa chọn tuyệt vời nếu bạn đang có kế hoạch mua xe mới hoặc xe đã qua sử dụng được chứng nhận (CPO). Các nhà sản xuất thường không cung cấp tính năng này ở mẫu cơ bản, vì vậy bạn sẽ phải trả tiền cho những tính năng bổ sung.
Giả sử bạn đủ điều kiện, bạn sẽ muốn thương lượng giá xe riêng với khoản tài chính — và đến đại lý với khoản tài chính của bên cho vay. Vì vậy, bạn có thể tính toán chính xác số tiền lãi bạn tiết kiệm được khi vay vốn 0%.
Nếu bạn có khả năng chi trả và biết mình có thể tiết kiệm được vài nghìn đô la cho chiếc xe bạn đang cân nhắc mua, thì hình thức trả góp không lãi suất là giải pháp phù hợp. Nếu không, bạn nên cân nhắc cẩn thận so với các lựa chọn tài trợ khác.
Nhược điểm của các khoản vay mua ô tô không tính lãi
Vay tiền mua ô tô không tính lãi không phải lúc nào cũng là cách tiết kiệm tốt nhất. Các nhà sản xuất và nhà bán lẻ hy vọng sẽ bù đắp được số tiền bị mất.
Chỉ áp dụng hình thức tài trợ 0% cho một số mẫu xe được chọn có thêm các tính năng bổ sung – và thời hạn vay ngắn hơn.
Các nhà sản xuất cung cấp tín dụng có kỳ hạn thông qua các khoản vay mua ô tô không tính lãi. Thời hạn thông thường là từ 24 đến 48 tháng. Các khoản vay có thời hạn 60 hoặc 72 tháng rất hiếm.
Vì thời hạn vay ngắn hơn nên khoản thanh toán hàng tháng cho xe của bạn sẽ cao hơn. Hãy đảm bảo bạn có khả năng chi trả các khoản thanh toán hàng tháng.
Có thể không có tiền giảm giá hoặc tiền thưởng. Trong khi bạn không trả lãi, bạn có thể bỏ lỡ các khoản giảm giá hoặc tiền thưởng khi mua xe mới. Khoản vay không tính lãi sẽ không giúp bạn tiết kiệm tiền nếu tổng số tiền lãi ít hơn số tiền hoàn lại hoặc tiền thưởng.
Hầu hết các hình thức tài chính không tính lãi suất chỉ áp dụng cho xe mới, ngoại trừ mẫu xe cơ bản. Một số nhà sản xuất cũng có thể cung cấp dịch vụ này cho những chiếc xe đã qua sử dụng được chứng nhận.
Kết quả cuối cùng
Trả góp không tính lãi có thể là cách chắc chắn để tiết kiệm tiền khi mua ô tô mới. Nếu bạn đang muốn mua một mẫu xe đắt tiền hơn, bạn có thể tránh phải trả hàng nghìn đô la tiền lãi. Nếu bạn không bận tâm đến khoản thanh toán hàng tháng cao hơn và thời hạn vay ngắn hơn, bạn nên đảm bảo rằng mình không phải trả nhiều hơn giá trị của chiếc xe.
Tuy nhiên, rất ít người đủ điều kiện để được vay mua ô tô không tính lãi. Ngay cả khi bạn làm vậy, có lẽ bạn cũng không tiết kiệm được nhiều tiền từ tiền thưởng hoặc chiết khấu khi mua xe mới. Bạn nên tìm nguồn tài chính và tính toán sự chênh lệch giữa số tiền bạn chi trả cho lãi suất và số tiền bạn tiết kiệm được từ các lựa chọn khác trước khi bắt đầu mua sắm.
Vì vậy hãy tìm hiểu thêm:
- Đánh giá thẻ đen American Express Centurion
- Thẻ tín dụng X1 – Kiểm tra cách đăng ký.
- Thẻ tín dụng Destiny – Cách đặt hàng trực tuyến.
- Đánh giá thẻ American Express dự trữ Delta Skymiles® – Xem thêm.
- AmEx tập trung vào trải nghiệm của khách hàng với tài khoản séc mới và ứng dụng được thiết kế lại
- Discover it® Phần thưởng thẻ Rewards xem cách thức hoạt động
