Nếu bạn muốn gửi tiền cho bạn bè hoặc người thân ở nước ngoài, bạn cần phải thực hiện chuyển tiền quốc tế. Chuyển khoản ngân hàng là một phương thức thanh toán phổ biến, nhưng không phải là phương thức duy nhất mà người tiêu dùng có thể sử dụng.
Khi tìm hiểu các lựa chọn chuyển tiền quốc tế, bạn cần cân nhắc một số yếu tố, bao gồm phí, hạn mức chuyển tiền tối đa và thời gian chuyển tiền. Dưới đây là một số phương pháp phổ biến nhất để gửi tiền quốc tế và các bước thực hiện.
Cách tốt nhất để gửi tiền quốc tế
Giao dịch quốc tế
Chuyển khoản ngân hàng là cách phổ biến để gửi tiền ra nước ngoài. Thông thường, bạn có thể thực hiện chuyển tiền quốc tế thông qua tổ chức tài chính của mình hoặc thông qua nhà cung cấp bên thứ ba như Western Union.
Bạn thường có thể chuyển tiền trực tuyến hoặc tại chi nhánh ngân hàng. Để thực hiện việc này, bạn sẽ cần mã ngân hàng, số tài khoản và tên của người nhận; một số dịch vụ cũng có thể yêu cầu địa chỉ của người nhận.
Nếu bạn thực hiện chuyển tiền một ngày làm việc trước thời hạn do tổ chức công bố, có thể mất 1-2 ngày làm việc để nhận được tiền, nhưng cũng có thể lâu hơn. Vì giao dịch chuyển tiền được xử lý bởi các tổ chức tài chính nên sẽ không được xử lý vào các ngày lễ hoặc cuối tuần. Chuyển khoản ngân hàng là cách nhanh nhất để gửi tiền quốc tế, nhưng phí cao hơn. Theo phân tích của Bankrate, phí chuyển tiền quốc tế trung bình vào khoảng $44.
Khôn ngoan
Wise (trước đây là TransferWise) cung cấp giải pháp độc đáo để gửi tiền quốc tế mà không phải trả phí chuyển tiền cao.
Về cơ bản, dịch vụ này là một tài khoản trực tuyến kết nối bạn với các tài khoản khác trên toàn thế giới. Để gửi tiền bằng Wise, bạn cần chuyển khoản ngân hàng vào tài khoản địa phương của Wise với một khoản phí nhỏ. Wise sẽ không gửi tiền trực tiếp đến quốc gia của người nhận mà sẽ ghi nợ số tiền tương đương từ tài khoản nước ngoài mà bạn muốn chuyển đến.
Giả sử bạn muốn gửi $1.000 từ Hoa Kỳ đến Pháp. Đầu tiên, bạn sẽ nhập thông tin tài khoản của bạn và thông tin tài khoản của người nhận vào trang web. Bằng cách liên kết tài khoản ngân hàng của bạn, Wise có thể khởi tạo giao dịch chuyển khoản ACH với mức phí là $2 cộng với phí dịch vụ $5,30 chỉ với $7,30 (có thể thay đổi tùy theo loại tiền tệ). Sau khi chuyển tiền vào tài khoản Wise địa phương, người nhận sẽ nhận được số tiền EUR đã quy đổi từ tài khoản địa phương tại Pháp.
Tốc độ chuyển tiền phụ thuộc vào quốc gia bạn gửi đến, nhưng thời gian chuyển tiền hợp lý thường không quá hai ngày làm việc. Wise cũng cho phép bạn chuyển tiền từ thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng, mặc dù chi phí cao hơn.
Xoong
Xoom là dịch vụ chuyển tiền quốc tế của PayPal hoạt động giống như các ứng dụng thanh toán ngang hàng (P2P) khác. Bạn cần có tài khoản PayPal để gửi tiền qua Xoom, nhưng người nhận thì không.
Thanh toán qua Xoom có thể được gửi từ tài khoản ngân hàng, thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng hoặc số dư PayPal. Tuy nhiên, chuyển khoản bằng thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng thường phải chịu thêm phí. Nếu không, thông thường bạn sẽ phải trả phí quốc tế là 5% và phí chuyển đổi cố định tùy thuộc vào loại tiền tệ của người nhận.
Người dùng cũng có thể chọn gửi tiền để rút tiền mặt. Vì vậy, khi bạn gửi tiền cho người dùng PayPal khác, bạn có thể giữ tiền mặt ở một nơi thuận tiện gần người nhận, chẳng hạn như ngân hàng. B. Tại ngân hàng hoặc nhà bán lẻ địa phương của bạn.
Tùy thuộc vào lượng thông tin cá nhân bạn cung cấp, số tiền tối đa bạn có thể gửi qua Xoom sẽ tăng lên. Giới hạn cơ sở là $2,999 mỗi ngày. Số tiền này sẽ tăng lên $10.000 nếu bạn cung cấp số An sinh xã hội hoặc hộ chiếu. Phí sẽ tăng lên $50.000 nếu bạn cung cấp giấy phép lái xe hoặc hộ chiếu, sao kê ngân hàng hoặc phiếu lương và trả lời các câu hỏi bảo mật.
Chuyển tiền qua Xoom thường rất nhanh, tiền sẽ xuất hiện trong tài khoản PayPal hoặc tài khoản ngân hàng của người nhận chỉ trong vòng vài phút. Tuy nhiên, khi bạn gửi tiền vào PayPal của họ, người nhận có thể cần phải chuyển thêm tiền vào tài khoản ngân hàng cá nhân của họ, việc này có thể mất từ một đến ba ngày. Có thể sử dụng dịch vụ chuyển tiền ngay với một khoản phí bổ sung.
Tiền Gram
Với MoneyGram, bạn có thể gửi tiền quốc tế trực tuyến hoặc trực tiếp. Khi trực tuyến, người tiêu dùng có thể gửi tiền qua thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ hoặc tài khoản ngân hàng. Trong hầu hết các trường hợp, tiền mặt là phương thức thanh toán duy nhất được chấp nhận khi chuyển tiền trực tiếp tại chi nhánh MoneyGram.
MoneyGram cũng có một công cụ độc đáo gọi là Sendbot, có sẵn trên Facebook. Người dùng Facebook có thể bật Sendbot bằng cách tìm kiếm trên Facebook hoặc ứng dụng Messenger. Sau khi nhập thông tin tài khoản, Sendbot sẽ hướng dẫn bạn thực hiện chuyển tiền.
Chuyển tiền qua MoneyGram có giá rẻ. Với thẻ ghi nợ, phí thường không quá $2. Phí có thể cao hơn đối với các phương thức thanh toán khác, cũng như đối với dịch vụ nhận tiền mặt, cho phép người nhận nhận số tiền chuyển khoản bằng tiền mặt tại các địa điểm gần đó.
Thời gian để tiền đến được tài khoản ngân hàng của người nhận sẽ khác nhau tùy theo quốc gia. Có sẵn vào ngày làm việc tiếp theo ở hầu hết các quốc gia.
So sánh các dịch vụ chuyển tiền quốc tế
| Phương pháp | Phí | Tốc độ | Số tiền chuyển tối đa |
|---|---|---|---|
| Chuyển khoản | $44 cho đi trung bình | 24 giờ hoặc ngày làm việc tiếp theo | Thay đổi tùy theo ngân hàng từ $1.000 đến không giới hạn |
| Khôn ngoan | $7.50 (có thể thay đổi tùy theo loại tiền tệ) | 1-2 ngày làm việc | Không có giới hạn trong hầu hết các trường hợp |
| Xoong | 5 phần trăm + phí cố định | Trong vòng vài phút | Lên đến $50.000 mỗi ngày |
| Tiền Gram | Thông thường là $1.99 với thẻ ghi nợ (thay đổi tùy theo quốc gia) | Ngày làm việc tiếp theo | $15,000 |
Làm thế nào để gửi tiền quốc tế
1. Xác định dịch vụ vận chuyển bạn muốn sử dụng
Bốn phương pháp trên — chuyển khoản ngân hàng, Wise, Xoom và MoneyGram — là phổ biến nhất. Tốc độ chuyển tiền, phí, quốc gia có thể chuyển tiền và phương thức thanh toán được chấp nhận là một số yếu tố tạo nên sự khác biệt giữa các quốc gia.
Khi lựa chọn giữa các phương pháp chuyển tiền khác nhau này, hãy lưu ý những điều sau:
Phải mất bao lâu để bạn có thể gửi tiền? Nếu cần chuyển tiền gấp, chuyển khoản ngân hàng hoặc Xoom có thể là lựa chọn tốt hơn vì tốc độ chuyển tiền nhanh hơn.
Số tiền chuyển có lớn không? Một số dịch vụ có giới hạn chặt chẽ hơn về số tiền bạn có thể gửi đi quốc tế. Ví dụ, ngân hàng của bạn chỉ có thể cho phép chuyển khoản quốc tế lên tới $1.000.
Bạn đang gửi hàng đến quốc gia nào? Không phải mọi giao dịch chuyển tiền đều có sẵn ở mọi quốc gia. Ví dụ, MoneyGram chỉ cho phép chuyển tiền trực tuyến quốc tế tới 34 quốc gia, trong khi dịch vụ Western Union có mặt ở hầu hết mọi quốc gia.
Bạn sử dụng phương thức thanh toán nào? Phí có thể thay đổi tùy thuộc vào phương thức thanh toán được sử dụng.
Ví dụ, nếu bạn sử dụng thẻ ghi nợ, chuyển tiền qua Xoom sẽ có phí cao hơn, trong khi thanh toán bằng thẻ ghi nợ MoneyGram lại tương đối rẻ. Ngoài ra, không phải mọi loại dịch vụ đều chấp nhận tiền mặt, kể cả Wise.
Người nhận có cần tiền mặt không? Nếu bạn cần tiền mặt, bạn sẽ cần sử dụng dịch vụ có tùy chọn rút tiền mặt quốc tế như MoneyGram hoặc Xoom.
2. Nhập thông tin người gửi và người nhận
Để bắt đầu giao dịch chuyển tiền quốc tế, trước tiên bạn phải cung cấp cho dịch vụ chuyển tiền một số thông tin cơ bản. Hầu hết các dịch vụ đều yêu cầu bạn cung cấp số tài khoản, mã phân loại và tên của người nhận. Đối với các dịch vụ khác ngoài ngân hàng, bạn cũng cần cung cấp thông tin ngân hàng để liên kết tài khoản ngân hàng của mình.
Đối với một số dịch vụ, chẳng hạn như B. Xoom, bạn có thể được yêu cầu cung cấp thêm giấy tờ tùy thân để chuyển số tiền lớn hơn.
3. Chọn loại tiền tệ và số tiền cần gửi
Hãy đảm bảo bạn đang gửi tiền đến đúng quốc gia có tỷ giá chuyển đổi tiền tệ chính xác. Phí chuyển đổi có thể thay đổi tùy thuộc vào quốc gia bạn gửi tiền đến.
Thông thường, phí bạn trả cho các dịch vụ và chuyển đổi sẽ được khấu trừ vào tổng số tiền bạn gửi. Hãy đảm bảo gửi đủ tiền để số tiền chính xác được chuyển vào tài khoản của người nhận sau khi đã khấu trừ phí.
4. Hoàn tất và theo dõi giao dịch của bạn
Sau khi bạn gửi số tiền chuyển khoản đã chỉ định, có thể mất từ vài phút đến vài ngày để số tiền đó xuất hiện trong tài khoản của người nhận. Nếu bạn chuyển tiền để rút tiền, hãy đảm bảo người nhận biết thời điểm và địa điểm rút tiền.
Kiểm tra lịch sử tài khoản của bạn để xác nhận giao dịch chuyển tiền đã được xử lý và lưu ý bất kỳ khoản phí bổ sung nào có thể phát sinh trong trường hợp xảy ra tranh chấp.
Điểm mấu chốt
Với sự đa dạng của các dịch vụ hiện nay, việc gửi tiền quốc tế là một quá trình đơn giản. Hãy nhớ rằng mặc dù ngân hàng là địa điểm bạn ưa thích để gửi tiền quốc tế nhưng đây thường là lựa chọn đắt đỏ hơn. Nhiều dịch vụ phi ngân hàng cung cấp dịch vụ chuyển tiền quốc tế với mức phí thấp hơn nhiều và tốc độ giao hàng hợp lý.
Vì vậy hãy tìm hiểu thêm:
- Đánh giá thẻ đen American Express Centurion
- Thẻ tín dụng X1 – Kiểm tra cách đăng ký.
- Thẻ tín dụng Destiny – Cách đặt hàng trực tuyến.
- Đánh giá thẻ American Express dự trữ Delta Skymiles® – Xem thêm.
- AmEx tập trung vào trải nghiệm của khách hàng với tài khoản séc mới và ứng dụng được thiết kế lại
- Discover it® Phần thưởng thẻ Rewards xem cách thức hoạt động
