Nếu bạn đang cân nhắc nộp đơn xin thẻ American Express, bạn nên xác định khả năng được chấp thuận trước khi nộp đơn. Điều đầu tiên cần biết là bạn cần có hạn mức tín dụng trên thẻ.
American Express cần xếp hạng tín dụng nào?
Không giống như một số công ty phát hành thẻ khác, American Express không cung cấp thẻ tín dụng cho những người có tín dụng xấu hoặc đang xây dựng lại. Nói cách khác, bạn có thể cần ít nhất điểm tín dụng ở mức “tốt” để đủ điều kiện mở thẻ American Express. Các loại thẻ American Express khác thường yêu cầu điểm cao hơn.
Dựa trên điểm FICO, điều này có nghĩa là người yêu cầu American Express thường có điểm ít nhất là 670:
- Ngoại lệ. 800 trở lên.
- Rất tốt. 740-799.
- Tốt. 670-739.
- Hội chợ. 580-669.
- Nghèo. 300 – 579.
Tại sao điểm tín dụng lại quan trọng đối với tổ chức phát hành thẻ? Rod Gerry, giám đốc cấp cao về giáo dục và bảo vệ người tiêu dùng tại Experian, một trong ba công ty tín dụng lớn, cho biết: "Những người tiêu dùng có điểm tín dụng thấp có nhiều khả năng vỡ nợ, nợ thẻ tín dụng cao hoặc gặp các vấn đề nghiêm trọng hơn như thu nợ hoặc phá sản". Finn nói. “Người tiêu dùng có điểm tín dụng cao hơn có nhiều khả năng có lịch sử thanh toán đúng hạn tốt, cũng như tỷ lệ sử dụng thấp và không có lịch sử vỡ nợ.”
Griffin cho biết thêm, do đó, bên cho vay sẽ đánh giá mức độ tín nhiệm của người nộp đơn để xác định xem họ có cấp tín dụng và đặt ra hạn mức tín dụng, lãi suất và các điều khoản phù hợp hay không.
Ngoài điểm tín dụng, các công ty thẻ tín dụng còn có một bộ yêu cầu riêng mà người tiêu dùng phải đáp ứng để các công ty có thể mở rộng dịch vụ thẻ tín dụng, tùy theo từng đơn vị phát hành và từng loại thẻ cụ thể.
Làm thế nào để có được điểm tín dụng của bạn
Có nhiều cách để lấy điểm tín dụng trực tuyến miễn phí. Sau đây là ba tuyến đường bạn có thể đi:
- Sử dụng dịch vụ miễn phí. Đăng ký các dịch vụ như MyCredit Guide của American Express hoặc CreditWise của Capital One, cả hai đều dành cho mọi người.
- Vui lòng tham khảo đơn vị phát hành thẻ của bạn. Nếu bạn có thẻ tín dụng, tổ chức phát hành thẻ hoặc ngân hàng có thể cho phép bạn xem lịch sử tín dụng của mình thông qua tài khoản trực tuyến.
- Đăng ký với Experian. Cơ quan tín dụng cung cấp báo cáo tín dụng hàng tháng và điểm FICO cho những người đăng ký.
Thẻ American Express với các mức tín dụng khác nhau
Điểm tín dụng chính xác cần có để sở hữu thẻ American Express cá nhân vẫn chưa được công bố, nhưng bạn có thể đưa ra dự đoán có căn cứ. Tom Quinn, phó chủ tịch phụ trách chấm điểm tín dụng tại FICO, cho biết: “Nhìn chung, hầu hết các tổ chức phát hành thẻ đều cung cấp nhiều loại thẻ tín dụng khác nhau với các tính năng và điều khoản khác nhau và có thể có ngưỡng rủi ro khác nhau tùy thuộc vào khả năng của thẻ”.
Điểm tín dụng của bạn chỉ là một phần trong đánh giá của American Express. Công ty cho biết: "Mặc dù các yêu cầu cụ thể khác nhau tùy theo sản phẩm Amex, chúng tôi sẽ xem xét lịch sử thanh toán và tổng số tiền của Amex và nếu có thể, tổng số nợ, thu nhập đã báo cáo, kết quả của cơ quan tín dụng và dữ liệu từ các cơ quan tín dụng". thông tin khác do cơ quan báo cáo.” trong một tuyên bố.
Nhìn chung, bạn cần có tín dụng tốt, mặc dù một số loại thẻ khó đủ điều kiện để mở hơn những loại khác.
Griffin cho biết: "Bạn có thể cho rằng thẻ có nhiều quyền lợi và phần thưởng tốt nhất cần có điểm tín dụng trung bình từ 700 trở lên để đủ điều kiện". “Có thể cần điểm cao hơn để có được các điều khoản tốt nhất. Theo nguyên tắc chung, 750 điểm Điểm từ trở lên thường dẫn đến các điều khoản tốt nhất.”
Sau đây là ba cấp độ khác nhau của thẻ American Express mà bạn cần cân nhắc:
Thẻ tín dụng American Express Everyday. Đây là thẻ tích điểm miễn phí với hai điểm cho mỗi đô la khi mua hàng tạp hóa và một điểm cho mỗi đô la khi mua mọi loại hàng hóa khác. Đây là thẻ thưởng dành cho người mới bắt đầu yêu cầu phải có tín dụng tốt, nhưng có lẽ sẽ dễ dàng hơn nếu xét đến các sản phẩm chất lượng cao hơn hiện có.
Thẻ American Express Blue Cash Priority. Thẻ này cung cấp nhiều lợi ích hơn, bao gồm hoàn tiền 6% khi mua hàng tạp hóa (khi chi tiêu $6.000 đầu tiên trong năm) và hoàn tiền 3% khi mua xăng và phương tiện giao thông công cộng. Ngoài ra còn có phí thường niên là $95.
Thẻ American Express Platinum. Phần thưởng và quyền lợi của thẻ Bạch kim nhắm đến những du khách giàu có và du khách thường xuyên có uy tín tốt, những người đang tìm kiếm trải nghiệm giống như VIP. Thẻ này có phí thường niên là $695.
Làm thế nào để được chấp thuận trước cho American Express
Trước tiên, bạn cần hiểu sự khác biệt giữa phê duyệt trước và thẩm định trước. Quinn cho biết các thuật ngữ này được sử dụng thay thế cho nhau, mặc dù chúng khác nhau. “Phê duyệt trước thường có nghĩa là bên phát hành thẻ tín dụng đã xem xét thông tin của bạn và dựa trên đánh giá đó, quyết định có cung cấp cho bạn ưu đãi tín dụng ràng buộc hay không. Tiền đủ điều kiện thường có nghĩa là bên phát hành đã xem xét thông tin tài chính của bạn và có Liệu nó có được chấp thuận hay không là "phỏng đoán tốt nhất", ông nói.
American Express khuyến khích những người nộp đơn tò mò về loại thẻ nào phù hợp nhất với mình tìm kiếm trực tuyến các ưu đãi xét duyệt trước của đơn vị phát hành thẻ. Sau khi nhập dữ liệu chính, bạn sẽ nhận được các ưu đãi được cá nhân hóa.
Ngoài ra, bạn có thể nhận được một lời đề nghị cấp thẻ tín dụng không mong muốn và đã được chấp thuận trước qua thư, điều này có nghĩa là bên cho vay đã tự động xem xét lịch sử tín dụng của bạn cùng các tiêu chí khác và xác định rằng bạn đáp ứng các điều khoản của lời đề nghị, Griffin Say nói. “Các ưu đãi được chấp thuận trước là một điều tốt vì chúng mở rộng thị trường cho người tiêu dùng.”
Mặc dù những ưu đãi này không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, nhưng khi bạn chấp nhận một ưu đãi, bạn sẽ chính thức nộp đơn xin cấp thẻ tín dụng. Tại thời điểm đó, bên cho vay sẽ tính phí khoản vay của bạn.
Tất nhiên, không cần phải có đề xuất chấp thuận chính thức trước khi nộp đơn xin cấp thẻ. Tuy nhiên, bạn nên tìm hiểu kỹ về loại card cụ thể mà bạn quan tâm để hiểu rõ các yêu cầu.
