Tốt nhất cho Quân đội và Cựu chiến binh
Khi mua bảo hiểm nhà, bạn có thể ngạc nhiên về chi phí. Tuy nhiên, nếu bạn là vợ/chồng hoặc con của quân nhân, cựu chiến binh hoặc thành viên USAA, bạn có thể đủ điều kiện được giảm giá vé thông qua USAA. Với uy tín tuyệt vời về dịch vụ khách hàng và phạm vi bảo hiểm, USAA là công ty bảo hiểm nhà ở dành cho quân nhân và cựu chiến binh tốt nhất mà chúng tôi lựa chọn.
Ưu và nhược điểm của Bảo hiểm nhà ở USAA
- Xếp hạng cao của bên thứ ba về sự hài lòng của khách hàng và sự ổn định tài chính
- Cung cấp bảo hiểm chia sẻ nhà
- Bao gồm phạm vi chi phí thay thế
- Không mở cửa cho công chúng
- Giảm giá ít hơn một số công ty khác
- Người không phải là thành viên không thể sử dụng chiết khấu trực tuyến.
Các chuyên gia giải thích
Xếp hạng cao của bên thứ ba về sự hài lòng của khách hàng và sự ổn định tài chính
Mặc dù Nghiên cứu Bảo hiểm Nhà ở USAA Power tại JD không được so sánh với bất kỳ công ty bảo hiểm nhà ở nào khác, nhưng công ty này đã được đánh giá và nhận được số điểm cao nhất trong số tất cả các công ty được xem xét. USAA cũng nhận được xếp hạng A++ từ AM Best, mức xếp hạng cao nhất do một công ty tín dụng trao tặng.
Cung cấp bảo hiểm chia sẻ nhà
Cho dù bạn thuê một phòng ngủ hay cả ngôi nhà trên Airbnb hoặc VRBO, bạn đều cần có bảo hiểm. Không phải tất cả các công ty đều cung cấp bảo hiểm chia sẻ nhà, nhưng USAA đã công bố hướng dẫn cho thuê ngắn hạn dành cho chủ nhà.
Bao gồm phạm vi chi phí thay thế
Hầu hết các chính sách bảo hiểm nhà chỉ bảo hiểm cho chi phí hiện tại, nghĩa là bạn nên thay thế sản phẩm theo giá trị khấu hao hiện tại. Chính sách của USAA bao gồm phạm vi chi phí thay thế bất kể khấu hao để thay thế các mặt hàng bị hư hỏng.
Nhược điểm Mô tả
Không mở cửa cho công chúng
Để đủ điều kiện được hưởng bảo hiểm USAA, bạn phải là thành viên đủ điều kiện. Quyền thành viên của USAA chỉ dành cho quân nhân, cựu chiến binh và vợ/chồng hoặc con cái của họ.
Giảm giá ít hơn một số công ty khác
USAA quảng cáo ngày càng ít chiết khấu hơn so với nhiều công ty bảo hiểm lớn khác. Ví dụ, mức chiết khấu không yêu cầu bồi thường của công ty chỉ là 10%, trong khi các công ty khác cung cấp mức chiết khấu là 20%. Ngoài ra còn có các gói giảm giá và giảm giá cho thiết bị bảo vệ, nhưng các công ty khác có các khoản giảm giá cho thanh toán có trách nhiệm, gia hạn hợp đồng, người mua nhà mới, thanh toán tự động và gia hạn sớm.
Người không phải là thành viên không thể sử dụng giảm giá trực tuyến
Khách hàng có thể nhận được báo giá ban đầu cho chính sách của mình từ hầu hết các công ty bảo hiểm. Mặc dù USAA có công cụ báo giá trực tuyến, bạn phải là thành viên đủ điều kiện – và đã đăng nhập vào tài khoản của mình – để sử dụng công cụ này. Nếu không, bạn sẽ không thể sử dụng công cụ báo giá.
Bảo hiểm nhà ở USAA
Chính sách bảo hiểm nhà ở của USAA bao gồm các phạm vi bảo hiểm sau:
- Nhà ở: Bảo hiểm nhà ở chi trả cho việc sửa chữa hoặc xây dựng lại nhà sau thiệt hại trong một sự kiện đủ điều kiện.
- Các công trình khác: Bảo hiểm các công trình khác chi trả cho việc sửa chữa hoặc xây dựng lại các công trình tách biệt với ngôi nhà của bạn, chẳng hạn như: nhà kho, gara tách biệt hoặc hàng rào.
- Vật dụng cá nhân: Bảo hiểm này chi trả chi phí sửa chữa hoặc thay thế các vật dụng cá nhân trong nhà bạn, chẳng hạn như đồ nội thất hoặc đồ điện tử.
- Mất khả năng sử dụng: Nếu ngôi nhà của bạn không còn có thể ở được sau khi bị bảo hiểm hư hại, chế độ bảo vệ mất khả năng sử dụng sẽ giúp trang trải chi phí sinh hoạt tăng thêm của bạn.
- Trách nhiệm cá nhân: Nếu bạn phải chịu trách nhiệm pháp lý đối với người bị thương trên tài sản của mình, bảo hiểm trách nhiệm cá nhân sẽ chi trả chi phí pháp lý và một số chi phí y tế.
Bảo vệ thêm
USAA cung cấp các trình điều khiển và bảo hiểm tùy chọn:
- Bảo hiểm chia sẻ nhà: Bảo hiểm chia sẻ nhà là điều cần thiết nếu bạn cho thuê một phòng ngủ hoặc nhà của bạn được dùng để cho thuê ngắn hạn.
- Thiệt hại do động đất: Bảo vệ khỏi thiệt hại do động đất có sẵn dưới dạng tab tùy chọn.
Giới hạn
Các chính sách của USAA không bảo hiểm lũ lụt, vì vậy nếu bạn sống ở khu vực dễ xảy ra lũ lụt, bạn sẽ cần phải mua một chính sách riêng từ một công ty bảo hiểm khác.
Tham khảo
USAA là một công ty nổi tiếng và có uy tín cao trong ngành bảo hiểm. Được thành lập vào năm 1922, tổ chức này đã phục vụ hàng triệu quân nhân, cựu chiến binh và gia đình của họ.
Các chính sách bảo hiểm nhà do USAA ban hành được bảo lãnh bởi United Services Automobile Association, USAA Casualty Insurance Company, USAA General Indemnity Company hoặc Garrison Property and Casualty Insurance Company. Tổ chức này công bố hướng dẫn ở tất cả 50 tiểu bang.
Sự ổn định tài chính
Tại sao sự ổn định tài chính lại quan trọng khi lựa chọn bảo hiểm nhà ở? Bạn cần đảm bảo rằng công ty mà bạn chọn để bảo hiểm ngôi nhà của mình - có thể là tài sản đắt giá nhất mà bạn sở hữu - sẽ hoạt động lâu dài và có khả năng thanh toán mọi yêu cầu bồi thường.
AM Best là một công ty báo cáo tín dụng hàng đầu chịu trách nhiệm xếp hạng và đánh giá các công ty bảo hiểm. Xếp hạng sức mạnh tài chính của công ty là nguồn thông tin tuyệt vời khi bạn nghiên cứu các lựa chọn của mình.
USAA được AM Best xếp hạng A++ (Xuất sắc), mức xếp hạng tốt nhất có thể. Xếp hạng cao như vậy cho thấy AM Best tin rằng USAA có tình hình tài chính lành mạnh và có khả năng đáp ứng các nghĩa vụ bảo hiểm của mình bất kể thị trường có thay đổi thế nào.
Đánh giá của bên thứ ba
Vì USAA không mở cửa cho công chúng nên USAA đã được đưa vào Nghiên cứu bảo hiểm nhà ở JD Powering Us năm 2021 so sánh 21 công ty bảo hiểm hàng đầu. Tuy nhiên, USAA được đánh giá 882 trên 1.000 – điểm cao hơn công ty số 1 là Amica.
Các biện pháp quản lý
Giống như nhiều công ty bảo hiểm và dịch vụ tài chính lớn khác, USAA đôi khi là mục tiêu của các hành động pháp lý và các vụ kiện tập thể. Gần đây nhất, USAA đã bị lệnh phải trả $140 triệu cho Văn phòng Kiểm toán Tiền tệ và Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính vì vi phạm Đạo luật Bảo mật Ngân hàng.
USAA gần đây cũng đã giải quyết các vụ kiện tập thể do người mua bảo hiểm ở Tennessee và Mississippi đệ đơn. Nguyên đơn trong vụ kiện cáo buộc USAA đã khấu trừ không đúng khấu hao chi phí lao động khi điều chỉnh yêu cầu bồi thường bảo hiểm của chủ nhà và trả cho người được bảo hiểm ít hơn số tiền họ nói là nợ.
Khi kiểm tra với công ty bảo hiểm, hãy đọc kỹ các điều khoản và điều kiện để hiểu rõ những nội dung được bảo hiểm và những nội dung loại trừ.
Chi phí bảo hiểm nhà của USAA
Trong khi nhiều công ty bảo hiểm cho phép người tiêu dùng nhận báo giá trực tuyến, USAA chỉ cho phép người tiêu dùng đủ điều kiện (và có tài khoản với công ty) nhận báo giá bảo hiểm nhà ở. Nếu bạn chưa phải là thành viên, bạn sẽ không nhận được ưu đãi cho đến khi đơn xin thành viên của bạn được chấp thuận.
Mặc dù chúng tôi không thể nhận được báo giá cho các chính sách của USAA, nhưng một con số đáng lưu ý là mức trung bình toàn quốc cho các chính sách bảo hiểm nhà ở. Theo Hiệp hội Ủy viên Bảo hiểm Quốc gia, phí bảo hiểm nhà ở trung bình là $1.396 mỗi năm hoặc $116 mỗi tháng.
Bạn nên tham khảo báo giá từ nhiều công ty bảo hiểm nhà vì phí bảo hiểm sẽ phụ thuộc vào các yếu tố như vị trí, tuổi của ngôi nhà, giá trị hiện tại, tình trạng cải tạo gần đây và các tính năng an ninh.
Khả năng tiếp cận
USAA cho phép các thành viên của mình mua bảo hiểm nhà ở trực tuyến hoặc qua điện thoại. Có thể hỗ trợ khách hàng qua điện thoại nhưng có tính năng trò chuyện trực tiếp tự động trả lời các câu hỏi cơ bản.
Thông tin liên lạc
Để liên hệ với bộ phận chăm sóc khách hàng, vui lòng gọi số 210-531-8722 hoặc 800-531-8722. Đường dây điện thoại hoạt động từ Thứ Hai đến Thứ Sáu, từ 6:00 sáng đến 10:00 tối. CT và thứ Bảy từ 8:00 sáng đến 8:00 tối CT.
Trải nghiệm người dùng
Với tư cách là thành viên của USAA, bạn có thể nhận báo giá và quản lý chính sách của mình trực tuyến thông qua Cổng thông tin thành viên. Bạn có thể thanh toán và yêu cầu bồi thường thông qua cổng thông tin trực tuyến hoặc ứng dụng di động.
Sự hài lòng của người tiêu dùng
Khi nói đến dịch vụ hỗ trợ khách hàng, các đánh giá về USAA Homeowners Insurance khá trái chiều.
Đánh giá của khách hàng
Dựa trên hơn 1.300 đánh giá, USAA được Trustpilot đánh giá 1,3 trên 5 ở hạng mục “Kém”. USAA không được Better Business Bureau công nhận và nhận được đánh giá không tốt từ khách hàng. Nó được đánh giá 1,22 trên 5 dựa trên hơn 700 lượt đánh giá.
Tuy nhiên, các đánh giá thường là sự kết hợp giữa các khách hàng phàn nàn về bảo hiểm ô tô và bảo hiểm nhân thọ, điều này có thể làm sai lệch kết quả đánh giá.
Chỉ số khiếu nại
Một nguồn tốt để so sánh các công ty là Chỉ số khiếu nại của Hiệp hội các ủy viên bảo hiểm quốc gia (NAIC). NAIC công bố tỷ lệ khiếu nại dựa trên số lượng khiếu nại của người tiêu dùng đối với các công ty so với thị phần của các công ty đó trên thị trường bảo hiểm. Tỷ lệ trên 1,0 có nghĩa là công ty đã nộp nhiều khiếu nại lên cơ quan quản lý hơn mức bình thường, trong khi tỷ lệ dưới 1,0 có nghĩa là công ty đã nhận được ít khiếu nại hơn.
Đối với bảo hiểm nhà ở, tỷ lệ khiếu nại năm 2021 của USAA là 0,48 và 0,88, cao hơn tiêu chuẩn của ngành.
Cách chúng tôi đánh giá Bảo hiểm nhà của USAA
Để đánh giá USAA và các công ty bảo hiểm nhà ở khác, chúng tôi đã xem xét các yếu tố sau:
- Khả dụng
- Ghi đè tùy chọn
- Bìa tùy chọn
- Chính sách loại trừ
- Trị giá
- Đánh giá của bên thứ ba
- Sự ổn định tài chính
- Dịch vụ khách hàng.
Tóm tắt đánh giá về bảo hiểm nhà ở USAA của Money
Đối với quân nhân, cựu chiến binh và gia đình của họ, USAA có thể là lựa chọn tốt cho bảo hiểm nhà ở. Các chính sách của công ty cung cấp chi phí thay thế cho tài sản cá nhân bị hư hỏng và được các tổ chức bên thứ ba và các công ty xếp hạng tín dụng đánh giá cao.
Tuy nhiên, chính sách này chỉ áp dụng cho các thành viên đủ điều kiện, vì vậy những thành viên không phải quân nhân sẽ không đủ điều kiện tham gia bảo hiểm nhà ở hoặc các sản phẩm khác của USAA.
Tìm hiểu thêm:
