Cho vay ngang hàng là gì?
Cho vay ngang hàng bắt đầu với ý tưởng kết nối trực tiếp người đi vay và nhà đầu tư. Sau cuộc suy thoái tài chính năm 2008, khi nhiều ngân hàng truyền thống thắt chặt các yêu cầu tín dụng, các ngân hàng này trở nên phổ biến với người đi vay, đặc biệt là những người có xếp hạng tín dụng kém. Gọi vốn ngang hàng là cách tốt hơn để huy động vốn.
Ngày nay, hình thức cho vay ngang hàng “bán lẻ” ban đầu — trong đó người tiêu dùng cá nhân đầu tư một phần khoản vay — đã chuyển thành hình thức cho vay theo tổ chức, được hỗ trợ bởi các tổ chức như quỹ đầu cơ hoặc công ty bảo hiểm. LendingClub đã kết thúc chương trình nhà đầu tư bán lẻ vào năm 2020 và hiện đang hỗ trợ cho hoạt động cho vay theo tổ chức. Prosper vẫn cho phép người tiêu dùng đầu tư vào các khoản vay một phần.
Cho vay ngang hàng hoạt động như thế nào?
Để có được khoản vay ngang hàng, người đi vay thực hiện theo cách tương tự như khi vay trực tuyến.
Các công ty cho vay ngang hàng bán lẻ và tổ chức sẽ xác minh tính đủ điều kiện thông qua thủ tục tiền thẩm định, bao gồm các khoản khấu trừ khoản vay nhẹ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Trong quá trình thẩm định trước, bạn có thể chọn số tiền vay và mục đích vay bằng cách cung cấp tên, ngày sinh và địa chỉ của bạn. Sau đó, bạn có thể xem lãi suất APR và các điều khoản vay mà bạn có thể đủ điều kiện.
Nếu bạn quyết định nộp đơn, giống như những bên cho vay khác, bên cho vay ngang hàng sẽ xác nhận các yếu tố khác, chẳng hạn như điểm tín dụng và lịch sử tín dụng của bạn, bao gồm cả việc kiểm tra tín dụng chặt chẽ.
Các tính năng của cho vay ngang hàng
Cho vay ngang hàng là hình thức cho vay trực tuyến có những đặc điểm sau:
Phí xử lý: Đây là khoản phí trả trước do bên cho vay P2P tính để trang trải chi phí xử lý khoản vay của bạn. Phí thường nằm trong khoảng từ 1% đến 8% trên số tiền vay.
Trải nghiệm trực tuyến: Người cho vay P2P cho phép người đi vay quản lý mọi thứ trên trang web của người cho vay, từ việc đăng ký vay và tải lên tài liệu cho đến ký kết hợp đồng vay và thanh toán hàng tháng.
Vì các đơn xin vay P2P có thể được nhiều nhà đầu tư xem xét nên việc cấp vốn có thể mất nhiều thời gian hơn so với khoản vay cá nhân từ ngân hàng hoặc tổ chức cho vay trực tuyến khác — trong một số trường hợp, có thể lên đến một tuần.
Cho vay ngang hàng cho doanh nghiệp nhỏ
Funding Circle và StreetShares là các công ty cho vay ngang hàng chỉ cung cấp các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ. FundingCircle phục vụ các công ty cần vốn để mở rộng, trong khi StreetShares phù hợp hơn với các công ty mới đang tìm kiếm vốn lưu động.
Bạn có thể vay tiền ngang hàng khi có điểm tín dụng thấp không?
Người vay có tín dụng xấu (người vay có điểm FICO là 629 hoặc thấp hơn) có thể lựa chọn cho vay ngang hàng, nhưng họ có thể phải chịu lãi suất cao hơn. Ví dụ, khoản vay 4 năm là $15.000 với APR là 28,7% và khoản thanh toán hàng tháng là $529 sẽ dẫn đến tổng chi phí lãi suất là $10.392. Bạn có thể sử dụng máy tính cho vay cá nhân để tính toán số tiền lắp đặt và thanh toán trung bình.
Trong khi các đơn vị cho vay như LendingClub, Prosper và Upstart có xếp hạng tín dụng tối thiểu ở mức xấu hoặc trung bình, bạn có thể đủ điều kiện để được hưởng mức lãi suất thấp hơn thông qua hợp tác tín dụng hoặc thông qua khoản vay được bảo đảm hoặc đồng ký.
Làm thế nào để đủ điều kiện cho vay ngang hàng
Bạn có thể thẩm định trước khoản vay P2P để xem lãi suất và các điều khoản ước tính trước khi chính thức nộp đơn. Quá trình thẩm định trước thường bao gồm một cuộc kiểm tra tín dụng nhẹ nhàng và không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Bạn có thể đủ điều kiện trước trên NerdWallet và so sánh chi phí vay và các tính năng từ nhiều đơn vị cho vay.
Tìm hiểu thêm:
-
-
-
-
Đánh giá thẻ American Express dự trữ Delta Skymiles® – Xem thêm.
-
AmEx tập trung vào trải nghiệm của khách hàng với tài khoản séc mới và ứng dụng được thiết kế lại
-
Discover it® Phần thưởng thẻ Rewards xem cách thức hoạt động
