Đánh giá khoản vay cá nhân Avant

Nơi các khoản cho vay cá nhân Avant nổi bật

Cấp vốn nhanh: Avant cho biết họ có thể phê duyệt người vay trong vòng một ngày làm việc và gửi khoản vay cá nhân vào tài khoản của bạn vào ngày hôm sau. Tài trợ nhanh có phần tiêu chuẩn đối với các khoản vay cá nhân trực tuyến, nhưng một số người cho vay có thể mất thêm một ngày để phê duyệt đơn đăng ký hoặc gửi tiền.

Kiểm tra tín dụng sơ tuyển nhẹ: Nếu vượt qua vòng sơ tuyển, bạn có thể thấy số tiền cho vay tiềm năng và APR của khoản vay Avant của mình. Việc sơ tuyển không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và có thể giúp bạn hiểu khoản thanh toán khoản vay phù hợp với ngân sách hàng tháng của bạn như thế nào. Nếu bạn tiếp tục nộp đơn xin vay tiền, người cho vay sẽ áp dụng khoản khấu trừ khoản vay cứng, điều này có thể tạm thời trừ một vài điểm khỏi điểm của bạn.

Khả năng thay đổi ngày thanh toán: Ban đầu, khách hàng Avant không thể chọn ngày thanh toán nhưng có thể thay đổi tối đa hai lần trong thời gian hoàn tiền. Đối với các khoản vay khác, bạn có thể chọn ngày thanh toán ban đầu hoặc thay đổi thường xuyên hơn do dòng tiền thay đổi đột xuất, chẳng hạn như B. Một công việc mới với ngày lĩnh lương khác.

Ứng dụng di động: Avant có ứng dụng di động cho phép người vay thực hiện thanh toán, tùy chỉnh chi tiết thanh toán và xem lịch sử thanh toán của họ. Nhiều người cho vay khác có ứng dụng di động, nhưng một số người cho vay trực tuyến vẫn không có.

Trường hợp các khoản vay cá nhân của Avant bị thiếu hụt

Phí thiết lập: Avant có thể tính phí thiết lập lên tới 4.75%. Người cho vay thường sẽ khấu trừ khoản phí này khỏi số tiền vay trước khi chuyển tiền cho bạn, làm giảm quy mô khoản vay. Không phải tất cả những người cho vay đều tính phí giới thiệu, nhưng bạn có thể tìm thấy những khoản phí cao hơn từ những người cho vay khác có tín dụng xấu.

Không giảm giá: Avant không cung cấp cách kiếm APR chiết khấu. Nhiều người cho vay đưa ra các khoản giảm lãi suất—thường là một phần trăm—để thiết lập thanh toán tự động. Một số bao gồm giảm giá cho các tính năng mà Avant không cung cấp, chẳng hạn như B. chuyển tiền trực tiếp cho các chủ nợ cho vay hợp nhất nợ hoặc bổ sung những người đồng vay.

Không có lựa chọn người đồng ký tên, khoản vay chung hoặc khoản vay có bảo đảm: Avant không cho phép người vay thêm người đồng ký tên hoặc người đồng vay tiền vào đơn đăng ký của họ hoặc đảm bảo khoản vay bằng tài sản thế chấp. Một số khoản vay cho phép người nộp đơn thêm tài sản thế chấp hoặc người đồng vay để cải thiện cơ hội đủ điều kiện.

Khiếu nại với Avant

Avant đã đồng ý trả $1,6 triệu vào năm 2021 để giải quyết các cáo buộc liên quan đến hành vi lạm dụng đòi nợ. Văn phòng Tổng chưởng lý Massachusetts cho biết Avant đã không cung cấp thông báo xác nhận nợ thích hợp và thực hiện nhiều cuộc gọi đòi nợ bất hợp pháp tới người tiêu dùng.

Vào năm 2020, Avant đã giải quyết với văn phòng tổng chưởng lý Colorado sau khi tiểu bang tuyên bố rằng công ty đã hợp tác với các ngân hàng ngoài tiểu bang để đưa ra mức lãi suất cao hơn mức quy định của tiểu bang.

Avant đã đồng ý trả $3,85 triệu vào năm 2019 để giải quyết các cáo buộc của FTC rằng họ có hành vi quản lý tín dụng không công bằng, bao gồm ghi nợ trái phép từ tài khoản người tiêu dùng và yêu cầu người tiêu dùng đăng ký Autopay một cách bất hợp pháp. FTC bắt đầu hoàn trả tiền cho hơn 17.000 người tiêu dùng vào năm 2022.

Làm thế nào để đủ điều kiện cho khoản vay cá nhân Avant

Nhiều người cho vay có những yêu cầu cơ bản để đăng ký và một số có yêu cầu về tài chính hoặc lời khuyên để đủ điều kiện.

Để đăng ký khoản vay cá nhân từ Avant, bạn phải có số An sinh xã hội và tài khoản ngân hàng hợp lệ.

Dưới đây là những yêu cầu tối thiểu để Avant đủ điều kiện vay vốn. (Việc đáp ứng các yêu cầu này không đảm bảo được phê duyệt.)

• Điểm tín dụng tối thiểu: 550. Avant sử dụng FICO Score Phiên bản 8 và VantageScore Phiên bản 3.
• Số lượng tài khoản tối thiểu trên báo cáo tín dụng: 1.
• Thu nhập tối thiểu hàng tháng: $1.200. Người cho vay này cung cấp thu nhập cho tiền cấp dưỡng, tiền cấp dưỡng nuôi con và các khoản tiền cấp dưỡng khác.
• Tỷ lệ nợ trên thu nhập tối đa: 70%, bao gồm cả các khoản thanh toán thế chấp.
• Không thể phá sản tích cực.

Dưới đây là thông tin chi tiết về người vay trung bình của Avant, theo người cho vay.

• Điểm tín dụng trung bình: 644.
• Thu nhập bình quân hàng tháng: $4.000.
• Tỷ lệ nợ trên thu nhập trung bình: 30% trước khi cho vay cá nhân.

Trước khi bạn nộp đơn

Kiểm tra tín dụng của bạn. Bạn có thể lấy báo cáo tín dụng tại AnnualCreditReport.com. Điều này cho phép bạn xác định và sửa lỗi trước khi áp dụng.

Tính toán khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Sử dụng Công cụ tính khoản vay cá nhân để xác định số tiền APR và thời gian trả nợ bạn cần để có được khoản vay hàng tháng hợp lý.

Lập kế hoạch trả hết khoản vay của bạn. Kiểm tra ngân sách của bạn để xem các khoản thanh toán hàng tháng của khoản vay sẽ ảnh hưởng đến dòng tiền của bạn như thế nào. Nếu bạn cần cắt giảm các khoản phí khác để trả khoản vay của mình, bạn nên tìm hiểu trước khi vay.

Thu thập tài liệu của bạn. Avant có thể yêu cầu bằng chứng thu nhập, có thể là phiếu lương hoặc bảng sao kê ngân hàng, cũng như bằng chứng về địa chỉ và số An sinh xã hội. Có sẵn những tài liệu này có thể đẩy nhanh quá trình nộp đơn.

Cách đăng ký khoản vay cá nhân Avant

Dưới đây là các bước để đăng ký khoản vay Avant dựa trên kinh nghiệm của chúng tôi trong quá trình sơ tuyển.

1. Sơ tuyển trên trang web Avant. Chọn “Khoản vay” trên trang web Avant để nhập biểu mẫu sơ tuyển. Tại đây, bạn có thể nhập thông tin cá nhân, bao gồm tên, địa chỉ, ngày sinh, thu nhập hàng tháng, tiền thuê nhà hoặc khoản thanh toán thế chấp và địa chỉ email. Bạn cũng đã nhập số An sinh xã hội của mình nhưng không có khoản khấu trừ tín dụng cứng nào ở giai đoạn này.
2. Kiểm tra đề nghị của bạn. Có thể mất vài phút để Avant tạo ưu đãi tín dụng. Những người nộp đơn đủ điều kiện sẽ thấy số tiền vay được phê duyệt của họ. Avant cũng cho người nộp đơn thấy mức phí của họ đã làm giảm số tiền cho vay đến mức nào, để người đi vay có thể quyết định tăng số tiền cho vay của mình. Cuối cùng, bạn sẽ thấy thông tin chi tiết về thời hạn cho vay, APR và các khoản thanh toán hàng tháng. Bạn có thể chọn từ nhiều đề nghị cho vay khác nhau.
3. Xem xét báo giá khoản vay và chấp nhận báo giá phù hợp với ngân sách của bạn. Khi bạn đã quyết định đề nghị cho vay, hãy nộp đơn xin vay cá nhân chính thức. Điều này có thể yêu cầu các tài liệu khác, chẳng hạn như cuống phiếu lương và bảng sao kê ngân hàng, để xác nhận thông tin bạn đã cung cấp trong quá trình sơ tuyển. Avant cũng tiến hành kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt đối với đơn đăng ký của bạn, do đó điểm tín dụng của bạn có thể tạm thời bị hạ xuống.
4. Lập kế hoạch trả hết khoản vay của bạn. Avant báo cáo các khoản thanh toán cho cả ba văn phòng tín dụng lớn, vì vậy việc thanh toán đúng hạn sẽ giúp xây dựng tín dụng của bạn, nhưng việc thiếu thanh toán sẽ gây tổn hại. Thiết lập thanh toán tự động và theo dõi ngân sách của bạn là hai cách để quản lý thanh toán khoản vay.

Cách chúng tôi đánh giá các khoản cho vay cá nhân của Avant

Chúng tôi đánh giá các khoản vay bằng cách sử dụng các tiêu chí thay đổi hàng năm khi các sản phẩm cho vay cá nhân phát triển. Dưới đây là những ưu tiên của chúng tôi trong năm nay: