Đánh giá phần thưởng thẻ tín dụng Bilt

Thẻ tín dụng Bilt Rewards cho phép người thuê nhà được hưởng phần thưởng thẻ tín dụng khi thanh toán tiền thuê nhà (có những lưu ý và hạn chế quan trọng) và các giao dịch mua khác. Người sở hữu thẻ sẽ kiếm được 1 điểm cho mỗi $1 tiền thuê xe miễn phí được thanh toán (tối đa $50.000 tiền thuê xe mỗi năm), 2 điểm cho mỗi đô la chi tiêu cho chuyến du lịch (khi đặt trực tiếp với hãng hàng không, khách sạn, công ty cho thuê xe hoặc hãng du thuyền), cứ mỗi 1 đô la chi tiêu cho bữa ăn và 1 điểm cho mỗi đô la chi tiêu cho tất cả các giao dịch mua khác. Thẻ này cũng cung cấp lãi suất cho số dư điểm, phần thưởng điểm phức tạp và đủ điều kiện cho hợp đồng thuê mới và gia hạn với các chủ nhà đối tác, cùng chương trình khách hàng thân thiết theo từng bậc dựa trên số điểm kiếm được mỗi năm.

Điểm 1 cho mỗi đô la tiền thuê nhà của thẻ này hoàn toàn độc đáo và có thể đáng giá đối với những người phải chi nhiều tiền cho tiền thuê nhà, nhưng những người muốn kiếm nhiều tiền hơn có thể coi thẻ này ít nhất là một cặp thẻ hoàn tiền mặt 2% và chỉ muốn sử dụng thẻ để thuê nhà và ăn uống trong khi thanh toán mọi thứ khác bằng thẻ hoàn tiền mặt 2%. Liệu điều này có tạo ra đủ điểm để đạt được trạng thái thẻ Bilt Rewards và các lợi ích tiếp theo cũng như tối đa hóa phần thưởng hay không cần phải được đánh giá và cân nhắc cẩn thận so với nỗ lực cần thiết để thiết lập và vận hành một cấu trúc như vậy. Đối với những người không nhận được bất kỳ lợi ích thực sự nào từ hạng thẻ này, chỉ sử dụng thẻ để tích điểm khi thuê nhà và mua thực phẩm, đồng thời kết hợp thẻ với thẻ hoàn tiền cố định 2% cũng có thể hiệu quả.

Ngay cả những chủ nhà không phải là đối tác cho thuê Bilt Rewards cũng có thể sử dụng ứng dụng chương trình Bilt Rewards để kiếm tín dụng cho thuê — Bilt sẽ phát séc cho chủ nhà khi tiền thuê nhà được thanh toán qua ứng dụng. Bất kỳ công dân Hoa Kỳ đủ điều kiện nào cũng có thể tham gia chương trình Bilt Rewards và nhận phần thưởng khi thanh toán tiền thuê nhà thông qua ứng dụng chương trình Bilt Rewards, nhưng chỉ những người đăng ký và đủ điều kiện để nhận thẻ tín dụng Bilt Rewards mới nhận được phần thưởng và quyền lợi cao hơn, bao gồm cả quyền lợi của MasterCard Card World Elite. Điểm thưởng khi hoàn tất hợp đồng cho thuê không áp dụng cho các hợp đồng cho thuê bên ngoài Bilt's Bilt Rewards Alliance.

Thoạt nhìn

• Kiếm phần thưởng thẻ tín dụng cho thuê
• Phí thường niên $0
• Các mức doanh thu phức tạp và yêu cầu chi tiêu tùy chỉnh
• Quyền lợi của World Elite Mastercard
• Điểm sẽ được chuyển cho các đối tác có ưu đãi đổi thưởng độc đáo – mặc dù giá trị đổi thưởng thay đổi tùy theo tùy chọn

Tiền công

Kiếm phần thưởng

Thẻ Bilt Rewards Card tích lũy 1 điểm miễn phí cho mỗi $1 tiền thuê nhà đã thanh toán (tối đa $50.000 tiền thuê nhà mỗi năm) và 2 điểm cho mỗi đô la chi tiêu cho chuyến du lịch (khi đặt trực tiếp với hãng hàng không, khách sạn, công ty cho thuê xe hoặc hãng du thuyền). 3 điểm cho mỗi đô la chi cho bữa ăn và 1 điểm cho mỗi đô la chi cho mọi giao dịch mua khác. Thẻ này cũng được hưởng lãi suất trên số điểm tích lũy dựa trên Tỷ lệ tiết kiệm quốc gia do FDIC đặt ra (lưu ý rằng hiện tại tỷ lệ này thấp hơn 1%) và thông qua việc cho thuê mới và gia hạn với chủ nhà Bilt Rewards Alliance trên web. Nhận điểm thưởng.

Bilt nhận thấy rằng việc thanh toán tiền thuê nhà bằng thẻ tín dụng cũng giống như chương trình thưởng của hãng hàng không cổ điển. Hệ thống phân hạng của chương trình Bilt Rewards xác định các quyền lợi, phần thưởng và hạng thành viên kiếm được khi tích lũy phần thưởng mỗi năm và điểm phải được duy trì hàng năm, nếu không sẽ mất hạng thành viên:

• Xanh lam – Bất kỳ ai đã đăng ký Bilt Rewards với ít hơn 25.000 điểm
• Bạc – kiếm được 25.000 điểm
• Vàng – kiếm được 50.000 điểm
• Bạch kim – Kiếm được 100.000 điểm

Mỗi cấp độ sẽ mở khóa nhiều đặc quyền, bao gồm cả việc kiếm lãi từ điểm, dịch vụ hỗ trợ chủ nhà để giúp mua nhà (có thể dùng điểm để trả hết thế chấp), điểm thưởng khi ký hợp đồng thuê mới hoặc gia hạn, và quà tặng là đồ trang trí và tác phẩm nghệ thuật. Chúng tôi cung cấp bảng giải thích những lợi ích có sẵn ở mỗi bậc.

Đồng thời, chủ thẻ có thể sử dụng các tùy chọn đổi thưởng đáng tin cậy. Một trong những lựa chọn phổ biến nhất có lẽ là dịch vụ đưa đón 1:1 với các hãng hàng không và khách sạn đối tác. Các đối tác bao gồm:

• Máy bay Air Canada Aeroplan
• Air France/KLM Bay Màu Xanh
• Ưu điểm của American Airlines
• Dặm bay Cathay Pacific Châu Á
• Emirates Skywards
• Hawaiian Airlines Hawaii Miles
• Dặm và Nụ cười của người Thổ Nhĩ Kỳ
• United MileagePlus
• Câu lạc bộ bay Virgin Atlantic
• Giải thưởng IHG
• Thế giới của Hyatt

Điểm Bilt cũng có thể được sử dụng cho các lớp thể dục nhóm hoặc đăng ký SoulCycle, Rumble và Y7, bắt đầu từ 3.500 điểm, và các mặt hàng từ The Bilt Collection bắt đầu từ 5.000 điểm, với khoản tín dụng cho thuê là 0,55 xu cho mỗi điểm.

Khi ra mắt, việc chuyển nhượng với bạn đồng hành sẽ là cách rẻ nhất để sử dụng điểm Bilt Rewards. Trong số các đối tác vận chuyển, American Airlines là hãng thú vị nhất vì đã lâu rồi hãng này không tham gia vào bất kỳ chương trình vận chuyển nào khác.

Tiềm năng phần thưởng

Để xác định tiềm năng phần thưởng của thẻ tín dụng Bilt Rewards, chúng ta cần xem xét số tiền mà các hộ gia đình ở Hoa Kỳ có khả năng chi tiêu bằng thẻ này mỗi năm. Forbes Advisor sử dụng dữ liệu từ nhiều cơ quan chính phủ khác nhau để xác định thu nhập cơ bản và mức chi tiêu trung bình cho từng hạng mục. 70% hộ gia đình có thu nhập từ tiền lương mang lại $100.172 mỗi năm và khoản thanh toán của chúng tôi dựa trên con số đó.

Chúng tôi ước tính rằng ngoài số tiền thuê nhà khoảng $13.000 mỗi năm, gia đình này còn có $26.410 chi phí có thể tính vào thẻ tín dụng một cách hợp lý. Chúng tôi ước tính gia đình sẽ chi $4.406 cho nhà hàng, kiếm được 12.218 điểm mỗi năm và $3.185 cho du lịch, kiếm được 6.370 điểm mỗi năm. Số tiền còn lại là $18.819 khi mua hàng bằng thẻ tín dụng cộng với $13.000 khi thanh toán tiền thuê nhà sẽ giúp bạn kiếm được 31.819 điểm mỗi năm, tổng cộng là 50.407 điểm mỗi năm.

Nhiều lợi ích thẻ hơn

• Bảo hiểm điện thoại di động: Khi bạn thanh toán hóa đơn điện thoại di động bằng thẻ này, bạn sẽ nhận được tới $800 cho mỗi vụ tai nạn và $1.000 mỗi năm tiền bảo vệ, với mức khấu trừ $50.
• Bảo vệ mua hàng: Hàng mới mua sẽ được bảo vệ chống trộm cắp hoặc hư hỏng trong 90 ngày sau khi mua.
• Dịch vụ hỗ trợ: Người sở hữu thẻ có thể sử dụng dịch vụ hỗ trợ.
• Bảo vệ phí: Bạn không thể sử dụng thẻ tín dụng Bilt để thanh toán tiền thuê nhà tại quầy lễ tân của một trong những đối tác của Bilt, bạn sẽ phải trả một khoản phí. Phí
• Bảo vệ chặn các giao dịch mua hàng và nhắc bạn thanh toán qua ứng dụng.

In đẹp

Chi phí lãi suất

• APR thường xuyên: 14.99% – 27.99% thay đổi
• Mua APR giới thiệu: Không áp dụng
• Giới thiệu về APR chuyển số dư: Xem điều kiện

Trị giá

• Phí thường niên: $0
• Phí chuyển số dư: $0
• Ứng trước tiền mặt: $10 hoặc 5% cho mỗi số tiền giao dịch, tùy theo số tiền nào lớn hơn
• Phí giao dịch mua hàng nước ngoài: không có.

Cách xếp các lá bài

Thẻ tín dụng BILT Mastercard* và Chase Freedom Flex℠

Freedom Flex cung cấp các phần thưởng sau: Hoàn tiền mặt 5% lên đến $1.500 trong các danh mục luân phiên hàng quý (yêu cầu kích hoạt), 5% khi mua hàng du lịch thông qua Chase Ultimate Rewards®, 3% tại nhà hàng và hiệu thuốc, và 1% cho tất cả các giao dịch mua khác.

Cấu trúc phần thưởng này rất khác so với phần thưởng Bilt, nhưng có thể mang lại nhiều lợi ích hơn, tùy thuộc vào thói quen chi tiêu của từng cá nhân. Những người sở hữu thẻ tuân theo mô hình chi tiêu tương tự như trên sẽ kiếm được 79.918 điểm mỗi năm, nhiều hơn nhiều so với số điểm họ có thể kiếm được với thẻ Bilt Rewards.

Freedom Flex cũng cung cấp phần thưởng chào mừng: phần thưởng $200 sau khi chi tiêu $500 trong 3 tháng đầu tiên mở tài khoản 0% APR cho các giao dịch mua và chuyển số dư trong 15 tháng sau khi mở tài khoản, sau đó áp dụng APR thay đổi từ 14,99 – 23,74%. Phí chuyển số dư giới thiệu là $5 hoặc 3% cho mỗi số tiền chuyển, tùy theo số nào lớn hơn trong 60 ngày đầu tiên và $5 hoặc 5% cho mỗi số tiền chuyển sau đó, tùy theo số nào lớn hơn, BILT Rewards Không cung cấp bất kỳ điều nào ở trên và mặc dù cung cấp các lợi ích của Mastercard World Elite, nhưng không cung cấp các lợi ích rộng hơn mà Chase cung cấp, bao gồm bảo hiểm hủy chuyến đi và gián đoạn chuyến đi, bảo hiểm thuê xe toàn diện, bảo hành mở rộng, v.v.

Thẻ BILT Mastercard* và Citi® Double Cash

Citi Double Cash cung cấp 2% tiền hoàn lại cho mọi giao dịch mua hàng – 1% khi mua hàng và 1% khi rút tiền. Hệ thống tích lũy phần thưởng đơn giản này có thể hấp dẫn những người không muốn gặp rắc rối với cấu trúc danh mục tích lũy hạn chế của thẻ Bilt Rewards hoặc các tùy chọn điểm thưởng phức tạp.

Vì thẻ Bilt Rewards được hưởng ưu đãi thuê xe còn thẻ Citi Double Cash thì không, nên công thức dùng để đánh giá khả năng được hưởng ưu đãi của mỗi khách hàng sẽ dựa trên chi tiêu cho thuê xe so với chi tiêu không cho thuê xe. Thẻ Bilt Rewards có thể dễ dàng vượt qua Citi Double Cash về tiền thuê nhà cao – nhưng nếu chi phí không phải tiền thuê nhà vượt quá chi phí thuê nhà, Citi Double Cash có thể tạo ra thu nhập tốt hơn.

Bilt Rewards cung cấp các quyền lợi của World Mastercard Elite mà Citi Double Cash không có, nhưng Citi Double Cash cung cấp APR giới thiệu: APR giới thiệu 0% cho các khoản chuyển số dư trong 18 tháng. Sau đó, APR biến đổi tiêu chuẩn dựa trên xếp hạng tín dụng là 14.24% – 24.24%. Ngoài ra, còn có phí chuyển số dư ban đầu là $5 hoặc 3% cho bất kỳ số tiền nào được chuyển trong vòng 4 tháng đầu tiên kể từ ngày mở tài khoản, tùy theo mức nào lớn hơn. Sau đó, phí là 5% cho mỗi lần chuyển tiền (tối thiểu $5). Vì vậy, mọi lý do không nhận được phần thưởng khi chọn thẻ này hay thẻ khác hầu như hoàn toàn phụ thuộc vào cách sử dụng thẻ tín dụng và ưu tiên quyền lợi.

Thẻ BILT Mastercard* và Thẻ Visa Signature Amazon Prime Rewards*

Với Amazon Prime Rewards Visa Signature, chủ thẻ sẽ được hoàn tiền 5% khi mua sắm với tư cách thành viên Prime đủ điều kiện tại Amazon.com và Whole Foods Market, hoàn tiền 2% khi mua sắm tại nhà hàng, trạm xăng và hiệu thuốc, cùng 1% khi mua sắm tại các cửa hàng khác. Đối với những người thường xuyên mua sắm tại Whole Foods và Amazon.com, chương trình này có tiềm năng hoàn tiền rất lớn và nên cân nhắc kỹ lưỡng chi phí thuê/không phải thuê nhà cũng như cơ cấu thu nhập của Bilt Rewards.

Người sở hữu thẻ chi tiêu theo mô hình trên sẽ kiếm được 53.470 Điểm thưởng Amazon (có thể đổi thành gần $535 tiền mặt). Không chỉ hoàn tiền cho những lần mua hàng tương tự bằng Thẻ Bilt, mà Thẻ Bilt còn cung cấp nhiều cách hơn nữa để đổi điểm.

Thẻ Amazon Prime Rewards cung cấp phần thưởng chào mừng ngay khi thẻ được chấp thuận: Thẻ quà tặng Amazon.com. Bilt Rewards vẫn chưa cung cấp nhiều quyền lợi khác, bao gồm bảo hiểm tai nạn du lịch, bảo hiểm chậm trễ và mất hành lý, và bảo hành mở rộng. Bilt Rewards cung cấp các quyền lợi có trong thẻ Mastercard World Elite, chẳng hạn như bảo vệ điện thoại di động và bảo vệ mua hàng. Bilt Card còn cung cấp bảo hiểm hủy chuyến đi và bảo hiểm hoãn chuyến đi.

Thẻ này có phù hợp với bạn không?

Thẻ tín dụng Bilt Rewards có thể là lựa chọn khả thi cho những người muốn kiếm phần thưởng từ tiền thuê nhà và không muốn làm ví tiền của mình đầy ắp vì có nhiều thẻ tín dụng. Giá trị bảo hiểm so với các tùy chọn khác (như thẻ hoàn tiền 2%) nên được tính toán cẩn thận trước khi sử dụng thẻ, vì tình hình của mỗi người sẽ khác nhau tùy theo chi phí thuê, chi phí ngoài thuê và các lợi ích mong muốn. Mặc dù “ưu đãi tiền thuê nhà” nghe có vẻ hấp dẫn, nhưng những lợi ích được quảng cáo trên thẻ này chỉ dành cho những người trong một số hoàn cảnh nhất định và đôi khi chỉ dành cho những người có chủ nhà nhất định.

XEM THÊM!

• Đánh giá thẻ đen American Express Centurion
• Thẻ tín dụng X1 – Kiểm tra cách đăng ký.
• Thẻ tín dụng Destiny – Cách đặt hàng trực tuyến.
• Đánh giá thẻ American Express dự trữ Delta Skymiles® – Xem thêm.
• American Express tập trung vào trải nghiệm của khách hàng với tài khoản séc mới và ứng dụng được thiết kế lại