Thẻ tín dụng First Premier là lựa chọn thẻ không được bảo đảm dành cho những người không có hoặc có lịch sử tín dụng kém, nhưng chúng tôi không khuyến nghị đây là công cụ xây dựng tín dụng. Có rất nhiều thẻ tín dụng tốt hơn để xây dựng thẻ tín dụng — thẻ không tính phí dài và lãi suất cao ngất ngưởng, như PREMIER Mastercard.
Thoạt nhìn
- Xây dựng uy tín bằng cách duy trì lịch sử thanh toán tích cực
- Phí gói một lần từ $55 đến $95 khi mở tài khoản
- Phí thường niên $75-$125 cho năm đầu tiên, sau đó là $45-$49
- Chi phí hàng tháng từ $6,25 đến $10,40
- Phí tăng hạn mức tín dụng là 25% trên số tiền tăng thêm
- 36% APR cho tất cả chủ thẻ.
Ưu điểm
- Thủ tướng đầu tiên báo cáo lịch sử thanh toán tích cực cho các cơ quan tín dụng
- Tùy chọn thẻ không có bảo đảm dành cho những người có tín dụng kém hoặc không có tín dụng
Nhược điểm
- Đắt tiền, phí cao hơn nhiều so với các loại thẻ tín dụng khác
- Lãi suất APR cao (gấp đôi mức trung bình toàn quốc).
Chi tiết thẻ bổ sung
Khi bạn nộp đơn xin cấp thẻ tín dụng, First Premier sẽ phân bổ hạn mức tín dụng dựa trên mức tín dụng của bạn và hạn mức được chấp thuận sẽ quyết định biểu phí thẻ tín dụng của bạn.
Các khoản phí này được cấu thành như sau:
| GIỚI HẠN TÍN DỤNG | PHÍ CHƯƠNG TRÌNH | PHÍ HÀNG NĂM | PHÍ HÀNG THÁNG | TỔNG HỌC PHÍ NĂM ĐẦU TIÊN | TỔNG PHÍ HÀNG NĂM TIẾP THEO |
|---|---|---|---|---|---|
| $300 | $95 | $75 năm đầu tiên, sau đó là $45 | $0 năm đầu tiên, sau đó là $6,25 mỗi tháng | $170 | $120 |
| $400 | $95 | $100 năm đầu tiên, sau đó là $45 | $0 năm đầu tiên, sau đó là $6,25 mỗi tháng | $195 | $120 |
| $500 | $95 | $125 năm đầu tiên, sau đó là $49 | $0 năm đầu tiên, sau đó $10,40 mỗi tháng | $220 | $173.80 |
| $600 | $75 | $79 năm đầu tiên, sau đó là $49 | $5,85 mỗi tháng năm đầu tiên, sau đó là $8,25 mỗi tháng | $224.20 | $148 |
| $700 | $55 | $79 năm đầu tiên, sau đó là $49 | $8,00 mỗi tháng năm đầu tiên, sau đó $10,40 mỗi tháng | $230 | $173.80 |
Cả phí chương trình một lần và phí thường niên cho năm đầu tiên đều được tự động khấu trừ khỏi hạn mức tín dụng của bạn khi bạn mở tài khoản. Vì vậy, nếu bạn được chỉ định hạn mức $500 dựa trên lịch sử tín dụng của mình, số dư khả dụng ban đầu của bạn thực tế chỉ là $375.
Tuy nhiên, đó không phải là tất cả khi nói đến phí. Ngoài ra còn có một khoản phí mỗi lần bạn được chấp thuận tăng hạn mức tín dụng. First Premier có thể bắt đầu xem xét tài khoản của bạn để tăng tín dụng sau 13 tháng và nếu bạn đủ điều kiện và được chấp thuận tăng tín dụng, khoản phí sẽ được tính tự động.
Phí này là 25% của số tiền tăng lương. Nói cách khác, nếu hạn mức tín dụng của bạn tăng từ $500 lên $600, bạn sẽ phải trả $25 cho khoản tăng $100, trừ khi bạn dành thời gian gọi điện cho ngân hàng và yêu cầu liệt kê khoản tăng trong vòng 30 ngày kể từ khi nhận được thông báo từ chối nơi tính phí được đưa ra.
Bạn có nên mua thẻ này không?
Bạn không nên nhận được tấm thiệp này.
Thẻ tín dụng First Premier, bạn sẽ khó có thể tìm được thẻ nào có APR cao hơn APR 36% hiện đang được First Premier tính. Nếu bạn đang sử dụng thẻ này để xây dựng tín dụng, bạn vẫn nên tránh giữ số dư, nhưng lãi suất cao như vậy có nghĩa là bất kỳ khoản thanh toán trễ hoặc bỏ lỡ nào không chỉ cản trở tiến độ vay của bạn mà còn nhanh chóng dẫn đến nợ lãi suất cao.
Tuy nhiên, nhược điểm lớn nhất của loại thẻ này là số lượng phí quá lớn. Không chỉ bảng phí khó hiểu mà riêng phí có thể khiến bạn tốn hơn $200 trong năm đầu tiên sở hữu.
Nếu bạn có nhiều tiền mặt trong tay và muốn sửa điểm tín dụng xấu, tốt hơn hết bạn nên đặt $200 vào thẻ tín dụng được bảo đảm không mất phí và APR thấp. Hãy cân nhắc các thẻ được bảo đảm như Thẻ tín dụng được bảo đảm Capital One Platinum hoặc Citi Secured Mastercard, cả hai đều yêu cầu khoản tiền gửi là $200 hoặc ít hơn. Ngoài ra, nếu bạn đóng tài khoản hoặc nâng cấp lên tùy chọn thẻ không được bảo đảm, khoản tiền gửi của bạn sẽ được hoàn lại – không giống như số tiền bạn đã trả với First Premier.
Cách sử dụng Thẻ tín dụng Mastercard của PREMIER Bank Card
Trước khi đăng ký thẻ Mastercard của Ngân hàng PREMIER, hãy cân nhắc các lựa chọn khác cho lịch sử tín dụng xấu hoặc không có. Thẻ tín dụng Indigo Platinum Mastercard* hoặc Capital One Platinum đều là các lựa chọn không được bảo đảm dành cho những người có tín dụng xấu hoặc hạn chế, cung cấp con đường rõ ràng hơn và tiết kiệm chi phí hơn để có được tín dụng tốt.
Nếu bạn vẫn muốn đăng ký hoặc đã có thẻ này, hãy đảm bảo rằng bạn không bao giờ có bất kỳ khoản tiền nào trên người. Bạn không chỉ có thể tránh được lãi suất 36% trên số dư định kỳ của mình mà còn có thể xây dựng số dư của mình cho các tùy chọn thẻ tín dụng khác tốt hơn. Khi thẻ tín dụng First Premier báo cáo việc sử dụng thẻ tín dụng của bạn cho các cơ quan tín dụng, bạn chỉ muốn chứng minh đầy đủ lịch sử tích cực về các khoản thanh toán đúng hạn.
Nếu bạn đang sử dụng thẻ này để cải thiện điểm tín dụng của mình, bạn cũng nên chú ý đến việc sử dụng tín dụng của mình. Các chuyên gia khuyên bạn nên giữ mức sử dụng của mình (số tiền tín dụng bạn sử dụng so với số tiền bạn có sẵn) dưới 30% để có cơ hội cải thiện điểm tốt nhất. Nhận được khoản tín dụng $300 từ First Premier có nghĩa là bạn nên giữ số dư hàng tháng của mình dưới $90 để duy trì mức sử dụng lý tưởng — bao gồm mọi khoản phí sẽ được khấu trừ khỏi tín dụng của bạn.
Điểm mấu chốt
Thẻ tín dụng Premier đầu tiên tính phí đắt đỏ và lãi suất APR cực cao để đổi lấy hạn mức tín dụng nhỏ và báo cáo tiêu chuẩn cho các công ty tín dụng.
Nếu bạn mới bắt đầu sử dụng thẻ tín dụng hoặc muốn sửa điểm tín dụng kém, thì có nhiều loại thẻ tốt hơn, cả thẻ có bảo đảm và không có bảo đảm. Hãy chọn một công cụ xây dựng tín dụng có thể giúp bạn xây dựng thói quen tín dụng tốt và xây dựng lịch sử thanh toán vững chắc với các công ty tín dụng mà không phải trả phí tốn kém cản trở tiến trình của bạn.
Tìm hiểu thêm:
