Cục Dự trữ Liên bang không ấn định lãi suất thế chấp và các quyết định của ngân hàng trung ương không ảnh hưởng trực tiếp đến lãi suất thế chấp như các sản phẩm khác như tài khoản tiết kiệm và lãi suất CD. Tuy nhiên, các bên tham gia chính trong ngành thế chấp đang theo dõi chặt chẽ Cục Dự trữ Liên bang và thị trường thế chấp đang cố gắng giải mã xem hành động của Cục Dự trữ Liên bang sẽ ảnh hưởng như thế nào đến số tiền bạn phải trả cho khoản vay mua nhà.
Vào cuối cuộc họp tháng 5, Fed đã công bố mức tăng 0,5 điểm phần trăm đối với lãi suất quỹ liên bang và dự kiến sẽ có thêm các đợt điều chỉnh vào cuối năm.
“Mặc dù hoạt động chung trong quý đầu tiên có chậm lại đôi chút, chi tiêu hộ gia đình và đầu tư cố định của doanh nghiệp vẫn mạnh. Tăng trưởng việc làm đã mạnh trong những tháng gần đây và tỷ lệ thất nghiệp đã giảm mạnh. Lạm phát vẫn ở mức cao, phản ánh giá năng lượng tăng liên quan đến đại dịch và giá năng lượng cao hơn. mất cân bằng cung cầu liên quan đến áp lực giá rộng hơn”, Ủy ban Thị trường Mở Liên bang (FOMC) cho biết trong một tuyên bố được công bố sau cuộc họp. “Với chính sách tiền tệ thắt chặt đủ mức, Ủy ban kỳ vọng lạm phát sẽ trở lại mục tiêu 2 phần trăm và thị trường lao động vẫn mạnh mẽ.
Cục Dự trữ Liên bang cũng thông báo rằng bắt đầu từ tháng 6, cơ quan này sẽ bắt đầu giảm lượng trái phiếu Kho bạc Hoa Kỳ, trái phiếu chính phủ và chứng khoán được thế chấp bằng tài sản thế chấp (MBS).
Fed đang làm gì
Cục Dự trữ Liên bang ấn định chi phí vay các khoản vay ngắn hạn của Hoa Kỳ bằng cách thay đổi lãi suất quỹ liên bang. Cục Dự trữ Liên bang đã giữ mức lãi suất gần bằng 0 trong phần lớn thời gian xảy ra đại dịch vi-rút corona. Lãi suất quyết định mức lãi suất mà các ngân hàng trả cho nhau khi vay tiền từ dự trữ qua đêm của Cục Dự trữ Liên bang. Mặt khác, các khoản vay thế chấp phản ánh lãi suất trái phiếu chính phủ kỳ hạn 10 năm.
Sự thay đổi trong lãi suất quỹ liên bang có thể hoặc không thể thay đổi lãi suất trái phiếu chính phủ kỳ hạn 10 năm do chính phủ phát hành.
Cục Dự trữ Liên bang cũng tác động đến lãi suất thế chấp thông qua chính sách tiền tệ, chẳng hạn như khi mua và bán chứng khoán nợ trên thị trường. Thị trường Kho bạc Hoa Kỳ đã bị tàn phá khi đại dịch bắt đầu và chi phí đi vay cao hơn mức Fed mong muốn. Để ứng phó, Fed tuyên bố sẽ mua hàng tỷ đô la trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ và MBS. Động thái này nhằm mục đích hỗ trợ dòng tín dụng, góp phần đẩy lãi suất thế chấp xuống mức thấp kỷ lục.
Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất thế chấp
Lãi suất thế chấp cố định được gắn với lãi suất trái phiếu kho bạc kỳ hạn 10 năm. Khi lãi suất đó tăng, các khoản thế chấp lãi suất cố định 30 năm phổ biến cũng có xu hướng tăng theo, và ngược lại.
Lãi suất thế chấp cố định cũng bị ảnh hưởng bởi các yếu tố khác như cung và cầu. Khi các tổ chức cho vay thế chấp có quá nhiều việc làm, họ sẽ tăng lãi suất để giảm nhu cầu. Khi kinh doanh yếu kém, họ có xu hướng giảm giá để thu hút thêm khách hàng.
Lạm phát giá cả cũng đang gây áp lực lên lãi suất. Khi lạm phát thấp, lãi suất có xu hướng giảm. Khi lạm phát tăng, lãi suất thế chấp cố định cũng tăng theo.
Thị trường thứ cấp, nơi các nhà đầu tư mua chứng khoán được thế chấp bằng tài sản thế chấp, cũng đóng một vai trò nhất định. Hầu hết các bên cho vay đều gom các khoản thế chấp mà họ viết lại và bán cho các nhà đầu tư trên thị trường thứ cấp. Lãi suất thế chấp có xu hướng giảm nhẹ khi nhu cầu của nhà đầu tư cao. Khi các nhà đầu tư không mua, lãi suất có thể tăng để thu hút người mua.
Nhưng hành động của Fed đã gián tiếp ảnh hưởng đến lãi suất mà người tiêu dùng phải trả cho các khoản vay mua nhà lãi suất cố định khi họ tái cấp vốn hoặc mua một khoản thế chấp mới.
Quyết định về lãi suất của Fed có ý nghĩa gì đối với thế chấp
Cục Dự trữ Liên bang ấn định lãi suất quỹ liên bang. Đây là tỷ giá áp dụng cho loại tiền mà các ngân hàng và các đơn vị lưu ký khác cho nhau vay qua đêm.
Lãi suất quỹ liên bang ảnh hưởng đến các khoản vay ngắn hạn, chẳng hạn như nợ thẻ tín dụng và thế chấp lãi suất thay đổi, không giống như thế chấp lãi suất cố định truyền thống, có lãi suất tăng và giảm hàng tháng theo biến động của thị trường. Lãi suất thế chấp cố định thường không bị ảnh hưởng trực tiếp bởi những thay đổi trong lãi suất quỹ liên bang.
Những điều cần cân nhắc khi mua khoản vay thế chấp
Khi mua thế chấp, hãy so sánh lãi suất và APR, đây là tổng chi phí của khoản thế chấp. Một số bên cho vay có thể quảng cáo mức lãi suất thấp nhưng bù lại bằng mức phí cao được phản ánh trong APR.
Để bắt đầu tìm kiếm, hãy so sánh báo giá trực tuyến, đọc đánh giá về bên cho vay và truy cập trực tiếp vào trang web của bên cho vay.
Nếu bạn có mối quan hệ với bên cho vay, ngân hàng hoặc hợp tác tín dụng, hãy tìm hiểu xem bạn có thể được hưởng mức lãi suất hoặc chiết khấu dành cho khách hàng nào. Thông thường, bên cho vay sẽ làm việc với khách hàng hiện tại để có được thỏa thuận tốt hơn bất kỳ nơi nào khác.
Lãi suất thế chấp đang tăng, vì vậy hãy theo dõi Cục Dự trữ Liên bang và nền kinh tế, đồng thời tìm kiếm mức lãi suất phù hợp với ngân sách và mục tiêu của bạn. Lãi suất thế chấp trên thị trường có thể chỉ tăng cao hơn nếu Fed tăng lãi suất.
Tìm hiểu thêm:
