Một số người mua nhà đang trông chờ vào sự sụp đổ toàn diện của thị trường nhà ở vì giá cả tăng cao vượt xa khả năng chi trả của mọi người. “Hãy sụp đổ càng sớm càng tốt, biết đâu một ngày nào đó tôi có thể có căn hộ riêng của mình”, một người dùng Twitter nài nỉ. Một người dùng khác đã tweet: "Hy vọng thị trường nhà ở sụp đổ để mọi người có cơ hội lập gia đình và sở hữu nhà riêng".
Dù muốn hay không, người mua tiềm năng khó có thể lặp lại sự sụp đổ mà đất nước đã trải qua từ năm 2008 đến năm 2014, khi giá nhà giảm hai chữ số so với mức đỉnh điểm năm 2007.
Daryl Fairweather, nhà kinh tế trưởng tại công ty môi giới bất động sản Redfin, cho biết giá "có thể giảm một chút, nhưng tôi nghĩ sự cố này có ý nghĩa lớn hơn mức giảm 10% về giá trị bất động sản, điều này có vẻ hơi xa vời vào thời điểm hiện tại".
Một số nhà dự báo dự kiến giá nhà sẽ giảm vài phần trăm trên cả nước trong một hoặc hai năm tới và giảm mạnh ở một số khu vực đô thị. Tuy nhiên, có rất ít sự đồng thuận về việc thành phố nào sẽ chứng kiến sự suy giảm lớn nhất.
Cho dù bạn đang muốn mua ngôi nhà đầu tiên hay đã sở hữu một ngôi nhà và đang nghĩ đến việc bán thì giá nhà giảm có thể có ý nghĩa gì đối với bạn.
Người mua có thể dao động nếu giá giảm
Giả sử bạn muốn mua nhà và giá nhà ở thành phố của bạn đang giảm. Bạn không thể không chờ đợi. Vậy tại sao phải mua nhà hôm nay khi bạn nghĩ rằng bạn có thể mua một ngôi nhà tương tự với giá rẻ hơn chỉ sau vài tháng?
Vấn đề với logic cứng nhắc này là bạn không thể dự đoán được khi nào giá sẽ chạm đáy. Nếu bạn đợi quá lâu, cuối cùng bạn sẽ phải cố gắng mua khi giá tăng và sự cạnh tranh tăng lên. Odeta Kushi, phó kinh tế trưởng tại First American Financial Corp., cho biết chiến lược này, được gọi là thời điểm thị trường, là không mong muốn.
Bà nói: “Nếu bạn có thể tìm được một ngôi nhà phù hợp với ngân sách thanh toán hàng tháng của mình và đây là thời điểm tốt để mua thì hãy mua”.
Nếu bạn đang chờ giá giảm và điều đó sẽ không bao giờ xảy ra, bạn có thể thấy rằng "ngôi nhà mà bạn tìm được một năm trước, bạn thực sự thích, bạn có đủ khả năng mua, nhưng đã từ bỏ, năm sau sẽ đắt hơn", Kush nói.
Vì đó là bản chất con người nên có lẽ bạn sẽ cố gắng dự đoán thị trường. Nhưng này, bạn đã được cảnh báo rồi.
Mối quan tâm của người bán đặt mức giá thấp hơn giá
Sự miễn cưỡng từ bỏ những gì họ sở hữu của chủ nhà có thể khiến họ chần chừ chờ giá nhà giảm — và trong thời kỳ bùng nổ nhà ở trong đại dịch, chủ nhà có thứ họ muốn giữ lại.
Đầu tiên là giá nhà tăng cao. Kushi gọi giá bất động sản là “sự sụt giảm dai dẳng”, nghĩa là người bán không muốn chấp nhận giảm giá trừ khi họ thực sự muốn bán. “Nếu không cần bán thì cứ ngồi yên thôi?” cô ấy nói.
Một điều nữa mà chủ nhà mong muốn: lãi suất thế chấp thấp. Chuyên gia phân tích bất động sản Ivy Zelman cho biết trong một cuộc phỏng vấn vào tháng 7 trên Macro Hive Podcast rằng 92% chủ nhà có lãi suất thế chấp dưới 5% và một nửa có lãi suất dưới 3,5% thông qua việc tái cấp vốn hoặc mua nhà đúng lúc.
Nhiều chủ nhà sẽ chấp nhận mức lãi suất thế chấp thấp và thề sẽ không bao giờ rời đi.
“Nếu bạn là chủ nhà hiện đang bị ràng buộc với lãi suất thế chấp 2,6% hoặc 2,7%, thì động lực nào khiến bạn bán nhà ngay hôm nay và mua nó với lãi suất thế chấp cao hơn?” Nhà kinh tế trưởng đầu tiên của Hoa Kỳ Mark Fleming phát biểu trên podcast REconomy. "Không nhiều lắm. Bạn bị ràng buộc bởi lãi suất."
Blogger kinh doanh Bill McBride cho biết trong bản tin Calculated Risk của mình rằng hiện tượng này có dấu hiệu của “cuộc đình công của người bán”. Trong cuộc khảo sát vào tháng 8 tại 25 thị trường nhà ở, McBride phát hiện ra rằng lượng nhà mới rao bán đã giảm 10,6% so với cùng kỳ năm ngoái.
Sự kiên trì của chủ nhà có tác động sâu sắc đến những người mua nhà tiềm năng: Khi chủ nhà từ chối bán nhà, họ sẽ làm giảm số lượng bất động sản có thể bán. Nguồn cung hạn chế có thể ngăn giá giảm vì người mua cạnh tranh để có được những lời chào hàng ít ỏi.
Khi bạn nợ nhiều hơn giá trị ngôi nhà
Gần 10 triệu bất động sản hiện có đã được bán kể từ đầu năm 2021 trong thời kỳ giá tăng nhanh. Giá nhà giảm có nghĩa là những người mua nhà gần đây — những người có số tiền trả trước nhỏ và không có nhiều vốn chủ sở hữu ngay từ đầu — có thể sẽ phải gánh nhiều nợ hơn giá trị ngôi nhà. Người ta gọi nó là lộn ngược. Nếu bạn thấy mình rơi vào tình huống này, bạn có một số lựa chọn.
Giữ lại ngôi nhà, trả hết các khoản thế chấp và chờ giá tăng. Đây sẽ là lựa chọn phổ biến nhất, ngay cả với những gia đình lớn lên ở quê nhà.
Nếu bạn bán lại nhà, bạn sẽ phải sử dụng tiền tiết kiệm để trả toàn bộ số dư nợ vay, cũng như hoa hồng bất động sản và các loại phí khác.
Nếu bạn không có đủ tiền mặt để trả hết khoản thế chấp thì sao? Bạn có thể xin phép bên cho vay để bán nhà của mình dưới hình thức bán ngắn hạn. Tuy nhiên, bên cho vay có thể từ chối cấp phép nếu bạn có khả năng chi trả khoản thanh toán nhà hàng tháng. Điều này buộc bạn phải chọn phương án 1, giữ lại ngôi nhà và chờ cho đến khi giá trị ngôi nhà cao hơn số tiền bạn nợ.
Vốn vay giảm
Cuối cùng, còn có vấn đề về các khoản vay thế chấp nhà và hạn mức tín dụng thế chấp nhà (HELOC). Đây là khoản thế chấp thứ hai cho phép bạn vay dựa trên giá trị tài sản thế chấp của ngôi nhà. Để đủ điều kiện nhận cả hai, bạn phải có đủ vốn chủ sở hữu: ít nhất là 20% hoặc 15% trong một số trường hợp.
Giá trị nhà giảm có thể xóa bỏ đủ giá trị tài sản thế chấp khiến bạn rơi xuống dưới ngưỡng 15% hoặc 20%, khiến bạn không đủ điều kiện để vay vốn thế chấp nhà hoặc HELOC. Ngay cả khi bạn nhận được HELOC trước, bên cho vay vẫn có thể hạ hạn mức tín dụng của bạn sau này để phù hợp với giá trị ngôi nhà của bạn.
Vào thời kỳ đỉnh cao của cơn sốt nhà ở trong đại dịch, khi giá tăng hơn 15% một năm, ít người mua lo ngại rằng giá bất động sản có thể giảm. Sự thờ ơ, cạnh tranh quá mức này hiện đang được thay thế bằng sự thận trọng — điều mà nhà kinh tế học bất động sản Ali Wolff gọi là FOBATT, hay nỗi sợ mua vào ở mức giá cao.
Vì vậy hãy tìm hiểu thêm:
- Đánh giá thẻ đen American Express Centurion
- Thẻ tín dụng X1 – Kiểm tra cách đăng ký.
- Thẻ tín dụng Destiny – Cách đặt hàng trực tuyến.
- Đánh giá thẻ American Express dự trữ Delta Skymiles® – Xem thêm.
- AmEx tập trung vào trải nghiệm của khách hàng với tài khoản séc mới và ứng dụng được thiết kế lại
- Discover it® Phần thưởng thẻ Rewards xem cách thức hoạt động
