Máy rút tiền tự động (ATM) giúp bạn dễ dàng và thuận tiện khi truy cập tiền trong tài khoản vãng lai hoặc tiết kiệm. Nếu bạn cần rút tiền mặt, điều quan trọng là phải biết liệu có hạn mức nào không.
Nhiều ngân hàng thường đặt ra hạn mức rút tiền ATM hàng ngày. Giới hạn rút tiền áp dụng cho mỗi giao dịch cũng có thể được áp dụng. Sau đây là thông tin chi tiết về cách thức hoạt động của hạn mức rút tiền mặt.
Tại sao ngân hàng lại có giới hạn rút tiền tại ATM?
Ngân hàng có thể đặt giới hạn rút tiền ATM vì lý do thuận tiện và an ninh
Đầu tiên, máy ATM chỉ có thể chứa một lượng tiền mặt nhất định và ngân hàng cũng chỉ có thể cung cấp một lượng tiền mặt nhất định cho khách hàng tại một thời điểm nhất định. Việc đặt ra hạn mức rút tiền ATM tối đa cho mỗi khách hàng giúp ngân hàng kiểm soát được dòng tiền sẵn có.
Một lý do khác liên quan đến tính bảo mật và bảo vệ tài khoản khách hàng. Giả sử ai đó đánh cắp thẻ ghi nợ và mã PIN của bạn. Nếu không có giới hạn rút tiền tại ATM, họ có thể rút hết tiền trong tài khoản vãng lai hoặc tài khoản tiết kiệm của bạn và bỏ túi toàn bộ tiền mặt của bạn.
Mặc dù giới hạn rút tiền tại ATM có vẻ rắc rối nhưng chúng đóng vai trò quan trọng trong việc giữ an toàn cho tiền của bạn.
Bạn có thể rút bao nhiêu tiền từ máy ATM mỗi ngày?
Giới hạn rút tiền ATM tối đa của bạn phụ thuộc vào tài khoản ngân hàng của bạn vì mỗi ngân hàng hoặc hợp tác tín dụng đều có chính sách riêng. Nhưng nhìn chung, hạn mức rút tiền tại ATM dao động từ $300 đến $1.000 mỗi ngày.
Một lần nữa, điều này được xác định bởi ngân hàng hoặc hợp tác tín dụng; không có giới hạn rút tiền ATM hàng ngày tiêu chuẩn. Giới hạn rút tiền ATM cá nhân của bạn cũng có thể phụ thuộc vào loại tài khoản bạn có và lịch sử giao dịch ngân hàng của bạn.
Ví dụ, nếu bạn mới làm quen với dịch vụ ngân hàng và mở một tài khoản thanh toán cơ bản, hạn mức rút tiền tại ATM của bạn có thể thấp hơn so với người có tài khoản thanh toán cao cấp 10 năm tại ngân hàng đó. Các tài khoản đặc biệt như B. Second Chance Checks hoặc Student Checks cũng có thể có hạn mức rút tiền khác nhau tại các máy ATM.
Bạn có thể rút bao nhiêu tiền từ máy ATM cùng một lúc?
Ngoài hạn mức ATM hàng ngày do ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng của bạn đặt ra, một số máy ATM có thể có hạn mức về số tiền mặt bạn có thể rút cho mỗi lần rút. Giới hạn rút tiền ATM hàng ngày có thể khác với giới hạn mua hàng hàng ngày.
Ví dụ, ngân hàng của bạn có thể giới hạn bạn chỉ được rút $400 tại máy ATM, nhưng bạn có thể sử dụng thẻ ghi nợ của mình để mua hàng với số tiền lên tới $4.000 mỗi ngày. Các tổ chức có thể tách hạn mức rút tiền khỏi hạn mức mua hàng tại ATM hoặc đặt ra hạn mức thứ ba cho tổng số tiền bạn có thể rút từ tài khoản của mình mỗi ngày thông qua việc rút tiền và mua hàng.
Một lần nữa, các giới hạn này được thiết kế để ổn định dòng tiền của ngân hàng đồng thời bảo vệ bạn và tài khoản của bạn.
Bạn có thể rút nhiều tiền nhất từ máy ATM nào?
Như đã đề cập ở trên, tổ chức của bạn sẽ quyết định hạn mức rút tiền ATM của bạn. Hạn mức rút tiền ATM hằng ngày hoặc hạn mức rút tiền cho mỗi giao dịch của ngân hàng càng cao thì bạn có thể nhận được càng nhiều tiền mặt.
Điều này có nghĩa là nếu ngân hàng của bạn có hạn mức rút tiền tối đa hàng ngày là $1.000, thì đó là số tiền mặt lớn nhất bạn có thể rút, bất kể bạn sử dụng máy ATM nào. Đây là lý do tại sao việc đọc kỹ các điều khoản khi mở tài khoản ngân hàng mới lại quan trọng. Các điều khoản và điều kiện sẽ nêu chi tiết số tiền mặt bạn có thể rút thông qua ATM.
Ngay cả khi bạn không thường xuyên mang theo tiền mặt, việc mang theo tiền mặt khi cần và với số lượng đủ vẫn rất quan trọng. Nếu ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng của bạn có hạn mức rút tiền hàng ngày từ máy ATM thấp, điều này có thể là vấn đề nếu bạn cần nhiều tiền và không thể đến chi nhánh để rút tiền.
Giới hạn rút tiền ATM hàng ngày cho các ngân hàng hàng đầu
Các ngân hàng có thể có quy định khác nhau về số tiền mặt hoặc số tiền mặt mà họ cho phép bạn rút từ tài khoản thanh toán của mình tại máy ATM mỗi ngày. Giới hạn rút tiền tại ATM có thể khác nhau giữa các ngân hàng lớn và ngân hàng khu vực hoặc cộng đồng. Các tổ chức ngân hàng cũng có thể đặt ra hạn mức rút tiền ATM hàng ngày khác với ngân hàng trực tuyến.
Biểu đồ bên dưới hiển thị sự so sánh về hạn mức rút tiền ATM hàng ngày của các ngân hàng hàng đầu, cả tổ chức tài chính trực tuyến và truyền thống. Xin lưu ý rằng có thể có những ngoại lệ đối với các giới hạn được hiển thị ở đây, tùy thuộc vào loại tài khoản và mối quan hệ ngân hàng của bạn.
Xin lưu ý rằng các hạn mức rút tiền ATM nêu trên áp dụng cho các tài khoản thanh toán tại các ngân hàng này. Nếu bạn cũng có tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản vãng lai tại cùng một ngân hàng, hạn mức rút tiền ATM có thể được áp dụng khác nhau. Bạn cũng nên biết hạn mức rút tiền hàng tháng của ngân hàng đối với tài khoản tiết kiệm.
Trước đây, Quy định D của Liên bang hạn chế bạn rút tiền từ tài khoản tiết kiệm của mình sáu lần một tháng. Quy định này đã bị đình chỉ vô thời hạn do đại dịch vi-rút corona. Tuy nhiên, nhiều ngân hàng giới hạn số lần bạn có thể rút tiền tiết kiệm mỗi tháng, bao gồm cả giao dịch thẻ ghi nợ nhưng không bao gồm rút tiền tại ATM.
Nếu ngân hàng của bạn có giới hạn như vậy, điều quan trọng là phải biết giới hạn đó là bao nhiêu để tránh vượt quá. Việc rút tiền quá mức vượt quá hạn mức cho phép có thể khiến bạn phải trả phí giao dịch đắt đỏ.
Cách tăng hạn mức rút tiền ATM
Cách dễ nhất để tăng hạn mức rút tiền tại ATM là gọi điện và yêu cầu tăng hạn mức. Ngân hàng hoặc hợp tác tín dụng của bạn có thể sẵn sàng tăng hạn mức rút tiền tại ATM tạm thời hoặc vĩnh viễn.
Việc ngân hàng có đồng ý điều này hay không có thể phụ thuộc vào:
- Bạn đã là khách hàng bao lâu rồi?
- Bạn có loại tài khoản nào tại ngân hàng?
- Lịch sử tài khoản của bạn, bao gồm số tiền bạn thường có trong tay
- Cho dù bạn muốn tăng trong thời gian ngắn hay lâu dài
Giả sử bạn đang có kế hoạch mua một món đồ lớn hoặc đi nghỉ mát. Trong trường hợp này, ngân hàng của bạn có thể sẵn sàng tăng hạn mức rút tiền tại ATM của bạn trong vòng vài ngày hoặc vài tuần. Khi thời hạn tạm thời này kết thúc, hạn mức rút tiền ATM tối đa của bạn sẽ được thiết lập lại về giá trị trước đó.
Nếu bạn muốn tăng vĩnh viễn hạn mức rút tiền ATM hàng ngày, hãy chuẩn bị giải thích lý do tại sao ngân hàng của bạn nên đồng ý. Hãy nhớ rằng các ngân hàng có những hạn chế này vì lý do bảo mật. Vì vậy, hãy chú ý đến thẻ ghi nợ của bạn nếu bạn được cấp hạn mức cao hơn. Nếu không, người khác có thể lấy thêm tiền từ tài khoản của bạn nếu thẻ của bạn bị mất hoặc bị đánh cắp.
Cách Bỏ Qua Giới Hạn Rút Tiền Tại ATM
Bạn có thể đạt đến hạn mức rút tiền ATM hàng ngày nhưng vẫn cần thêm tiền mặt để thanh toán khi mua hàng hoặc vì những lý do khác. Sau đây là một số điều bạn có thể làm để lấy lại tiền khi cần:
- Nhận tiền hoàn lại khi thanh toán khi mua hàng
- Rút tiền từ tài khoản tiết kiệm
- Rút tiền mặt tại chi nhánh
- Đổi séc
Hoàn tiền tại cửa hàng
Khi mua sắm tại cửa hàng, bạn có thể được hoàn tiền khi thanh toán mà không bị tính vào hạn mức rút tiền ATM hàng ngày. Tuy nhiên, vẫn có một số lưu ý.
Đầu tiên, nó vẫn có thể được tính vào hạn mức mua hàng hàng ngày hoặc hạn mức rút tiền mặt của bạn. Do đó, vui lòng lưu ý đến những hạn chế của ngân hàng về việc mua hàng hoặc rút tiền mặt từ tài khoản của bạn tại điểm bán hàng.
Tiếp theo, hãy lưu ý đến giới hạn hoàn tiền của cửa hàng. Ví dụ, tùy thuộc vào nơi bạn mua sắm, bạn chỉ có thể rút $100 tiền mặt khi thanh toán. Nếu cửa hàng có hạn mức thấp hơn, bạn có thể phải thực hiện nhiều lần mua hàng để rút đủ số tiền mặt cần thiết. Một lần nữa, mỗi giao dịch này sẽ được tính vào hạn mức mua hàng hàng ngày của bạn.
Rút tiền từ tài khoản tiết kiệm
Sử dụng thẻ ATM để rút tiền từ tài khoản tiết kiệm là một cách khác để vượt qua giới hạn rút tiền hàng ngày của tài khoản thanh toán. Các giao dịch này vẫn có thể bị hạn chế, nhưng bạn có thể nhận tiền mặt theo cách này nếu cần. Nếu bạn không có thẻ ATM, bạn có thể rút tiền mặt tại chi nhánh ngân hàng.
Rút tiền mặt tại chi nhánh
Bạn cũng có thể rút tiền mặt từ tài khoản thanh toán chi nhánh của mình nếu vượt quá hạn mức rút tiền ATM hàng ngày. Nhân viên giao dịch có thể giúp bạn rút tiền mặt từ tài khoản vãng lai, tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản thị trường tiền tệ.
Tuy nhiên, nếu bạn cần nhiều tiền hơn, bạn nên cân nhắc những phương thức thanh toán an toàn hơn tiền mặt. Ví dụ, nếu bạn mua ô tô, bạn có thể nhận được séc ngân hàng, séc có xác nhận hoặc thậm chí là lệnh chuyển tiền để thanh toán cho giao dịch. Bằng cách này, bạn có sổ sách để theo dõi các khoản thanh toán của mình và không phải mang theo nhiều tiền mặt.
Đổi séc
Cách thứ tư để vượt qua hạn chế rút tiền tại ATM là đổi séc. Bạn chỉ cần viết séc bằng tiền mặt, ký tên và mang đến ngân hàng để đổi thành tiền mặt.
Một lần nữa, điều quan trọng là phải hiểu những hạn chế mà ngân hàng của bạn có thể áp dụng đối với việc đổi séc. Có thể có giới hạn về số tiền mặt bạn có thể rút theo cách này hoặc số lượng séc bạn có thể đổi trong một ngày.
Bạn có thể rút bao nhiêu tiền mặt từ ngân hàng trong một ngày?
Số tiền mặt bạn có thể rút khỏi ngân hàng trong một ngày phụ thuộc vào chính sách rút tiền mặt của ngân hàng. Ngân hàng của bạn có thể cho phép bạn rút $5.000, $10.000 hoặc thậm chí $20.000 tiền mặt mỗi ngày. Hoặc hạn mức rút tiền hàng ngày của bạn có thể thấp hơn nhiều so với số tiền này.
Đáng chú ý là chính quyền liên bang theo dõi các khoản tiền mặt lớn được rút và gửi. Ngân hàng phải báo cáo mọi giao dịch cá nhân liên quan đến việc rút tiền từ $10.000 trở lên bằng tiền mặt hoặc các khoản tương đương tiền mặt, chẳng hạn như B. séc ngân hàng hoặc lệnh chuyển tiền.
Quy tắc này áp dụng cho các giao dịch rút tiền hoặc gửi tiền một lần và các khoản thanh toán liên quan được thực hiện trong vòng 24 giờ. IRS yêu cầu báo cáo này để phát hiện hoạt động gian lận tiềm ẩn. Điều này không ngăn cản bạn rút $10.000 tiền mặt để mua ô tô hoặc thanh toán cho một giao dịch mua lớn khác nếu cần, nhưng cần lưu ý rằng các giao dịch này nằm trong phạm vi thông báo của IRS.
Phải làm gì nếu bạn cần tiền mặt trong trường hợp khẩn cấp
Nếu bạn cần tiền gấp, hãy đến máy ATM. Nếu bạn đạt đến hạn mức rút tiền tại ATM, hãy gọi đến ngân hàng và yêu cầu tăng hạn mức.
Rút tiền từ thẻ tín dụng chỉ đơn giản là rút tiền từ hạn mức tín dụng của bạn. Về cơ bản, đây là khoản vay ngắn hạn. Đây là quyền lợi mà nhiều công ty thẻ tín dụng cung cấp như một quyền lợi tài khoản. Bạn có thể sử dụng thẻ để rút tiền mặt tại ngân hàng hoặc máy ATM, hoặc bằng séc tiện lợi.
Tuy nhiên, vẫn có một số nhược điểm tiềm ẩn. Khoản ứng trước tiền mặt có lãi suất APR giống như khi mua hàng, nhưng điểm khác biệt là lãi suất này được tính ngay lập tức – không có thời gian gia hạn cho khoản ứng trước tiền mặt. Lãi suất ứng trước tiền mặt thường cao hơn APR thông thường của bạn. Ngoài ra, bạn có thể trả trước một khoản tiền mặt bằng một tỷ lệ phần trăm của số tiền tạm ứng.
Với chi phí lãi suất và phí, ứng tiền mặt có thể là cách tốn kém để có tiền mặt nhanh chóng. Do đó, tốt nhất là bạn nên liên hệ với ngân hàng trước để tạm thời tăng hạn mức rút tiền tại ATM hoặc rút tiền tại chi nhánh.
Điểm mấu chốt
Giới hạn rút tiền tại ATM có vẻ bất tiện, nhưng chúng tồn tại vì lý do chính đáng. Kiểm tra hạn mức rút tiền tại ATM sẽ giúp bạn không phải thất vọng khi cần rút nhiều tiền mặt hơn bình thường. Nếu hạn mức rút tiền mặt tại ngân hàng hoặc hợp tác tín dụng hiện tại của bạn thấp hơn mức bạn mong đợi, đây có thể là lý do chính đáng để chuyển sang một ngân hàng mới.
Tìm hiểu thêm:
-
-
-
-
Đánh giá thẻ American Express dự trữ Delta Skymiles® – Xem thêm.
-
AmEx tập trung vào trải nghiệm của khách hàng với tài khoản séc mới và ứng dụng được thiết kế lại
-
Discover it® Phần thưởng thẻ Rewards xem cách thức hoạt động
