Các công ty phát hành thẻ tín dụng phổ biến nhất trên thị trường hiện nay — Capital One, Chase, Citi, American Express, Discover và Bank of America — thực sự không cần giới thiệu. Hầu hết mọi người đều đã nghe nói đến chúng và việc người tiêu dùng mang theo thẻ tín dụng bên mình cũng không phải là điều hiếm gặp.
Tuy nhiên, một số tổ chức phát hành thẻ không được biết đến nhiều, bao gồm cả Comenity Bank. Công ty phát hành thẻ này cung cấp hàng chục loại thẻ tín dụng từ các nhà bán lẻ nổi tiếng như Biglots, IKEA và Ulta Beauty.
Các công ty phát hành thẻ tín dụng phổ biến nhất trên thị trường hiện nay — Capital One, Chase, Citi, American Express, Discover và Bank of America — thực sự không cần giới thiệu. Hầu hết mọi người đều đã nghe nói đến chúng và việc người tiêu dùng mang theo thẻ tín dụng bên mình cũng không phải là điều hiếm gặp.
Tuy nhiên, một số tổ chức phát hành thẻ không được biết đến nhiều, bao gồm cả Comenity Bank. Công ty phát hành thẻ này cung cấp hàng chục loại thẻ tín dụng từ các nhà bán lẻ nổi tiếng như Biglots, IKEA và Ulta Beauty.
Ngân hàng tiện lợi là gì?
Được thành lập cách đây hơn 35 năm, Comenity Bank là một ngân hàng chuyên biệt, chủ yếu làm việc với các đơn vị chấp nhận thẻ để cung cấp thẻ tín dụng cho các doanh nghiệp. Hiện tại, công ty cung cấp hơn 145 loại thẻ tín dụng doanh nghiệp cho các nhà bán lẻ trên toàn thế giới. Công ty cũng cung cấp các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao và chứng chỉ tiền gửi thông qua ngân hàng trực tuyến Comenity Direct.
Không giống như các ngân hàng khác, Comenity Bank không có địa điểm cụ thể để khách hàng đến giao dịch. Nếu bạn cần liên hệ với họ, bạn có thể liên hệ qua điện thoại, trang web hoặc ứng dụng di động của họ.
Các doanh nghiệp cung cấp thẻ tín dụng bán lẻ thông qua Comenity Bank
Comenity Bank cung cấp hơn 145 loại thẻ tín dụng tại nhiều đơn vị chấp nhận thẻ khác nhau. Trong khi nhiều nhà bán lẻ nằm ngoài Hoa Kỳ hoặc chỉ liên quan đến một khu vực nhất định, ngân hàng này cũng cung cấp một số loại thẻ cho các thương hiệu lớn mà mọi người đều biết đến. Một số loại thẻ tín dụng doanh nghiệp phổ biến nhất là:
- Thẻ tín dụng ALL Rewards (Ann Taylor, LOFT)
- Thẻ tín dụng Victoria's Secret
- Bed Bath & Beyond® Mastercard®
- Thẻ tín dụng Burlington
- Thẻ tín dụng Big Lots
- Thẻ Ultamate Rewards® Mastercard® (Ulta Beauty)
- Thẻ tín dụng My Place Rewards (The Children's Place)
- Thẻ tín dụng IKEA® Visa®
- Thẻ tín dụng Eddie Bauer
- Thẻ tín dụng J.Crew.
Thẻ Commenity có thuộc mạng lưới Visa hoặc Mastercard không?
Một số thẻ của Ngân hàng Comenity được bao gồm trong các mạng lưới thẻ lớn như Visa và Mastercard, nghĩa là bạn có thể sử dụng chúng ở hầu hết mọi nơi. Một ví dụ là thẻ Mastercard của Bed Bath & Beyond, có thể sử dụng ở bất kỳ nơi nào chấp nhận thẻ Mastercard. Các loại thẻ khác của Comenity Bank là thẻ khách hàng thân thiết, nghĩa là chúng chỉ có thể được sử dụng tại một cửa hàng hoặc một nhóm cửa hàng cụ thể. Một ví dụ điển hình là thẻ tín dụng có khối lượng giao dịch lớn, chỉ có thể sử dụng để mua hàng từ những đơn vị có khối lượng giao dịch lớn.
Ngân hàng Commenity và Ngân hàng Synchrony có giống nhau không?
Trong khi người tiêu dùng thường nhầm lẫn giữa Comenity Bank và Synchrony Bank, thì đây là hai tổ chức riêng biệt. Cả hai đều cung cấp nhiều loại thẻ tín dụng từ các thương hiệu lớn nên sản phẩm của họ đôi khi bị gộp chung lại.
Thẻ tín dụng CombiBank có phù hợp với bạn không?
Convenience Bank cung cấp nhiều loại thẻ tín dụng, vì vậy quyết định đăng ký phụ thuộc vào loại thẻ bạn quan tâm và thói quen chi tiêu của bạn. Tuy nhiên, thẻ tín dụng doanh nghiệp có những ưu điểm và nhược điểm riêng. Nếu bạn đang cân nhắc sử dụng thẻ do Comenity phát hành, hãy cân nhắc những ưu và nhược điểm và nhớ đọc kỹ các điều khoản.
Lợi thế
- Nhận thêm nhiều phần thưởng hơn khi mua hàng từ các thương hiệu yêu thích của bạn. Nếu bạn thường xuyên mua sắm tại một cửa hàng cụ thể, tại sao không kiếm tiền hoàn lại hoặc điểm cho lòng trung thành của mình?
- Nhận tiền thưởng hoặc giảm giá khi giới thiệu. Giống như nhiều loại thẻ tín dụng khác, nhiều loại thẻ do Comenity phát hành có chương trình thưởng giới thiệu cho chủ thẻ mới. Ví dụ, nếu bạn chi tiêu $500 bên ngoài Ulta Beauty trong 90 ngày đầu tiên, thẻ Mastercard Ultimate Rewards sẽ tặng bạn 500 điểm thưởng.
- Xây dựng uy tín. Thẻ tín dụng bán lẻ thường dễ được chấp thuận hơn thẻ tín dụng cao cấp, thường yêu cầu tín dụng tốt. Nếu bạn đang tìm kiếm một loại thẻ để tích lũy phần thưởng khi tích lũy tiền, thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể là lựa chọn tốt để bắt đầu.
- Tính năng EasyPay của Comenity. Hầu hết các loại thẻ do Comenity phát hành đều cung cấp EasyPay, một công cụ cho phép bạn thanh toán hóa đơn chỉ bằng một vài thông tin nhận dạng thay vì phải đăng nhập vào tài khoản bằng tên người dùng và mật khẩu.
Nhược điểm
- Chương trình khen thưởng không linh hoạt. Thẻ bán lẻ có thể bị hạn chế về tùy chọn đổi thưởng. Ví dụ, phần thưởng thẻ tín dụng Eddie Bauer chỉ áp dụng cho chứng chỉ mua hàng hóa khác của Eddie Bauer. Tuy nhiên, một số thẻ có chương trình linh hoạt hơn.
- Sử dụng hạn chế. Một số loại thẻ do Comenity phát hành chỉ có thể được sử dụng tại đơn vị chấp nhận thẻ có liên quan. Ví dụ, bạn không thể sử dụng thẻ tín dụng J.Crew để mua hàng tạp hóa – thẻ này chỉ có thể được sử dụng để mua hàng trực tuyến hoặc tại cửa hàng J.Crew.
- Lãi suất cao hơn mức trung bình. Thẻ tín dụng doanh nghiệp nổi tiếng là có mức lãi suất cao. Nếu bạn có xu hướng mang theo số dư bên mình, hãy cân nhắc sử dụng thẻ tín dụng lãi suất thấp.
- Không có vị trí thực tế. Convenience Bank chỉ có một địa điểm duy nhất, trụ sở chính đặt tại Wilmington, Delaware. Đây có thể là một bất lợi lớn nếu bạn muốn nói chuyện trực tiếp với đại diện.
Các lựa chọn thay thế cho Thẻ tín dụng Courtesy Bank
Hãy biết rằng thẻ tín dụng bán lẻ đôi khi có thể bị hạn chế, vì vậy hãy cân nhắc sử dụng thẻ tín dụng có phần thưởng khi mua hàng tại bất kỳ cửa hàng bách hóa nào, không chỉ tại một cửa hàng. Một lựa chọn khác cần cân nhắc là thẻ tín dụng hoàn tiền, nhiều loại thẻ có thể được cấp với mức phí cố định và không có phí thường niên. Bạn thường có thể đổi phần thưởng để lấy tiền mặt vào tài khoản ngân hàng, thẻ quà tặng, sao kê ngân hàng, v.v. Sau đây là một số lựa chọn thay thế thẻ khách hàng thân thiết mà bạn có thể cân nhắc:
Thẻ Cash at Bank+® Visa Signature® của chúng tôi
Thẻ US Bank Cash+® Visa Signature® không mất phí thường niên và cung cấp 5% tiền hoàn lại hàng quý cho hai bậc đủ điều kiện do bạn lựa chọn (tối đa $2.000 khi mua hàng kết hợp mỗi quý, sau đó là 1%). Hai lựa chọn danh mục cho quý đầu tiên năm 2022 là cửa hàng bách hóa và cửa hàng quần áo được chọn. Bạn cũng sẽ nhận lại 2% cho danh mục hàng ngày bạn chọn và 1% cho tất cả các giao dịch mua đủ điều kiện khác. Hãy đảm bảo bạn nhận đồ sưu tầm theo quý, nếu không bạn sẽ chỉ nhận lại được 1% cho mọi giao dịch mua.
Thẻ này cũng bao gồm phần thưởng chào mừng là $200 tiền mặt sau khi bạn đăng ký trực tuyến và chi tiêu $1.000 trong vòng 120 ngày đầu tiên kể từ ngày mở tài khoản.
Thẻ tín dụng thưởng tiền mặt tùy chỉnh của Bank of America
Thẻ tín dụng Bank of America® Custom Cash Rewards cũng không có phí thường niên và cung cấp 3% tiền mặt hoàn lại trong các danh mục bạn chọn: xăng, mua sắm trực tuyến, ăn uống, du lịch, hiệu thuốc hoặc cải thiện nhà cửa. Bạn cũng sẽ nhận được 2% tiền mặt hoàn lại tại các cửa hàng tạp hóa và câu lạc bộ bán buôn và 1% tiền mặt hoàn lại cho mọi giao dịch mua hàng khác. Nhận mức thưởng cao hơn trong hạng mục kết hợp 3% và 2% lên tới $2.500 mỗi quý, tiếp theo là 1% trở lại. Nếu bạn là người mua sắm trực tuyến nhiều, thẻ này sẽ cung cấp mức thưởng lớn.
Thẻ thưởng tiền mặt tùy chỉnh của Bank of America cung cấp Tiền thưởng chào mừng bằng tiền mặt trực tuyến $200 sau khi chi tiêu $1.000 trong vòng 90 ngày đầu tiên kể từ ngày mở tài khoản.
Thẻ Citi Double Cash
Thẻ Citi® Double Cash là thẻ hoàn tiền phổ biến vì bạn sẽ được hoàn lại 2% cho mọi giao dịch mua – 1% cho giao dịch mua và 1% cho giao dịch rút tiền. Không có phí thường niên và bạn có thể đổi phần thưởng của mình thành sao kê ngân hàng, gửi tiền trực tiếp, séc hoặc Điểm CitiThank You. Thật không may, không có ưu đãi chào mừng nào dành cho chủ thẻ mới.
Thẻ Wells Fargo Active Cash®
Thẻ Wells Fargo Active Cash® còn cung cấp khoản tiền hoàn lại không giới hạn 2% cho các giao dịch mua hàng của bạn mà không mất phí thường niên. Bạn có thể đổi tiền mặt thành số dư sao kê, tiền mặt (từ máy ATM của Wells Fargo), gửi tiền trực tiếp, thẻ quà tặng và du lịch. Người sở hữu thẻ mới cũng sẽ nhận được tiền thưởng chào mừng $200 sau khi chi tiêu $1.000 trong ba tháng đầu tiên.
Lưu ý cuối cùng: Thực hành thu nợ của Ngân hàng cộng đồng
Điều quan trọng cần lưu ý là Ngân hàng Comenity đã bị Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) kiện và buộc phải trả tiền dàn xếp cho các hành vi gian lận liên quan đến việc tiếp thị các sản phẩm và dịch vụ "bổ sung" thẻ tín dụng. Khi làm như vậy, Comenity thông báo cho khách hàng rằng nếu họ không có số dư tài khoản, sản phẩm của họ sẽ không phải chịu bất kỳ khoản phí nào, nhưng họ vẫn sẽ bị tính phí. Ngân hàng cũng trình bày sai hoặc bỏ sót thông tin về việc hủy sản phẩm và các điều kiện cần thiết để nhận phần thưởng.
Ngân hàng Convenience có thể đã rút ra được bài học cho mình — họ đã phải trả hơn $50 triệu tiền trợ cấp thôi việc. Tuy nhiên, người tiêu dùng sử dụng sản phẩm của công ty nên đảm bảo rằng họ không bị tính phí không tiết lộ hoặc bị lừa đảo thông qua các hoạt động gian lận khác.
Tìm hiểu thêm:
-
-
-
-
Đánh giá thẻ American Express dự trữ Delta Skymiles® – Xem thêm.
-
AmEx tập trung vào trải nghiệm của khách hàng với tài khoản séc mới và ứng dụng được thiết kế lại
-
Discover it® Phần thưởng thẻ Rewards xem cách thức hoạt động
