Tại sao phải mua một cổ phiếu khi bạn có thể mua tất cả?
Đó là những gì bạn nhận được với ETF hoặc quỹ giao dịch trên sàn. Chúng thường được gọi là quỹ chỉ số – và chúng là một trong những lựa chọn phổ biến nhất dành cho các nhà đầu tư mới so với cổ phiếu, và chúng vẫn là lựa chọn tốt nhất so với việc mua cổ phiếu riêng lẻ.
Các nhà đầu tư mới, mặc dù háo hức học hỏi, có thể dễ dàng mắc phải những sai lầm của người mới vào nghề như tê liệt phân tích khi cố gắng cân nhắc ưu và nhược điểm của từng phương tiện đầu tư. Đồng thời, bạn có thể nghe thấy lời khuyên trái ngược nhau về cổ phiếu nào quá rủi ro và cổ phiếu nào là "an toàn" (mặc dù không có điều đó trên thị trường chứng khoán).
Tất nhiên, việc được thông báo là quan trọng, nhưng sự thật là, hôm nay là thời điểm tốt nhất để bắt đầu đầu tư. Vì vậy, hãy nói về việc bạn nên đầu tư vào cổ phiếu hay ETF. Khi bạn phân tích kỹ, bạn sẽ thấy rằng các chuyên gia khuyên nên đầu tư vào ETF hơn là cổ phiếu trong hầu hết mọi trường hợp.
Cổ phiếu và ETF – Sự khác biệt là gì?
Cổ phiếu cung cấp cho các cổ đông một phần trong công ty. Chúng cũng được gọi là "cổ phiếu". Bạn mua càng nhiều cổ phiếu, bạn càng có nhiều quyền sở hữu trong công ty. Nếu công ty thua lỗ, bạn cũng thua lỗ (vì giá trị cổ phiếu của bạn giảm). Nhiều (nhưng không phải tất cả) công ty cung cấp cổ tức hoặc khoản thanh toán do công ty thực hiện cho các cổ đông.
"Điểm khác biệt lớn là khi mua cổ phiếu, bạn đang mua một công ty", Lori Gross, cố vấn tài chính và đầu tư tại Outlook Financial Center cho biết. Ví dụ, nếu bạn sở hữu cổ phiếu Apple, lợi nhuận hoặc thua lỗ của bạn sẽ hoàn toàn phụ thuộc vào hiệu suất của Apple. Sở hữu cổ phiếu riêng lẻ là rủi ro vì khoản đầu tư của bạn gắn liền với hiệu suất trong tương lai của từng công ty.
Ngược lại, ETF chứa hàng trăm hoặc thậm chí hàng nghìn cổ phiếu từ các công ty trong các ngành và lĩnh vực khác nhau. Gross cho biết "Khi bạn mua ETF, bạn đang xem xét một rổ cổ phiếu". Đối với các khoản đầu tư dài hạn, ETF thường được coi là khoản đầu tư an toàn hơn do tính đa dạng hóa rộng rãi của chúng. Sự đa dạng hóa bảo vệ danh mục đầu tư của bạn khỏi sự suy giảm ở một thị trường duy nhất vì tiền của bạn được phân bổ trên hàng trăm hoặc hàng nghìn cổ phiếu.
Bạn có thể mua ETF giống như mua cổ phiếu. Giống như cổ phiếu, bạn có thể mua và bán ETF trong suốt cả ngày.
Ngoài ra, hầu hết các ETF được quản lý thụ động bằng các thuật toán theo dõi chỉ số cơ bản, chẳng hạn như S&P 500, thị trường chung hoặc một phân khúc cụ thể của thị trường. Do đó, phí cơ bản cho ETF thấp hơn nhiều so với các tài khoản được quản lý chủ động.
Xét cho cùng, ETF cố gắng khớp với một chỉ số – không phải vượt trội hơn chỉ số đó. Trong khi giá cổ phiếu riêng lẻ có thể dao động mạnh, ETF thường ít biến động hơn. Do đó, lợi nhuận của ETF có xu hướng ít ấn tượng hơn, nhưng ổn định hơn trong thời gian dài.
Khi cổ phiếu cải thiện
Cổ phiếu có tiềm năng mang lại lợi nhuận tốt hơn cho nhà đầu tư so với ETF – nhưng hiếm khi như vậy. Không giống như đầu tư ETF, mua và bán cổ phiếu là một quá trình liên tục bao gồm nhiều yếu tố, bao gồm thời điểm, tâm lý thị trường, tin tức ngành, các yếu tố môi trường và kinh tế, tất cả đều ảnh hưởng đến giá cổ phiếu.
Chưa kể đến việc cảm xúc của con người có thể dẫn đến sự khó lường của cổ phiếu. Ngay cả những chuyên gia tài chính có trình độ học vấn cao, những người đã dành cả cuộc đời để lựa chọn những cổ phiếu tốt nhất để đầu tư, cũng phải vật lộn để vượt trội hơn các quỹ chỉ số S&P 500. Theo S&P Dow Jones Indices, nơi cung cấp dữ liệu về S&P 500 và Dow, các quỹ vốn hóa lớn được quản lý tích cực có hiệu suất kém hơn S&P 500 gần 83% trong thời gian đó, nghĩa là chỉ có 17% trong số các quỹ này vượt qua quỹ S&P 500. Bằng chứng từ Morningstar cho thấy các quỹ được quản lý tích cực đang bắt đầu bắt kịp, nhưng một người bình thường có thể không có thời gian, chuyên môn và khả năng chịu rủi ro để dành thời gian theo kịp các chu kỳ tin tức và giao dịch cổ phiếu.
“Bạn có nguy cơ mất hết từng xu mình có”, Don MacDonald, người dẫn chương trình Talking Real Money Podcast, cho biết. Do đó, một số chuyên gia đã so sánh việc đầu tư cổ phiếu cá nhân với việc đánh bạc ở Las Vegas.
Gross cho biết bạn nên cảm thấy thoải mái và đảm bảo rằng bạn hiểu rõ về mọi cổ phiếu mà mình đang mua.
Khi ETF tốt hơn
Đối với đầu tư dài hạn, ETF “tốt hơn 100% về thời gian, miễn là bạn sử dụng ETF chi phí thấp, được quản lý thụ động theo dõi một chỉ số”, MacDonald cho biết. “Bất kỳ ai có ETF đều có thể loại bỏ rủi ro thua lỗ hoàn toàn”.
Điều đó không có nghĩa là ETF không liên quan đến bất kỳ nghiên cứu nào. Bạn không thể chọn công ty nào là một phần của quỹ chỉ số, nhưng bạn có thể chọn quỹ chỉ số phù hợp nhất với mục tiêu của mình. ETF có thể được nhóm theo ngành, chẳng hạn như công nghệ hoặc chăm sóc sức khỏe, quy mô công ty hoặc sàn giao dịch. Các nhà đầu tư có trách nhiệm xã hội cũng có thể đánh giá cao cơ hội đầu tư vào ETF ESG, một quỹ của các công ty cam kết cải thiện hiệu suất môi trường, xã hội và/hoặc quản trị (ESG) của họ. Có nhiều quỹ theo dõi nhiều chỉ số khác nhau, cho phép tùy chỉnh danh mục đầu tư của bạn ở một mức độ nào đó.
NextAdvisor đề xuất các quỹ chỉ số thị trường rộng, chi phí thấp cho mọi loại nhà đầu tư, từ người mới bắt đầu đến chuyên gia. Sau đây là 10 ETF tốt nhất mà chúng tôi khuyên bạn nên mua để bắt đầu xây dựng sự giàu có.
Cái nào có lợi nhuận cao hơn cái nào?
ETF được thiết kế để phù hợp với hiệu suất của chỉ số, nghĩa là các nhà đầu tư ETF sẽ không bao giờ vượt trội hơn chỉ số. Mặt khác, các cổ phiếu riêng lẻ có khả năng tăng giá và tạo ra lợi nhuận cao hơn cho khoản đầu tư của bạn.
Nhưng một lần nữa, gần như không thể dự đoán được cổ phiếu nào sẽ tăng theo thời gian. Nhìn lại, thật dễ dàng để tìm ra công ty nào sẽ là cổ phiếu Amazon hoặc Apple tiếp theo, nhưng chỉ có thời gian mới trả lời được. Có một câu nói trong tài chính rằng lợi nhuận trong quá khứ không đảm bảo cho hiệu suất trong tương lai.
Nhìn chung, rất khó để dự đoán các cổ phiếu riêng lẻ sẽ hoạt động như thế nào trong tương lai. Nhưng trong hầu hết thế kỷ trước, S&P 500 đạt mức lợi nhuận trung bình hàng năm là 10%.
Đối với mỗi khoản đầu tư, hãy chú ý đến các khoản phí ẩn và tính toán tỷ lệ chi phí. Đảm bảo chúng thấp — dưới 1% — để không làm ảnh hưởng đến lợi nhuận của bạn.
Cổ phiếu và ETF đa dạng và hỗn hợp
Một trường phái tư tưởng mới nổi cho rằng mọi người nên đa dạng hóa bằng cách đầu tư vào các phương tiện đầu tư thụ động như ETF và các chứng khoán được quản lý tích cực như cổ phiếu.
Nếu bạn sẵn sàng dành thời gian để nghiên cứu và hiểu rõ từng cổ phiếu, bạn có thể đưa ra quyết định đầu tư đúng đắn dựa trên khả năng chịu rủi ro và mốc thời gian cụ thể của mình.
MacDonald gợi ý rằng nếu bạn không biết nên bắt đầu từ đâu, hãy chọn quỹ chỉ số hoặc ETF là nơi tuyệt vời để bắt đầu kế hoạch nghỉ hưu dài hạn.
Sau đó, bạn có thể kết hợp các cổ phiếu mà bạn thấy hấp dẫn trong khi tìm hiểu thêm về mức độ rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận. Các chuyên gia khuyên rằng cổ phiếu không nên chiếm phần lớn danh mục đầu tư của bạn.
Gross cho biết: "Thật khó để đầu tư nếu bạn không biết kết quả cuối cùng là gì". Sự rõ ràng là điều cần thiết khi lập kế hoạch cho tương lai tài chính của bạn.
Bắt đầu đầu tư ngay hôm nay
Bắt đầu sớm và đầu tư thường là bí quyết để có một tài khoản hưu trí lành mạnh. Thêm vào đó, sức mạnh của lãi kép — có thể là một động lực lớn nếu bạn đầu tư dài hạn — cho phép tiền của bạn làm việc cho bạn, do đó nó tăng lên mà không cần bạn phải nỗ lực thêm.
Trước tiên, bạn cần mở một tài khoản đầu tư. Nếu bạn muốn tự chọn khoản đầu tư của mình (bao gồm cả cổ phiếu riêng lẻ), hãy xem danh sách các nhà môi giới trực tuyến tốt nhất của NextAdvisor hoặc danh sách 10 ETF hàng đầu của NextAdvisor.
Nếu bạn muốn tự động hóa hơn, hãy cân nhắc sử dụng một cố vấn robot có thể hỏi bạn một vài câu hỏi và lựa chọn khoản đầu tư cho bạn dựa trên khả năng chịu rủi ro và mốc thời gian đầu tư của bạn.
Cuối cùng, hãy chắc chắn rằng bạn thường xuyên thêm tiền, cho dù là theo từng kỳ lương hay bất cứ khi nào phù hợp với lịch trình của bạn. Chiến lược này, được gọi là trung bình chi phí đô la, có thể giúp bạn tận dụng lợi thế của thị trường tăng giá — mà không phải chịu áp lực cố gắng tính toán thời gian — trong khi bù trừ hoặc “làm trung gian” cho mức giảm giá.
Với tính liên tục, thời gian đưa ra thị trường và các quyết định đầu tư sáng suốt, bạn có thể chuẩn bị cho việc nghỉ hưu khi bạn đã sẵn sàng tận hưởng sự độc lập về tài chính.
XEM THÊM!
- Đánh giá thẻ đen American Express Centurion
- Thẻ tín dụng X1 – Kiểm tra cách đăng ký.
- Thẻ tín dụng Destiny – Cách đặt hàng trực tuyến.
- Đánh giá thẻ American Express dự trữ Delta Skymiles® – Xem thêm.
- American Express tập trung vào trải nghiệm của khách hàng với tài khoản séc mới và ứng dụng được thiết kế lại
