Chase cung cấp cho chủ thẻ tín dụng các lựa chọn thanh toán và vay sáng tạo: My Chase Plan và My Chase Loan. My Chase Plan là phiên bản của chương trình Mua ngay, Trả sau, trong khi My Chase Loan cho phép chủ thẻ vay dựa trên hạn mức tín dụng khả dụng của họ. Sau đây là những điều bạn nên biết trước khi sử dụng các chương trình này.
Kế hoạch đuổi bắt của tôi hoạt động như thế nào
My Chase Plan là gói BNPL dành riêng cho chủ thẻ Chase. Mike Sullivan, cố vấn tài chính cá nhân tại Take Charge America, một công ty tư vấn tín dụng và quản lý nợ phi lợi nhuận, cho biết: "BNPL đã trở nên thành công đến mức những công ty truyền thống đang bắt đầu nghĩ cách đối phó với nó". “Một số trong số họ đang cố gắng cạnh tranh bằng cách cung cấp cùng một chương trình.”
Nó hoạt động như thế này. Sau khi mua $100, hãy đăng nhập vào ứng dụng Chase hoặc tài khoản trực tuyến của bạn và chọn tùy chọn “Thanh toán bằng gói Chase của tôi”. Tùy thuộc vào giao dịch mua hàng và xếp hạng tín dụng của bạn, bạn sẽ nhận được một, hai hoặc ba gói để lựa chọn. Thời lượng chương trình có thể kéo dài từ 3 đến 18 tháng.
Khi gói cước của bạn bắt đầu, bạn sẽ phải trả một số tiền cố định trong một số tháng nhất định, số tiền này sẽ được cộng vào số tiền thanh toán tối thiểu phải trả trên thẻ của bạn. Mặc dù không tính lãi suất, nhưng một khoản phí cố định hàng tháng sẽ được cộng vào số tiền thanh toán dựa trên số tiền của mỗi lần mua hàng, số chu kỳ thanh toán và các yếu tố khác, do đó, việc chia nhỏ các khoản thanh toán sẽ phát sinh chi phí.
Ưu và nhược điểm của chương trình My Chase
Ưu điểm
- Rất thoải mái. Không cần nộp đơn hoặc kiểm tra tín dụng, các giao dịch mua đủ điều kiện sẽ tự động cho biết tùy chọn My Chase Plan có khả dụng hay không. Sullivan cho biết: "Tại sao phải mở một tài khoản khác khi bạn có thể rút thẻ ra và nói: 'Tôi muốn thanh toán theo ba, 10 hoặc 18 đợt?'"
- Nó mang tính tổng quát hơn các chương trình BNPL khác. Các dịch vụ BNPL lớn như Afterpay, Klarna, Zip và Pay của PayPal chia giao dịch mua thành bốn khoản thanh toán trong 4 trường hợp phổ biến nhất. Gói Chase của tôi linh hoạt hơn và có thời hạn dài hơn.
- Nó cung cấp cấu trúc. Nếu bạn muốn số dư luân chuyển dài hạn hoặc chỉ thanh toán số tiền tối thiểu trên thẻ của mình, số tiền thanh toán cố định của My Chase Plan sẽ đảm bảo rằng bạn thanh toán hết các giao dịch mua của mình trong một khoảng thời gian nhất định. Ngay cả khi phải trả thêm phí, chi phí này vẫn thấp hơn so với việc duy trì số dư trong nhiều tháng hoặc nhiều năm.
- Bạn sẽ được khen thưởng. Vì bạn sử dụng thẻ Chase cho lần mua hàng đầu tiên nên bạn sẽ được tích điểm hoặc hoàn tiền.
Nhược điểm
- Nó không miễn phí. Sullivan cho biết, ngay cả khi bạn không phải trả lãi suất APR vào thời điểm mua hàng, điều quan trọng là bạn cũng không nên bỏ qua khoản phí hàng tháng bổ sung.
- Nó có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn sử dụng My Chase Plan, điều này có thể ảnh hưởng đến mức sử dụng tín dụng của bạn – tỷ lệ tín dụng khả dụng mà bạn sử dụng. Điều này rất quan trọng vì mức sử dụng tín dụng là một trong những yếu tố quan trọng nhất khi tính điểm tín dụng. Tỷ lệ sử dụng càng cao thì điểm của bạn sẽ càng bị ảnh hưởng nhiều.
- Nó làm tăng nghĩa vụ nợ hàng tháng của bạn. Sullivan cho biết bạn nên cân nhắc cẩn thận việc tăng nghĩa vụ thanh toán hàng tháng, đặc biệt là trong thời kỳ lạm phát. Ông nói rằng bạn nên tự hỏi mình: “Nếu bây giờ tôi mắc nợ và mọi chuyện cứ tiếp diễn như thế này, liệu tôi có trả được những khoản nợ đó không?”
Đây là cách khoản vay Chase của tôi hoạt động
My Chase Loan cho phép bạn vay từ khoản tín dụng khả dụng, nhưng theo cách thân thiện với người tiêu dùng hơn là ứng tiền mặt. Không có phí nào khi bắt đầu và thực tế là bạn sẽ có mức APR thấp hơn (thay vì cao hơn) cho số tiền bạn vay. My Chase Loan chỉ sử dụng một phần hạn mức tín dụng của bạn, do đó bạn có thể tiếp tục sử dụng thẻ để mua hàng khi cần.
Để thiết lập khoản vay My Chase trực tuyến hoặc trên ứng dụng, hãy chọn số tiền vay (tối thiểu là $500, tối đa tùy thuộc vào xếp hạng tín dụng và lịch sử tài khoản của bạn). Tiếp theo, hãy quyết định thời hạn vay mà bạn muốn kéo dài (12, 18 hoặc 24 tháng). Sau khi bạn đưa ra quyết định, tiền sẽ được chuyển vào tài khoản ngân hàng của bạn trong vòng hai ngày làm việc. Kế hoạch thanh toán cố định hàng tháng của bạn sẽ bắt đầu từ chu kỳ thanh toán tiếp theo.
Sullivan cho biết: "Ý tưởng rằng bạn chỉ cần nhấp vào một nút và gửi số tiền đó vào một khoản vay với lãi suất cố định hàng năm hợp lý có thể hấp dẫn trong trường hợp khẩn cấp". Tuy nhiên, ông cảnh báo không nên vay tiền khi mua hàng theo cảm tính.
Ưu và nhược điểm của My Chase Loan
Ưu điểm
- Nhận tiền mặt nhanh chóng trong trường hợp khẩn cấp. Brian Stivers, đại diện cố vấn đầu tư và là người sáng lập Stivers Financial Services, cho biết: "Nếu bạn có người cần lắp đặt máy điều hòa không khí mới trong nhà, đây có thể là giải pháp thay thế tuyệt vời cho thẻ tín dụng truyền thống".
- Không cần ứng dụng hoặc kiểm tra tín dụng. Sullivan cho biết: “Nếu bạn là khách hàng tốt, bạn có khả năng sẽ nhận được các điều khoản tốt”, vì bạn đã là người đi vay được chấp thuận. Nó xảy ra ngay lập tức.
- Lãi suất APR thấp hơn giá mua thông thường của thẻ bạn sử dụng. Trong khi việc vay tiền mặt từ ngân hàng thường bị coi là một ý tưởng tồi do lãi suất APR và phí cao, thì My Chase Loan lại có lãi suất APR thấp hơn thẻ và không mất phí.
Nhược điểm
- Bạn có thể nhận được giá tốt hơn ở nơi khác. Mặc dù APR thấp hơn lãi suất thông thường của thẻ, nhưng điều đó không có nghĩa là bạn không thể có được ưu đãi tốt hơn. Sullivan cho biết: “Hiện nay có rất nhiều nguồn cho vay trả góp và vay cá nhân, nhưng chỉ có 6% hoặc 7%”. "Câu hỏi đặt ra là, APR của khoản vay Chase là bao nhiêu? Bạn vẫn phải tính đến điều đó."
- Nó có thể khiến bạn chi tiêu nhiều hơn mức bạn có thể chi trả. Stevers cho biết: "Hãy đảm bảo rằng bạn cần thứ mình đang vay, không phải chỉ vì nó dễ kiếm". Ông nói thêm rằng có sự khác biệt lớn giữa khoản vay sửa nhà và kỳ nghỉ ở bãi biển.
- Không có phần thưởng. Các khoản vay với My Chase không hoàn lại điểm hoặc tiền mặt như khi mua hàng bằng thẻ tín dụng thông thường.
Sự thay thế của tôi
Trong khi My Chase Plan và My Chase Loan cung cấp hai lựa chọn thuận tiện, tốt nhất bạn nên khám phá các sản phẩm cho vay khác để quyết định lựa chọn nào phù hợp nhất với mình. Sau đây là một số yếu tố khác cần cân nhắc:
Ưu đãi với 0% APR. Stivers cho biết: “Tôi luôn khuyên mọi người, bất cứ khi nào có thể, hãy tìm kiếm các giao dịch trả lãi suất 0% thuần túy nếu họ biết rằng họ muốn thanh toán hết một khoản mua lớn trong vài tháng”. Đây có thể là giai đoạn giới thiệu với mức lãi suất 0 % APR đối với thẻ tín dụng hoặc các sản phẩm trả chậm lãi suất. Điều quan trọng là bạn phải thanh toán toàn bộ số dư trước khi thời gian khuyến mại kết thúc.
Dịch vụ BNPL. Nếu có các nhà cung cấp BNPL khác tại điểm bán hàng, bạn nên cân nhắc thực hiện vì họ thường không tính bất kỳ khoản phí hoặc lãi suất nào. Tuy nhiên, thông thường bạn sẽ phải rút toàn bộ số tiền trong thời gian ngắn hơn.
Cho vay cá nhân. Stevers cho biết: “Theo kinh nghiệm của tôi, tất cả các khoản vay thẻ tín dụng đều có lãi suất cao hơn mức lãi suất mà bạn đủ điều kiện vay từ ngân hàng hoặc hợp tác tín dụng địa phương”. Nếu bạn có uy tín tín dụng tốt và đủ điều kiện để được chấp thuận các điều khoản và thời gian thuận lợi, tốt nhất bạn nên tìm kiếm khoản vay cá nhân có lãi suất thấp.
Cho vay mua nhà. Lãi suất cho khoản vay thế chấp nhà thường thấp hơn các loại hình vay khác vì khoản vay được đảm bảo bằng nhà của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn không trả được nợ, bạn có nguy cơ mất nhà. Tiêu chuẩn cũng khắt khe hơn và quá trình nộp đơn cũng dài hơn.
Tìm hiểu thêm:
-
-
-
-
Đánh giá thẻ American Express dự trữ Delta Skymiles® – Xem thêm.
-
AmEx tập trung vào trải nghiệm của khách hàng với tài khoản séc mới và ứng dụng được thiết kế lại
-
Discover it® Phần thưởng thẻ Rewards xem cách thức hoạt động
