Nếu bạn đang cố gắng tìm cách để có được mức lãi suất tái cấp vốn thế chấp tốt nhất trước khi thực hiện bất kỳ bước nào lớn hơn, thì đây chính là câu trả lời dành cho bạn.
Việc cắt giảm lãi suất khẩn cấp của Fed vào tháng 3 đã tác động đến hoạt động thế chấp. Đến tháng 5, lãi suất thế chấp đã giảm xuống mức thấp kỷ lục. Tiết kiệm tiền bằng cách tái cấp vốn thế chấp với lãi suất thấp hơn có thể thay đổi đáng kể khoản thanh toán hàng tháng của bạn và thậm chí rút ngắn thời hạn vay.
Nhưng hãy nhớ: lý thuyết áp dụng chung cho tất cả không áp dụng cho lãi suất tái cấp vốn. Điều quan trọng là phải so sánh giá để tìm được mức giá thấp hơn. Credible có thể giúp bạn so sánh các công ty cho vay thế chấp và tiết kiệm tiền thanh toán hàng tháng bằng các công cụ trực tuyến của họ. Việc xác thực lãi suất cá nhân chỉ mất ba phút và sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Lãi suất thế chấp hiện nay là bao nhiêu?
Theo Freddie Mac, lãi suất trung bình cho khoản thế chấp lãi suất cố định 30 năm đã giảm xuống mức thấp kỷ lục là 2,86% vào ngày 10 tháng 9, giảm 0,07% so với mức 2,93% của tuần trước.
Lãi suất thế chấp cố định 15 năm cũng giảm xuống mức thấp mới, từ 2,43% xuống còn 2,37% trong cùng kỳ.
5 cách để có được mức lãi suất tái cấp vốn thế chấp thấp nhất
Thực hiện theo năm bước sau để đảm bảo được mức lãi suất thế chấp thấp nhất.
- Bước 1: So sánh lãi suất và nhiều bên cho vay
- Bước 2: Cải thiện điểm tín dụng của bạn
- Bước 3: Đảm bảo lãi suất thế chấp thấp nhất
- Bước 4: Xác định vị thế vốn chủ sở hữu nhà của bạn
- Bước 5: Thay đổi thời hạn vay.
Bước 1: So sánh lãi suất và nhiều bên cho vay
Việc tìm ra mức lãi suất tái cấp vốn thế chấp tốt nhất cần có thời gian. Bạn cần so sánh lãi suất từ nhiều bên cho vay. Credible cho phép bạn so sánh nhiều đơn vị cho vay để đảm bảo bạn đạt được mục tiêu tài chính cá nhân của mình. Tìm hiểu ngay số tiền bạn có thể tiết kiệm được khi tái cấp vốn cho khoản vay của mình.
Đừng ngại tìm kiếm nhiều ưu đãi tái cấp vốn thế chấp trực tuyến và thậm chí sử dụng chúng như một con bài mặc cả, khiến các bên cho vay cạnh tranh với nhau để giành được hợp đồng với bạn.
Bạn cũng có thể sử dụng máy tính tái cấp vốn để xem liệu số tiền tiết kiệm có xứng đáng với chi phí tái cấp vốn hay không.
Bước 2: Cải thiện điểm tín dụng của bạn
Việc biết điểm tín dụng của bạn trước còn quan trọng hơn nữa (để bạn có thể kiểm tra điểm tín dụng miễn phí mà không bị phạt). Mike Dulla, chủ tịch của United Home Loans, cho biết: “Khách hàng thường nhận được mức lãi suất tốt nhất khi tái cấp vốn đủ điều kiện (khoản vay $510.400 trở xuống) với xếp hạng tín dụng từ 740 trở lên”.
Nếu bạn có điểm tín dụng thấp, bạn sẽ khó có thể vay được tiền. Nhưng đừng lo lắng, có một số cách để tăng tốc độ này một cách nhanh chóng, bao gồm:
- Thanh toán hóa đơn đúng hạn
- Yêu cầu hạn mức tín dụng cao hơn
- giữ số dư thẻ tín dụng ở mức thấp
- được thêm vào như một người dùng được ủy quyền
- Sửa lỗi báo cáo tín dụng
Bước 3: Đảm bảo lãi suất thế chấp thấp nhất
Đừng mạo hiểm để mất cơ hội hưởng mức lãi suất tái cấp vốn thế chấp thấp trong thời điểm khó lường này. Sau đây là một số cách tốt nhất để có được lãi suất vay rẻ nhất:
- Duyệt: Sử dụng công cụ trực tuyến miễn phí của Credible để so sánh nhiều ưu đãi cho vay và tìm hiểu ngay lập tức mức lãi suất cho vay mà bạn đủ điều kiện.
- Xây dựng tín dụng: Thanh toán thẻ tín dụng đúng hạn, giữ số dư thẻ tín dụng ở mức thấp và tránh nộp đơn xin vay mới cho đến khi bạn có thể tin tưởng vào điểm tín dụng của mình.
- Hành động nhanh chóng: Sau khi được chấp thuận khoản vay, hãy chấp nhận lời đề nghị để lãi suất không thay đổi.
Việc giữ lãi suất thường kéo dài khoảng 30 ngày (mặc dù nhiều bên cho vay sẽ kéo dài hơn). Điều này giúp duy trì lãi suất của bạn không đổi kể từ thời điểm họ đưa ra lời đề nghị cho đến khi khoản vay được giải ngân.
Bước 4: Xác định vị thế vốn chủ sở hữu nhà của bạn
Dulla cho biết bạn có thể nhận được lãi suất cho vay tốt nhất cho khoản thế chấp nhà 40% (tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản thế chấp 60%). Ông nói thêm rằng bạn vẫn có thể nhận được lãi suất cao cho khoản vay có tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản thế chấp là 95% hoặc thấp hơn, nhưng giá trị tài sản thế chấp càng cao thì càng tốt.
“Đôi khi, việc trả bớt một phần số dư nợ vay là hợp lý nếu bạn tăng lãi suất. Xét cho cùng, mục tiêu cuối cùng là trả hết những thứ này”, ông nói.
Bước 5: Thay đổi thời hạn vay
Nếu bạn đang cân nhắc việc tái cấp vốn, tốt nhất là bạn nên thay đổi thời hạn vay để phù hợp hơn với tình hình tài chính cá nhân của mình. Theo Dura, có một số điều cần cân nhắc khi thay đổi các điều khoản cho vay:
- Hãy xem xét lãi suất cố định 15 năm
- Đừng kiếm tiền từ việc tái cấp vốn
- Hãy cẩn thận với các điểm và chi phí thanh toán cao khác
- Đảm bảo công việc của bạn ổn định (bên cho vay phải xác minh công việc một hoặc nhiều ngày trước khi tốt nghiệp)
- Đừng ngần ngại
Nhìn chung, việc tái cấp vốn ngay bây giờ có thể là một ý tưởng hay – chỉ cần đảm bảo bạn đã làm bài tập về nhà.
Dura cho biết: “Đôi khi chúng tôi thấy người đi vay trở nên hơi tham lam và cố gắng nắm bắt thời điểm thị trường xuống thấp nhất”. “Hiện tại, nếu bạn có thể tiết kiệm $100 hoặc hơn mỗi tháng và thanh toán đủ mức giới hạn thì điều đó có thể hợp lý.”
Khoản vay 15 năm có phải là một ý tưởng tốt không?
Dulla lưu ý rằng lãi suất cho các khoản vay cố định 15 năm hiện đang ở mức trung bình đến cao 2.
Ông cho biết: "Bạn sẽ phải trả ít lãi hơn nhiều so với khoản đầu tư thu nhập cố định trong 30 năm". Chưa kể đến thời hạn vay ngắn hơn giúp bạn trả hết khoản thế chấp hiện tại nhanh hơn. “
Có nên rút tiền từ việc tái cấp vốn không?
Nếu bạn không cần, đừng trả hơn $2.000 tiền mặt khi tái cấp vốn. Tái cấp vốn rút tiền mặt – một loại hình tái cấp vốn đặc biệt, trong đó bạn có thể vay một khoản vay mới để trả hết khoản nợ hiện tại và vay nhiều tiền hơn số tiền bạn đã nợ trên ngôi nhà của mình để lấy lại tiền mặt – hiện tại tại Fannie Mae, Freddie Mac, không phải Dulla, được Mac và một số ngân hàng ưa chuộng.
“Bạn phải trả mức lãi suất cao hơn cho việc tái cấp vốn chi trả. Nếu bạn nhận được hơn $2.000 khi kết thúc giao dịch, Fannie và Freddie sẽ xem xét tái cấp vốn chi trả”, ông nói.
Tìm hiểu thêm:
-
-
-
-
Đánh giá thẻ American Express dự trữ Delta Skymiles® – Xem thêm.
-
AmEx tập trung vào trải nghiệm của khách hàng với tài khoản séc mới và ứng dụng được thiết kế lại
-
Discover it® Phần thưởng thẻ Rewards xem cách thức hoạt động
