Nếu bạn đã sẵn sàng sử dụng thẻ tín dụng đầu tiên, bạn nên tìm hiểu trước khi chấp nhận lời đề nghị đầu tiên nhận được. Thẻ tín dụng thì khác. Điều kiện và quyền lợi cũng khác nhau tùy theo loại thẻ tín dụng. Sau đây là mọi thông tin bạn cần biết để chọn được loại thẻ phù hợp với tình huống của mình.
Làm thế nào để có được thẻ tín dụng lần đầu tiên
Trước khi bắt đầu nộp đơn, hãy đảm bảo bạn hiểu rõ những điều cơ bản về khoản vay. Bạn nên biết lãi suất thẻ tín dụng hoạt động như thế nào (và cách tránh phải trả lãi suất), cũng như điểm tín dụng hoạt động ra sao và tại sao chúng lại quan trọng đến vậy.
Khi bạn đã quen với thẻ đầu tiên, đã đến lúc cân nhắc các lựa chọn của mình. Nếu bạn mới biết đến tín dụng, có thể bạn sẽ không sử dụng được hầu hết các loại thẻ tín dụng vì đơn vị phát hành thẻ không có dữ liệu để đánh giá rủi ro tín dụng của bạn. Tuy nhiên, bạn có thể truy cập vào tài khoản thẻ tín dụng đầu tiên của mình theo nhiều cách.
Sau đây là những điều bạn cần biết về việc lần đầu tiên sở hữu thẻ tín dụng:
Trở thành người dùng được ủy quyền
Một cách tuyệt vời để bắt đầu là trở thành người dùng được ủy quyền của tài khoản thẻ tín dụng của người khác. Bạn có quyền truy cập vào tài khoản, nhưng chủ thẻ chính phải chịu trách nhiệm thanh toán. Đây là lựa chọn tốt nếu bạn dưới 18 tuổi. Các công ty phát hành thẻ tín dụng không thể cung cấp sản phẩm cho bạn cho đến khi bạn đủ 18 tuổi, nhưng nhiều công ty phát hành thẻ cho phép chủ thẻ thêm trẻ vị thành niên làm người dùng được ủy quyền.
Nếu cha mẹ bạn thêm bạn vào một trong những thẻ tín dụng của họ, lịch sử tín dụng của họ sẽ xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn, giúp bạn nhanh chóng có được khoản tín dụng có giá trị. Tuy nhiên, có một lưu ý: Khi vay tiền từ tài khoản của người khác, bạn đang trông cậy vào việc họ thanh toán đúng hạn để tăng điểm của mình. Nếu cha mẹ bạn (hoặc bất kỳ ai bạn hỏi) không phải lúc nào cũng chịu trách nhiệm quản lý thẻ tín dụng, tên bạn trên tài khoản của họ có thể gây hại nhiều hơn là có lợi cho điểm tín dụng của bạn.
Bạn thậm chí không cần phải giữ thẻ hoặc sử dụng bất cứ thứ gì đứng tên mình – miễn là tên bạn có trên tài khoản, bạn là người dùng được ủy quyền. Tuy nhiên, đây cũng có thể là cơ hội tốt để rèn luyện trở thành người giữ thẻ có trách nhiệm. Hãy nói chuyện với bố mẹ về số tiền họ dự định chi cho bạn mỗi tháng, sau đó trả tiền cho họ mỗi tháng và giải thích số tiền bạn sẽ chi. Điều này có thể giúp bạn quen với việc thanh toán bằng thẻ tín dụng hàng tháng.
Nhận thẻ tín dụng khởi đầu
Nếu bạn trên 18 tuổi, bạn không cần phải nhờ người giám hộ giúp đỡ nếu bạn không muốn. Nhưng như đã đề cập trước đó, nếu bạn có lịch sử tín dụng hạn chế hoặc không có lịch sử tín dụng, đơn vị phát hành thẻ tín dụng không thể xác minh mức độ trách nhiệm của bạn đối với khoản nợ. Vì vậy, họ chỉ có thể cung cấp cho bạn lựa chọn “an toàn” của họ, điều này có thể không mấy thú vị. Nhưng những thẻ này là cánh cổng dẫn đến tín dụng tốt hơn và các sản phẩm thẻ tín dụng tốt hơn.
Các lựa chọn này bao gồm thẻ tín dụng doanh nghiệp, thẻ tín dụng sinh viên, thẻ tín dụng được bảo đảm và thẻ tín dụng dành cho người vay có ít hoặc không có tín dụng. Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng một số thẻ tín dụng dành cho người có điểm tín dụng thấp sẽ không cung cấp các điều khoản thuận lợi. Ví dụ, sẽ không hợp lý khi trả phí thường niên cho một thẻ không cung cấp bất kỳ phần thưởng nào, đặc biệt nếu đó là thẻ được bảo đảm (tức là bạn đã trả tiền đặt cọc để yêu cầu cấp thẻ).
Xác định quyền lợi chính của chủ thẻ
Ngay cả sau khi bạn đã xác định được loại thẻ tín dụng phù hợp nhất với mình, bạn vẫn nên so sánh các lựa chọn khác nhau trong danh mục đó. Mỗi công ty thẻ tín dụng đều cung cấp những ưu đãi khác nhau cho chủ thẻ, vì vậy, bạn nên cân nhắc cho đến khi tìm được lựa chọn phù hợp nhất với mình.
Ví dụ, nếu bạn thích du lịch, bạn nên tìm một thẻ tín dụng cung cấp nhiều phần thưởng và quyền lợi du lịch tuyệt vời như được sử dụng phòng chờ và nâng cấp phòng khách sạn. Nếu bạn là người đam mê du lịch, bạn cũng không muốn sử dụng thẻ tín dụng tính phí cho các giao dịch nước ngoài. Nếu bạn không phải là người hay đi du lịch, quyền lợi dành cho chủ thẻ hằng ngày có thể có giá trị hơn.
Khi tìm kiếm thẻ tín dụng, hãy cân nhắc xem phần thưởng nào phù hợp nhất với bạn. Bạn muốn một thẻ tín dụng có chức năng hoàn tiền hay muốn tích điểm và dặm bay? Bạn muốn tiết kiệm tiền lãi với thời gian giới thiệu 0% APR hay muốn nhận tiền thưởng chào mừng hậu hĩnh? Thế còn bảo hiểm điện thoại di động, bảo hiểm tai nạn du lịch hoặc bảo hiểm chính cho xe thuê thì sao? Thẻ tín dụng phù hợp thực sự có thể giúp bạn kiếm tiền khi chi tiêu. Vì vậy, hãy suy nghĩ cẩn thận về điều gì là tốt nhất cho bạn.
Cách sử dụng thẻ tín dụng một cách khôn ngoan
Khi đã có thẻ tín dụng, bạn nên bắt đầu phát triển thói quen tín dụng tốt. Tại đây, bạn có thể học cách sử dụng thẻ tín dụng một cách khôn ngoan.
Đừng tính phí cho những thứ bạn không đủ khả năng chi trả
Sử dụng thẻ tín dụng để mua những món hàng lớn là một cách tuyệt vời để kiếm được nhiều phần thưởng nhanh chóng, nhưng nếu bạn biết mình có đủ khả năng thanh toán các hóa đơn vào cuối tháng.
Số dư trên thẻ tín dụng của bạn có thể dẫn đến khoản thanh toán lãi suất rất cao, khiến bạn phải mua nhiều hơn số tiền bạn muốn trả. Nếu bạn cần vay tiền để chi trả một khoản chi phí lớn mà bạn biết mình không thể trả ngay lúc này, bạn có thể cân nhắc đến một loạt các khoản vay cá nhân có lịch trình khấu hao lãi suất thấp hơn nhiều.
Đừng cân bằng mà không có kế hoạch
Có những lúc bạn có thể nghĩ rằng việc trả lãi và phí để có số dư ngắn hạn trên thẻ là xứng đáng. Nếu bạn phải cân bằng, điều quan trọng là bạn chỉ nên lên kế hoạch trả hết nợ trước khi nó tăng lên và trở nên không thể quản lý được.
Theo dõi chi phí trong suốt tháng
Bạn có thể dễ dàng quẹt thẻ tín dụng tại cửa hàng hoặc nhập số khi thanh toán trực tuyến, nhưng bạn cũng dễ quên những gì mình đã mua bằng thẻ tín dụng trong suốt tháng.
Theo dõi chi tiêu của bạn trong suốt tháng để không phải đối mặt với những hóa đơn bất ngờ. Bạn có thể thực hiện việc này theo cách thủ công trên sổ tay hoặc bảng tính hoặc sử dụng ứng dụng được thiết kế để theo dõi chi phí. Hầu hết các công ty thẻ tín dụng và ngân hàng đều có ứng dụng liên kết với tài khoản của bạn để bạn có thể dễ dàng kiểm tra chi tiêu của mình. Nhưng sử dụng bút và giấy theo cách truyền thống cũng hiệu quả không kém.
Thẻ tín dụng tốt nhất cho người mới bắt đầu
Có rất nhiều loại thẻ tín dụng dành cho những người không có kết quả tốt (hoặc không có kết quả gì cả). Sau đây là một số lựa chọn đáng chú ý:
Thẻ tín dụng bảo đảm Platinum từ Capital One
Thẻ tín dụng Capital One Platinum Secured là lựa chọn xây dựng tín dụng tuyệt vời, cho dù bạn là người mới tham gia vay vốn hay đang xây dựng lại sau lỗi tín dụng. Thẻ này được bảo mật nên bạn có thể dễ dàng sở hữu bất kể tình trạng tín dụng của mình. Bạn thanh toán khoản tiền đặt cọc bắt buộc (lên đến $200) và nhận được hạn mức tín dụng ($200 trở lên). Sau sáu tháng thanh toán đúng hạn, Capital One sẽ tự động xem xét và có thể tăng hạn mức tín dụng của bạn. Sẽ tốt cho điểm tín dụng của bạn nếu bạn duy trì mức chi tiêu ở mức tương tự. Khi đã thiết lập được lịch sử thanh toán đúng hạn, bạn có thể nâng cấp lên một trong những thẻ thưởng của đơn vị phát hành.
Tỷ lệ phần thưởng: không có
Ưu đãi chào mừng: Không có
Phí thường niên: $0
APR thường xuyên: 26.99% thay đổi
Thẻ tín dụng Capital One Platinum
Ngoài ra, bạn có thể đăng ký Thẻ tín dụng Capital One Platinum, tương tự như thẻ bảo đảm nhưng không yêu cầu đặt cọc. Chương trình này dành cho những người có lịch sử tín dụng hạn chế và nếu bạn mới biết đến tín dụng, khả năng bạn sẽ được chấp thuận là rất cao.
Tỷ lệ phần thưởng: không có
Ưu đãi chào mừng: Không có
Phí thường niên: $0
APR thường xuyên: 26.99% thay đổi
Khám phá thẻ tín dụng được bảo đảm
Một lựa chọn tuyệt vời khác là Thẻ tín dụng bảo đảm Discover it®. Bảo hiểm kỳ lân này mang lại phần thưởng – hoàn tiền 2% tại các nhà hàng và trạm xăng (lên đến $1.000 tổng chi tiêu mỗi quý, sau đó là 1%) và 1% cho mọi thứ khác – và không có phí thường niên. Thêm vào đó, nhờ chương trình Hoàn tiền nổi tiếng của Discover, đơn vị phát hành thẻ sẽ nhân đôi toàn bộ số tiền mặt bạn kiếm được trong năm đầu tiên làm chủ thẻ.
Tỷ lệ phần thưởng: Kiếm 2% tiền mặt hoàn lại lên đến $1.000 tại các trạm xăng và nhà hàng mỗi quý, sau đó là 1% và tiền mặt hoàn lại 1% không giới hạn cho mọi giao dịch mua khác.
Ưu đãi chào mừng: Khám phá số tiền hoàn lại gấp đôi khi bạn kiếm được vào cuối năm đầu tiên.
Phí thường niên: $0
Giới thiệu chuyển khoản số dư APR: 10,99% trong sáu tháng
APR thường xuyên: 25.24% thay đổi
Khám phá nó Hoàn tiền cho sinh viên
Nếu bạn đang học để lấy bằng, bạn có thể nhận được ưu đãi tốt hơn từ Discover dưới hình thức Chương trình hoàn tiền cho sinh viên Discover it®. Thẻ này dành cho sinh viên và khi được kích hoạt, sẽ được hoàn tiền 5% cho các giao dịch mua hàng theo quý lên tới $1.500 trong nhiều danh mục luân phiên khác nhau, tiếp theo là 1%. Bạn nhận được 1% cho tất cả các giao dịch mua khác. Về cơ bản, đây là phiên bản dành cho sinh viên của chương trình Discover it® Cash Back phổ biến.
Tỷ lệ phần thưởng: Kiếm được 5% tiền mặt hoàn lại cho các danh mục luân phiên được kích hoạt mỗi quý (tối đa $1.500 cho các giao dịch mua kết hợp, sau đó là 1%) và 1% cho tất cả các giao dịch mua khác.
Ưu đãi chào mừng: Khám phá số tiền hoàn lại gấp đôi khi bạn kiếm được vào cuối năm đầu tiên.
Phí thường niên: $0
APR giới thiệu: 0% trong sáu tháng
Giới thiệu chuyển khoản số dư APR: 10,99% trong sáu tháng
APR thông thường: 15.24% đến 24.24% thay đổi
Petal 2 “Hoàn tiền, Không phí” Visa
Thẻ tín dụng Petal® 2 Cash Back, No Fees Visa® (do WebBank phát hành) rất phù hợp với người trẻ vì thẻ này dạy bạn trách nhiệm bằng cách thưởng cho những lần thanh toán đúng hạn. Bạn sẽ nhận được 1% tiền hoàn lại khi mua hàng, tăng lên 1,5% sau khi bạn thanh toán đúng hạn 12 tháng. Chỉ cần đảm bảo bạn thanh toán hết khoản nợ thẻ này hàng tháng, nếu không lãi suất APR của bạn sẽ cao.
Tỷ lệ phần thưởng: Hoàn tiền 1% cho các giao dịch mua đủ điều kiện hoặc lên đến 1,5% cho các giao dịch mua đủ điều kiện, cộng với hoàn tiền từ 2% đến 10% tại các nhà bán lẻ được chọn khi bạn thanh toán đúng hạn 12 lần
Ưu đãi chào mừng: Không có
Phí thường niên: $0
APR thông thường: 15.24% đến 29.24% thay đổi
Đây không phải là lựa chọn tốt duy nhất cần cân nhắc. Bạn có thể vào CardMatch để xem các ưu đãi thẻ tín dụng phù hợp với hồ sơ tín dụng của mình. Công cụ này chỉ cho thấy bạn có cơ hội được chấp thuận cao, vì vậy đây là nơi tốt để bắt đầu.
Kết quả cuối cùng
Việc nhận được khoản tín dụng đầu tiên của bạn thật thú vị, nhưng hãy đảm bảo rằng bạn chọn được loại thẻ khởi đầu tốt nhất. Tìm người cung cấp các điều khoản tuyệt vời và cho phép bạn tận dụng tối đa tín dụng của mình. Khi đã có thẻ trong ví, hãy phát triển thói quen tín dụng tốt. Bạn sẽ cảm ơn chính mình vì điều đó trong những năm tới.
Vì vậy hãy tìm hiểu thêm:
- Đánh giá thẻ đen American Express Centurion
- Thẻ tín dụng X1 – Kiểm tra cách đăng ký.
- Thẻ tín dụng Destiny – Cách đặt hàng trực tuyến.
- Đánh giá thẻ American Express dự trữ Delta Skymiles® – Xem thêm.
- AmEx tập trung vào trải nghiệm của khách hàng với tài khoản séc mới và ứng dụng được thiết kế lại
- Discover it® Phần thưởng thẻ Rewards xem cách thức hoạt động
