Mỗi lần bạn cung cấp thông tin cá nhân để mở thẻ tín dụng, vay tiền hoặc thuê xe, khả năng thông tin của bạn rơi vào tay kẻ xấu sẽ tăng lên. Theo Trung tâm Tài nguyên Trộm cắp Danh tính, vi phạm dữ liệu đạt mức cao nhất mọi thời đại vào năm 2021.
Nếu thông tin cá nhân của bạn bị xâm phạm do vi phạm dữ liệu, bạn có thể lo ngại về việc đánh cắp danh tính. Nhưng ngay cả khi bạn nghĩ rằng thông tin cá nhân của mình an toàn, bạn vẫn nên thực hiện các bước để ngăn chặn kẻ trộm mở tài khoản dưới tên bạn.
Đóng băng tiền của bạn là một bước đơn giản giúp ngăn chặn bất kỳ ai sử dụng thông tin cá nhân của bạn để kiếm lợi nhuận.
Tôi có thể đóng băng số dư của mình như thế nào?
Cả ba công ty thẻ tín dụng lớn đều cung cấp cho bạn tùy chọn đóng băng số dư. Khi hồ sơ tín dụng của bạn bị đóng băng, các chủ nợ không thể xem báo cáo của bạn, ngăn cản những người có thông tin cá nhân của bạn mở các hạn mức tín dụng mới thay mặt bạn.
Nếu bạn muốn đăng ký khoản tín dụng hoặc khoản vay mới, bạn có thể mở khóa bằng mã PIN hoặc điện thoại.
Equifax
Equifax yêu cầu bạn tạo một tài khoản myEquifax để quản lý quyền truy cập trực tuyến vào hồ sơ tín dụng của bạn. Bạn phải cung cấp tên, địa chỉ, ngày sinh, số an sinh xã hội và số điện thoại di động để Equifax xác minh danh tính của bạn. Họ cũng tạo một mật khẩu để bạn có thể truy cập vào tài khoản của mình. Sau khi thiết lập tài khoản, bạn có thể quản lý việc đình chỉ, kiểm tra báo cáo tín dụng và khởi tạo hoặc theo dõi các tranh chấp. Để khởi tạo hoặc quản lý việc giữ qua điện thoại, vui lòng liên hệ với Trung tâm cuộc gọi Equifax theo số 800-387-4329.
Kinh nghiệm
Experian có Trung tâm Đóng băng An toàn trực tuyến, nơi bạn có thể bắt đầu và quản lý việc đóng băng của mình. Bạn phải cung cấp họ tên đầy đủ, địa chỉ, ngày sinh, địa chỉ email và số an sinh xã hội. Bạn có thể tạo mã PIN hoặc yêu cầu công ty cung cấp cho bạn một mã PIN. Bạn luôn cần mã PIN nếu muốn xóa hoặc khôi phục tài khoản bị chặn.
Liên minh xuyên biên giới
TransUnion yêu cầu bạn phải đăng ký tài khoản được kiểm soát bằng mã PIN để quản lý lệnh cấm của mình. Bạn phải cung cấp cùng thông tin nhận dạng mà các cơ quan tín dụng khác yêu cầu. Bạn phải chọn mã PIN gồm sáu chữ số để bắt đầu và dừng khóa tiền.
Bạn cũng có thể truy cập Google Play Store hoặc Apple Store và tải xuống ứng dụng khóa tín dụng của từng cơ quan tín dụng. Các ứng dụng này cho phép bạn quản lý quyền truy cập vào tài khoản của mình chỉ bằng một thao tác vuốt đơn giản.
Ưu và nhược điểm của việc đóng băng số dư là gì?
Đóng băng số dư của bạn sẽ ngăn chặn các chủ nợ kiểm tra báo cáo của bạn trước khi mở một tài khoản mới. Điều này ngăn chặn những kẻ trộm danh tính mở tài khoản dưới tên của bạn. Tuy nhiên, nó cũng sẽ ngăn bạn nhận được tiền mới cho đến khi bạn mở khóa chúng.
Nếu bạn đang nộp đơn xin tín dụng mới, chẳng hạn như thế chấp, hãy hỏi xem bên cho vay đang kiểm tra các công ty tín dụng nào và sau đó tạm thời ngừng đóng băng các tài khoản đó.
Việc bỏ chặn diễn ra nhanh chóng và dễ dàng miễn là bạn theo dõi mật khẩu hoặc mã PIN của mình. TransUnion cho biết lệnh cấm thường được dỡ bỏ khi bạn yêu cầu, nhưng khuyến nghị nên dành một giờ để mở tài khoản.
Việc đóng băng sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng hoặc hạn mức tín dụng hiện tại của bạn. Nếu hồ sơ tín dụng của bạn bị khóa và ai đó đánh cắp số thẻ tín dụng của bạn, họ có thể ghi nợ tài khoản, do đó việc đóng băng số dư của bạn sẽ không ngăn chặn mọi hoạt động bất hợp pháp.
Có cách nào khác để đóng băng số dư của tôi không?
Đóng băng tín dụng rất dễ dàng, miễn phí và dành cho tất cả mọi người. Các công ty tín dụng cung cấp một sản phẩm khác, khóa tín dụng, cho phép bạn kiểm soát quyền truy cập vào tài khoản của mình thông qua một ứng dụng. Việc cấm có thể miễn phí hoặc bạn có thể cần đăng ký dịch vụ giám sát tín dụng trả phí. Bạn không thể đóng băng và cấm tài khoản của mình cùng một lúc. Nếu bạn đóng băng tài khoản của mình và sau đó quyết định cấm, trước tiên bạn phải bỏ cấm.
TransUnion cung cấp TrueIdentity, một sản phẩm miễn phí cho phép bạn khóa hoặc mở khóa báo cáo tín dụng của mình ngay lập tức thông qua ứng dụng. Bạn cũng sẽ được thông báo khi có người cố gắng truy cập vào hồ sơ tín dụng của mình. Chương trình giám sát tín dụng trả phí của công ty bổ sung các tính năng như công cụ chấm điểm tín dụng, quyền truy cập vào các chuyên gia chấm điểm tín dụng và bảo hiểm trộm cắp danh tính.
Equifax cung cấp Lock & Alert, một ứng dụng khóa miễn phí, để bạn có thể kiểm soát thời điểm tài khoản của mình được mở khóa. Ứng dụng này cũng gửi cảnh báo khi có người cố gắng truy cập vào tài khoản của bạn.
Experian yêu cầu bạn phải mua dịch vụ Creditworks Premium của họ để sử dụng tính năng chặn của họ. Dịch vụ này bao gồm bảo hiểm trộm cắp danh tính, thông báo hoạt động tín dụng mới và báo cáo tín dụng được cập nhật hàng tháng.
Một lựa chọn khác để đóng băng tín dụng là mua dịch vụ giám sát và bảo vệ chống trộm cắp danh tính của bên thứ ba.
Tùy chọn ngắn hạn
Việc đóng băng tín dụng là miễn phí và mở cho tất cả người tiêu dùng. Báo cáo sẽ vẫn bị đóng băng cho đến khi bạn mở khóa. Người tiêu dùng đáp ứng các tiêu chí nhất định có các công cụ khác để kiểm soát quyền truy cập vào thông tin tín dụng của họ.
-
Cảnh báo gian lận: Nếu bạn nghi ngờ có khả năng xảy ra gian lận, bạn có thể thiết lập cảnh báo gian lận trên tài khoản của mình. Khi cảnh báo gian lận đang hoạt động, các doanh nghiệp cần xác minh danh tính của bạn trước khi cấp tín dụng hoặc thay đổi tài khoản hiện có thay mặt bạn. Cảnh báo gian lận miễn phí trong một năm nhưng có thể gia hạn. Nếu bạn liên hệ với bất kỳ trong ba cơ quan tín dụng lớn để bắt đầu cảnh báo gian lận, họ phải hướng dẫn các cơ quan tín dụng khác phát hành cảnh báo trên tài khoản của bạn. Bạn cũng có thể nhận được một bản sao miễn phí báo cáo tín dụng của mình từ cả ba cơ quan.
-
Cảnh báo gian lận nâng cao: Tùy chọn miễn phí này chỉ dành cho nạn nhân bị đánh cắp danh tính nộp báo cáo đánh cắp danh tính cho cảnh sát hoặc FTC. Tùy chọn này có hiệu lực trong bảy năm và yêu cầu công ty phải liên hệ với bạn trước khi cấp khoản vay thay mặt bạn hoặc thay đổi tài khoản của bạn. Bạn cũng có quyền nhận báo cáo tín dụng miễn phí từ bất kỳ tổ chức nào hai lần một năm. (Đặt chúng để bạn có thể theo dõi tín dụng của mình hai tháng một lần.). Giống như cảnh báo lừa đảo thông thường, nếu bạn nộp đơn đến một văn phòng, nó sẽ kết nối bạn đến văn phòng còn lại.
-
Cảnh báo khi đang tại ngũ: Các quân nhân có thể thiết lập cảnh báo khi đang tại ngũ yêu cầu công ty xác minh danh tính của họ trước khi cung cấp tín dụng. Thông báo ban đầu có hiệu lực trong một năm và có thể gia hạn miễn là bạn vẫn còn ở đó. Không mất phí và nếu bạn liên hệ với cơ quan tín dụng, họ phải thông báo cho hai cơ quan kia.
Tôi có thể đóng băng báo cáo tín dụng của con tôi không?
Trẻ vị thành niên thường không có báo cáo tín dụng trong hồ sơ, khiến kẻ lừa đảo dễ dàng đánh cắp danh tính của trẻ. Để bảo vệ con bạn, bạn có thể đóng băng báo cáo tín dụng của trẻ.
Khi cha mẹ hoặc người giám hộ yêu cầu đình chỉ tín dụng của trẻ, cơ quan tín dụng sẽ lập báo cáo tín dụng cho trẻ và sau đó chặn báo cáo đó. Cho đến lúc đó, cha mẹ phải chứng minh danh tính của mình, danh tính của con cái và mối quan hệ của họ. Phải nộp bản sao các giấy tờ như giấy phép lái xe, giấy khai sinh của trẻ và thẻ an sinh xã hội.
Bạn phải nộp đơn tới bất kỳ tổ chức nào muốn đóng băng tiền của con bạn.
Nếu báo cáo tín dụng của tôi bị đóng băng, có ai có thể xem được không?
Khi bạn đóng băng báo cáo tín dụng của mình, cơ quan tín dụng sẽ cấp cho các tổ chức được chỉ định quyền truy cập vào báo cáo đó. Điều này bao gồm:
- Cơ quan chính phủ
- Các doanh nghiệp sử dụng thông tin tín dụng cho các mục đích như sắp xếp bảo hiểm hoặc sàng lọc việc làm
- Các công ty cung cấp dịch vụ giám sát tín dụng và các dịch vụ liên quan
- Các công ty mà bạn có tài khoản thanh toán và các công ty thu nợ làm việc thay mặt cho họ
- Các công ty cung cấp các khoản vay được chấp thuận trước.
Việc đóng băng tín dụng có ảnh hưởng đến điểm tín dụng của tôi không?
Đóng băng số dư của bạn sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn không mở khóa khi bạn nộp đơn xin một hạn mức tín dụng mới, bên cho vay sẽ không thể xem báo cáo tín dụng của bạn. Nếu bên cho vay không thể xác minh báo cáo tín dụng của bạn, đơn xin vay của bạn sẽ bị từ chối.
Tìm hiểu thêm:
