Hầu hết mọi người đều chọn cải thiện điểm tín dụng của mình khi chuẩn bị nộp đơn xin tín dụng hoặc nỗ lực để đủ điều kiện xin thẻ tín dụng, khoản vay hoặc hợp đồng thuê. Trong những trường hợp này, bạn muốn xây dựng uy tín tín dụng của mình càng nhanh càng tốt. Mặc dù không có giải pháp kỳ diệu nào cho tình trạng tín dụng xấu nhưng giải pháp lại rất đơn giản.
Sử dụng bảy chiến lược này để nhanh chóng xây dựng điểm tín dụng vững chắc.
1. Thanh toán tất cả các hóa đơn đúng hạn
Hành vi thanh toán đúng hạn là yếu tố quan trọng nhất trong việc xây dựng tín dụng. Lịch sử thanh toán là một yếu tố trong điểm FICO của bạn và chiếm 35% trong điểm tín dụng FICO của bạn. Điều này có nghĩa là bạn luôn phải thanh toán hóa đơn đúng hoặc trước ngày đến hạn.
Thiết lập thanh toán tự động là cách dễ nhất để thanh toán hóa đơn đúng hạn. Họ kết nối tài khoản ngân hàng của bạn với một nhà cung cấp, nơi sẽ tự động tính phí vào tài khoản của bạn đúng hoặc trước ngày đến hạn. Việc tạo thanh toán tự động có nghĩa là bạn không phải lo lắng về việc thiếu thanh toán miễn là bạn có đủ tiền trong tài khoản ngân hàng để thanh toán hóa đơn.
Nếu bạn chọn không thanh toán tự động và phát hiện mình đã bỏ lỡ một khoản thanh toán, vui lòng liên hệ với bên cho vay hoặc nhà cung cấp dịch vụ thanh toán và sửa lỗi càng sớm càng tốt. Chỉ những khoản thanh toán quá hạn hơn 30 ngày mới được báo cáo cho các cơ quan tín dụng. Thanh toán càng muộn thì tác động đến điểm tín dụng của bạn càng lớn.
2. Có được một thẻ tín dụng an toàn
Thẻ tín dụng được bảo đảm được thiết kế để giúp người vay xây dựng tín dụng.
Khi bạn đăng ký thẻ bảo đảm, nhà cung cấp sẽ yêu cầu bạn đặt cọc tiền mặt, vừa để thế chấp vừa để làm hạn mức tín dụng. Ví dụ, nếu bạn gửi $200, bạn sẽ có hạn mức tín dụng là $200. Công ty thẻ tín dụng có thể tính phí đặt cọc nếu bạn không thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng.
Bạn có thể sử dụng thẻ an toàn của mình tại cùng các cửa hàng và nhà bán lẻ trực tuyến mà bạn sử dụng thẻ tín dụng truyền thống. Tuy nhiên, hạn mức tín dụng của bạn thường sẽ thấp hơn.
Với hạn mức nhỏ hơn, bạn chỉ nên sử dụng thẻ an toàn của mình cho những giao dịch mua nhỏ thấp hơn nhiều so với hạn mức tín dụng của bạn. Điều này là do tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, tức là tổng số tín dụng khả dụng mà bạn sử dụng trong một khoảng thời gian nhất định, là yếu tố tín dụng quan trọng thứ hai. Ví dụ, nếu số dư hiện tại của bạn là $100 và hạn mức tín dụng của bạn là $200, thì tỷ lệ sử dụng của bạn là 50% ($100/$200).
Theo nguyên tắc chung, tốt nhất là bạn nên giữ mức sử dụng tín dụng của mình dưới 30%. Tuy nhiên, tỷ lệ dưới 10% mang lại điểm số tốt hơn. Vì vậy, khi bạn mở thẻ tín dụng được bảo đảm, hãy nhân tổng hạn mức của bạn với 30% và không bao giờ vượt quá hạn mức này. Ví dụ, nếu giới hạn của bạn là $200, đừng vượt quá $60 cho mỗi lần sử dụng ($200 x 30%).
3. Trở thành người dùng được ủy quyền
Người dùng được ủy quyền là người được thêm vào tài khoản thẻ tín dụng hiện có. Người dùng được ủy quyền có thể sử dụng thẻ nhưng không chịu trách nhiệm thanh toán. Khi bạn trở thành người dùng được ủy quyền, lịch sử thẻ sẽ xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn. Điểm tín dụng của bạn có thể được cải thiện nếu chủ thẻ chính thanh toán đúng hạn.
4. Trả hết nợ hiện tại
Để nhanh chóng giảm mức sử dụng tín dụng và cải thiện điểm tín dụng của bạn, hãy sử dụng phương pháp trả nợ theo đòn bẩy hoặc nợ lăn cầu tuyết để trả hết các khoản nợ hiện có:
Với phương pháp trả nợ theo kiểu lũ lụt, trước tiên bạn tập trung trả khoản nợ có lãi suất cao nhất, sau đó là khoản nợ có lãi suất cao thứ hai, v.v. Tuy nhiên, hãy đảm bảo bạn thanh toán số tiền tối thiểu cho tất cả các loại thẻ khác để tránh bị phạt.
Ngược lại, phương pháp trả nợ theo lãi suất lăn cầu tuyết tập trung vào việc trả hết số dư tối thiểu trước, trong khi vẫn đáp ứng được yêu cầu thanh toán tối thiểu của các thẻ khác. Phương pháp này được thiết kế để giúp bạn xây dựng động lực mỗi khi bạn có cảm giác hoàn thành mỗi khi thanh toán xong một thẻ.
5. Nộp đơn xin vay vốn xây dựng tín dụng
Các khoản vay xây dựng tín dụng nhắm tới những người đi vay không có lịch sử tín dụng và không muốn mở thẻ tín dụng.
Để có thể vay vốn xây dựng, trước tiên bạn cần xác định số tiền và thời hạn. Thay vì nhận tiền ngay, bạn sẽ thanh toán hàng tháng cho bên cho vay, bên này sẽ báo cáo với cơ quan tín dụng. Sau khi thời hạn kết thúc, bạn sẽ được hoàn lại số tiền đã thanh toán, trừ đi mọi khoản phí.
Nếu bạn thanh toán đúng hạn, lịch sử thanh toán của bạn sẽ được cải thiện và do đó điểm tín dụng của bạn cũng sẽ được cải thiện.
6. Yêu cầu tăng hạn mức tín dụng
Trả hết nợ không phải là cách duy nhất để giảm việc sử dụng tín dụng. Một chiến lược khác là tăng hạn mức tín dụng thẻ tín dụng trong khi vẫn giữ số dư ở mức tương tự hoặc thấp hơn.
Vui lòng liên hệ với nhà cung cấp thẻ tín dụng của bạn để yêu cầu tăng hạn mức tín dụng. Ngân hàng có thể sẽ kiểm tra tín dụng trước khi phê duyệt hạn mức, điều này có thể khiến điểm tín dụng của bạn giảm tới 5 điểm. Hãy nhớ đừng tham lam khi vay một hạn mức tín dụng lớn hơn. Nếu bạn quyết định sử dụng quá mức hạn mức mới, bạn sẽ không đạt được mục đích của chính sách này.
7. Cân nhắc Experian Boost hoặc UltraFICO
Nếu bạn không có lịch sử tín dụng, việc thêm các tài khoản khác có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn. Bạn có hai lựa chọn có thể giúp bạn: Experian Boost và UltraFICO:
Experian Boost sẽ đánh giá các tài khoản tiện ích, phát trực tuyến và các tài khoản khác của bạn và thêm các khoản thanh toán kịp thời từ các tài khoản đó vào báo cáo tín dụng Experian của bạn. Nếu bên cho vay hoặc công ty thẻ tín dụng sử dụng một công ty báo cáo tín dụng khác, tài khoản Experian Boost của bạn sẽ không thấy thông tin đó.
UltraFICO là một chương trình của FICO giúp bổ sung thông tin về số dư tài khoản ngân hàng, dòng tiền và giao dịch ngân hàng của bạn. Tuy nhiên, không phải mọi tổ chức cho vay đều sử dụng hoặc chấp nhận điểm UltraFICO.
Tìm hiểu thêm:
-
-
-
-
Đánh giá thẻ American Express dự trữ Delta Skymiles® – Xem thêm.
-
AmEx tập trung vào trải nghiệm của khách hàng với tài khoản séc mới và ứng dụng được thiết kế lại
-
Discover it® Phần thưởng thẻ Rewards xem cách thức hoạt động
