Để theo kịp với giá cả tăng cao, nhiều người tiêu dùng phải dùng đến thẻ tín dụng.
Theo dữ liệu từ Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York công bố hôm thứ Ba, số dư thẻ tín dụng tăng theo từng năm, đạt $841 tỷ trong ba tháng đầu năm 2022.
Mặc dù số dư đã giảm nhẹ kể từ mùa mua sắm nghỉ lễ vào cuối năm 2021, nhưng dự kiến chúng sẽ tiếp tục tăng, theo các nhà nghiên cứu tại Cục Dự trữ Liên bang New York.
Ted Rossman, nhà phân tích cấp cao của CreditCards.com, cho biết: "Rất có thể tổng số dư thẻ tín dụng của người Mỹ sẽ sớm đạt mức cao nhất mọi thời đại, đảo ngược rõ ràng mức giảm mạnh đã thấy vào năm 2020 và đầu năm 2021".
Ngoài ra, còn có 229 triệu tài khoản thẻ tín dụng mới được mở trong quý đầu tiên, tăng so với quý trước và cao hơn so với trước đại dịch.
Theo các nhà nghiên cứu tại Cục Dự trữ Liên bang New York, nhiều tài khoản đã bị đóng trong thời gian đại dịch, do đó không có gì ngạc nhiên khi thấy có nhiều tài khoản mới hơn hiện nay.
Tuy nhiên, sự gia tăng đột biến trong hoạt động vay nợ, kết hợp với các khoản vay mua ô tô, nợ sinh viên và thế chấp, đã đẩy tổng nợ hộ gia đình lên mức kỷ lục $15,84 nghìn tỷ vào đầu năm.
Sau khi người tiêu dùng trả hết $83 tỷ nợ thẻ tín dụng trong thời kỳ đại dịch, số dư thẻ tín dụng đã tăng lên trong bối cảnh giá xăng, hàng tạp hóa, nhà ở và nhu yếu phẩm hàng ngày tăng, nhờ các biện pháp kiểm soát kích thích của chính phủ và cơ hội mua sắm tùy ý giảm dần.
Rothman cho biết: “Tất nhiên phần lớn điều này là do chi tiêu của người tiêu dùng tăng mạnh, nhưng cả thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ đều được hỗ trợ bởi sự phát triển của thương mại điện tử và xu hướng tiếp tục chuyển dịch khỏi tiền mặt”. “Thật tuyệt nếu bạn có thể thanh toán đầy đủ, tránh được lãi suất và được hưởng phí bảo hiểm, nhưng nếu bạn trả lãi suất hàng tháng, chi phí có thể rất cao.”
Trên thực tế, lãi suất thẻ tín dụng sẽ chỉ tăng nhanh nhất trong hơn 40 năm qua nếu Fed tăng lãi suất để kiềm chế lạm phát.
Vì hầu hết các loại thẻ tín dụng đều có APR thay đổi nên có mối liên hệ trực tiếp với chuẩn mực của Fed.
APR hiện đang ở mức trung bình hơn 16% một chút, nhưng có thể đạt mức 18% vào cuối năm - Rothman cho biết đây sẽ là mức kỷ lục mọi thời đại.
Kỷ lục cho đến nay là 17.87% được thiết lập vào tháng 4 năm 2019.
Matt Schultz, chuyên gia phân tích tín dụng tại LendingTree, cho biết: “Với lạm phát tăng và lãi suất tăng, mọi thứ sẽ trở nên tồi tệ hơn trước khi trở nên tốt hơn”.
Ông khuyên rằng nếu bạn có số dư, hãy thử gọi cho công ty phát hành thẻ và yêu cầu giảm lãi suất, hợp nhất và thanh toán thẻ tín dụng lãi suất cao bằng khoản vay thế chấp nhà hoặc khoản vay cá nhân lãi suất thấp hơn hoặc chuyển sang chuyển khoản số dư thẻ tín dụng không tính lãi.
Schultz cho biết: “Người tiêu dùng cần hành động ngay để thoát khỏi nợ thẻ tín dụng vì tình hình sẽ ngày càng trở nên đắt đỏ hơn - và diễn ra rất nhanh”.
Holly O'Neill, chủ tịch ngân hàng bán lẻ tại Bank of America, chỉ ra rằng để phát triển thói quen sử dụng thẻ tín dụng tốt hơn, hãy đảm bảo bạn thanh toán hết số dư đúng hạn mỗi tháng và chỉ mua những gì bạn có khả năng chi trả.
Bà cho biết: “Sống trong khả năng của mình sẽ giúp bạn có nhiều tiền hơn vào cuối mỗi tháng và giảm nợ”. “Ngoài ra, việc chi tiêu dưới mức giới hạn cũng có thể giúp bạn xây dựng điểm tín dụng cao hơn.”
Tìm hiểu thêm:
