Với ngày càng nhiều thẻ tín dụng dành cho sinh viên tham gia vào lĩnh vực thẻ tín dụng dành cho doanh nhân, bạn có thể đang băn khoăn không biết loại thẻ nào phù hợp với mình. Hầu hết các tổ chức phát hành thẻ lớn đều cung cấp các ưu đãi thẻ tín dụng dành cho sinh viên có uy tín, tất cả đều có mức thưởng khác nhau, ưu đãi chào mừng và các đặc quyền khác.
Trong hướng dẫn so sánh này, chúng tôi đã xem xét hai thẻ tín dụng dành cho sinh viên của Capital One – Thẻ tín dụng Capital One Quicksilver Student Cash Rewards và Thẻ Capital One Journey Student Rewards.
Chi tiết chính
| THẺ TÍN DỤNG THƯỞNG TIỀN MẶT SINH VIÊN CAPITAL ONE QUICKSILVER | PHẦN THƯỞNG SINH VIÊN HÀNH TRÌNH TỪ CAPITAL ONE | |
|---|---|---|
| Tiền thưởng chào mừng | $100 khi bạn chi tiêu $100 trong 3 tháng đầu tiên | Tín dụng lên đến $60 ($5 mỗi tháng trong 12 tháng) cho các dịch vụ phát trực tuyến được chọn khi thanh toán bằng thẻ tín dụng đúng hạn. Tín chỉ phải được kiếm được trong vòng 18 tháng đầu tiên |
| Tỷ lệ phần thưởng | 1,5% tiền mặt hoàn lại cho tất cả các giao dịch mua | Hoàn tiền 1% cho mọi giao dịch mua — tăng lên 1.25% trong tháng khi thanh toán thẻ đúng hạn |
| Giới thiệu APR | Không có | Không có |
| Phí thường niên | $0 | $0 |
Điểm nổi bật của Quicksilver Student Cash Rewards và Journey Student Rewards
Người chiến thắng tỷ lệ phần thưởng: Phần thưởng tiền mặt cho sinh viên Quicksilver
Quicksilver Student Cash Rewards cung cấp mức hoàn tiền cố định là 1,5% cho mọi giao dịch mua hàng và không giới hạn số tiền hoàn lại mà bạn có thể kiếm được. Thẻ này cũng cung cấp cho bạn 5% tiền hoàn lại khi đặt phòng khách sạn và thuê xe thông qua Capital One Travel.
Ngược lại, Journey Student Rewards chỉ cung cấp 1% tiền hoàn lại cho mọi giao dịch mua. Nếu bạn thanh toán hóa đơn đúng hạn, mức phí sẽ tăng lên 1,25% trong tháng. Nếu mục tiêu của bạn là kiếm được càng nhiều tiền hoàn lại càng tốt thì Quicksilver Student Cash Rewards là lựa chọn tốt hơn trong hai lựa chọn.
Người chiến thắng tiền thưởng chào mừng: Phần thưởng tiền mặt cho sinh viên Quicksilver
Quicksilver Student Cash Rewards hiện đang cung cấp phần thưởng chào mừng $100 nếu bạn chi tiêu $100 trong ba tháng đầu tiên kể từ khi trở thành thành viên thẻ. Ưu đãi này là một trong những ưu đãi chào mừng tốt nhất dành cho thẻ tín dụng dành cho sinh viên và rất dễ thực hiện—bạn có thể nhận được tiền thưởng chỉ khoảng $34 mỗi tháng.
Ngược lại, Journey Student Rewards cung cấp khoản tín dụng lên tới $60 ($5 mỗi tháng trong 12 tháng) miễn là bạn thanh toán bằng thẻ tín dụng theo thời gian. Ngoài ra, điểm phải được mua trong vòng 18 tháng đầu tiên kể từ ngày trở thành thành viên thẻ.
Trong khi yêu cầu về Tiền thưởng chào mừng của Journey Student Rewards dễ đáp ứng hơn—bạn chỉ cần thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng hàng tháng đúng hạn—Quicksilver Student Cash Rewards cung cấp Tiền thưởng chào mừng $100 cao hơn, dễ đạt được, rõ ràng là người chiến thắng trong hạng mục này.
Người chiến thắng về phí thường niên: Hòa
Cả hai loại thẻ đều không có phí thường niên, nghĩa là bạn không phải trả phí thành viên thẻ hàng năm. Thật dễ dàng để tìm được một thẻ tín dụng dành cho sinh viên không mất phí thường niên, vì vậy hãy đảm bảo rằng bất kỳ thẻ tín dụng nào bạn đang cân nhắc đều không có loại phí này.
Người chiến thắng về phí vốn nước ngoài: Hòa
Cả Quicksilver Student Cash Rewards và Journey Student Rewards đều không bao gồm phí giao dịch nước ngoài. Điều này có nghĩa là cả hai loại thẻ đều là lựa chọn tốt cho việc du học hoặc du lịch, vì bạn không phải trả phí (thường là khoảng 3%) cho mỗi giao dịch thực hiện ở nước ngoài.
Thẻ nào có lợi nhuận cao nhất?
Dưới đây là một ví dụ thanh toán khá đơn giản, trong đó chúng tôi so sánh khoản hoàn tiền 1,5% của Quicksilver Student Cash Rewards với khoản hoàn tiền 1% của Journey Student Rewards. Ngoài ra, chúng tôi cũng đã thêm tỷ lệ hoàn tiền 1,25% cho Chương trình thưởng cho sinh viên Journey để xem bạn có thể kiếm được bao nhiêu khi thanh toán đúng hạn.
Ví dụ về khoản thanh toán tiền thưởng cho sinh viên Quicksilver và phần thưởng cho sinh viên Journey
Giả sử bạn chi $125 một tháng cho hàng tạp hóa, $50 cho thực phẩm, $30 cho giải trí và $40 cho các mặt hàng khác, tổng cộng là $245. Từ ba mức lợi nhuận trên cả hai loại thẻ, bạn có thể kiếm được số tiền hoàn lại sau đây khi mua hàng mỗi tháng:
| PHẦN THƯỞNG TIỀN MẶT CHO SINH VIÊN QUICKSILVER (1,5%) | PHẦN THƯỞNG HỌC SINH JOURNEY (1%) | PHẦN THƯỞNG SINH VIÊN HÀNH TRÌNH (1.25%) | |
|---|---|---|---|
| Hàng tạp hóa ($125) | $1.88 | $1.25 | $1.56 |
| Ăn uống ($50) | $0.75 | $0.50 | $0.63 |
| Giải trí ($30) | $0.45 | $0.30 | $0.38 |
| Khác ($40) | $0.60 | $0.40 | $0.50 |
| Tổng chi tiêu ($245) | $3.68 | $2.45 | $3.06 |
Đối với ví dụ chi tiêu này, chúng tôi sử dụng số tiền chi tiêu khiêm tốn để ước tính thu nhập bảo hiểm tiềm năng, vì sinh viên thường không có hạn mức tín dụng hoặc ngân sách chi tiêu cao. Nhưng bạn có thể thấy Quicksilver Student Cash Rewards luôn được hoàn tiền.
Quicksilver Student Cash Rewards thậm chí còn đánh bại Journey Student Rewards về tiền thưởng chào mừng — $100 tiền mặt và $60 tín dụng phát trực tuyến. Bạn có thêm $100 trong túi và có thể sử dụng thoải mái — cho các dịch vụ phát trực tuyến, mua đồ mang về, mua sắm hoặc bất kỳ mục đích nào khác. Đây là phần thưởng chào mừng linh hoạt hơn so với phần thưởng phát trực tuyến Journey Student Rewards và đi kèm nhiều điều kiện hơn để sử dụng phần thưởng.
Tại sao bạn nên nhận phần thưởng tiền mặt dành cho sinh viên Quicksilver?
Bạn nên mua thẻ này nếu bạn muốn dễ dàng hưởng mức hoàn tiền hợp lý và tiền thưởng chào mừng hấp dẫn. Ngoài ra, thẻ này còn cung cấp nhiều lựa chọn đổi thưởng và không tính phí giao dịch quốc tế, khiến đây trở thành lựa chọn tuyệt vời nếu bạn đang có kế hoạch đi du lịch hoặc du học ở nước ngoài. Ngoài ra, chương trình còn cung cấp 5% tiền hoàn lại khi truy cập vào Capital One Travel và khi đặt phòng khách sạn và dịch vụ cho thuê xe thông qua cổng thông tin Capital One Travel.
Lợi ích bổ sung
Thẻ Quicksilver Student Cash Rewards bao gồm nhiều quyền lợi của thẻ như Bảo vệ điện thoại di động, Bảo vệ giá vé, Bảo vệ bảo hành mở rộng, Dịch vụ trợ giúp miễn phí, Bảo hiểm xe thuê, Hỗ trợ bên đường, Bảo hiểm tai nạn khi đi du lịch, Hỗ trợ khẩn cấp khi đi du lịch, Trách nhiệm gian lận $0, Số thẻ ảo Eno, Theo dõi tín dụng thông qua CreditWise và nhiều quyền lợi khác.
Ngoài ra, bạn sẽ tự động được xem xét cấp hạn mức tín dụng cao hơn chỉ sau sáu tháng, đây là khoảng thời gian ngắn hơn nhiều so với các loại thẻ sinh viên cạnh tranh. Nếu bạn sử dụng thẻ của mình một cách có trách nhiệm - nghĩa là thanh toán hóa đơn đúng hạn và theo dõi số dư - thì Capital One có thể thưởng cho bạn bằng cách tăng hạn mức tín dụng.
Tùy chọn đổi thưởng
Người sở hữu thẻ Quicksilver Student Cash Rewards có thể đổi phần thưởng hoàn tiền mặt để lấy tín dụng sao kê, séc, thanh toán qua PayPal, mua hàng từ Amazon và thẻ quà tặng từ các nhà bán lẻ như Starbucks, Ulta Beauty, Panera Bread, Whole Foods, v.v.
Xếp hạng tín dụng được đề xuất
Vì đây là thẻ tín dụng dành cho sinh viên nên bạn có thể có cơ hội được chấp thuận cao hơn nếu hồ sơ tín dụng của bạn ít nhất nằm trong phạm vi tín dụng từ trung bình đến tốt (điểm FICO từ 580 đến 740).
Tại sao bạn nên nhận phần thưởng Journey Student Rewards?
Nếu bạn là chủ thẻ mới muốn xây dựng tín dụng và hình thành thói quen tài chính tốt — và bạn không quan tâm đến tiền thưởng chào mừng hoặc tỷ lệ phần thưởng cao hơn đi kèm với các thẻ sinh viên khác — thì Journey Student Rewards có thể là lựa chọn phù hợp. Một lựa chọn tốt cho bạn.
Lợi ích bổ sung
Chương trình Journey Student Rewards cung cấp ít quyền lợi thẻ hơn so với chương trình Quicksilver Student Cash Rewards. Những lợi ích chính mà thẻ này mang lại bao gồm quyền truy cập vào cổng thông tin Capital One Travel, trách nhiệm pháp lý về gian lận $0, số thẻ ảo Eno, dịch vụ theo dõi tín dụng của CreditWise và thay thế thẻ khẩn cấp. Ngoài ra, giống như Quicksilver Student Cash Rewards, bạn sẽ tự động nhận được hạn mức tín dụng cao hơn sau sáu tháng.
Tùy chọn đổi thưởng
Thẻ này có thể được đổi theo cùng cách như Thẻ Quicksilver Student Cash Rewards. Bạn có thể đổi tiền mặt vào sao kê ngân hàng, séc, thẻ quà tặng hoặc khi mua sắm trên Amazon hoặc qua PayPal.
Xếp hạng tín dụng được đề xuất
Chương trình Journey Student Rewards yêu cầu điểm tín dụng tốt (điểm FICO từ 580 đến 740).
Kết quả cuối cùng
Việc thiết lập khoản vay có thể là một quá trình dài và tẻ nhạt, nhưng bắt đầu sớm có thể thay đổi thế giới. Với tư cách là sinh viên, có nhiều thẻ sinh viên giúp xây dựng tín dụng cũng cung cấp cho bạn các lợi ích như tiền thưởng chào mừng và hoàn tiền cho mọi giao dịch mua.
Trong trường hợp này, chương trình Capital One Quicksilver Student Cash Reward và Capital One Journey Student Reward đều có ưu và nhược điểm. Nhưng ngay cả khi bạn chỉ dự định sử dụng thẻ sinh viên trong một hoặc hai năm, Quicksilver Student Cash Rewards vẫn đánh bại Journey Student Rewards nhờ mức phần thưởng, tiền thưởng chào mừng và các đặc quyền cao hơn.
Tìm hiểu thêm:
-
-
-
-
Đánh giá thẻ American Express dự trữ Delta Skymiles® – Xem thêm.
-
AmEx tập trung vào trải nghiệm của khách hàng với tài khoản séc mới và ứng dụng được thiết kế lại
-
Discover it® Phần thưởng thẻ Rewards xem cách thức hoạt động
