Tài khoản quản lý tiền mặt kết hợp một số khía cạnh của tài khoản vãng lai và tài khoản tiết kiệm với các tính năng như lợi nhuận cạnh tranh và hầu như không mất phí. Tài khoản quản lý tiền mặt thường được thiết kế cho những người nắm giữ số tiền mặt lớn và muốn giữ tiền an toàn nhưng vẫn dễ truy cập.
Tài khoản quản lý tiền mặt là gì?
Tài khoản quản lý tiền mặt là giải pháp thay thế cho tài khoản vãng lai hoặc tài khoản tiết kiệm truyền thống do các công ty môi giới và cố vấn tài chính tự động cung cấp. Họ giúp khách hàng giữ số tiền lớn an toàn và mong muốn trong khi vẫn trả lãi.
Mỗi tài khoản quản lý tiền mặt đều riêng biệt, nhưng bạn thường có thể dễ dàng truy cập vào tiền của mình dưới dạng thẻ ghi nợ và/hoặc sổ séc. Các tài khoản này thường chuyển tiền của bạn vào một hoặc nhiều tài khoản tại một ngân hàng đối tác và tiền của bạn được FDIC bảo hiểm. (FDIC) đang gặp vấn đề. Nhà cung cấp tài khoản của bạn sẽ tiết lộ những ngân hàng mà họ hợp tác, mặc dù những thông tin này có thể thay đổi theo thời gian.
Lợi ích của Tài khoản Quản lý Tiền mặt
Nhìn chung, việc sử dụng tài khoản quản lý tiền mặt có một số lợi thế sau:
Bảo vệ FDIC
Đối với những người tiêu dùng có số dư lớn, tài khoản quản lý tiền mặt giúp họ dễ dàng giữ tiền an toàn bằng cách bảo hiểm số dư FDIC lên tới $1 triệu trở lên sau khi ngân hàng chương trình nhận được tiền. Đồng thời, tiền có thể được rút thông qua Công ty bảo vệ nhà đầu tư chứng khoán. (SIPC) có thể được bảo vệ.
Một số người có lãi suất cao hơn mức trung bình
Hầu hết các tài khoản quản lý tiền mặt đều trả lãi suất cao hơn so với tài khoản vãng lai và tiết kiệm truyền thống tại nhiều ngân hàng. Trong khi bạn có thể thấy một số ngân hàng có lãi suất cao hơn, tài khoản quản lý tiền mặt cung cấp hầu hết tính linh hoạt của tài khoản vãng lai, thường không phải trả lãi.
Đầu tư dễ dàng
Các công ty môi giới thường cung cấp các tài khoản quản lý tiền mặt và hầu hết đều cho phép bạn dễ dàng đầu tư tiền vào tài khoản quản lý tiền mặt của mình—một lợi ích tuyệt vời nếu bạn thường xuyên mua và bán chứng khoán.
Tính linh hoạt
Tài khoản quản lý tiền mặt thường cho phép bạn rút tiền dễ dàng. Nhiều công ty cung cấp thẻ ghi nợ cho phép bạn rút tiền mặt hoặc mua hàng tại ATM, một số còn cho phép bạn viết séc.
Nhược điểm của tài khoản quản lý tiền mặt
Hãy cân nhắc những nhược điểm tiềm ẩn sau đây trước khi mở tài khoản quản lý tiền mặt:
Có thể tìm thấy giá tốt hơn ở nơi khác
Khi bạn có số dư tiền mặt lớn, bạn muốn có mức lãi suất tốt nhất có thể để tối đa hóa thu nhập và giảm tác động của lạm phát. Một số tài khoản tiết kiệm trực tuyến cung cấp lãi suất tốt hơn so với tài khoản quản lý tiền mặt. Bạn cũng có thể nhận được lợi nhuận cao hơn với các sản phẩm có rủi ro thấp hoặc không rủi ro như CD và các khoản đầu tư ngắn hạn như trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ.
Thiếu một số tính năng nhất định
Hầu hết các ngân hàng đều cung cấp các tính năng như thanh toán hóa đơn cho khách hàng có tài khoản thanh toán. Nhiều tài khoản quản lý tiền thiếu những tính năng quản lý tiền hữu ích này, vì vậy chúng có thể không phù hợp để thay thế cho các tài khoản thanh toán truyền thống.
Chỉ có thể có sẵn trực tuyến
Một số tài khoản quản lý tiền mặt chỉ được cung cấp bởi các tổ chức trực tuyến. Nếu bạn thích thực hiện giao dịch ngân hàng trực tiếp thì tài khoản quản lý tiền mặt có thể không phù hợp với bạn.
Không cần thiết đối với một số người
Một tính năng chính của tài khoản quản lý tiền là khả năng bảo hiểm số tiền vượt quá hạn mức FDIC thông thường là $250.000. Nhưng hầu hết người tiêu dùng không có nhiều tiền mặt trong tay nên không cần đến lợi ích này.
Phí và số dư tối thiểu
Một số công ty cung cấp tài khoản quản lý tiền mặt tính phí hàng tháng hoặc yêu cầu số dư tối thiểu cao hơn.
Tài khoản quản lý tiền mặt và các tài khoản khác
Sau đây là một số khác biệt chính giữa tài khoản quản lý tiền mặt và các tài khoản thông thường khác:
- Tài khoản vãng lai: Một số tài khoản quản lý tiền mặt tương tự như tài khoản vãng lai, cho phép bạn viết séc, sử dụng thẻ ghi nợ và rút tiền tại ATM. Các tài khoản quản lý tiền mặt có xu hướng trả lãi suất cao hơn tài khoản vãng lai và nhiều tài khoản trong số này không có lãi suất.
- Tài khoản tiết kiệm: Lãi suất cạnh tranh áp dụng cho cả tài khoản tiết kiệm và tài khoản quản lý tiền mặt. Nhưng có một số khác biệt lớn: Tài khoản tiết kiệm thường giới hạn giao dịch của bạn ở mức sáu giao dịch mỗi tháng, trong khi tài khoản quản lý tiền mặt có thể cho phép nhiều hơn. Một số tài khoản quản lý tiền mặt cũng cho phép thanh toán, trong khi tài khoản tiết kiệm thì không.
- Tài khoản thị trường tiền tệ: Cả tài khoản quản lý tiền mặt và tài khoản thị trường tiền tệ đều có thể yêu cầu số dư tối thiểu cao hơn. Cả hai loại tài khoản đều có thể được FDIC bảo hiểm, nhưng tài khoản quản lý tiền mặt có thể có số tiền nhiều hơn mức thông thường là $250.000.
Tài khoản quản lý tiền mặt có phù hợp với bạn không?
Hãy tự hỏi bản thân những câu hỏi sau khi cân nhắc mở tài khoản quản lý tiền mặt:
Bạn có thực hiện hầu hết các giao dịch ngân hàng trực tuyến không? Tài khoản quản lý tiền mặt thường đến từ các tổ chức chỉ hoạt động trực tuyến, vì vậy bạn có thể cần phải quen thuộc với ngân hàng trực tuyến để sử dụng chúng.
Bạn có sử dụng các công cụ như thanh toán hóa đơn trực tuyến hoặc chuyển tiền ngang hàng không? Một số tài khoản quản lý tiền mặt thiếu các tính năng này, vì vậy bạn có thể phải sử dụng tài khoản thanh toán truyền thống để có được các tùy chọn này.
Bạn có bao nhiêu tiền mặt trong tay? Tài khoản quản lý tiền mặt phù hợp nhất với người tiêu dùng có số dư tiền mặt vượt quá hạn mức bảo hiểm của FDIC. Nếu bạn có số tiền lớn trong tài khoản vãng lai và tài khoản tiết kiệm, tài khoản quản lý tiền mặt có thể là lựa chọn tốt.
Tài khoản quản lý tiền mặt tốt nhất
Sau đây là một số thông tin chi tiết về các tài khoản quản lý tiền mặt khác nhau:
| TÀI KHOẢN | APY | TIỀN GỬI TỐI THIỂU | PHÍ HÀNG THÁNG |
|---|---|---|---|
| Tài khoản tiền mặt Wealthfront | 2% | $1 | Không có |
| Tài khoản lưu nguyện vọng |
|
$10 |
|
| Tài khoản dự trữ tiền mặt Betterment | 2% | $10 | Không có |
| Tài khoản vốn cá nhân |
|
Không có | Không có |
| Tài khoản quản lý tiền mặt Fidelity | 1.2% | $0 | Không có |
Điểm mấu chốt
Có lẽ lợi thế chính của tài khoản quản lý tiền mặt là nó cho phép hạn mức bảo hiểm FDIC cao hơn so với các tài khoản tiết kiệm thông thường. Điều này có thể khiến tài khoản quản lý tiền mặt trở thành lựa chọn tốt cho bất kỳ ai có số tiền tiết kiệm trên $250.000. Nên so sánh các tài khoản quản lý tiền mặt với các tài khoản tiết kiệm và tài khoản vãng lai tiêu chuẩn để tìm ra loại có APY cao nhất với tất cả các tính năng bạn muốn.
Vì vậy hãy tìm hiểu thêm:
- Đánh giá thẻ đen American Express Centurion
- Thẻ tín dụng X1 – Kiểm tra cách đăng ký.
- Thẻ tín dụng Destiny – Cách đặt hàng trực tuyến.
- Đánh giá thẻ American Express dự trữ Delta Skymiles® – Xem thêm.
- AmEx tập trung vào trải nghiệm của khách hàng với tài khoản séc mới và ứng dụng được thiết kế lại
- Discover it® Phần thưởng thẻ Rewards xem cách thức hoạt động
