Chase là một trong những công ty phát hành thẻ tín dụng phổ biến nhất, cung cấp các lựa chọn thẻ tín dụng cho hầu hết mọi người – cho dù bạn muốn được hoàn tiền khi mua sắm hàng tạp hóa hàng tuần hay kiếm được phần thưởng lớn khi đi du lịch vòng quanh thế giới.
Nhưng một phần quan trọng để tối đa hóa giá trị là chọn loại thẻ phù hợp nhất với nhu cầu của bạn. Nếu ý tưởng của bạn về bữa ăn nấu tại nhà là một món ăn nhẹ được phục vụ trên một chiếc đĩa thật thì phần thưởng là đồ ăn có thể không có ý nghĩa gì nhiều với bạn. Tương tự như vậy, nếu bạn thích phương pháp thưởng đơn giản hơn, một thẻ yêu cầu phải kích hoạt bậc thưởng theo quý có thể không đáng để bạn dành thời gian.
Khi đánh giá một thẻ tín dụng mới, hãy cân nhắc đến các khoản phí và nhu cầu tài chính của bạn (ví dụ: trả nợ, dễ sử dụng ở nước ngoài hoặc tài trợ cho một dự án kinh doanh mới) thay vì chỉ hài lòng rằng thẻ có thể không phù hợp với bạn hoặc không có nhiều lợi ích cho việc chi tiêu thường xuyên của bạn.
Thẻ tín dụng Chase tốt nhất cho tháng 5 năm 2022
Theo đuổi tự do không giới hạn
Tốt cho: Kiếm tiền từ mỗi lần mua hàng
Kiếm 5% cho chuyến du lịch được đặt qua Chase, 3% cho thực phẩm và hiệu thuốc, và ít nhất 1,5% tiền hoàn lại cho mọi giao dịch mua khác. Chase Freedom Unlimited không có phí thường niên.
Tập trung vào sự tự do và linh hoạt
Tốt cho: Giá trị cho chi phí hàng ngày
Chi tiêu tối đa $1.500 theo quý cho Hạng phần thưởng luân phiên và nhận 5% tiền hoàn lại (khi kích hoạt). Bạn cũng sẽ nhận được 5% tiền hoàn lại khi đặt chuyến du lịch qua Chase, 3% tiền hoàn lại khi đặt nhà hàng và hiệu thuốc, và 1% tiền hoàn lại khi chi tiêu cho mọi thứ khác. Không có phí thường niên cho Chase Freedom Flex.
Thẻ Chase Sapphire Preferred
Phù hợp với: thẻ khởi đầu
Kiếm gấp 3 lần điểm cơ bản khi mua sắm tại nhà hàng, dịch vụ phát trực tuyến và cửa hàng tạp hóa trực tuyến, cùng với gấp 2 lần điểm du lịch và các đặc quyền như quyền lợi DashPass miễn phí đến hết ngày 31 tháng 12 năm 2024 hoặc ít nhất 12 tháng, tùy thuộc vào ngày kích hoạt. Khi bạn đổi điểm du lịch với Chase Ultimate Rewards, điểm của bạn sẽ được thưởng 25%. Phí thường niên cho Thẻ Chase Sapphire Preferred là $95.
Chase Sapphire Dự trữ
Tốt cho: Chi tiêu lớn
Kiếm 5x Điểm du lịch hàng không, 3x Điểm ẩm thực & du lịch và nhiều đặc quyền khác với Chase Ultimate Rewards®. Nhận $300 tín dụng du lịch hàng năm, tín dụng phí thành viên TSA PreCheck® hoặc Global Entry và một DashPass miễn phí đến hết ngày 31 tháng 12 năm 2024. Khi bạn du lịch bằng Điểm Sapphire Reserve thông qua Chase Redeem Ultimate Rewards, điểm của bạn sẽ tăng thêm 50%. Phí thường niên là $550.
Chase mực kinh doanh tiền mặt
Tốt cho: Phí bảo hiểm kinh doanh linh hoạt
Kiếm 5% tiền mặt hoàn lại cho $25.000 đầu tiên của bạn cộng lại hàng năm tại các cửa hàng cung cấp văn phòng phẩm và dịch vụ Internet, truyền hình cáp và điện thoại. Ngoài ra, bạn sẽ nhận được 2% tiền mặt hoàn lại cho $25.000 đầu tiên kết hợp hàng năm tại các trạm xăng và nhà hàng, và 1% tiền mặt hoàn lại không giới hạn cho mọi giao dịch mua khác. Không có phí thường niên cho thẻ Chase Ink Commercial Cash này.
Thẻ Visa Signature của Amazon Prime Rewards
Phù hợp với: Người mua hàng trên Amazon
Kiếm 5% tiền hoàn lại khi mua sắm tại Amazon.com và Whole Foods Market. Thẻ Amazon Prime Rewards Visa Signature cũng mang đến cho bạn 2% tiền mặt hoàn lại tại nhà hàng, trạm xăng và hiệu thuốc, và 1% tiền mặt hoàn lại cho mọi chi tiêu khác. Không có phí thường niên, nhưng bạn phải là thành viên Prime Rewards, thường có giá $119 mỗi năm.
Tại sao nên chọn thẻ tín dụng Chase?
Chase là một trong những công ty phát hành thẻ tín dụng phổ biến nhất hiện nay — và có một số khách hàng trung thành nhất — vì một lý do chính đáng. Trong khi nhiều đơn vị phát hành thẻ cung cấp cơ cấu phần thưởng tương tự cho thẻ của họ, Chase đang đưa hệ sinh thái của mình lên một tầm cao mới. Chương trình Ultimate Rewards cho phép bạn kết hợp các loại thẻ có nhiều hạng và nhiều quyền lợi khác nhau để vượt xa giá trị phần thưởng ban đầu và tối đa hóa từng đô la chi tiêu.
Tuy nhiên, hãy đảm bảo bạn có tín dụng tốt trước khi thử mở tài khoản mới với Chase. Hầu như mọi loại thẻ trong danh sách phát hành đều yêu cầu tín dụng tốt, nếu không muốn nói là tuyệt vời, để được chấp thuận.
Cách tối đa hóa phần thưởng Chase của bạn
Hầu hết các loại thẻ trong danh sách của chúng tôi đều có giá trị quy đổi thành một trong những loại tiền thưởng có giá trị nhất: Chase Ultimate Rewards. Với chương trình phần thưởng của Chase, bạn có thể đổi điểm chi tiêu để lấy sao kê ngân hàng, thẻ quà tặng, mua sắm trực tuyến và du lịch (bao gồm cả việc giới thiệu đến nhiều đối tác du lịch).
Điểm của bạn sẽ có giá trị cao nhất khi đổi lấy chuyến du lịch bằng cách đặt trực tiếp thông qua Chase Ultimate Rewards hoặc chuyển sang một trong những đối tác du lịch là hãng hàng không hoặc khách sạn của Chase. Điều này đặc biệt đúng đối với chủ thẻ Sapphire, những người được hưởng tỷ lệ quy đổi cao hơn khi đi du lịch – 1,25 xu cho mỗi điểm đối với chủ thẻ Sapphire Preferred và 1,5 xu cho mỗi điểm đối với chủ thẻ Reserves.
Tiền mặt hoàn lại và Điểm thưởng
Các thẻ Chase như Freedom Unlimited, Freedom Flex và Ink Business Cash là thẻ hoàn tiền, nghĩa là bạn sẽ được hoàn lại một phần trăm cho mọi giao dịch mua hàng trong các danh mục đủ điều kiện. Ví dụ, nếu bạn chi $100 cho một bữa ăn bằng Thẻ Freedom Flex (hạng mục hoàn tiền 3%), bạn sẽ nhận lại số tiền tương đương $3.
Tuy nhiên, Chase cho phép đổi tiền mặt kiếm được từ những thẻ này thành điểm Ultimate Rewards. Nếu bạn chọn tùy chọn đổi điểm (chẳng hạn như khi đặt vé du lịch), $100 bạn chi cho bữa ăn Freedom Flex tương đương với 30 điểm Ultimate Rewards.
Các loại thẻ khác, chẳng hạn như Chase Sapphire Preferred Card và Chase Sapphire Reserve, có cơ cấu phần thưởng dựa trên điểm thay vì hoàn tiền. Bạn cũng sẽ nhận được 30 điểm Ultimate Rewards khi chi tiêu $100 cho bữa tối tại Sapphire Reserve (hạng mục nhân 3 điểm).
Giá trị tiền tệ của những điểm này phụ thuộc vào loại thẻ cụ thể của bạn (thẻ Sapphire cung cấp ưu đãi đổi điểm) và cách bạn đổi điểm (tùy chọn đổi điểm không dùng tiền mặt thường có giá trị hơn). Nhưng nhìn chung, bạn có thể đổi tiền mặt hoặc sao kê từ bất kỳ thẻ Chase nào tích điểm Ultimate Rewards với giá 1 xu cho mỗi điểm.
Để biết thông tin chi tiết về giá trị quy đổi, hãy xem hướng dẫn Ultimate Rewards của chúng tôi.
Kết hợp thẻ Chase
Cách tốt nhất để tối đa hóa Chase Ultimate Rewards của bạn là tích lũy điểm trên nhiều thẻ trong một gói Chase phù hợp với thói quen chi tiêu của bạn, sau đó cộng các điểm đó vào một tài khoản khi bạn cần đổi chúng.
Ví dụ, giả sử bạn có thẻ Chase Freedom Unlimited giúp bạn kiếm được 50.000 điểm mỗi năm và thẻ Chase Sapphire Preferred giúp bạn kiếm được 25.000 điểm nữa. Đến cuối năm, bạn có thể tích lũy những điểm này trong tài khoản Thẻ Ưu tiên của mình với tổng số điểm là 75.000 điểm và đổi chúng để lấy chuyến du lịch với giá trị quy đổi là $937,50.
Nhưng đó không phải là cách duy nhất để tiết kiệm. Người sở hữu thẻ có thể tùy chỉnh danh mục thẻ Chase của mình theo nhiều cách:
Chase Trio và Chase Tứ tấu
Thẻ Chase tích điểm Ultimate Rewards rất dễ ghép nối, tạo nên chiến lược thẻ cho phép bạn tối đa hóa hầu hết mọi giao dịch mua hàng.
Thay vì kiếm điểm, dặm bay hoặc tiền hoàn lại bằng các loại tiền tệ khác nhau của chương trình phần thưởng, hãy kiếm điểm Ultimate Rewards bằng nhiều thẻ Chase, bạn có thể kết hợp điểm này vào một tài khoản và đổi cùng nhau.
Hai phương pháp phổ biến là chase trio và chase quad, bạn có thể tùy chỉnh để phù hợp với sở thích về chi tiêu và hiệu suất của mình. Về cơ bản, mỗi chiến lược đều sử dụng thẻ Ultimate Rewards từ ba dòng thẻ chính của Chase: Sapphire, Ink Business và Liberty. Vì những loại thẻ này cung cấp nhiều mức phần thưởng khác nhau nên bạn có thể dễ dàng tối đa hóa mỗi lần mua hàng, sau đó chuyển phần thưởng vào tài khoản Sapphire Reserve, Sapphire Preferred Card hoặc Ink Business Preferred với mức giá cao hơn ($1.50) do những loại thẻ này tính. xu) để đổi chúng và 1,25 xu cho mỗi điểm).
Đối với bộ tứ này, bạn có thể mở Thẻ Sapphire, một trong những thẻ Ink Business và cả Freedom Unlimited và Freedom Flex. Mặc dù chúng có một số danh mục phần thưởng trùng lặp, nhưng cả hai đều không có thẻ phí thường niên. Và nếu bạn không đủ điều kiện để xin thẻ doanh nghiệp, bạn cũng có thể tạo bộ ba thẻ dành riêng cho khách hàng cá nhân bằng cách sử dụng Chase Sapphire Reserve hoặc Preferred Card, Freedom Unlimited và Freedom Flex.
| THẺ | SỬ DỤNG ĐỂ LÀM GÌ |
|---|---|
| Thẻ Chase Sapphire Reserve hoặc Thẻ Preferred | Du lịch, Ăn uống |
| Chase Ink Business Preferred hoặc Tiền mặt | Chi phí kinh doanh |
| Chase Freedom Unlimited và/hoặc Freedom Flex | Các danh mục luân phiên, tất cả các khoản chi tiêu khác |
Bạn có thể có bao nhiêu thẻ tín dụng Chase?
Về mặt chính thức, không có giới hạn nào về số lượng thẻ Chase mà bạn có thể sở hữu, nhưng Chase có giới hạn nghiêm ngặt về số lượng tài khoản bạn có thể mở trong một thời gian ngắn.
Hãy nhớ rằng việc nộp đơn xin nhiều thẻ từ bất kỳ một tổ chức phát hành thẻ nào trong thời gian ngắn có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn và khiến bên cho vay coi bạn có rủi ro cao hơn những chủ thẻ khác. Hãy chắc chắn rằng bạn đã nghiên cứu kỹ trước khi nộp đơn xin thẻ mới, bao gồm cả việc kiểm tra khả năng được chấp thuận và chỉ nộp đơn xin vay mới nếu bạn tin chắc rằng mình sẽ thanh toán số dư đúng hạn và đầy đủ mỗi tháng.
Theo đuổi quy tắc 5/24
Chase có một tiêu chuẩn chưa được xác minh có thể ảnh hưởng đến cơ hội được chấp thuận mở tài khoản thẻ mới của bạn. Nhìn chung, nếu bạn đã mở năm hoặc nhiều hơn năm thẻ tín dụng cá nhân (từ bất kỳ tổ chức phát hành nào) trong vòng 24 tháng qua, đơn xin cấp thẻ mới của bạn sẽ bị từ chối.
Mặc dù Chase chưa chính thức công nhận quy tắc này, nhưng đại diện bên phát hành Ashley Dodd gần đây đã gửi email cho chúng tôi thông tin sau về tiêu chí phê duyệt của Chase:
“Cẩn thận xem xét từng đơn đăng ký và cân nhắc nhiều yếu tố, bao gồm số lượng thẻ đã mở. Khách hàng mở nhiều đơn đăng ký thẻ trong thời gian ngắn có thể gặp khó khăn bất kể đơn vị phát hành thẻ nào.”
Phải làm sao nếu đơn xin học tại Chase của bạn bị từ chối?
Có nhiều lý do khiến đơn xin cấp thẻ mới của bạn có thể bị từ chối. Sau khi khoản vay bị từ chối, hãy dành thời gian để xác định lý do đơn xin vay của bạn bị từ chối và những bước bạn cần thực hiện để tăng cơ hội được chấp thuận. Sau đây là các bước bạn có thể thực hiện để tăng cơ hội được chấp thuận vào lần tới:
Xóa bỏ nợ thẻ tín dụng hiện tại và phát triển thói quen tín dụng lành mạnh.
Trước khi nộp đơn, hãy đảm bảo điểm tín dụng của bạn nằm trong phạm vi được khuyến nghị cho thẻ của bạn. Nếu không, hãy dành thời gian cải thiện điểm tín dụng của bạn bằng cách thanh toán đúng hạn, giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng và tận dụng các chương trình nâng cao tín dụng.
Thường xuyên theo dõi tài khoản tín dụng và tài khoản vãng lai của bạn để phát hiện những hoạt động bất thường.
XEM THÊM!
- Đánh giá thẻ đen American Express Centurion
- Thẻ tín dụng X1 – Kiểm tra cách đăng ký.
- Thẻ tín dụng Destiny – Cách đặt hàng trực tuyến.
- Đánh giá thẻ American Express dự trữ Delta Skymiles® – Xem thêm.
- American Express tập trung vào trải nghiệm của khách hàng với tài khoản séc mới và ứng dụng được thiết kế lại
