Thẻ tín dụng là cách nhanh chóng và tiện lợi để có được những thứ bạn muốn và cần khi di chuyển. Sử dụng thẻ tín dụng có nhiều lợi ích nhưng cũng có một số rủi ro. Trước khi quyết định có nên sử dụng thẻ tín dụng hay không, điều quan trọng là bạn phải biết những điều cần biết để tránh những sai lầm tốn kém.
Tin tốt là thẻ tín dụng không nhất thiết phải phức tạp và không nhất thiết phải phức tạp để tránh sai sót. Với tư cách là người dùng thẻ tín dụng lần đầu, đây là những điều bạn cần biết.
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là một loại tín dụng luân chuyển do các công ty thẻ tín dụng và tổ chức tài chính phát hành. Khi bạn mua hàng bằng thẻ, tổ chức tài chính sẽ cho bạn vay tiền để mua hàng và đồng ý rằng bạn sẽ trả lại toàn bộ số tiền đó vào một ngày nhất định – nếu không, họ sẽ tính lãi cho số dư.
Thẻ này là thẻ vật lý, thường được làm bằng nhựa hoặc kim loại, có số thẻ tín dụng duy nhất và mã CVV (Giá trị xác minh thẻ) gồm ba chữ số để tăng cường tính bảo mật.
Thẻ tín dụng hoạt động như thế nào?
Khi bạn nộp đơn xin cấp thẻ tín dụng, tổ chức tài chính sẽ yêu cầu cung cấp nhiều thông tin khác nhau về thu nhập và nợ của bạn, sau đó sẽ lấy báo cáo tín dụng của bạn để xác định mức tín dụng mà họ muốn cấp cho bạn. Ví dụ, một công ty có thể quyết định rằng hạn mức tín dụng tối đa của bạn là $10.000. Các công ty cũng có thể có giới hạn hàng ngày và giới hạn giao dịch.
Tổ chức phát hành thẻ cũng sẽ xác định lãi suất hàng năm (APR) của bạn, nếu được cung cấp, lãi suất này sẽ được tính cho bạn sau ngày đến hạn thanh toán sau thời gian giới thiệu. Những mức giá này thường cao, dao động từ 14.99% đến hơn 21.99%. Đây là chi phí vay của bạn. Bạn có thể tránh phải trả phí lãi suất trừ khi bạn thanh toán toàn bộ số dư vào cuối mỗi chu kỳ thanh toán.
Mỗi lần bạn mua hàng bằng thẻ tín dụng, số tiền mua hàng sẽ được khấu trừ khỏi số dư khả dụng cho đến khi bạn thanh toán hết. Thẻ được liên kết với một chu kỳ thanh toán và vào cuối mỗi chu kỳ, công ty thẻ tín dụng sẽ phát hành một sao kê nêu chi tiết các giao dịch bạn đã thực hiện trong chu kỳ đó, tổng số dư, số tiền thanh toán tối thiểu và ngày đến hạn.
Thẻ tín dụng có hoạt động khác với thẻ tín dụng không?
Có hai điểm tương đồng giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. Đầu tiên, cả hai đều liên quan đến một tổ chức tài chính. Thứ hai, cả hai đều là thẻ vật lý. Ngoài ra, thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng hoàn toàn khác nhau.
Thẻ ghi nợ được liên kết với một tài khoản ngân hàng đang hoạt động, thường là tài khoản thanh toán. Sử dụng thẻ ghi nợ cũng tương tự như viết séc, ngoại trừ việc nếu bạn không có đủ tiền để mua hàng, thẻ ghi nợ sẽ bị từ chối ngay lập tức.
Ví dụ, nếu bạn có thẻ ghi nợ truyền thống được liên kết với tài khoản thanh toán $500 và bạn sử dụng thẻ ghi nợ để thực hiện giao dịch mua $600, thẻ sẽ bị từ chối. Nếu bạn đã chọn dịch vụ bảo vệ thấu chi của ngân hàng, giao dịch có thể được chấp thuận, tùy thuộc vào mức độ bảo vệ của ngân hàng.
Thẻ ghi nợ không khiến bạn mắc nợ và không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Tôi có cần thẻ tín dụng không?
Sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm là cách tuyệt vời để xây dựng tín dụng và nhận phần thưởng. Việc xây dựng hoặc cải thiện điểm tín dụng của bạn rất quan trọng đối với nhiều quyết định tài chính trong tương lai, chẳng hạn như B. vay mua ô tô, giấy phép cho thuê, chương trình kinh doanh và thậm chí cả tỷ lệ bảo hiểm.
Tuy nhiên, sử dụng thẻ tín dụng không phải là không có rủi ro. Tin tốt là bạn có thể hoàn toàn bù đắp hoặc tránh được những rủi ro này.
Những rủi ro khi sử dụng thẻ tín dụng (và cách tránh chúng)
Một trong những rủi ro lớn nhất khi sử dụng thẻ tín dụng là mắc quá nhiều nợ. Sử dụng thẻ tín dụng rất dễ dàng và vì bạn không cần phải có đủ tiền nên đôi khi bạn có thể dễ dàng mua những thứ mà bạn không có đủ tiền để mua. Một cách dễ dàng để tránh điều này là hình thành thói quen thanh toán số dư thẻ tín dụng mỗi tuần hoặc thậm chí vài ngày một lần. Bạn có muốn mua hàng không? Thanh toán ngay khi ghi có vào tài khoản thẻ tín dụng của bạn. Trước khi mua, hãy tự hỏi: “Tôi có đủ tiền để mua ngay bây giờ không?” Chỉ mua nếu câu trả lời là “có”.
Một rủi ro đáng kể khác là thanh toán trễ. Việc thanh toán bằng thẻ nhiều hơn khả năng chi trả hoặc đơn giản là quên thanh toán có thể ảnh hưởng tiêu cực đáng kể đến điểm tín dụng của bạn và cũng có thể dẫn đến phí trả chậm và mất APR giới thiệu. Lịch sử thanh toán chiếm 35% trong điểm FICO của bạn, nghĩa là nó có tác động lớn đến điểm tổng thể của bạn. Loại bỏ rủi ro này bằng cách thanh toán thẻ thường xuyên (hàng tuần, đặt lời nhắc thanh toán hoặc đăng ký thanh toán tự động).
Phí thường niên là một vấn đề khác cần cân nhắc khi sử dụng thẻ tín dụng. Tùy thuộc vào loại thẻ bạn đăng ký, phí thường niên có thể được tự động thanh toán vào thẻ của bạn mỗi năm. Những loại thẻ này thường liên quan đến thẻ phần thưởng. Kiểm tra tất cả thông tin chi tiết về thẻ trước khi đăng ký để tránh các khoản phí bất ngờ mà bạn không chuẩn bị để trả.
Làm thế nào để mua thẻ tín dụng
Đầu tiên, hãy viết ra mục tiêu sử dụng thẻ tín dụng của bạn. Nếu bạn đang tìm kiếm một loại thẻ giúp cải thiện điểm tín dụng xấu của mình, trước tiên bạn nên tìm một loại thẻ tín dụng được bảo đảm. Nếu bạn muốn sử dụng thẻ tín dụng để kiếm phần thưởng, hãy cân nhắc loại phần thưởng bạn đang tìm kiếm. Ví dụ, bạn đang tìm kiếm phần thưởng hoàn tiền, du lịch/dặm bay, điểm hoặc sự kết hợp của nhiều phần thưởng khác nhau? Hoặc có thể bạn đang khởi nghiệp kinh doanh và đang tìm kiếm loại thẻ tín dụng hạn mức cao nhất.
Sau khi xác định được mục tiêu sử dụng thẻ, hãy tìm những thẻ phù hợp với mục tiêu đó. Nhưng trong lúc chờ đợi, hãy xem xét những chi tiết sau:
- APR
- Trị giá
- Chương trình khen thưởng
- Quyền lợi (giảm giá thuê xe, giảm giá khách sạn, tiền thưởng giới thiệu, v.v.)
- Tùy chọn ứng dụng di động
- Uy tín của công ty
Thẻ tín dụng có giúp xây dựng lịch sử tín dụng tốt không?
Điều này phụ thuộc vào cách bạn sử dụng thẻ, mức nợ hiện tại của bạn, số lượng thẻ tín dụng khác mà bạn có và nhiều yếu tố khác. Nếu bạn không có nhiều nợ và chưa có nhiều thẻ cũng như số dư miễn phí, một thẻ tín dụng tốt mà bạn thanh toán thường xuyên để tránh lãi suất có thể là một cách tuyệt vời để nâng cao điểm tín dụng của bạn.
Thẻ tín dụng có an toàn hơn thẻ ghi nợ hoặc các phương thức thanh toán khác không?
Thẻ tín dụng cung cấp khả năng bảo vệ chống gian lận tuyệt vời. Các công ty thẻ tín dụng lớn đã tích hợp các biện pháp để xác định và đánh dấu hoạt động gian lận. Tuy nhiên, theo luật liên bang 12 CFR, trách nhiệm pháp lý tối đa của bạn trong trường hợp xảy ra bất kỳ vấn đề nào là $50 § 1026.12. Không giống như thẻ ghi nợ, số tiền chi tiêu là từ tổ chức phát hành thẻ chứ không phải từ bạn.
Thẻ tín dụng hoạt động như thế nào đối với những người có tín dụng kém?
Nếu điểm tín dụng của bạn rơi vào hạng mục “kém” do tín dụng hoặc lịch sử tín dụng kém, các lựa chọn thẻ tín dụng của bạn có thể bị hạn chế – nhưng bạn vẫn có thể sử dụng chúng. Hãy tìm kiếm các lựa chọn an toàn và tùy thuộc vào tình hình của bạn, có thể có các lựa chọn thẻ tín dụng dành cho người mới bắt đầu không an toàn.
Tìm hiểu thêm:
