Cả Thẻ tín dụng Capital One Quicksilver Cash Rewards và Thẻ tín dụng Bank of America® Unlimited Cash Rewards đều không có phí thường niên và cung cấp 1,5% tiền mặt hoàn lại cho mọi giao dịch mua. Nhưng Capital One Quicksilver Cash Rewards là trụ cột trong không gian thẻ hoàn tiền cố định và Bank of America Unlimited Cash sẽ ra mắt vào tháng 7 năm 2021. Thẻ nào phù hợp với bạn?
Nếu bạn là thành viên của Bank of America Preferred Rewards, bạn có thể thấy Bank of America Unlimited Cash có giá trị hơn. Mặt khác, nếu bạn đang tìm kiếm một loại thẻ đơn giản với tỷ lệ hoàn tiền cao mà không tốn kém, thì thẻ Capital One Quicksilver có thể phù hợp hơn với bạn.
Chi tiết chính
| Thẻ tín dụng Capital One Quicksilver Cash Rewards | Thẻ tín dụng Bank of America Unlimited Cash Rewards | |
|---|---|---|
| Tiền thưởng chào mừng | Tiền thưởng $200 nếu bạn chi tiêu $500 cho các giao dịch mua trong vòng 3 tháng đầu tiên | Tiền thưởng tiền mặt trực tuyến $200 nếu bạn chi tiêu $1.000 cho các giao dịch mua trong vòng 90 ngày đầu tiên |
| Tỷ lệ phần thưởng | Hoàn tiền 1,5 phần trăm cho tất cả các giao dịch mua | Hoàn tiền 1,5 phần trăm cho tất cả các giao dịch mua |
| Giới thiệu APR | 0% APR cho các giao dịch mua và chuyển số dư trong 15 tháng đầu tiên (15,24% đến 25,24% APR thay đổi sau đó) | 0% APR cho các giao dịch mua và chuyển số dư trong 15 chu kỳ thanh toán (14.24% đến 24.24% APR thay đổi sau đó). Phí 3% (tối thiểu $10) được áp dụng cho các giao dịch chuyển số dư được thực hiện trong vòng 60 ngày đầu tiên |
| Phí thường niên | $0 | $0 |
Điểm nổi bật của Capital One Quicksilver so với Bank of America Unlimited Cash
Cả hai loại thẻ hoàn tiền đều không có phí thường niên, hoàn tiền không giới hạn cho mọi giao dịch mua và các lợi ích APR giới thiệu tương tự, nhưng chúng khác nhau về tiền thưởng chào mừng.
Người chiến thắng tiền thưởng chào mừng: Phần thưởng tiền mặt Capital One Quicksilver
Cả hai thẻ đều cung cấp tiền thưởng chào mừng $200, nhưng với Capital One Quicksilver, bạn chỉ cần chi $500 trong ba tháng đầu tiên để nhận được tiền thưởng. Ngưỡng chi tiêu $500 rất dễ đạt được và là một trong những giới hạn chi tiêu thấp nhất mà bạn có thể tìm thấy ở bất kỳ đâu. Để so sánh, Bank of America Unlimited Cash yêu cầu bạn phải mua $1.000 trong vòng 90 ngày.
Điều đáng chú ý là tiền thưởng chào mừng $200 tương đương với các loại thẻ thưởng tiền mặt khác mà không mất phí thường niên.
Người chiến thắng về phí thường niên: Hòa
Giống như nhiều thẻ hoàn tiền khác, Thẻ Capital One Quicksilver và Thẻ Bank of America Unlimited Cash không có phí thường niên. Cả hai thẻ đều lý tưởng nếu bạn muốn tránh phí thường niên làm ảnh hưởng đến thu nhập phí bảo hiểm của mình.
Giới thiệu Người chiến thắng APR: Bank of America Unlimited Cash
Cả Thẻ Capital One Quicksilver và Thẻ Bank of America Unlimited Cash đều cung cấp APR giới thiệu cho các giao dịch mua và chuyển số dư trong 15 chu kỳ thanh toán. Tuy nhiên, sau khi ưu đãi APR giới thiệu kết thúc, Thẻ Bank of America Unlimited Cash cung cấp cho chủ thẻ APR biến động thấp hơn từ 14.24% đến 24.24%.
Ngoài ra, còn có phí chuyển khoản 3% cho các giao dịch chuyển tiền bằng thẻ tín dụng sang cả hai thẻ. Đối với Thẻ Bank of America Unlimited Cash, phí 3% này (tối thiểu $10) áp dụng cho các giao dịch chuyển tiền được thực hiện trong vòng 60 ngày đầu tiên kể từ ngày trở thành thành viên thẻ. Khi kiểm tra các con số để xem số dư chuyển khoản có hợp lý không, hãy nhớ tính phí chuyển khoản số dư và cộng vào tổng số nợ bạn đang trả.
Thẻ nào có lợi nhuận cao nhất?
Nếu bạn đang tìm kiếm khoản hoàn tiền không giới hạn 1,5% cho mọi giao dịch mua của mình, Capital One Quicksilver và Bank of America Unlimited Cash sẽ đáp ứng nhu cầu của bạn. Cả hai loại thẻ này đều hữu ích nếu giao dịch mua của bạn thường không nằm trong danh mục phần thưởng thẻ thông thường, ví dụ: B. Thanh toán hóa đơn hoặc một số giao dịch mua bán lẻ trực tuyến.
Nếu bạn đã sử dụng thẻ danh mục luân phiên để tối ưu hóa tiền hoàn lại cho các danh mục phần thưởng cụ thể, một trong những thẻ giá cố định này sẽ là một sự bổ sung tuyệt vời. Cả hai đều cung cấp cho bạn 1,5% tiền hoàn lại cho các giao dịch mua ngoài danh mục thay vì mức cơ bản 1% thường được cung cấp cho các thẻ khác khi mua hàng chung.
Vậy, thẻ nào trả nhiều nhất? Các thẻ riêng lẻ được gộp lại. Tuy nhiên, có một điểm khác biệt đáng chú ý: Khách hàng của Bank of America tham gia chương trình Bank of America Preferred Rewards sẽ nhận được tiền thưởng từ 25% đến 75% ngoài mức hoàn tiền 1,5% mà họ nhận được từ Bank of America Unlimited Cash.
Các bậc của chương trình Preferred Rewards dựa trên số dư trung bình ba tháng trong tài khoản Bank of America và Merrill của bạn. Đối với Bank of America Unlimited Cash, đây là tỷ lệ hoàn tiền mới mà bạn kiếm được cho mỗi bậc tiền thưởng:
| Vàng | Bạch kim | Danh hiệu Bạch kim | |
|---|---|---|---|
| Số dư tối thiểu | $20,000 | $50,000 | $100,000 |
| Phần thưởng tiền thưởng | 25% | 50% | 75% |
| Tỷ lệ hoàn tiền mới | 1.87% | 2.25% | 2.62%
|
Như cấu trúc tiền thưởng theo từng bậc cho thấy, nếu bạn là thành viên Preferred Rewards với $50.000 trở lên trong tất cả các tài khoản, thì tỷ lệ hoàn tiền 2,25% của Thẻ Bank of America Unlimited Cash Card sẽ tốt hơn hầu hết các Ưu đãi của thẻ có lãi suất cố định, thông thường mức lãi suất cao nhất là 2% cho các giao dịch mua thông thường.
Ví dụ về Capital One Quicksilver và Bank of America Unlimited Cash Spend
Cả thẻ Capital One Quicksilver Cash Rewards và Bank of America Unlimited Cash Rewards đều cung cấp mức hoàn tiền cố định là 1,5% cho mọi giao dịch mua. Ví dụ, cả hai thẻ đều sẽ giúp bạn kiếm được $1,50 hoặc $15 (mỗi thẻ) tiền hoàn lại cho dù bạn chi tiêu $100 hay $1.000 một tháng.
Nhưng như đã trình bày ở trên, nếu bạn là thành viên của Bank of America Preferred Rewards, bạn có thể tăng đáng kể phần thưởng hoàn tiền của mình với Bank of America Unlimited Cash.
Giả sử bạn đã mua $2.000 trong một chu kỳ thanh toán. Với tỷ lệ hoàn tiền 1,5%, bạn có thể nhận được $30 tiền hoàn lại không giới hạn với Capital One Quicksilver hoặc Bank of America.
Tuy nhiên, nếu bạn là thành viên của Bank of America Preferred Rewards, bạn có thể tiếp tục kiếm được $2.000 phần thưởng khi mua hàng bằng Bank of American Unlimited Cash. Đối với mỗi cấp độ, bạn nhận được tổng cộng:
- Vàng (tăng 25%): $37,40
- Bạch kim (tăng cường 50%): $45
- Danh hiệu Bạch kim (tăng cường 75%): $52,40
Tại sao bạn nên nhận phần thưởng tiền mặt từ Capital One Quicksilver?
Capital One Quicksilver Cash Rewards bao gồm 1,5% tiền mặt hoàn lại cho mọi giao dịch mua và tiền thưởng đăng ký dễ dàng yêu cầu. Nếu bạn đang tìm kiếm sự đơn giản, Capital One Quicksilver là một lựa chọn tuyệt vời, vì bạn không cần phải lập kế hoạch chi tiêu bằng cách luân phiên các danh mục hàng quý hoặc theo dõi các mục được gửi hàng quý.
Lợi ích bổ sung
Mặc dù có vẻ ngoài đơn giản, Thẻ Capital One Quicksilver cung cấp nhiều quyền lợi và bảo vệ khi đi du lịch và mua sắm. Bạn sẽ nhận được các tùy chọn du lịch và giải trí độc quyền, chẳng hạn như vé B. Advance thông qua Capital One Access, cũng như dịch vụ hỗ trợ du lịch và hỗ trợ bên đường 24 giờ và dịch vụ trợ giúp cá nhân.
Thẻ này cũng không có phí giao dịch quốc tế và cung cấp quyền truy cập vào ứng dụng Eno Assistant, sử dụng số thẻ tín dụng ảo để bảo vệ thông tin thẻ của bạn khi mua sắm trực tuyến.
Ngoài ra, thẻ Capital One Quicksilver có thể là Visa hoặc Mastercard, do đó bạn cũng có thể nhận được các lợi ích tiêu chuẩn liên quan đến cả hai mạng thanh toán, chẳng hạn như: B. Bảo vệ mua hàng bổ sung, lợi ích du lịch hoặc giảm giá khi mua sắm. Bạn có thể tìm thấy danh sách chi tiết các tính năng trong hướng dẫn lợi ích khi bạn nhận được thẻ.
Tùy chọn đổi thưởng
Trong tài khoản Capital One của bạn, bạn sẽ thấy số dư phần thưởng và nhiều tùy chọn đổi thưởng khác nhau. Bạn có thể đổi tiền hoàn lại thành tín dụng sao kê, séc gửi qua thư hoặc thẻ quà tặng. Ngoài ra, Thẻ thưởng tiền mặt Capital One Quicksilver không có số tiền đổi thưởng tối thiểu.
Xếp hạng tín dụng được đề xuất
Bạn phải có tín dụng tốt để đủ điều kiện nhận Thẻ Capital One Quicksilver Cash Rewards. Thông thường, điều này có nghĩa là bạn cần điểm tín dụng FICO từ 670 trở lên.
Tại sao bạn nên nhận phần thưởng tiền mặt không giới hạn của Bank of America?
Với tư cách là thành viên Preferred Rewards, các phần thưởng bổ sung mà bạn có thể kiếm được khiến Bank of America Unlimited Cash Rewards trở nên có giá trị hơn. Sau đây là một số lợi ích bổ sung và lý do tại sao bạn nên cân nhắc sử dụng Bank of America Unlimited Cash Card.
Lợi ích bổ sung
Thẻ Bank of America thường không có nhiều lợi ích như các loại thẻ khác, nhưng bạn vẫn nhận được các tính năng thông thường của thẻ Visa. Các lợi ích của Visa khác nhau tùy thuộc vào hạng thẻ của bạn, nhưng các lợi ích thường xoay quanh việc mua hàng và bảo vệ khi đi du lịch. Bank of America Unlimited Cash là thẻ Visa Signature bao gồm các lợi ích như hỗ trợ bên đường 24/7, hỗ trợ khẩn cấp và du lịch, theo dõi tín dụng, bảo mật khi mua hàng và bảo hành mở rộng.
Ngoài ra, bạn có thể ghé thăm BankAmeriDeals và các bảo tàng thông qua chúng tôi. Trong thời gian có hạn, BankAmeriDeals sẽ tặng bạn thêm 5% đến 15% tiền mặt hoàn lại tại các nhà bán lẻ tham gia. Tại các bảo tàng của chúng tôi, chủ thẻ được vào cửa miễn phí hơn 225 bảo tàng và địa điểm văn hóa vào cuối tuần đầu tiên của mỗi tháng chỉ bằng cách xuất trình thẻ và giấy tờ tùy thân có ảnh.
Tùy chọn đổi thưởng
Với Bank of America Unlimited Cash, bạn có thể đổi tiền kiếm được để lấy tín dụng vào thẻ tín dụng, tín dụng vào tài khoản đầu tư đủ điều kiện của Merrill Lynch hoặc gửi tiền trực tiếp vào tài khoản vãng lai hoặc tiết kiệm của Bank of America.
Nếu bạn chọn gửi tiền trực tiếp vào tài khoản vãng lai hoặc tiết kiệm của Bank of America hoặc ghi có vào tài khoản Merrill Lynch 529, bạn phải có ít nhất $25 tiền mặt để đổi.
Xếp hạng tín dụng được đề xuất
Bạn phải có tín dụng tốt để đủ điều kiện nhận Thẻ thưởng tiền mặt không giới hạn của Bank of America. Do đó, điểm FICO của bạn phải đạt ít nhất 670.
Kết quả cuối cùng
Thẻ Capital One Quicksilver và Thẻ Bank of America Unlimited Cash Rewards cung cấp những cách dễ dàng để kiếm được 1,5% tiền mặt hoàn lại cho mọi giao dịch mua, cùng với tiền thưởng chào mừng tiêu chuẩn và ưu đãi APR giới thiệu. Nếu bạn là thành viên Bank of America Preferred Rewards hoặc có kế hoạch trở thành thành viên, bạn sẽ được hưởng mức thưởng hoàn tiền mặt cao nhất hiện nay.
Tuy nhiên, đối với hầu hết người tiêu dùng, Capital One Quicksilver Cash Rewards và Bank of America Unlimited Cash Rewards không cung cấp nhiều ưu đãi mà bạn không tìm thấy ở nhiều thẻ hoàn tiền khác. Ví dụ, Thẻ Wells Fargo Active Cash® cung cấp cho bạn các khoản tiền thưởng đăng ký và lợi ích APR giới thiệu tương tự, nhưng bạn nhận được tiền thưởng tiền mặt không giới hạn 2%.
XEM THÊM!
