Thẻ tín dụng tốt nhất cho người có tín dụng kém
Nhấp vào tên thẻ để đọc bài đánh giá của chúng tôi. Xác nhận thông tin trên trang web của đơn vị phát hành trước khi nộp đơn.
Thẻ tín dụng được bảo đảm Discover it®
Lựa chọn của chúng tôi: Phần thưởng và Nâng cấp
Giống như các loại thẻ tín dụng đảm bảo khác được sử dụng để xây dựng hoặc tái thiết tín dụng, Thẻ tín dụng đảm bảo Discover it® yêu cầu phải đặt cọc bằng tiền mặt. Không giống như hầu hết các ứng dụng khác, ứng dụng này có phần thưởng. Nhưng điều thực sự khiến nó khác biệt so với đối thủ cạnh tranh là khả năng nâng cấp. Tổ chức phát hành thẻ có chương trình tự động kiểm tra các tài khoản để xem xét khả năng chuyển sang thẻ không được bảo đảm hay không. Đọc đánh giá của chúng tôi.
Thẻ tín dụng Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards
Lựa chọn của chúng tôi: Phần thưởng và Nâng cấp
Thẻ tín dụng Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards cung cấp cho những người có tín dụng kém một bộ tính năng ấn tượng. Bạn phải đặt cọc, nhưng đổi lại, bạn sẽ nhận được thẻ có phí thường niên $0 báo cáo cho cả ba cơ quan tín dụng; tự động xem xét hạn mức tín dụng sau sáu tháng; và một con đường khả thi để nâng cấp lên thẻ Capital One không được bảo đảm. À, và còn có mức giảm giá 1,5% cho mọi giao dịch mua hàng, bạn sẽ thấy mức giảm giá này trên nhiều loại thẻ không có bảo đảm.
Thẻ tín dụng Capital One Platinum được bảo đảm
Lựa chọn của chúng tôi: tiền gửi thấp
Giống như tất cả các thẻ tín dụng được bảo đảm khác, Thẻ tín dụng được bảo đảm Capital One Platinum yêu cầu phải có khoản tiền gửi. Nhưng trong khi hầu hết các loại thẻ yêu cầu bạn phải đặt cọc một khoản tiền bằng với hạn mức tín dụng của mình thì loại thẻ này cho phép một số người đủ điều kiện được cấp hạn mức tín dụng $200 và khoản tiền gửi $49 hoặc $99. Hơn nữa, bạn có thể tự động nhận được hạn mức tín dụng cao hơn chỉ sau sáu tháng mà không cần phải đặt cọc thêm.
Thẻ tín dụng Visa® được bảo mật OpenSky®
Lựa chọn của chúng tôi: Không kiểm tra tín dụng hoặc tài khoản ngân hàng
Thẻ tín dụng OpenSky® Secured Visa® có phí thường niên, nhưng nhiều người vẫn muốn sử dụng vì hai lý do. Đầu tiên, không cần kiểm tra tín dụng. Thứ hai, bạn không cần phải có tài khoản ngân hàng truyền thống; Bạn có thể sử dụng lệnh chuyển tiền hoặc Western Union để thanh toán tiền đặt cọc hoặc thanh toán hóa đơn.
Thẻ tín dụng Chime Credit Builder Visa®
Lựa chọn của chúng tôi: Không kiểm tra tín dụng và quản lý tài khoản dễ dàng
Thẻ này không yêu cầu số tiền gửi tối thiểu, không phí thường niên, không lãi suất và không kiểm tra tín dụng, và bạn có thể thanh toán tự động nên không bao giờ bị trễ hạn. Nhưng để có được điều này, bạn phải là khách hàng của Chime Banking, đây là một rào cản bổ sung và có những cân nhắc riêng về dịch vụ khách hàng.
Tôi lấy thẻ tín dụng
Lựa chọn của chúng tôi: Không kiểm tra tín dụng, Phí thường niên, Tiền gửi hoặc APR
Bạn có thể đủ điều kiện để mở thẻ tín dụng Tomo với điểm FICO thấp hơn (hoặc không có điểm) vì đơn vị phát hành thẻ có thể xem xét một số yếu tố thay thế, chẳng hạn như thu nhập và số dư tài khoản, thay vì kiểm tra tín dụng hoặc tiền đặt cọc. Thẻ này sẽ hoàn lại 1% tiền mặt và không tính lãi suất hoặc phí vì bạn không thể cân đối từ tháng này sang tháng khác. Đọc đánh giá của chúng tôi.
Thẻ tín dụng tăng trưởng mastercard
Lựa chọn của chúng tôi: Không kiểm tra tín dụng, Phí thường niên, Tiền gửi hoặc APR
Thẻ Grow Credit Mastercard không yêu cầu đặt cọc hoặc kiểm tra tín dụng. Nó cho phép bạn xây dựng lịch sử tín dụng của mình bằng cách thanh toán cho các gói đăng ký đủ điều kiện như Netflix hoặc Spotify, mà không tính lãi suất hoặc phí. Không có APR vì bạn không thể mang theo bất kỳ số dư nào trên thẻ. Đọc đánh giá của chúng tôi.
Thẻ tín dụng được bảo đảm Credit Builder Visa®
Lựa chọn của chúng tôi: Dòng tín dụng có thể tùy chỉnh
Thẻ tín dụng Visa® đảm bảo của Ngân hàng Quân đội giúp bạn dễ dàng tăng hạn mức tín dụng theo thời gian, mang lại cho bạn sự linh hoạt hơn và duy trì mức sử dụng tín dụng ở mức thấp. Bạn có thể tăng hạn mức của mình bất kỳ lúc nào theo mức tăng $50 bằng cách gửi thêm tiền.
Thẻ tín dụng DCU Visa® Platinum có bảo đảm
Lựa chọn của chúng tôi: phí và lãi suất thấp
Thẻ tín dụng DCU Visa® Platinum Secured là thẻ đảm bảo dành cho những người có tín dụng kém, nhưng cung cấp cho những người có tín dụng tốt mức lãi suất thấp hơn nhiều loại thẻ không đảm bảo. Bạn phải là thành viên của Digital Federal Credit Union để nhận được thẻ này, mặc dù bạn có thể trở thành thành viên của một tổ chức đối tác chỉ với $10.
Làm thế nào để biết bạn có cần thẻ tín dụng cho tín dụng xấu hay không
Khi bạn đăng ký thẻ tín dụng thông thường, về cơ bản bạn đang yêu cầu đơn vị phát hành thẻ cho bạn vay tiền, nhưng không có cam kết nào (ngoài lời hứa của bạn) rằng bạn sẽ trả lại. Không giống như thế chấp hay vay mua ô tô, giao dịch này không cần tài sản thế chấp. Nếu người nộp đơn không có xếp hạng tín dụng tốt, bên phát hành sẽ coi đó là quá rủi ro và từ chối đơn đăng ký.
Tuy nhiên, thẻ tín dụng xấu có những tính năng giúp giảm rủi ro cho tổ chức phát hành thẻ, cho phép họ chấp nhận nhiều người hơn. Quy trình đăng ký thẻ tín dụng xấu “thoải mái” hơn so với thẻ tín dụng thông thường. Một thẻ tín dụng xấu có thể là lựa chọn tốt cho bạn nếu:
Điểm tín dụng của bạn dưới 630
Nói chung, điểm tín dụng dưới 630 (trong khoảng 300-850) được coi là tín dụng xấu hoặc tín dụng kém. Nếu bạn không biết điểm tín dụng của mình, bạn có thể nhận được thông tin miễn phí thông qua NerdWallet. Nhận điểm tín dụng miễn phí của bạn tại đây. Nếu bạn có điểm tín dụng thấp, một trong những công cụ tốt nhất bạn có thể sử dụng để xây dựng lại điểm tín dụng của mình là có một thẻ tín dụng được thiết kế riêng cho từng người trong hoàn cảnh của bạn.
bạn không có (hoặc rất ít) lịch sử tín dụng
Thuật ngữ “tín dụng kém” thường gắn liền với các lỗi như: B. Tiền chậm thanh toán hoặc chuyển tài khoản cho cơ quan thu nợ. Tuy nhiên, ngay cả những người có xếp hạng tín dụng thấp hoặc không có xếp hạng tín dụng cũng có thể được hưởng lợi từ thẻ tín dụng dành cho người có tín dụng xấu vì họ cũng được coi là người vay có rủi ro.
Nguyên nhân nào gây ra tình trạng tín dụng xấu?
Có một số yếu tố ảnh hưởng đến độ tin cậy. Một số trường hợp tương đối nhỏ — ví dụ, việc đăng ký thẻ tín dụng mới có thể tạm thời trừ điểm khỏi điểm tín dụng vì điều này cho thấy cần thêm tiền. Những người khác thì nghiêm trọng hơn. Phá sản, ghi nợ trực tiếp hoặc chậm thanh toán có thể gây tổn hại nghiêm trọng đến khả năng tín dụng.
Sau đây là những yếu tố chính ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và cách chúng có thể dẫn đến điểm tín dụng kém:
Lịch sử thanh toán. Đây là yếu tố quan trọng nhất quyết định điểm số của bạn. Bạn có thanh toán hóa đơn đúng hạn không? Việc thanh toán hóa đơn trễ vài ngày có thể không ảnh hưởng gì đến điểm tín dụng của bạn (mặc dù bạn có thể phải trả phí trả chậm). Nhưng nếu hóa đơn chậm hơn 30 ngày, nó sẽ hiển thị trên báo cáo tín dụng và ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Chỉ cần thanh toán trễ một lần cũng có thể ảnh hưởng đáng kể đến điểm tín dụng của bạn. Thiệt hại này sẽ giảm dần theo thời gian, nhưng sẽ trở nên tồi tệ hơn nếu bạn liên tục chậm thanh toán.
số tiền bạn nợ. Tổng số nợ của bạn rất quan trọng, nhưng hệ thống tính điểm đặc biệt chú ý đến mức sử dụng tín dụng - số tiền tín dụng mà bạn sử dụng. Càng tiến gần đến việc “tối đa hóa” hạn mức tín dụng, một người càng có khả năng rơi vào tình trạng tài chính tồi tệ. Số dư $190 trên thẻ hạn mức $2.000 không phải là dấu hiệu đáng ngờ, nhưng số dư $190 so với hạn mức tín dụng $200 cho thấy ai đó đang vượt quá hạn mức trung bình.
thời gian lịch sử tín dụng. Nếu bạn không được cộng điểm trong một thời gian dài, điều này có thể được phản ánh qua điểm số thấp. Một sai lầm phổ biến mà mọi người mắc phải là đóng các tài khoản cũ mà họ không sử dụng, điều này ảnh hưởng đến phần điểm tín dụng đó của họ. Về mặt tính điểm, một tài khoản thẻ tín dụng 10 năm tuổi vẫn có giá trị, ngay cả khi thẻ chỉ nằm trong ngăn kéo. Nếu không có phí thường niên, hãy bật tính năng này và sử dụng một lần mỗi năm để đơn vị phát hành không tắt tính năng này do không hoạt động.
loại tín dụng. Công thức định giá muốn thấy sự kết hợp của nhiều loại tài khoản khác nhau – thẻ tín dụng, khoản vay, v.v. Tất nhiên, bạn phải bắt đầu từ đâu đó, nhưng tốt nhất là không nên để toàn bộ lịch sử tín dụng của bạn trong một tài khoản.
Đơn xin vay mới. Mỗi đơn đăng ký dự kiến sẽ tạm thời trừ một vài điểm vào điểm số của bạn. Tuy nhiên, việc đăng ký nhiều thẻ cùng một lúc sẽ có tác dụng cao hơn, vì điều này có thể cho thấy rằng ai đó đang rất cần tiền. Vì lý do này, điều quan trọng là bạn phải “đưa ra quyết định” và chỉ nộp đơn xin thẻ khi bạn có nhiều khả năng được chấp thuận.
Thẻ tín dụng nào dễ được chấp thuận nhất?
Việc chấp thuận thẻ tín dụng không bao giờ được đảm bảo. Ngoài lịch sử tín dụng của bạn, bên phát hành còn xem xét thu nhập và các yếu tố khác của bạn. Tuy nhiên, một số thẻ có tiêu chuẩn không khó đáp ứng như những thẻ khác.
Rủi ro đối với tổ chức phát hành thẻ tín dụng càng thấp thì việc được chấp thuận càng dễ dàng. Vì lý do này, thẻ tín dụng được bảo đảm là nơi lý tưởng để mọi người bắt đầu xây dựng hoặc sửa chữa tín dụng của mình. Những loại thẻ này yêu cầu bạn phải để lại một khoản tiền mặt ký quỹ, số tiền này sẽ được công ty phát hành thẻ giữ làm tài sản thế chấp trong trường hợp bạn không thanh toán hóa đơn (bạn có thể lấy lại số tiền này nếu đóng hoặc nâng cấp tài khoản). Tiền gửi giúp giảm rủi ro, cho phép đơn vị phát hành cung cấp những loại thẻ này cho nhiều người hơn. Các thẻ trên trang này là thẻ bảo mật.
Thẻ tín dụng doanh nghiệp thường dễ đủ điều kiện hơn thẻ ngân hàng. Chúng thường có hạn mức tín dụng thấp hơn và lãi suất cao, nhưng lại là công cụ xây dựng tín dụng khả thi nếu bạn giữ số dư ở mức thấp so với hạn mức và thanh toán hàng tháng.
Nhìn chung, NerdWallet không khuyến khích sử dụng thẻ tín dụng không an toàn cho những người có tín dụng xấu. Thẻ không có bảo đảm là thẻ không yêu cầu đặt cọc. Tất cả các thẻ tín dụng “thông thường” đều không được bảo đảm. Tuy nhiên, thẻ không được bảo đảm bán cho những người có tín dụng kém thường có mức phí cao và các điều khoản khó hiểu. Ngoài ra, những đơn vị phát hành loại thẻ này thường không có thẻ tốt để nâng cấp, nghĩa là bạn phải tiếp tục sử dụng thẻ có phí cao này (tốn kém) hoặc đóng thẻ (có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn). Hầu hết các lựa chọn trong phần thẻ tín dụng bên dưới mà chúng tôi muốn tránh đều không được bảo đảm.
Nếu bạn đã bắt đầu xây dựng tín dụng và đạt được điểm tín dụng ở mức giữa 600, hãy xem xét thẻ tín dụng để có tín dụng công bằng. Những chương trình này mang lại nhiều lợi ích hơn nhưng không yêu cầu tín dụng tối đa. Hãy xem những thẻ tín dụng tốt nhất của chúng tôi để có tín dụng công bằng.
Thẻ tín dụng tốt nhất cho tín dụng xấu từ các đối tác của chúng tôi
| Thẻ tín dụng | Xếp hạng NerdWallet | ||||
|---|---|---|---|---|---|
 Thẻ tín dụng được bảo đảm Discover it® |
5.0 /5 Tốt nhất cho phần thưởng và nâng cấp |
|
|||
 Thẻ tín dụng Chime Credit Builder Visa® |
4.6 /5 Tốt nhất cho Không kiểm tra tín dụng và quản lý tài khoản dễ dàng |
||||
 Thẻ tín dụng Capital One Platinum được bảo đảm |
4.8 /5 Tốt nhất cho tiền gửi thấp |
||||
 Thẻ tín dụng Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards |
4.9 /5 Tốt nhất cho phần thưởng và nâng cấp |
|
|||
 Thẻ tín dụng Visa® được bảo mật OpenSky® |
4.0 /5 Tốt nhất cho Không kiểm tra tín dụng |
Tìm hiểu thêm:
-
-
-
-
Đánh giá thẻ American Express dự trữ Delta Skymiles® – Xem thêm.
-
AmEx tập trung vào trải nghiệm của khách hàng với tài khoản séc mới và ứng dụng được thiết kế lại
-
Discover it® Phần thưởng thẻ Rewards xem cách thức hoạt động
