Nhận tiền hoàn lại cho mỗi lần mua hàng là động lực lớn để đăng ký thẻ tín dụng hoàn tiền, nhưng làm sao để biết nên chọn loại nào? Nếu bạn là quân nhân đang tại ngũ, quân nhân hoặc người đã nghỉ hưu, thẻ USAA Preferred Cash Rewards VISA Signature cho phép bạn có thêm tiền vào túi sau mỗi lần chi tiêu. Thẻ này trả tiền hoàn lại không giới hạn 1,5% cho mọi giao dịch mua, không giới hạn số tiền hoàn lại bạn có thể kiếm được và không có phí thường niên.
Chúng tôi cung cấp đầy đủ thông tin chi tiết về các tính năng và lợi ích của đăng ký USAA Preferred Cash Rewards VISA.
Ưu và nhược điểm của thẻ USAA Preferred Cash Rewards VISA Signature
| Ưu điểm | Nhược điểm |
|---|---|
|
|
Phần thưởng hoàn tiền không giới hạn dễ dàng
Với một số thẻ thưởng hoàn tiền, số tiền hoàn lại phụ thuộc vào số tiền bạn chi tiêu và nơi bạn mua sắm. Ví dụ, một số thẻ sẽ trả cho bạn nhiều tiền hơn khi mua thực phẩm, trong khi những thẻ khác sẽ trả cho bạn nhiều tiền hơn khi mua xăng.
Mặc dù những thẻ này có thể có tỷ lệ phần thưởng cao, nhưng một số thẻ lại giới hạn số tiền bạn có thể kiếm được. Khi đạt đến ngưỡng đó, tỷ lệ phần thưởng cho những lần mua hàng này có xu hướng giảm xuống còn 1%. Các thẻ khác yêu cầu bạn phải đăng nhập hàng quý để kích hoạt tiền thưởng. Nếu bạn không làm điều này, bạn sẽ phải nhận lại tiền hoàn lại 1%.
Với thẻ USAA Preferred Cash Rewards VISA Signature, bạn không cần phải lo lắng về điều này vì thẻ này có chương trình thưởng dễ dàng. Tất cả các mặt hàng bạn đã mua đều có thể được hoàn tiền với tỷ lệ vượt quá 1% cơ bản. Vì vậy, bạn không cần phải lo lắng về danh mục hoặc ranh giới.
Kiếm và đổi tiền mặt hoàn lại bằng thẻ của bạn
Nhận 1,5% tiền hoàn lại cho mọi giao dịch mua bằng thẻ của bạn. Bạn sẽ nhận được cùng một lượng phần thưởng cho dù bạn đổ xăng, mua sắm hàng tuần hay đặt chuyến bay cho kỳ nghỉ tiếp theo.
Bạn có thể tích lũy bao nhiêu tiền hoàn lại tùy thích và phần thưởng của bạn sẽ không hết hạn miễn là tài khoản của bạn vẫn mở và hoạt động tốt. Bạn có thể đổi phần thưởng của mình thành bất kỳ số tiền nào vào bất kỳ lúc nào, chẳng hạn như số dư sao kê hoặc vào tài khoản vãng lai hoặc tiết kiệm của USAA. Nhìn chung, loại thẻ này giúp bạn dễ dàng lấy lại tiền mặt và sử dụng tiền một cách khôn ngoan mà không gặp bất kỳ trở ngại nào.
Quyền lợi của thẻ đặc biệt dành cho quân nhân
Bên cạnh chương trình hoàn tiền dễ dàng, còn có những lý do khác để cân nhắc việc nhận chữ ký USAA Preferred Cash Rewards VISA. USAA cung cấp cho các thành viên quân đội một số lợi ích có giá trị khi mở tài khoản, bao gồm:
- Special Ops/PCS-APR – Bạn có thể tạm thời ngừng APR của thẻ trong khi thực hiện nhiệm vụ hoặc nhận lệnh PCS để thay đổi địa điểm vĩnh viễn. Trong 12 tháng triển khai đầu tiên hoặc PCS, USAA sẽ giảm giá cho bạn tới 4%. Sau đó, lãi suất sẽ trở lại mức lãi suất thả nổi thông thường dựa trên lãi suất cơ bản.
- Lãi suất SCRA APR giảm – Quân nhân đang tại ngũ, đã nhập ngũ và có số dư trên thẻ cũng có thể được giảm lãi suất trong tối đa một năm sau khi xuất ngũ. Giống như tỷ lệ cung cấp, APR này có thể thấp tới 4%.
- Hoàn trả chi phí tài trợ – Miễn là bạn tham gia vào hoạt động quân sự đủ điều kiện, USAA sẽ hoàn trả mọi chi phí tài trợ phát sinh trong thời gian bạn vắng mặt.
- Hoàn tiền lãi – USAA cũng thưởng cho các chủ thẻ vì dịch vụ xuất sắc. Nếu bạn được trao tặng Huân chương thám hiểm Chiến tranh toàn cầu chống khủng bố, Huân chương chiến dịch Afghanistan hoặc Huân chương chiến dịch quyết tâm, bạn có thể hoàn trả bất kỳ khoản lãi nào phát sinh trên thẻ trong thời gian diễn ra chiến dịch vào tài khoản của mình.
Tất cả những lợi ích này đều làm tăng sức hấp dẫn của thẻ, nhưng không tự động. Bạn phải thông báo trước cho USAA để kích hoạt mọi quyền lợi mà bạn được hưởng khi bắt đầu triển khai, nhận lệnh PCS hoặc giành được bất kỳ huy chương chiến dịch nào nêu trên.
Không phải là thẻ mang theo thẻ tín dụng
Như với bất kỳ loại thẻ tín dụng nào, bạn nên đọc kỹ thông tin về APR và phí trước khi mua. Về phí, thẻ này không có phí thường niên và phí giao dịch ở nước ngoài. Điều này có nghĩa là bạn sẽ không phải trả phí 3% thông thường khi sử dụng thẻ tín dụng ở nước ngoài (điều này đặc biệt hữu ích nếu bạn ở nước ngoài).
Phí trả chậm lên tới $35 và chuyển số dư hoặc ứng tiền mặt sẽ tốn 3% trên số tiền giao dịch của bạn. Bạn sẽ không bị phạt nếu thanh toán trễ và lãi suất APR cho các giao dịch mua hàng, chuyển số dư và ứng tiền mặt có tính cạnh tranh so với các loại thẻ khác.
Lãi suất APR của bạn phụ thuộc vào mức độ tín nhiệm của bạn. Điểm tín dụng của bạn càng cao, lãi suất càng rẻ. Nếu bạn phải trả mức lãi suất cao hơn, cách tốt nhất để tránh hoàn toàn chi phí lãi suất là thanh toán toàn bộ số dư mỗi tháng.
Nhìn chung, không nên để số dư trên thẻ tín dụng có thưởng vì chi phí lãi suất có thể cao hơn giá trị của phần thưởng. Nếu bạn nghĩ mình có thể duy trì số dư hàng tháng, hãy cân nhắc sử dụng thẻ tín dụng có APR thấp.
Lợi ích về An toàn, Du lịch và Mua sắm
USAA rất coi trọng vấn đề bảo mật thông tin cá nhân của bạn và muốn bạn cảm thấy tự tin khi sử dụng thẻ của mình ở bất cứ nơi đâu. Với suy nghĩ đó, các thành viên có thể sử dụng các tiện ích bổ sung Visa Signature này miễn phí:
- Công nghệ chip EMV
- Dịch vụ giải quyết trộm cắp danh tính
- Bồi thường gian lận danh tính
- Dịch vụ chuyển nhà
- Dịch vụ hỗ trợ du lịch khẩn cấp
- Bảo hiểm tai nạn du lịch toàn cầu, chậm trễ hành lý và hủy chuyến
- Bảo hiểm thuê xe toàn diện
- Đã mua Bảo hành mở rộng
- bảo vệ giá
Thỏa thuận chủ thẻ của bạn có đầy đủ thông tin chi tiết về cách thức hoạt động của những tính năng khác nhau này và thời điểm có thể sử dụng chúng. Nếu bạn đang nộp đơn yêu cầu bồi thường bảo hiểm hoặc chỉ muốn biết thêm thông tin, bạn có thể gọi đến Trung tâm hỗ trợ USAA để được trợ giúp.
Thành viên chỉ giới hạn trong phạm vi quân đội
Thẻ USAA Preferred Cash Rewards VISA Signature chỉ dành cho thành viên USAA. Thành viên USAA mở cho:
- Các sĩ quan đang tại ngũ, đã nghỉ hưu và xuất ngũ danh dự cùng quân nhân Hoa Kỳ
- Ứng viên sĩ quan trong các chương trình ủy nhiệm (Học viện, ROTC, OCS/OTS)
- Con cái trưởng thành của các thành viên USAA có hoặc đã có hợp đồng bảo hiểm ô tô hoặc tài sản của USAA
- Góa phụ và góa phụ của các thành viên USAA có hoặc đã có hợp đồng bảo hiểm ô tô hoặc tài sản của USAA
Nếu bạn không đáp ứng bất kỳ điều kiện nào trong số này, bạn không thể đăng ký thẻ này.
So sánh với các thẻ tín dụng hoàn tiền khác của USAA
Thẻ USAA Preferred Cash Rewards VISA Signature chỉ là một trong số nhiều thẻ phần thưởng do USAA cung cấp. Nếu bạn đang tìm kiếm một chương trình phần thưởng khác, chúng tôi cũng giới thiệu ba loại thẻ USAA khác có thể đáng để cân nhắc.
XEM THÊM!
- Đánh giá thẻ đen American Express Centurion
- Thẻ tín dụng X1 – Kiểm tra cách đăng ký.
- Thẻ tín dụng Destiny – Cách đặt hàng trực tuyến.
- Đánh giá thẻ American Express dự trữ Delta Skymiles® – Xem thêm.
- American Express tập trung vào trải nghiệm của khách hàng với tài khoản séc mới và ứng dụng được thiết kế lại
Thẻ Visa Signature Thưởng Tiền Mặt USAA
Tính năng bản đồ:
- Nhận tiền hoàn lại không giới hạn 1.25% cho mọi giao dịch mua
- Không có phí thường niên
- bao gồm cả phúc lợi quân sự
- Lợi ích của Visa Signature
Mặc dù tên gọi có vẻ gần giống nhau, nhưng thẻ USAA Cash Rewards Visa Signature khác với thẻ USAA Preferred Cash Rewards VISA Signature ở một khía cạnh rất quan trọng: chương trình hoàn tiền. Thay vì kiếm được 1,5% tiền mặt hoàn lại, thẻ này sẽ trả lại cho bạn 1,25% cho mỗi lần mua hàng.
Ngoài ra, bạn còn được hưởng các quyền lợi tương tự của quân đội, bao gồm cả APR giảm khi triển khai và các quyền lợi của Visa Signature. Vậy tại sao nên chọn thẻ này thay vì thẻ USAA Preferred Cash Rewards VISA Signature? Thẻ này có mức APR khởi điểm thấp hơn. Vì vậy, sẽ tốt hơn nếu bạn có tín dụng tốt và có kế hoạch cân bằng.
Phần thưởng tiền mặt của American Express
Tính năng bản đồ:
- Kiếm được tới 2.25% tiền mặt hoàn lại khi mua xăng và hàng tạp hóa
- Kiếm được tới 1.25% tiền hoàn lại khi mua hàng hằng ngày
- Không có phí giao dịch nước ngoài
- Không có phí thường niên
Nếu bạn chi nhiều tiền mua xăng mỗi tháng hoặc mua đồ tạp hóa để nuôi con đang lớn, bạn có thể thích chương trình USAA Cash Rewards American Express. Thẻ này cung cấp cho bạn số tiền hoàn lại lên đến 2.25% tại các cửa hàng tạp hóa và trạm xăng, và số tiền hoàn lại lên đến 1.25% cho mọi chi tiêu khác.
Tuy nhiên, loại thẻ này không phải là lựa chọn tốt nếu bạn chỉ chi tiêu thỉnh thoảng. Để tối đa hóa phần thưởng hoàn tiền, bạn phải chi tiêu ít nhất $17.000 mỗi năm. Nếu không, bạn sẽ nhận được mức tiền thưởng bằng tiền mặt thấp hơn. Điều tốt là không có phí thường niên, do đó không có khoản phí bổ sung nào làm giảm phí bảo hiểm của bạn mỗi năm.
Phần thưởng hoàn tiền của USAA cộng với American Express
Tính năng bản đồ:
- Hoàn tiền 5% cho $3.000 đầu tiên chi tiêu hàng năm cho việc mua xăng và căn cứ quân sự kết hợp
- Kiếm 2% hàng năm cho $2.000 đầu tiên bạn chi tiêu tại siêu thị
- Kiếm tiền hoàn lại không giới hạn 1% cho mọi thứ khác
- Không có phí giao dịch nước ngoài
- Không có phí thường niên
Chương trình American Express USAA Cashback Rewards Plus được thiết kế dành cho quân nhân thường xuyên thanh toán phần lớn chi phí hàng ngày tại trạm xăng, cửa hàng tạp hóa hoặc cửa hàng tạp hóa. Bạn sẽ nhận được $190 tiền hoàn lại khi đạt đến hạn mức thanh toán tiền thưởng hàng năm là 5% và 2%. Sau đó, bạn sẽ được hoàn lại 1% không giới hạn cho những lần mua hàng đó, bất kể bạn sử dụng thẻ ở đâu.
Một vấn đề có thể xảy ra với loại thẻ này là American Express không được sử dụng rộng rãi như Visa. Nếu bạn không chắc liệu thẻ này có hợp lý hơn các lựa chọn khác hay không, bạn có thể ước tính số tiền bạn thường chi tiêu mỗi năm cho xăng, hàng tạp hóa và hàng ký gửi, rồi xem loại nào phù hợp nhất.
Thẻ USAA Preferred Cash Rewards VISA Signature là lựa chọn tuyệt vời khi bạn muốn nhận phần thưởng hoàn tiền dễ dàng mà không phải trả phí thường niên. Những lợi ích bổ sung dành cho quân nhân cũng khiến đây trở thành lựa chọn hàng đầu cho thẻ tín dụng có phần thưởng truyền thống. Hãy nhớ rằng, nếu bạn có số dư, lãi suất có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến giá trị tiền hoàn lại mà bạn kiếm được.
Nếu bạn muốn có một chương trình phần thưởng đơn giản với nhiều quyền lợi dành cho quân nhân — và không có số dư hàng tháng — thì thẻ này là dành cho bạn.
XEM THÊM!
- Đánh giá thẻ đen American Express Centurion
- Thẻ tín dụng X1 – Kiểm tra cách đăng ký.
- Thẻ tín dụng Destiny – Cách đặt hàng trực tuyến.
- Đánh giá thẻ American Express dự trữ Delta Skymiles® – Xem thêm.
- American Express tập trung vào trải nghiệm của khách hàng với tài khoản séc mới và ứng dụng được thiết kế lại
