Lãi suất thế chấp vốn khó dự đoán, nhưng lại phản ứng đáng tin cậy với tin tức kinh tế: Cục Dự trữ Liên bang tăng lãi suất.
Tin tức kinh tế lớn nhất trong tuần diễn ra vào thứ Tư, khi Ủy ban Thị trường Mở Liên bang của Fed kết thúc cuộc họp tháng 6 với một đợt tăng lãi suất khác được dự đoán rộng rãi. Vào tháng 3, Fed đã tăng lãi suất lần đầu tiên sau nhiều năm, tiếp theo là một đợt tăng khác vào tháng 5. Cả hai hành động đều là sự thừa nhận lạm phát quá nóng. Dữ liệu lạm phát trong tháng 5 cao tới 8,6%.
Lạm phát tăng mạnh trong năm qua thực sự đã buộc Fed phải tăng lãi suất. Những người hoài nghi cho rằng ngân hàng trung ương đã phản ứng chậm với mức lạm phát cao nhất trong nhiều thập kỷ.
Ngân hàng trung ương cũng đã thu hẹp quy mô kích thích kinh tế từ đại dịch. Fed mua $120 tỷ trái phiếu kho bạc và chứng khoán được thế chấp bằng thế chấp mỗi tháng, nhưng đã bắt đầu làm chậm tốc độ mua.
Tuy nhiên, vẫn chưa rõ liệu lãi suất thế chấp có thay đổi sau thông tin tăng lãi suất hay không — hầu như mọi người đều dự đoán lãi suất sẽ tăng 0,5 điểm phần trăm trong tuần này, đây chính là mức lãi suất thế chấp mà họ đang kỳ vọng.
Cục Dự trữ Liên bang không trực tiếp thiết lập lãi suất thế chấp và việc tính toán số tiền bạn phải trả cho khoản vay mua nhà rất phức tạp, nhưng đây là một nguyên tắc đơn giản: Thế chấp lãi suất cố định 30 năm theo dõi chính xác lợi suất trái phiếu kho bạc 10 năm. Khi lãi suất đó tăng, các khoản thế chấp lãi suất cố định 30 năm phổ biến có xu hướng làm như vậy.
Lãi suất thế chấp cố định cũng bị ảnh hưởng bởi các yếu tố khác như cung và cầu. Khi các tổ chức cho vay thế chấp có quá nhiều việc làm, họ sẽ tăng lãi suất để giảm nhu cầu. Khi kinh doanh yếu kém, họ có xu hướng giảm giá để thu hút thêm khách hàng.
Lãi suất cuối cùng được xác định bởi nhà đầu tư đã mua khoản vay của bạn. Hầu hết các khoản thế chấp tại Hoa Kỳ được đóng gói dưới dạng chứng khoán và bán lại cho các nhà đầu tư. Người cho vay cung cấp cho bạn mức lãi suất mà các nhà đầu tư thị trường thứ cấp sẵn sàng trả.
