Quảng cáo

Theo Freddie Mac, lãi suất trung bình hàng tuần đối với khoản thế chấp có lãi suất cố định 30 năm đã tăng lên 5,11%.

Tỷ giá này tăng 0,11 điểm phần trăm so với tỷ giá của tuần trước.

Sam Khater, nhà kinh tế trưởng tại Freddie Mac cho biết: “Lãi suất thế chấp tăng trong tuần thứ bảy liên tiếp khi lãi suất trái phiếu kho bạc tiếp tục tăng”.

Để biết tổng quan về giá của mình, Freddie đã kiểm tra báo giá cho tuần kết thúc vào thứ Năm hàng tuần. Lãi suất trung bình gần như thể hiện mức mà một người đi vay có xếp hạng tín dụng cao và khoản thanh toán trả trước 20% sẽ mong đợi nếu anh ta đăng ký thế chấp ngay bây giờ. Người vay có xếp hạng tín dụng thấp hơn thường nhận được lãi suất cao hơn.

Mặt khác, Eragoncred dựa trên hoạt động cho vay của ngày hôm trước và thể hiện mức lãi suất trung bình mà người đi vay có xếp hạng tín dụng là 700 và bị hạ cấp 20% sẽ mong đợi. Hãy nhớ rằng lãi suất hiện có thay đổi tùy theo người cho vay và liên tục thay đổi.

Xu hướng lãi suất thế chấp

Lãi suất thế chấp trung bình đã cao hơn trong tuần này:

  • Lãi suất thế chấp cố định kỳ hạn 30 năm hiện tại là 5,11%, trả 0,8 điểm phần trăm, tăng 0,11 điểm phần trăm so với tuần trước. Tuần này, tỷ lệ 30 năm trung bình là 2,97% một năm trước.
  • Lãi suất thế chấp cố định 15 năm hiện tại là 4,38%, trả 0,8 điểm phần trăm, tăng 0,21 điểm phần trăm trong tuần. Cùng tuần năm ngoái, lãi suất kỳ hạn 15 năm trung bình là 2,29%.
  • Lãi suất thế chấp có lãi suất điều chỉnh 5/1 hiện tại là 3,75%, trả 0,3 điểm phần trăm, tăng 0,06 điểm phần trăm so với tuần trước. Tỷ lệ trung bình năm ngoái là 2.83%.

Tỷ lệ thế chấp hôm nay và khoản thanh toán hàng tháng của bạn

Lãi suất thế chấp của bạn có thể có tác động lớn đến số tiền bạn có thể mua nhà hàng tháng và số tiền thanh toán của bạn.

Nếu bạn mua một căn nhà trị giá $250.000 và đặt cọc 20% ($50.000), bạn sẽ có số dư khoản vay ban đầu là $200.000. Đối với khoản vay mua nhà trị giá $200.000 với lãi suất cố định trong 30 năm:

  • Lãi suất 3% = $843 thanh toán hàng tháng (chưa bao gồm thuế, bảo hiểm hoặc phí HOA)

  • Lãi suất 4% = $955 thanh toán hàng tháng (chưa bao gồm thuế, bảo hiểm hoặc phí HOA)

  • Lên tới 6% = $1.199 mỗi tháng (không bao gồm thuế, bảo hiểm hoặc phí HOA)

  • Lên tới 8% = $1.468 mỗi tháng (không bao gồm thuế, bảo hiểm hoặc phí HOA)

Bạn có thể thử máy tính thế chấp để xem mức lãi suất thấp hơn hoặc những thay đổi khác có thể ảnh hưởng đến khoản thanh toán của bạn như thế nào. Công cụ tính khả năng chi trả nhà cũng có thể ước tính số tiền vay tối đa mà bạn có thể đủ điều kiện dựa trên thu nhập, tỷ lệ nợ trên thu nhập, lãi suất thế chấp và các biến số khác.

Các yếu tố khác quyết định số tiền bạn phải trả mỗi tháng là:

Giai đoạn:

Chọn khoản thế chấp 15 năm thay vì khoản thế chấp 30 năm sẽ làm tăng khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn nhưng lại giảm lãi suất phải trả trong suốt thời hạn của khoản vay.

Đã sửa lỗi bằng ARM:

Quảng cáo

Lãi suất thế chấp đối với khoản thế chấp có lãi suất điều chỉnh sẽ được đặt lại theo định kỳ (sau giai đoạn giới thiệu) và khoản thanh toán hàng tháng cũng thay đổi tương ứng. Với khoản vay có lãi suất cố định, khoản thanh toán trả góp vẫn giữ nguyên trong toàn bộ thời hạn.

Thuế, phí HOA, bảo hiểm:

Phí bảo hiểm chủ sở hữu nhà, thuế tài sản và phí hiệp hội chủ nhà thường được bao gồm trong khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn. Vui lòng liên hệ với đại lý bất động sản của bạn để ước tính những chi phí này.

Bảo hiểm thế chấp:

Chi phí bảo hiểm thế chấp lên tới 1% giá trị khoản vay mua nhà của bạn mỗi năm. Những người vay với các khoản vay truyền thống có thể tránh bảo hiểm thế chấp cá nhân bằng cách đặt cọc 20% hoặc đạt mức vốn chủ sở hữu nhà 20%. Người vay FHA phải trả phí bảo hiểm thế chấp trong suốt thời hạn của khoản vay.

Chi phí quyết toán:

Một số người mua nhà đang trả chi phí giao dịch mua một ngôi nhà mới bằng một khoản vay, làm tăng thêm khoản nợ của họ và tăng khoản thanh toán hàng tháng của họ. Chi phí chốt giao dịch thường nằm trong khoảng từ 2% đến 5% trên giá bán.

Thông tin mới nhất về lãi suất thế chấp hiện tại

Liệu lãi suất thế chấp hiện tại có kéo dài?

Lãi suất cao hơn đã làm tăng khả năng chi trả cho những người muốn mua nhà vốn đang phải vật lộn với giá nhà cao và nguồn cung thấp. Khi lãi suất tiếp tục tăng như mong đợi, nhiều người mua có thể phải ngồi ngoài.

Khater cho biết: “Trong khi mùa xuân thường là mùa bận rộn nhất đối với người mua nhà, thì lãi suất tăng đã gây ra một số biến động về nhu cầu”. “Đây vẫn là thị trường của người bán, nhưng những người mua vẫn quan tâm đến việc mua nhà có thể thấy sự cạnh tranh đã giảm bớt.”

Lợi tức trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ kỳ hạn 10 năm mở cửa ở mức 2,836% trong phiên giao dịch sớm vào thứ Năm. Lãi suất thế chấp 30 năm có xu hướng cao hơn 1,8 điểm phần trăm so với trái phiếu chính phủ 10 năm.

XEM THÊM!

Lãi suất thế chấp ảnh hưởng thế nào đến việc bán nhà?

Tổng số đơn xin thế chấp tiếp tục giảm. Theo Hiệp hội Ngân hàng Thế chấp, số đơn đăng ký đã giảm 5% trên cơ sở điều chỉnh theo mùa trong tuần kết thúc vào ngày 15 tháng 4.

Quảng cáo

Đối với những người chưa tái cấp vốn, khoảng thời gian ngày càng nhỏ hơn. Đối với một số người mua nhà tiềm năng, lãi suất cao hơn đang khiến kế hoạch của họ bị trì hoãn.

Joel Kan, phó chủ tịch dự báo kinh tế và công nghiệp của MBA cho biết: “Trong một thị trường nhà ở đang phải đối mặt với các vấn đề về khả năng chi trả và lượng tồn kho thấp, lãi suất cao hơn cũng dẫn đến sự sụt giảm hoặc tụt hậu trong nhu cầu mua nhà”. “Hoạt động mua nhà đã không ổn định trong vài tuần qua và vẫn chưa có sự phục hồi điển hình vào thời điểm này trong năm.”

  • Yêu cầu mua hàng đã giảm 3% so với tuần trước và 14% so với một năm trước đó.
  • Lãi suất cao hơn không khuyến khích tái cấp vốn. Số lượng đơn đăng ký refi giảm 4% hàng tuần và 68% hàng năm.

Hướng dẫn về lãi suất thế chấp hiện tại

Tôi có nên đóng băng lãi suất thế chấp của mình ngay hôm nay không?

Đặt mức lãi suất sau khi bạn đã chấp nhận lời đề nghị mua nhà (và tìm thấy mức lãi suất mà bạn hài lòng) có thể giúp đảm bảo mức giá cạnh tranh và các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng phải chăng. Khóa lãi suất có nghĩa là người cho vay của bạn thường sẽ đảm bảo cho bạn mức lãi suất đã thỏa thuận trong vòng 45 đến 60 ngày, bất kể có bất kỳ thay đổi nào đối với lãi suất trung bình. Đặt ra lãi suất cạnh tranh sẽ bảo vệ người vay khỏi lãi suất tăng cao trước khi vay thế chấp

Có thể đợi xem lãi suất có giảm hay không trước khi áp dụng biện pháp khóa lãi suất thế chấp, nhưng có thể không cần thiết. Hỏi người cho vay của bạn về tùy chọn "thả nổi", tùy chọn này có thể mang lại cho bạn mức lãi suất thấp hơn nếu thị trường thay đổi trong thời gian khóa của bạn. Những thứ này thường có giá vài trăm đô la.

Điểm thế chấp là gì?

Điểm giảm giá là một cách để người vay giảm lãi suất thế chấp. Bằng cách mua điểm, bạn thực sự đang trả trước một phần tiền lãi mà ngân hàng tính cho khoản vay. Để đổi lấy khoản trả trước, bạn có thể nhận được mức lãi suất thấp hơn, điều này có thể dẫn đến khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn và tiết kiệm được tổng chi phí của khoản vay trong suốt thời hạn của khoản vay.

Điểm giảm giá thế chấp thường có giá 1% trên số tiền vay của bạn và có thể giảm lãi suất của bạn tới 0,25 điểm phần trăm. (Vì vậy, đối với khoản thế chấp $200.000, một điểm sẽ có giá $2.000.) Mức giảm chính xác khác nhau tùy theo người cho vay. Luôn kiểm tra với người cho vay để xem mỗi khoản sẽ được giảm bao nhiêu.

Điểm giảm giá sẽ chỉ được trao nếu bạn đã thuê căn hộ đủ lâu. Việc bán nhà hoặc tái cấp vốn cho khoản thế chấp của bạn trước khi hòa vốn có thể làm mất đi chiến lược điểm chiết khấu.

Trong một số trường hợp, chẳng hạn như khi khoản tiền gửi lớn hơn có thể giúp bạn tránh phải trả các ưu đãi PMI, sẽ hợp lý hơn nếu bạn đặt số tiền mặt bổ sung lên trên khoản tiền gửi của mình thay vì điểm giảm giá.

Lãi suất tốt cho khoản thế chấp là bao nhiêu?

Tỷ lệ thế chấp tốt là tỷ lệ mà bạn có thể dễ dàng chi trả các khoản thanh toán hàng tháng và các chi tiết khoản vay khác phù hợp với nhu cầu của mình. Xem xét các chi tiết như loại khoản vay (tức là lãi suất cố định hay thay đổi), thời hạn cho vay, phí xử lý và các chi phí khác.

Tuy nhiên, lãi suất thế chấp ngày nay đang ở gần mức thấp kỷ lục. Lãi suất trung bình của Freddie Mac cho thấy người vay có khoản trả trước 20% và điểm tín dụng cao có thể nhận được gì nếu anh ta nói chuyện với người cho vay trong tuần này. Bạn có thể thấy lãi suất cao hơn nếu bạn trả một khoản tiền đặt cọc thấp, có điểm tín dụng thấp hoặc vay một khoản thế chấp không đủ tiêu chuẩn (hoặc một khoản vay lớn). Dữ liệu về lãi suất thế chấp hàng ngày của Money cho thấy những người đi vay có điểm tín dụng là 700 hiện đang phải trả khoảng 3,6%.

Người cho vay thế chấp sử dụng xếp hạng tín dụng nào?

Hầu hết những người cho vay thế chấp sử dụng điểm FICO của bạn (điểm tín dụng do Fair Isaac Corporation chuẩn bị) để xác định khả năng trả nợ của bạn.

Quảng cáo

Người cho vay sẽ yêu cầu một báo cáo tín dụng toàn diện kết hợp thông tin từ cả ba cơ quan báo cáo tín dụng chính – Experian, Transunion và Equifax. Báo cáo cũng bao gồm điểm FICO của bạn theo báo cáo của từng cơ quan báo cáo tín dụng.

Mỗi văn phòng tín dụng có điểm FICO khác nhau và người cho vay của bạn thường sử dụng điểm trung bình khi đánh giá mức độ tín nhiệm của bạn. Khi đăng ký thế chấp với đối tác, người cho vay có thể dựa vào xếp hạng tín dụng trung bình của người đi vay ở cả hai bên.

Người cho vay cũng có quyền truy cập vào báo cáo tín dụng thế chấp toàn diện hơn bao gồm thông tin chi tiết hơn không được hiển thị trên báo cáo tiêu chuẩn, chẳng hạn như: B. Quá trình làm việc và mức lương hiện tại.

Sự khác biệt giữa lãi suất thế chấp và APR là gì?

Người đi vay thường nhầm lẫn giữa lãi suất và lãi suất hàng năm (APR). Điều này cũng dễ hiểu vì cả hai mức lãi suất đều liên quan đến số tiền vay bạn phải trả. Những thuật ngữ này tương tự nhau nhưng không đồng nghĩa.

Lãi suất là khoản phí mà khoản vay tính trên số tiền gốc đã vay. Hãy coi nó như chi phí cơ bản của việc vay tiền để mua nhà.

APR thể hiện tổng chi phí đi vay, bao gồm lãi suất cộng với mọi khoản phí liên quan đến việc phát sinh khoản vay. APR sẽ luôn cao hơn lãi suất.

Ví dụ: một khoản vay có lãi suất 3,1% và phí $2.100 sẽ có APR là 3,169%.

Khi so sánh lãi suất từ các khoản vay khác nhau, hãy xem xét cả APR và lãi suất. APR thể hiện chi phí thực sự trong suốt thời hạn của khoản vay, nhưng bạn cũng cần cân nhắc số tiền bạn có thể trả trước so với số tiền bạn trả theo thời gian.

Lãi suất thế chấp được xác định như thế nào?

Người cho vay sử dụng nhiều yếu tố khác nhau để ấn định lãi suất hàng ngày. Công thức của mỗi người cho vay sẽ hơi khác một chút, nhưng sẽ tính đến lãi suất quỹ liên bang hiện tại (lãi suất ngắn hạn do Cục Dự trữ Liên bang quy định), lãi suất của đối thủ cạnh tranh và thậm chí cả số lượng nhân viên họ có sẵn để bảo lãnh các khoản vay. Khả năng hội đủ điều kiện của cá nhân bạn cũng ảnh hưởng đến mức thuế được cung cấp.

Nói chung, lãi suất theo dõi lãi suất trái phiếu kho bạc Mỹ kỳ hạn 10 năm. Lãi suất thế chấp trung bình thường cao hơn khoảng 1,8 điểm phần trăm so với lãi suất trái phiếu kỳ hạn 10 năm.

Lợi suất rất quan trọng vì người cho vay không giữ khoản thế chấp của họ trên sổ sách lâu. Thay vào đó, người cho vay bán các khoản thế chấp cho các công ty như Freddie Mac và Fannie Mae để có thêm tiền cho các khoản vay khác. Những khoản thế chấp này sau đó được đóng gói thành cái gọi là chứng khoán đảm bảo bằng thế chấp và bán cho các nhà đầu tư. Các nhà đầu tư sẽ chỉ mua nếu họ kiếm được nhiều hơn trái phiếu chính phủ một chút.

Làm thế nào để có được tỷ lệ thế chấp tốt nhất?

Tìm được lãi suất thế chấp tốt nhất có thể đồng nghĩa với việc lãi suất thấp hơn và tiết kiệm được nhiều. Theo Freddie Mac, những người đi vay nhận được báo giá lãi suất từ một người cho vay khác sẽ tiết kiệm được trung bình $1.500 trong suốt thời hạn của khoản vay. Nếu bạn nhận được năm giá thầu, con số đó sẽ tăng lên $3.000.

Người cho vay thế chấp tốt nhất cho bạn là người có thể cung cấp cho bạn mức lãi suất thấp nhất và các điều khoản bạn muốn. Ngân hàng địa phương hoặc hiệp hội tín dụng của bạn là một nơi để kiểm tra. Những người cho vay trực tuyến đã tăng thị phần của họ trong thập kỷ qua và hứa sẽ phê duyệt trước cho bạn sau vài phút.

Hãy khảo sát xung quanh để so sánh lãi suất và các điều khoản, đồng thời đảm bảo người cho vay của bạn có loại hình thế chấp mà bạn cần. Ví dụ: không phải tất cả người cho vay đều cung cấp các khoản vay FHA, các khoản thế chấp được USDA hậu thuẫn hoặc các khoản vay VA. Nếu bạn không chắc chắn về thông tin xác thực của người cho vay, hãy yêu cầu số NMLS của họ và tìm kiếm các đánh giá trực tuyến.

Tại sao tỷ lệ thế chấp của tôi cao hơn mức trung bình?

Không phải tất cả người nộp đơn sẽ nhận được mức lãi suất tốt nhất khi nhận khoản vay mới hoặc tái cấp vốn. Điểm tín dụng, thời hạn cho vay, lãi suất (cố định hoặc thay đổi), số tiền trả trước, địa điểm và quy mô khoản vay đều ảnh hưởng đến lãi suất thế chấp được cung cấp cho người mua nhà cá nhân.

Lãi suất cũng khác nhau giữa những người cho vay thế chấp. Người ta ước tính rằng khoảng một nửa số người mua chỉ nhìn vào một người cho vay, chủ yếu là vì họ có xu hướng tin tưởng vào lời khuyên của một đại lý bất động sản. Tuy nhiên, điều này có nghĩa là họ có thể bỏ lỡ cơ hội mua được mức giá thấp hơn ở những nơi khác.

Freddie Mac ước tính rằng những người mua nhận được lời đề nghị từ năm người cho vay khác nhau có tỷ lệ trung bình thấp hơn 0,17 điểm phần trăm so với những người mua không nhận được nhiều lời đề nghị. Nếu bạn muốn tìm lãi suất và thời hạn vay tốt nhất, trước tiên bạn nên thực hiện một số nghiên cứu.

Bạn có nên tái cấp vốn thế chấp nếu lãi suất giảm?

Liệu đây có phải là thời điểm thích hợp để tái cấp vốn cho khoản vay mua nhà của bạn hay không phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Hầu hết các chuyên gia đều đồng ý rằng nếu lãi suất thế chấp hiện tại của bạn cao hơn 0,75% so với lãi suất thế chấp hiện nay, bạn nên xem xét việc tái cấp vốn thế chấp. Một số người cho rằng refi sẽ rất có ý nghĩa nếu bạn có thể giảm lãi suất thế chấp chỉ 0,5 điểm phần trăm (ví dụ: từ 3,5% xuống 3%). Sẽ không có ý nghĩa gì khi tái cấp vốn mỗi khi lãi suất giảm một chút vì phí thế chấp sẽ ăn vào tiền tiết kiệm của bạn.

Nhiều người cho vay tái cấp vốn thế chấp tốt nhất có thể cung cấp cho bạn báo giá không lãi suất để giúp bạn xác định xem số tiền bạn tiết kiệm được nhờ lãi suất có phù hợp với chi phí của khoản vay mới hay không. Cố gắng nhận được báo giá bằng cách kiểm tra tín dụng nhẹ nhàng mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Bạn có thể tăng số tiền lãi tiết kiệm được bằng cách chọn thời hạn cho vay ngắn hơn, chẳng hạn như khoản thế chấp B. 15 năm. Khoản thanh toán của bạn sẽ cao hơn, nhưng theo thời gian, bạn sẽ tiết kiệm được tiền lãi và trả hết tiền mua nhà nhanh hơn.

Lãi suất ảnh hưởng đến khoản thanh toán thế chấp bao nhiêu?

Nói chung, lãi suất càng thấp thì khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ càng thấp. Ví dụ:

Nếu bạn có khoản thế chấp lãi suất cố định 30 năm $300.000 ở mức 4%, khoản thanh toán hàng tháng của bạn là $1.432 (không bao gồm thuế tài sản và bảo hiểm). Bạn sẽ phải trả tổng cộng $215.608 tiền lãi trong suốt thời gian vay.
Một khoản vay cùng quy mô có lãi suất 3% và số tiền phải trả hàng tháng là $1.264. Bạn đã trả tổng cộng $155.040 tiền lãi—tiết kiệm được hơn $60.000.
Công cụ tính thế chấp có thể giúp bạn xác định lãi suất thế chấp khác nhau và các khoản thanh toán thấp hơn ảnh hưởng như thế nào đến các khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Hãy cân nhắc thực hiện các bước để cải thiện điểm tín dụng của bạn để có lãi suất tốt hơn.

Tóm tắt lãi suất thế chấp hiện tại

Lãi suất thế chấp trung bình đã cao hơn trong tuần này:

Lãi suất thế chấp cố định kỳ hạn 30 năm hiện tại là 5,11%, trả 0,8 điểm phần trăm, tăng 0,11 điểm phần trăm so với tuần trước. Tuần này, tỷ lệ 30 năm trung bình là 2,97% một năm trước.
Lãi suất hiện tại đối với khoản thế chấp có lãi suất cố định 15 năm là 4,38%, trả 0,8 điểm phần trăm, tăng 0,21 điểm phần trăm trong tuần. Cùng tuần năm ngoái, lãi suất kỳ hạn 15 năm trung bình là 2,29%.
Lãi suất thế chấp có lãi suất điều chỉnh 5/1 hiện tại là 3,75%, trả 0,3 điểm phần trăm, tăng 0,06 điểm phần trăm so với tuần trước. Tỷ lệ trung bình năm ngoái là 2.83%.

XEM THÊM!

Quảng cáo