So sánh các công ty cho vay khẩn cấp tín dụng xấu
Một số yếu tố quan trọng nhất cần cân nhắc khi xem xét khoản vay khẩn cấp không cần kiểm tra tín dụng là chi phí của khoản vay, các điều khoản có sẵn và tốc độ bạn có thể nộp đơn và nhận được tiền tài trợ. Một số yếu tố quan trọng nhất cần cân nhắc khi so sánh tín dụng xấu từ các khoản vay khẩn cấp là:
- Chi phí cho khoản vay khẩn cấp là bao nhiêu? Chi phí cho khoản vay khẩn cấp bao gồm lãi suất tính cho bạn và các khoản phí bạn phải trả để nhận được khoản vay. APR hoặc APR của khoản vay thể hiện tổng của hai chi phí này. Do đó, APR là yếu tố chi phí hữu ích nhất để đánh giá khi so sánh các khoản vay.
- Các điều khoản vay nào có sẵn cho bạn. Trước khi chọn một bên cho vay, hãy đảm bảo rằng họ cung cấp các điều khoản hoàn trả mà bạn cần. Thời hạn hoàn trả ngắn hơn dẫn đến các khoản thanh toán cao hơn vì bạn có thể trả hết khoản vay nhanh hơn. Điều này có nghĩa là theo thời gian, lãi suất bạn phải trả cũng sẽ giảm. Tìm một bên cho vay cung cấp thời hạn hoàn trả ngắn nhất mà bạn có thể chi trả.
- Đây là tốc độ bạn có thể nộp đơn xin vay và nhận được tiền tài trợ. Điều quan trọng nữa là phải đánh giá mức độ dễ dàng khi nộp đơn xin vay và tốc độ bạn có thể nhận được tiền tài trợ. Hai yếu tố này thường có liên quan, vì những người cho vay cung cấp quy trình nộp đơn trực tuyến đơn giản cũng có thể cung cấp dịch vụ tài trợ nhanh chóng. Nhiều người cho vay tốt nhất cung cấp dịch vụ phê duyệt trong vài phút và tài trợ chỉ trong vòng 1-3 ngày làm việc (và đôi khi là trong ngày).
Làm thế nào để đăng ký khoản vay khẩn cấp nếu bạn có tín dụng xấu
Trước khi nộp đơn xin Vay khẩn cấp không cần kiểm tra tín dụng, hãy thu thập thông tin cá nhân của bạn (như số An sinh xã hội, ngày sinh, địa chỉ), thông tin thu nhập và thông tin chi tiết về số tiền cần vay (như số tiền vay và mục đích vay). Điều này giúp quá trình nộp đơn dễ dàng hơn vì bên cho vay cần thông tin này từ bạn.
Bạn thường sẽ nộp đơn đăng ký ban đầu với các thông tin cơ bản để xem bạn có đủ điều kiện hay không, điều này sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn nếu bên cho vay sử dụng kiểm tra tín dụng mềm. Bên cho vay sẽ cho bạn biết bạn có đủ điều kiện hay không và lãi suất và điều khoản bạn có thể nhận được. Nếu bạn chấp nhận được lãi suất và điều khoản, vui lòng tiến hành hoàn tất đơn đăng ký. Sẽ có một cuộc kiểm tra tín dụng ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và bạn có thể được yêu cầu cung cấp các tài liệu bổ sung như phiếu lương hoặc sao kê ngân hàng.
Nếu bạn được chấp thuận cho một khoản vay, bạn phải xem xét và chấp nhận các điều khoản vay cuối cùng. Sau đó, bên cho vay sẽ gửi tiền cho bạn theo cách được chỉ định trong đơn đăng ký của bạn. Ví dụ, gửi tiền vào tài khoản thanh toán của bạn hoặc trả trực tiếp cho các chủ nợ của bạn. Cuối cùng, bạn cần thiết lập tài khoản của mình thông qua cổng thông tin trực tuyến hoặc ứng dụng di động để quản lý khoản vay của mình.
Khoản vay khẩn cấp là gì?
Khoản vay khẩn cấp không cần kiểm tra tín dụng là thuật ngữ dùng để mô tả một số cách khác nhau để nhận tiền mặt cho các khoản chi tiêu bất ngờ, không mong đợi. Một trong những loại khoản vay khẩn cấp phổ biến nhất — và thường là một trong những lựa chọn rẻ nhất — là khoản vay cá nhân. Tuy nhiên, các khoản vay khẩn cấp có thể ở dạng ứng trước tiền mặt, các khoản vay ngày trả lương đắt đỏ (tránh chúng nếu có thể), các khoản vay từ bạn bè hoặc gia đình hoặc các khoản vay ngày trả lương thay thế (PAL) rẻ hơn từ các hợp tác tín dụng.
Bạn có thể vay tiền khẩn cấp ở đâu khi có điểm tín dụng thấp?
Một số loại hình cho vay cung cấp các khoản vay khẩn cấp dành cho người có tín dụng xấu, bao gồm:
- Người cho vay trực tuyến
- Hợp tác tín dụng
- Ngân hàng truyền thống
- Công ty thẻ tín dụng (Tiền mặt ứng trước)
- Họ hàng
- Người cho vay ngày trả lương
Hãy nhớ rằng, chỉ vì có tùy chọn cho thuê không có nghĩa là đó là lựa chọn tốt. Ví dụ, ứng tiền mặt bằng thẻ tín dụng thường rất tốn kém và có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn bằng cách tăng tỷ lệ sử dụng khoản vay.
Bạn cũng nên tránh các khoản vay trả lương và vay thế chấp bất cứ khi nào có thể. Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) cảnh báo rằng khoản vay trả lương trung bình trong hai tuần có lãi suất hàng năm gần 400%.
Các khoản vay khẩn cấp có ảnh hưởng đến điểm tín dụng của tôi không?
Một số loại khoản vay khẩn cấp có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, trong khi một số khác thì không. Nếu bên cho vay không báo cáo tài khoản của bạn cho cơ quan tín dụng, khoản vay sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn — trừ khi bạn vỡ nợ và sau đó cơ quan thu nợ thêm khoản nợ xấu vào báo cáo tín dụng của bạn. Tuy nhiên, đó lại là một câu chuyện khác khi bên cho vay chia sẻ thông tin tài khoản của bạn với cơ quan tín dụng.
Ngân hàng, hợp tác tín dụng và bên cho vay trực tuyến thường báo cáo thông tin tài khoản cho các cơ quan báo cáo tín dụng. Các khoản vay trả lương và vay thế chấp thường không làm như vậy.
Khi bên cho vay báo cáo khoản vay khẩn cấp cho cơ quan tín dụng, cách bạn quản lý tài khoản sẽ quyết định liệu khoản vay đó có giúp ích hay gây tổn hại đến điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn thanh toán đúng hạn, tài khoản có thể có lợi cho điểm tín dụng của bạn về lâu dài. Tuy nhiên, khoản vay khẩn cấp này có thể gây tổn hại đến điểm tín dụng của bạn nếu bạn thanh toán trễ hoặc vỡ nợ.
So sánh các khoản vay khẩn cấp khi kiểm tra tín dụng
| Đánh giá chung | Tốt nhất cho |
Phạm vi APR
|
Phí phát sinh trung bình
|
Phí trả chậm
|
Thời gian nhận được khoản vay
|
Số tiền vay
|
Thanh toán mới nhất
|
|---|
Tôi có thể nhận được khoản vay khẩn cấp nhanh như thế nào?
Nhiều bên cho vay cung cấp dịch vụ tài chính nhanh cho người vay đủ điều kiện. Một số bên cho vay cá nhân thậm chí có thể gửi tiền vào tài khoản ngân hàng của bạn ngay trong ngày bạn được chấp thuận tài trợ.
Mặt khác, tài trợ tín dụng đôi khi có thể mất nhiều ngày hoặc thậm chí nhiều tuần. Một số bên cho vay có thể mất nhiều thời gian hơn những bên khác để xử lý đơn xin vay hoặc giải ngân tiền của bạn. Cũng có khả năng ngân hàng cá nhân hoặc hợp tác tín dụng của bạn sẽ giữ số tiền mà bên cho vay đưa vào tài khoản của bạn trong vài ngày trước khi bạn có thể sử dụng.
Có giải pháp thay thế nào cho các khoản vay khẩn cấp không?
Một số giải pháp thay thế cho các khoản vay khẩn cấp là đàm phán một kế hoạch khó khăn với các chủ nợ của bạn hoặc yêu cầu chủ lao động của bạn ứng trước tiền lương. Nếu các lựa chọn này không hiệu quả với bạn, bạn có thể nhận được khoản ứng trước tiền mặt từ công ty phát hành thẻ tín dụng của mình (hãy cẩn thận, vì chúng rất đắt) hoặc khoản vay ngày trả lương thay thế (PAL) từ $200 đến $1.000 từ một hợp tác tín dụng. PAL có thể là một lựa chọn tốt vì chúng phải được hoàn trả trong vòng một đến sáu tháng và APR không được vượt quá 28%.
