Suy thoái kinh tế do COVID-19 gây ra đã khiến các bên cho vay thận trọng hơn khi phê duyệt hạn mức tín dụng. Điều này có nghĩa là nếu bạn có điểm tín dụng thấp, bạn sẽ khó có thể xin được thẻ tín dụng hơn.
Người dùng thẻ tín dụng lần đầu có thể gặp nhiều khó khăn trong việc đủ điều kiện để được cấp thẻ tín dụng. Đại dịch không chỉ thay đổi tiêu chuẩn thẻ tín dụng mà những người trẻ tuổi có ít hoặc không có tín dụng cũng có thể gặp khó khăn trong việc đủ điều kiện.
Mặc dù vậy, nếu bạn có đầy đủ thông tin chính xác, việc đăng ký thẻ tín dụng sẽ trở nên dễ dàng. Sau đây là những điều bạn cần biết và làm để có được thẻ tín dụng:
Yêu cầu cơ bản để có được thẻ tín dụng
Để đủ điều kiện cấp thẻ tín dụng, bạn sẽ cần bắt đầu với một số thông tin cơ bản và tài liệu mà đơn vị phát hành thẻ sẽ xem xét khi xem xét đơn đăng ký của bạn:
- số an sinh xã hội
- Bằng chứng nhận dạng (như giấy phép lái xe hoặc giấy khai sinh)
- Bằng chứng về thu nhập – đừng quên ghi rõ tất cả các nguồn thu nhập của bạn
Từ đó, bạn sẽ thực hiện các bước chính xác dưới đây:
1. Kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn
Điểm tín dụng và báo cáo tín dụng của bạn là những số liệu quan trọng mà bên cho vay sử dụng để xác định khả năng tín dụng của bạn. Báo cáo tín dụng là hồ sơ ghi lại lịch sử tài chính của bạn và điểm tín dụng là xếp hạng số dựa trên báo cáo đó. Bạn có thể kiểm tra báo cáo tín dụng của mình miễn phí mỗi năm một lần.
Biết điểm tín dụng của bạn và những thông tin liên quan là bước đầu tiên tốt để đăng ký và sử dụng thẻ tín dụng. Điểm tín dụng của bạn càng cao thì khả năng bạn được chấp thuận cấp thẻ mới và hưởng mức lãi suất tốt nhất càng cao.
2. Cải thiện điểm tín dụng của bạn
Một số loại thẻ yêu cầu tín dụng tốt hơn những loại khác và nếu bạn có lịch sử tín dụng xấu hoặc kém, bạn có thể không nhận được thẻ ngay bây giờ hoặc bạn có thể không đủ điều kiện để hưởng lãi suất tốt nhất. Nhưng hãy yên tâm, có những cách an toàn để xây dựng điểm tín dụng của bạn, ngay cả khi bạn có lịch sử tín dụng kém hoặc không có lịch sử tín dụng. Sau đây là một số lựa chọn mà du khách lần đầu nên cân nhắc:
Hãy thử thẻ tín dụng sinh viên
Thẻ tín dụng dành cho sinh viên được thiết kế dành cho sinh viên có ít hoặc không có lịch sử tín dụng và có thu nhập thấp hơn người lớn đi làm. Chúng thường có hạn mức tín dụng thấp hơn và lãi suất cao hơn, nhưng có thể là điểm khởi đầu tốt để xây dựng tín dụng tích cực. Bạn có nhiều khả năng nhận được thẻ tín dụng dành cho sinh viên được chấp thuận từ một tổ chức phát hành thẻ tín dụng lớn mà không có lịch sử tín dụng hơn là một thẻ không dành cho sinh viên.
Tìm thẻ tín dụng bán lẻ
Thẻ tín dụng bán lẻ hoặc doanh nghiệp được thiết kế để cung cấp phần thưởng hoặc giảm giá cho khách hàng thường xuyên chi tiêu tại một cửa hàng cụ thể. Không giống như thẻ tín dụng dành cho sinh viên, thẻ tín dụng bán lẻ chỉ có thể được sử dụng tại các cửa hàng mở cửa. Tiêu chuẩn phê duyệt thẻ tín dụng bán lẻ có xu hướng lỏng lẻo hơn so với các loại thẻ tín dụng truyền thống khác – vì các cửa hàng được hưởng lợi từ mức chi tiêu cao hơn của người tiêu dùng. Nếu bạn chi tiêu nhiều tiền ở một nơi, thẻ tín dụng bán lẻ có thể là cách tuyệt vời để xây dựng nguồn tiền của bạn bằng những giao dịch mua mà bạn đã có kế hoạch thực hiện. Bạn cũng có thể nhận được giảm giá hoặc tiền thưởng.
Tìm người đồng ký hoặc trở thành người dùng được ủy quyền
Việc có người đồng ký thẻ tín dụng có thể giúp bạn được chấp thuận cấp thẻ tín dụng mà nếu không sẽ rất khó khăn. Trở thành người đồng ký có nghĩa là nếu bạn không trả được nợ, một người có lịch sử tín dụng tốt sẽ phải chịu trách nhiệm pháp lý về các khoản nợ của bạn. Vì cam kết này, bên cho vay thường chấp thuận các tài khoản đồng ký, ngay cả khi họ không chấp thuận các tài khoản cá nhân. Người dùng được ủy quyền hoạt động theo cách khác. Người dùng được ủy quyền là người sở hữu thẻ có hạn mức tín dụng hiện tại. Người dùng được ủy quyền không chịu trách nhiệm pháp lý về bất kỳ khoản hoàn lại nào vào tài khoản và phải tuân theo chủ tài khoản chính. Trở thành người dùng được ủy quyền là một cách tuyệt vời để xây dựng nguồn vốn của bạn.
3. Mua sắm xung quanh
Thẻ tín dụng có thể cung cấp nhiều loại phần thưởng và lợi ích khác nhau cho một số hạng mục chi tiêu nhất định. Một số khách hàng thường xuyên bay thường tính phí vào thẻ của họ khi mua vé máy bay, thuê xe và khách sạn. Những sản phẩm khác được thiết kế dành cho khách hàng thường xuyên mua sắm trực tuyến hoặc tại các cửa hàng bán lẻ truyền thống. Một số khác lại giúp mọi người tiết kiệm chi phí mua sắm hàng ngày, từ xăng đến hàng tạp hóa. Với suy nghĩ đó, sau đây là một số loại thẻ tín dụng phổ biến nhất:
Thẻ tín dụng hoàn tiền
Thẻ tín dụng hoàn tiền cung cấp hệ thống phần thưởng đơn giản. Mua một số mặt hàng bằng thẻ tín dụng là một cách dễ dàng để kiếm tiền. Một số thẻ cung cấp mức giá cố định cho mọi giao dịch mua, chẳng hạn như giảm giá B.2% cho mọi giao dịch mua. Những loại khác có hệ thống phân lớp, ví dụ: B. Giảm giá 3% cho đồ tạp hóa, 2% cho xăng và 1% cho mọi giao dịch mua sắm khác. Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán các chi phí hàng ngày, thẻ tín dụng hoàn tiền có thể là một lựa chọn tốt.
Bản đồ dựa trên điểm
Điểm có thể được đổi thành đô la Mỹ, nhưng số điểm bạn kiếm được cho một mặt hàng cụ thể phụ thuộc vào cơ cấu phần thưởng và giá trị đổi thẻ. Điều quan trọng cần lưu ý là điểm không phải lúc nào cũng có thể đổi trực tiếp thành tiền mặt. Một số thẻ chỉ cho phép bạn đổi điểm để lấy những thứ như thẻ du lịch hoặc thẻ quà tặng và số dư sao kê ngân hàng để đổi điểm thường gần nhất với giá trị tiền mặt.
Dặm
Một số hãng hàng không cung cấp phần thưởng dưới dạng dặm bay mà bạn có thể đổi khi đặt chuyến đi đầu tiên sau đại dịch. Một số thẻ tín dụng tính theo số dặm bay bắt đầu bằng điểm - một số điểm nhất định có thể được đổi thành một số dặm bay nhất định. Nếu bạn không đi du lịch nhiều, thẻ hoàn tiền hoặc thẻ khách hàng thân thiết có thể là lựa chọn tốt hơn.
Người mới bắt đầu có thể gặp khó khăn hơn trong việc đủ điều kiện để nhận một số thẻ thưởng hấp dẫn hơn. Bắt đầu với thẻ tín dụng cơ bản để xây dựng điểm tín dụng của bạn, sau đó cố gắng tìm kiếm những ưu đãi tốt hơn.
Bruce McClary, phó chủ tịch truyền thông của National Credit Counseling Foundation, cho biết: “Mục tiêu của chúng tôi là xây dựng một sản phẩm tốt hơn”. McClary cho biết ban đầu bạn có thể không đủ điều kiện để được hưởng mức giá và điều khoản tốt nhất. Nhưng đây là điểm khởi đầu để xây dựng tín dụng.
4. Biết những gì bạn đang đăng ký
Thẻ tín dụng là một loại hình vay, và suy thoái kinh tế do COVID-19 gây ra đã khiến người đi vay thận trọng hơn trong việc phê duyệt các khoản vay và thẻ tín dụng. Tùy thuộc vào xếp hạng tín dụng của bạn, bạn có thể thấy việc được chấp thuận vào thời điểm này khó khăn hơn.
Nộp đơn nhiều lần trong thời gian ngắn cũng có thể tạm thời làm giảm điểm tín dụng của bạn, vì vậy hãy lựa chọn cẩn thận các đơn xin cấp thẻ tín dụng mà bạn gửi. Trước khi nộp đơn, hãy dành thời gian để tìm loại thẻ có nhiều khả năng được chấp thuận và đáp ứng nhu cầu của bạn. Sau đây là một số điều cần lưu ý:
- Thanh toán bằng thẻ tín dụng: Thẻ tín dụng có lãi suất cao hơn so với các loại thẻ tín dụng khác, do đó, khoản nợ hàng tháng sẽ phải chịu thêm chi phí lãi suất.
- Thanh toán trễ: Không thanh toán đúng hạn đôi khi có thể dẫn đến các khoản tiền phạt/phí bổ sung và làm giảm điểm tín dụng của bạn.
- Tỷ lệ sử dụng tín dụng: Lượng tín dụng bạn có sẵn so với số dư hiện tại. Tỷ lệ sử dụng tín dụng tổng thể trên 30% có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn, vì vậy hãy lưu ý đến tổng hạn mức tín dụng khả dụng của bạn.
5. Ứng dụng
Đừng quên cân nhắc sử dụng thẻ của ngân hàng cộng đồng hoặc tổ chức tín dụng tại khu vực bạn ở. Những loại thẻ này thường cung cấp phần thưởng tương đương với thẻ của các ngân hàng lớn, nhưng có thể dễ dàng đủ điều kiện hơn, đặc biệt nếu bạn đã có lịch sử tài khoản tại một ngân hàng. Trước khi nộp đơn, hãy so sánh tất cả các ưu đãi thẻ tín dụng mà bạn tìm thấy và cân nhắc các thông tin chi tiết như thói quen chi tiêu, khả năng được chấp thuận, quyền sử dụng chi nhánh và việc sử dụng thẻ tín dụng lâu dài khi đưa ra quyết định.
Sau khi bạn đã chọn được thẻ, trực tuyến hoặc không, thông thường bạn có thể đăng ký hoàn toàn trực tuyến. Chuẩn bị đầy đủ thông tin, chẳng hạn như số An sinh xã hội của bạn. Hãy đảm bảo ghi đầy đủ mọi nguồn thu nhập vào đơn đăng ký để tăng tỷ lệ nợ trên thu nhập, một yếu tố có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Sau đây là phân tích về cách thức hoạt động của nó:
- Trước khi nộp đơn, hãy so sánh tất cả các ưu đãi thẻ tín dụng mà bạn tìm thấy và tính đến các chi tiết như thói quen chi tiêu, khả năng được chấp thuận, quyền truy cập chi nhánh và việc sử dụng thẻ tín dụng dài hạn khi đưa ra quyết định.
- Sau khi bạn đã chọn thẻ của mình, chỉ trực tuyến hoặc cách khác, bạn thường có thể đăng ký hoàn toàn trực tuyến
- Giữ tất cả thông tin của bạn trong tầm tay
- Hãy đảm bảo bao gồm tất cả các nguồn thu nhập trong đơn đăng ký của bạn để tăng tỷ lệ nợ trên thu nhập, một yếu tố có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn
Điểm mấu chốt
Khi đã có thẻ tín dụng, điều quan trọng là bạn phải có trách nhiệm xây dựng lịch sử tín dụng tốt.
Matt Sheridan, chuyên gia phân tích tài chính trưởng và phó giáo sư cao cấp tại Khoa Tài chính, Trường Kinh doanh Fisher thuộc Đại học Bang Ohio, cho biết: "Một khi bạn đã có thẻ tín dụng, hãy "chỉ chi tiêu số tiền bạn có thể trả hết mỗi tháng".
Điều quan trọng nhất bạn có thể làm khi vay tiền là thanh toán đúng hạn. Lịch sử thanh toán chiếm 35% trong điểm tín dụng của bạn. Ngoài ra, nếu bạn trả chậm, các chủ nợ có thể tùy ý tính phí bạn, điều này sẽ làm tăng số dư hiện tại của bạn. Nếu bạn thanh toán thẻ tín dụng trễ hơn 30 ngày, khoản thanh toán này sẽ được lưu trong báo cáo tín dụng của bạn trong tối đa 7 năm.
Hãy lưu ý đến thời hạn thanh toán, hạn mức tín dụng của bạn và cách đơn vị phát hành thẻ tính thêm phí cho bạn. Sheridan cho biết: "Hãy đặt lời nhắc lịch hàng tháng để thanh toán trước ngày đến hạn". Thanh toán tự động cũng là một cách tuyệt vời để theo dõi các khoản thanh toán đúng hạn.
XEM THÊM!
- Đánh giá thẻ đen American Express Centurion
- Thẻ tín dụng X1 – Kiểm tra cách đăng ký.
- Thẻ tín dụng Destiny – Cách đặt hàng trực tuyến.
- Đánh giá thẻ American Express dự trữ Delta Skymiles® – Xem thêm.
- American Express tập trung vào trải nghiệm của khách hàng với tài khoản séc mới và ứng dụng được thiết kế lại
