如果您忘記了信用卡帳單上的到期日、沒有支付最低還款額，或意識到自己從未郵寄支票，您的信用卡可能會面臨逾期付款的風險。無論逾期付款的原因是什麼，都會產生後果。
信用卡逾期付款可能會在短期和長期內損害您的信用評分和財務狀況。但您可以採取措施彌補損失，避免重蹈覆轍。
信用卡付款何時會延遲？
如果您未能在到期日之前支付最低金額，您的信用卡付款將被延遲。如果您忘記付款或付款未成功，則可能會發生這種情況。發卡機構可能會在您的到期日設定一個截止時間，通常是下午 5:00。在此時間之後，您的付款最早也會被視為逾期付款。
根據信用機構益博睿 (Experian) 的說法，逾期付款不會出現在您的信用報告中，除非您錯過了一個完整的會計週期。但您可能會面臨信用卡發卡機構的更直接的處罰，包括滯納金。
如果您錯過信用卡付款，您的罰款是多少？
如果您錯過信用卡付款，很快就會產生滯納金。
信用和小型企業專家 Gerri Detweiler 表示：“如果你的信用卡付款晚了一天，大多數發卡機構都會收取滯納金。”
拖延付款的時間越長，罰款金額就越高。逾期付款可能會被報告給三大信用機構，從而影響您的信用評分。
您現有餘額的 APR 可能會增加，並且您可能會損失保費。
如果您錯過信用卡付款，預計會受到以下處罰：
- 滯納金：如果您未在到期日前付款，滯納金很快就會被計入您的帳戶。根據消費者金融保護局的數據，2020 年大多數主要信用卡發行商都會收取高達 $40 的滯納金。如果您通常按時付款，則可以免除滯納金。
- 累積利息：如果您通常全額付款，您將失去寬限期的優惠，並且您的餘額將產生利息費用。
- 請記住，如果您按時付款但未支付全部餘額，您也將失去寬限期。
- 信用報告：如果您在整個計費週期（通常為 30 天）內未能付款，逾期付款將會記錄在您的信用報告中。
0% APR 損失：據 Experian 稱，促銷 APR 可能會在延遲付款後回落至常規 APR。 - 罰款年利率 (APR)：如果您的信用卡逾期超過 60 天，您可能會被處以 APR 罰款，罰款金額通常約為 29.99%。根據 Experian 的數據，您可能需要連續六次按時付款才能免除 APR。
- 凍結獎勵：如果您的付款延遲，您可能無法使用信用卡帳戶中累積的部分或全部獎勵。您的發卡機構也可能暫停獎勵的累積和兌換。
逾期付款的罰金可能很高。根據您的餘額，觸發信用卡罰息可能會造成嚴重損失。如果您在此期間的平均每日餘額為 $1,000，則在 6 個月內，您將獲得近 $150 的利息，年利率為 29,99%。如果不計罰息，相同的平均每日年利率餘額（例如 16.93%）在 6 個月內將累積近 $80 的利息。
信用卡逾期付款會影響您的信用評分嗎？
由於還款記錄佔FICO信用評分的35%，逾期還款可能會損害您的信用評分。益博睿公共教育與宣傳高級總監羅德·格里芬表示：“逾期還款是影響信用度的首要因素。如果您錯過還款，您的信用評分將立即受到嚴重打擊，分數會立即下降。”
總體而言，逾期付款對信用評分較高的人的影響大於對信用評分較低的人的影響，但如果您沒有逾期付款記錄，您的信用評分可以更快地恢復。逾期付款的影響會隨著時間的推移而逐漸消退，但逾期付款可能會在您的信用報告中保留長達七年。
越早補繳逾期款項越好。 「根據你的歷史記錄，你的成績可能會相對較快地出來，」格里芬說。 “如果你補繳了逾期款項，你的成績可能會在三個月左右出來。”
幾個月內多次錯過信用卡付款比錯過一次付款的危害更大。
格里芬說：“如果你有其他逾期付款，或者你沒有反复彌補逾期付款，你的信用評分就會下降，甚至受到更大的損害。”
同樣，在您的信用受損之前，您可以在短時間內彌補信用卡逾期付款，因為逾期付款通常不會報告給信用機構，除非您錯過了一個完整的會計週期。因此，如果您在到期日後幾天才付款，逾期款項將保留在您和發卡機構之間。
信用卡逾期三次付款的罰款是多少？
如果您錯過了三次信用卡付款，您可能會看到：
- 三次滯納金。
- 優良年利率。
- 獎勵被凍結或沒收。
- 信用報告損壞。
此時，您即將開始扣款。扣款通常會延遲 120 到 180 天。同時，您可能會面臨發卡機構的催收活動。
如果您認為錯過了信用卡付款該怎麼辦
如果您不確定是否能按時支付信用卡，請在到期日之前採取行動。
格里芬建議聯絡信用卡發卡機構。 「他們很感激你積極主動，這有助於避免逾期付款，」他說。 “也許他們可以延期付款，或者提供其他選擇來保護你的信用。”
德特韋勒說，如果你沒有因為真正的暫時問題而錯過付款，你應該聯繫信譽良好的信用諮詢機構尋求幫助。
如何獲得信用卡逾期付款費用和罰款
如果您錯過信用卡付款，請立即聯絡發卡機構。部分信用卡發卡機構會根據您的要求免除滯納金，但能否免除取決於您的帳戶歷史記錄。
「不幸的是，最需要免除滯納金的消費者卻最難獲得，」德特韋勒說。那些難以按時支付帳單的二線信用卡消費者可能會陷入逾期付款、滯納金和利息的惡性循環，難以擺脫。
預防是最好的良藥，也是避免錯過付款的理想方法。 「如果可以避免，就不要錯過第一次付款，」格里芬說。
透過以下方式更輕鬆地按時付款：
- 使用自動付款。
- 如果可能，請為所有發票設定相同的到期日。
- 透過簡訊或電子郵件註冊付款提醒。
- 建立每月帳單支付日曆。
如果您選擇自動付款，請確保至少支付最低金額，並且您的銀行帳戶中有足夠的資金來支付每筆帳單。參展商可能會對因資金不足而退回的款項收取手續費，如果您的付款在第一次嘗試時未處理，則付款可能會根據到期日延遲。
