根據聯準會的數據，以資產計算，公民銀行是美國第 15 大銀行機構。它成立於 1828 年，也是該國最古老的銀行之一。公民銀行主要在東海岸運營，在中西部也設有辦事處。該銀行提供全方位的銀行帳戶和服務，是美國最大的學生貸款機構之一。
某些公民銀行產品詳細資訊、定價和費用資訊可能因地點而異。在本次審查中，我們使用了該銀行位於羅德島州普羅維登斯的總部。
本次審查重點在於公民銀行的個人銀行服務。截至 2022 年 6 月 29 日的帳戶詳細資料和年度回報率 (APY)。
帳戶基礎知識
參加考試
公民銀行提供四種支票帳戶，以滿足不同客戶的需求。
存款支票
One Deposit Checking 是一種基本支票帳戶，具有支票權限和免費金融卡。該帳戶每月維護費為$9.99，在計費期間存款（任意金額）可免除該費用。存款支票沒有最低餘額要求。
公民發現評論
該計息支票帳戶目前為所有帳戶餘額支付 0.02% 年利率。擁有關聯投資帳戶的客戶可以透過公民銀行使用該帳戶。它還提供諸如 B. 使用網外 ATM 不收取任何費用（儘管 ATM 所有者可能仍會收取費用）、個人支票、止付、匯票、電匯等不收取任何費用。
Citizens Quest Checking 的月費為 $25，每個計費週期存款總額達到 $5,000 或透過關聯的 Citizens Bank 帳戶每月存款和投資餘額合計達到 $25,000 時可免除該費用。
公民財富驗證
Citizens Wealth Checking 是一個高級支票帳戶，專為想要享受專屬銀行福利並獲得金融專業團隊服務的個人而設計。該帳戶沒有每月維護費，但帳戶持有人每月必須持有$200,000的存款和投資餘額才有資格參加財富測試。除了與Quest Checking相同的好處外，Citizens Wealth Checking的主要好處是獲得財務規劃服務以及存款帳戶和貸款產品的優惠利率。目前，Citizens Wealth Checking 的所有餘額賺取 0.02% APY。
學生控制
學生支票適用於 25 歲以下的客戶。您也可以使用網外 ATM，而無需向公民銀行收取費用（儘管 ATM 所有者可能仍會收取費用）。學生支票帳戶的另一個好處是，永遠不會產生任何透支費用，也沒有透支保護計畫費用。
儲蓄
與支票帳戶類似，公民銀行也提供多種儲蓄帳戶。
公民儲蓄
公民財富儲蓄帳戶與公民財富支票帳戶掛鉤，不收取月費。與支票帳戶一樣，您的所有帳戶餘額可賺取 0.02% 年利率。身為 Citizens Wealth 客戶，您可享有的另一項福利是，ATM 機主收取的網外 ATM 費用最多可獲得 $10 退款。
貨幣市場
公民銀行提供三個貨幣市場帳戶。
個人貨幣市場
個人貨幣市場帳戶所有餘額的年利率為0.01%。該帳戶的每月維護費為$10，如果您保持每日最低餘額至少為$2,500，則可以免除該費用。該帳戶附帶借記卡和支票寫入權限。
存款儲蓄
這是公民銀行的基本儲蓄帳戶。 One Deposit Savings 每個計費週期僅需一筆存款（任意金額），以避免 $4.99 每月維護費。 25歲以下或65歲以上的帳戶持有人無需支付月費。
不幸的是，該帳戶的年利率僅為 0.01%，與大多數本地和地區銀行持平，但遠低於最好的線上儲蓄帳戶。
公民探索儲蓄
這個儲蓄帳戶是免費的，因為它與 Citizens Quest 支票帳戶相連。該帳戶的年利率為0.02%，所以你把錢存入Citizens Bank賺不了多少錢。
公民探索貨幣市場
這是另一個計息帳戶，您可以將其與 Citizens Quest 支票帳戶配對。沒有每月維護費，並且享受與 Citizens Quest 客戶相同的福利。該帳戶的利率比公民的其他存款帳戶略高，所有餘額的年利率為 0.03%。開設新的 Citizens Quest 貨幣市場帳戶並從關聯的外部帳戶注入 $25,000 新資金的客戶，餘額達到 $25,000 或以上時，將獲得 0.05% APY 的優惠利率。
公民財富貨幣市場
此貨幣市場帳戶僅適用於公民財富客戶，並提供與其他財富帳戶相同的福利。 Citizens Wealth 貨幣市場帳戶所有餘額的年利率為 0.04%。透過使用公民銀行帳戶中尚未存在的新資金為您的帳戶充值，有機會獲得 $25,000 或以上餘額的 0.05% APY 優惠利率。
光碟
公民銀行有三種期限的標準存款證 (CD)：10 個月、14 個月和 25 個月。根據該銀行的個人存款帳戶費用和功能指南，還有其他可用的定期存單條款，但尚不清楚這是否需要親自到當地分行申請。與網路銀行相比，其條款均未提供具競爭力的 CD 價格。
僅在線 14 個月 CD 對所有餘額和所有客戶支付相同的 0.03% APY。 Citizens Quest 和 Citizens Wealth 客戶可賺取 CD 關係費率，目前 10 個月 CD 的 APY 為 0.03%（與標準費率相同），25 個月 CD 的 APY 為 0.05%。
開立 CD 的最低存款要求為 $1,000。
該銀行還提供其他兩種類型的 CD - 脆弱 CD 和 IRA CD，期限為 3 至 60 個月，最低存款額為 $10,000。這種類型的 CD 允許您一次提取資金，只要您達到所需的最低餘額，就不會受到處罰。 IRA CD 要求最低存款額為 $250，並須遵守 IRS 稅務規則和處罰。它們有多個期限，從 1 個月到 120 個月不等。
其他帳戶和服務
除了個人存款帳戶外，公民銀行還提供以下金融產品和服務：
- 信用卡
- 個人退休帳戶
- 抵押貸款
- 房屋淨值信用額度 (HELOC)
- 抵押貸款再融資
- 汽車貸款
- 學生貸款再融資
- 私人學生貸款
- 投資和財富管理服務。
顯著特點
公民檢查是向所有公民銀行客戶提供的免費服務。這個免費工具將您與公民銀行家和顧問聯繫起來，他們可以評估您的需求並幫助您制定長期財務計劃，包括退休計劃。公民醫療預約可以親自到當地分行或透過電話進行。
隨時隨地訪問
您可以在線上或透過銀行的行動應用程式管理您的公民銀行帳戶，該應用程式適用於 iOS（5 星中的 4.6 星）或 Android（5 星中的 4.2 星）。透過該應用程序，公民銀行客戶可以：
- 管理銀行帳戶
- 存款支票
- 債務
- 支付帳單
當前客戶可以撥打1-800-922-9999 獲取電話支持，週一至週五上午7:00 至晚上10:00（美國東部時間），週六和週日上午9:00 至下午6 點（東部時間）。要開設新帳戶，您可以在同一工作時間內致電 1-800-360-2472。您還可以透過銀行網站上的即時聊天獲得支援。
優勢
- 簡單儲蓄和支票帳戶的月費可以輕鬆免除
- $5以下項目無透支費
- 透過公民檢查獲得免費的財務規劃服務
壞處
- 計息存款帳戶利率低
- 僅在 12 個州設有辦事處
- 某些帳戶使用網外 ATM 需支付 $3 費用
這是公民銀行票價
對於居住在馬薩諸塞州羅德島州或擁有銀行分行的 12 個州中任何一個州的人士來說，Citizens Bank 是個人銀行業務的可靠選擇。由於不收取月費，對於 25 歲以下或 65 歲以上的學生來說，這也是一個不錯的選擇。這家區域銀行提供多個帳戶，儘管許多帳戶與高級銀行服務相關並且需要持有更大的餘額。
公民銀行的利率沒有競爭力。如果您正在尋找一個地方來儲存您的資金以最大限度地提高您的儲蓄，您最好查看最好的線上銀行之一。
