如果您被拒絕貸款，請執行以下操作

如果您申請了個人貸款但被拒絕，那麼您並不孤單。隨著通貨膨脹的上升和經濟衰退的前景，許多美國人陷入經濟困境並尋求幫助。

自 2021 年以來，個人貸款債務增加了 24%，但藉款人數量較 2019 年有所下降。隨著個人貸款越來越受歡迎，人們累積的個人貸款債務也越來越多，許多人難以獲得貸款資格。如果您的個人貸款被拒絕，您可以採取一些措施來提高您的信用評分和獲得貸款的機會。

個人貸款要求

為了獲得個人貸款，您必須滿足某些要求。當貸款人決定是否向您提供貸款以及以何種條件提供貸款時，他們需要確定您的信用度以及您償還貸款的可能性。

貸款人在審查個人貸款申請時考慮的一些最重要的因素包括：

安全。雖然有擔保的個人貸款不太常見，但往往更容易獲得。個人貸款的抵押品可以是任何有價值的資產。當您專門為房屋或汽車償還貸款時，該物品通常會用作抵押品。擔保貸款可能有風險，因為如果您拖欠貸款，您可能會失去資產。
信用評分和歷史。您的信用評級是您信用狀況的最重要指標。信用評分範圍從 300 到 850。您的分數越高，您獲得信用產品的可能性就越大。您的信用取決於您的信用記錄和債務償還的可靠性。

債務收入比。您的債務收入比是您目前用於償還債務的月收入的百分比。貸款人使用您的 DTI 來預測您償還貸款的可能性。 36% 或更低的 DTI 被認為是好的，但一些貸方允許 DTI 高達 50%。
收入。許多貸款機構要求借款人達到最低年收入。大多數貸款機構在申請時至少要求提供收入證明，即使沒有最低收入要求。

如上表所示，信用評分較高的人更有可能從貸方獲得最佳 APR 和最高貸款額。基本上，您的信用評級越高，獲得最佳條件貸款的機會就越大。

附件

如果您正在尋找個人貸款，您應該在申請之前準備幾份文件。首先您需要申請貸款。每個貸款機構都有獨特的申請，具體要求可能有所不同。一般來說，您需要提供基本的個人和財務資訊、您想要藉款的金額以及貸款原因。您還需要提供身分證明、收入證明和地址證明。

個人貸款被拒絕的原因

人們拒絕貸款申請的原因可能有多種：

不良信用記錄：不良信用記錄會讓債權人根據先前的交易判斷，您可能無法償還債務。您的信用評分通常可以很好地反映您的信用歷史，但貸款人也會查看您的財務歷史來確定您的信用度。

高債務收入比：您的債務收入比以百分比表示，是您的月收入與每月債務總額的比率。貸款人使用您的 DTI 來確定您償還貸款的可能性。如果您的 DTI 為 50% 或更多，則您的債務可能太多，貸方可能無法為您提供新的信貸。
申請不完整：您的貸款被拒絕可能就像缺少文件一樣簡單。如果您的貸款申請被拒絕，請仔細檢查您是否已完成申請並提交了所有必需的文件。
缺乏穩定收入的證據：一致性是關鍵，因為它可以幫助貸款人了解您未來的工作前景。由於工作因行業而異，貸方可以查看納稅申報表以便更好地了解。

信用不適合目的：貸方可能會對您可以和不可以對您的貸款做什麼有一定的限制。貸方也許能夠為您提供更適合您需求的替代建議。
具有不連續就業歷史的貸款人希望看到長期穩定的收入流。如果您正處於失業狀態或有不穩定的就業歷史，這可能向貸方表明您可能不是一個可靠的借款人。

如果被拒絕了怎麼辦？

如果您申請個人貸款並被拒絕，您可以採取一些措施來提高下次獲得貸款的機會。

首先，您應該詢問貸方為什麼您的申請被拒絕。 《平等信貸機會法》要求，如果您在貸款申請作出決定後 60 天內提出要求，貸款機構必須揭露拒絕您的貸款申請的原因。這被稱為不必要的操作通知。這是採取行動並增加您獲得下一筆貸款的機會的關鍵。

個人貸款申請被拒絕的主要原因是信用不良、信用記錄不佳、收入不穩定和債務收入比高。

檢查並建立您的信用評分

為了增加個人貸款的機會，您可以做的第一件事就是建立您的信用評分。如果您想在不進行嚴格信用檢查的情況下查看您的信用評分，請使用軟信用請求，它可以讓您查看您的信用評分和信用歷史，而不會影響您的信用評分。查看報告時，請確保沒有錯誤。如果您按時付款並且沒有錯誤的餘額，請檢查您的付款是否按時標記。

一旦您了解了您的信用評分並檢查了您的信用報告，您可以採取幾種措施來建立您的信用評分。按時償還所有債務並保持信用卡餘額較低以避免增加額外債務。您也可以成為其他人帳戶的授權使用者。如果此人有更好的付款歷史和較低的使用率，這可能會有所幫助。

償還其他債務

貸款機構通常會尋找 DTI 低於 36% 的申請人，但有些貸款機構會允許 DTI 高達 50% 的申請人。如果高債務收入比影響了您的借貸能力，請努力償還當前債務，然後再申請另一筆貸款。

一種方法是收緊預算並減少每月的信用卡支出。與財務顧問討論債務合併也是一個好主意。債務合併貸款可以將您的債務合併為一筆貸款，從而幫助您減少每月還款。理想情況下，這筆新貸款的利率將低於合併前支付的利率。

尋找增加收入的方法

更高的收入可以幫助降低您的 DTI，並使您對貸方更具吸引力。尋找增加收入的方法可以提高您獲得貸款的機會。考慮要求加薪、找另一份工作或找一份兼職工作。當您重新申請貸款時，請將家庭收入添加到您的全職工作中。

比較個人貸款

不同的貸方有不同的要求、價格、條款和費用。在申請特定貸款之前，研究貸款並比較利率。哪種貸款最適合您取決於您的特定財務狀況和需求。在申請之前，最好先進行一些貸款的資格預審，以確切了解您的資格。您可以從線上貸款機構、銀行和信用合作社獲得個人貸款。每種選擇都適合不同收入、信用評分和個人生活計劃的人。

為下一次申請做好準備並進行資格預審

嘗試與一些貸款人進行資格預審。雖然預先批准並不保證獲得批准，但獲得預先批准意味著您已滿足初始要求。許多貸方允許您進行資格預審，而不會影響您的信用評分或承擔任何義務。然而，如果某些情況發生變化，例如您的收入或信用評級，預先批准可能會被拒絕。

當您準備重新申請時，請確保您的記錄是最新的，以反映您所做的所有努力和變更。如果您仍不確定自己是否符合資格，請嘗試尋找共同簽名人。此選項不僅適用於不符合資格的人 - 它還可以為人們提供額外的激勵措施以獲得更低的利率。然而，任何錯過的付款均由共同簽署人負責。

貸款拒後何時再申請

每次您申請貸款或任何其他類型的信貸時，貸款申請都會作為貸款請求顯示在您的信用報告中，從而降低您的信用評分。因此，建議等待一段時間再申請。您應該至少等待 30 天才能重新申請。然而，專家建議等待六個月才能獲得最佳資格。

在等待重新申請的同時，您應該努力解決信貸被拒絕的原因。償還所有債務，嘗試提高您的信用評分，盡可能地增加您的收入，並尋找資格要求更寬鬆的貸款。如果您在此期間償還其他債務，請確保在提交另一筆貸款申請之前獲得最新的信用報告。

最終結果

雖然貸款申請被拒絕會給你帶來巨大的打擊，特別是當你需要快速獲得現金時，但你還是可以做很多事情來糾正這種情況，並提高你下次申請獲得貸款的機會。

如果您需要快速獲得資金並且可以承受更高的利率，您可以向需要更寬鬆政策的信用不良的借款人提供貸款。但請注意，貸款被拒絕後，您必須等待至少一個月才能重新申請貸款，並且只有當您有信心能夠支付每月的還款以及利息和費用時，才應該申請貸款。您也可以嘗試重新申請較小金額的貸款。貸款金額越低，獲得批准的可能性就越高。

提高個人貸款機會的最佳方法是減少現有債務並提高信用評級和債務收入比。

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