我能負擔多少抵押貸款？您渴望透過抵押貸款購買房屋，但又不確定自己能負擔多少錢。別擔心，本文將為您提供有關抵押貸款承受能力的所有資訊。
我能負擔多少抵押貸款？
在許多情況下，使用抵押貸款購買房屋是大多數人進行的最廣泛的個人投資。您可以藉到的金額嚴格取決於許多因素，而不僅僅是金融機構願意藉多少錢。然而，首先，您不僅需要評估您的財務狀況，還需要評估您的偏好和優先事項。
通常，您可以用總收入的 2 到 2.5 倍來償還抵押貸款。您的每月抵押貸款總額由四個部分組成：本金、利息、稅金和保險（統稱為 PITI）。
您的初始利率是您用於支付抵押貸款的年總收入的百分比，通常不應超過 28%。那麼，了解了這一點，您能負擔多少呢？
您能負擔多少抵押貸款？
一般而言，大多數潛在房主能夠透過相當於其年總收入兩倍至兩倍半的抵押貸款來購買房屋。因此，按照這個公式，任何年收入$200,000的人只能負擔$300,000到$350,000的抵押貸款。
當您決定透過抵押貸款購買房產時，還需要考慮幾個其他因素。
購買抵押貸款房屋時需要考慮的因素
以下是一些需要考慮的因素：
- 充分了解貸款人認為您能負擔的費用（以及您是如何得出該估算的）。
- 如果您打算長期住在這棟房子裡，請自我反省您願意住在什麼類型的房子裡，以及為了住在自己的房子裡，您願意或不願意放棄哪些其他類型的消費。
然而，由於房地產傳統上被認為是一種安全的長期投資，經濟衰退和其他災難可以檢驗這一理論，並讓潛在的房主三思而後行。
貸款人如何決定抵押貸款價值
雖然每個抵押貸款機構都有自己的負擔能力標準，但您購買房屋的能力（以及您提供的貸款規模和條款）始終主要取決於以下因素：
申請人的總收入
這只是潛在購屋者在繳稅和其他義務之前的收入水準。這通常被視為他們的基本工資加上任何獎金收入，其中包括兼職收入、自僱收入、社會安全福利、殘疾福利、贍養費和子女撫養費。
先期索賠人比例
您的總收入在確定您的前端比率方面起著至關重要的作用。前端比率也稱為抵押貸款收入比率。它只是您每年總收入的一部分，您可以用它來每月支付抵押貸款。
但是，構成您每月抵押貸款的總金額由四個部分組成，稱為 PITI：本金、利息、稅金和保險（如果您的抵押貸款需要，則包括財產保險和私人抵押貸款保險）。
此外，PITI 徵稅先徵比例不得超過總收入的 28%。雖然許多貸方允許借款人超過 30%，但有些甚至允許借款人超過 40%。
後端比率
後端比率也稱為債務收入比 (DTI)。它計算償還債務所需的總收入百分比。信用卡還款、贍養費及其他未償還貸款（汽車、學生等）等債務
此外，如果您每月償還債務 $2,000，每月收入 $4,000，那麼您的比率就是 50% – – 您每月收入的一半用於償還債務。 50% 的債務收入比無法讓您擁有夢想中的房子。大多數貸款人建議您的 DTI 不應超過總收入的 43%。因此，要根據此比率計算您的每月最高債務，請將您的總收入乘以 0.43，然後除以 12。
申請人的信用評分
抵押貸款機構已經開發出一種方法來確定潛在購屋者的風險等級。公式各不相同，但主要根據申請人的信用評分來決定。然而，信用評分較低的申請人可能需要支付較高的貸款利率，也稱為年利率 (APR)。如果您正在考慮買房，請留意您的信用報告。
如何計算抵押貸款首付
首付款是買方可以用現金或流動資產自掏腰包支付的金額。基本上，貸款機構要求買家支付至少 20% 的房屋購買價格的首付，但許多貸款機構允許買家以小得多的比例購買。
也就是說，您存的錢越多，需要的錢越少，銀行的狀況就越好。例如，如果潛在購屋者有能力支付 10% 來購買價值 $200,000 的房屋，則首付將為 $20,000，這意味著房主必須融資 $180,000。
此外，除了貸款金額之外，貸款人還想知道抵押貸款需要多少年。因此，短期抵押貸款的每月還款額較高，但在貸款期限內可以更便宜。因此，購屋者必須提供20%首付，以避免支付私人抵押貸款保險。
「房貧」是什麼意思？
家庭貧窮是一個用來描述某人將其總收入的很大一部分用於住房的術語。
聯邦住房管理局（FHA）貸款定義
聯邦住房管理局 (FHA) 貸款只是由 FHA 承保並由銀行或其他經批准的貸方提供的抵押貸款。
什麼是資格指數？
「資格指數是債務與收入或住房成本與收入的比率。
什麼是抵押貸款？
房屋抵押貸款是由銀行、抵押貸款公司或其他金融機構發放的用於購買主要住宅或投資住宅的貸款。
