信用合作社是向消費者提供金融產品的公司。與傳統銀行不同，信用合作社由會員擁有，並將會員的利益放在首位。此外，信用合作社是非營利組織，其存在不僅是為了盈利，也是為了為其成員提供服務。這些金融機構提供個人化服務並讓帳戶持有人節省成本的情況並不少見。
例如，根據美國國家信用合作社管理局 (NCUA) 的數據，截至 2022 年 3 月 25 日，信用合作社 36 個月無擔保固定利率貸款的全國平均利率為 8.77，而銀行的利率為 9.85。基於這些原因，當您進入個人貸款市場時，信用合作社值得考慮。
提供個人貸款的信用合作社
美國有超過 5,400 家信用合作社，借貸選擇十分豐富。然而，重要的是只考慮那些提供最具競爭力的貸款條款的人。您還應滿足您正在考慮的信用合作社的資格標準，並確保貸款金額適合您的財務狀況。
雖然全國各地有很多選擇，但一些信用合作社也提供線上服務。
| 貸款人 | 費率 | 貸款條款 | 貸款金額 | 最低信用評分要求 |
|---|---|---|---|---|
| 賓州聯邦儲備銀行 | 6.74% – 17.99% | 最長 60 個月 | 最高 $50,000 | 未指定 |
| 陽光海岸信用合作社 | 起價 10.00% | 最長 96 個月 | 最高 $30,000 | 未指定 |
賓州聯邦儲備銀行
PenFed Credit Union 成立於 1935 年，是一個可行的個人貸款選擇。如果您有良好的信用，您可以享受非常有競爭力的利率，從而讓借貸變得更實惠。此外，您可以隨意使用貸款，無論是應對財務緊急情況、進行大額購買、進行昂貴的房屋維修或償還高利率債務。更好的是，如果您的信用評級較低，並且您想透過與共同申請人一起申請來增加獲得批准的機會，那麼貸方將允許共同借款。
無需手續費，大多數貸款在批准後 1-2 個工作天內發放。您的貸款期限最長為 60 個月，如果您選擇提前還款，PenFed 不會收取預付罰金。
陽光海岸信用社
陽光海岸信用合作社於 1934 年開業，目前是佛羅裡達州最大的信用合作社。它提供靈活的個人貸款解決方案，無需申請費或提前還款罰金。此外，價格也是業界最低的。
您也可以輕鬆地隨時隨地管理您的信用。您可以透過安全的線上儀表板、透過 SunMobile 應用程式的行動支付或透過自動帳單支付安排付款。您也可以設定工資扣除。這意味著貸款將從您的薪水中扣除，讓您更輕鬆地預算您辛苦賺來的錢。
如何從信用社獲得個人貸款
您準備好申請個人貸款了嗎？一旦您決定了要藉多少錢，整個過程就相對簡單，並且不會花費太多時間。以下是預期內容的逐步分解：
步驟1：申請會員資格。在您審查了您的選擇並列出了最佳信用合作社的簡短名單後，請申請成為會員。您必須提供您的姓名、地址、電話號碼、社會保險號碼以及駕照、護照或政府簽發的身份證的複印件。大多數信用合作社在審查您的會員申請時也會進行軟信用檢查。
第 2 步：提交個人貸款申請。信用合作社通常會要求您提供申請會員資格時提供的相同個人資訊和文件，以及有關您的雇主的資訊和收入證明（即最近的薪資單）。您還必須同意接受嚴格的信用檢查，以便貸方處理您的貸款申請。這可能會暫時降低您的信用評分幾分。
步驟3：收到您的貸款收益。大多數貸款機構都會相對快速地做出決定，有時甚至在幾小時內。如果您的申請獲得批准，貸方將要求您提供任何其他所需文件（如適用）並完成您的結案文件。一旦您簽署了虛線，您就可以在幾個工作天內收到您的錢。
如何獲得信用社個人貸款的資格
每個貸款機構對於潛在藉款人都有自己的指導方針。不過，您仍需符合以下條件才有資格獲得信用合作社個人貸款：
- 成為您想要獲得貸款的信用合作社的會員。
- 擁有可接受的信用記錄、信用評級和債務負擔。
- 提供固定收入證明。
- 證明您有能力按時償還貸款
有些信用合作社提供網路預先批准服務，讓您可以查看您可能有資格獲得的貸款條款、利率和每月還款額。另外，它不會影響您的信用評分，因為預先批准流程只需要輕微的信用檢查。
您也可以在申請之前直接向貸方詢問資格標準。這可以節省您探索個人貸款選擇的時間。
有些信用合作社提供網路預先批准服務，讓您可以查看您可能有資格獲得的貸款條款、利率和每月還款額。另外，它不會影響您的信用評分，因為預先批准流程只需要輕微的信用檢查。
您也可以在申請之前直接向貸方詢問資格標準。這可以節省您探索個人貸款選擇的時間。
如何確定信用合作社是否為適當的貸款人
在決定信用合作社是否適合您之前，請考慮其利弊，以確保您做出正確的選擇。
主要優勢
- 有些銀行提供比傳統銀行更靈活的貸款標準。
- 如果您與您正在考慮的信用合作社有工作關係，您可能會獲得較低的信用評分。
- 利率通常比傳統銀行提供的利率更具競爭力。
- 費用通常低於銀行和網路貸款機構。
主要缺點
- 金融產品和服務僅提供給會員。
- 您獲得的信用額度可能遠低於您的需求。
- 有些信用合作社不像傳統銀行和網路貸款機構那樣提供創新的行動銀行技術。
底線。
底線
當考慮個人貸款時，信用合作社是一個可行的選擇。他們提供個人化的服務和有競爭力的價格，您可以放心，您正在與以會員為先的金融公司打交道。不過，在評估您的選擇時仍需要考慮一些不利因素。最終，最好從至少三家信用合作社取得利率報價，以確保您獲得優惠的個人貸款優惠。
