儘管汽車價格上漲，但疫情爆發後的頭兩年，汽車貸款違約率仍然出奇地低。
不幸的是，情況已不再如此。隨著聯準會努力控制通膨上升，以及越來越多的借款人拖欠汽車貸款，我們預計未來幾個月違約率將恢復到疫情前的正常水平。
汽車貸款違約率為何維持穩定？
聯準會2月會議後公佈的新數據顯示，過去兩年政府的支持措施有助於維持貸款違約率的穩定。由於在此期間獲得額外支持的許多美國人也屬於次級抵押貸款類別，這意味著貸款額度減少。
以下是聯邦救援工作對自我犯罪率的影響。
缺少貸款發放記錄
一般來說，大多數汽車違約都來自信用評分較低的借款人。因此，由於信用評級較低的借款人獲得新貸款的人數減少，違約率一直保持在較低水平。許多信用評級較低的借款人沒有獲得新貸款，因為居家令期間汽車需求較低，而且貸款機構引入了更嚴格的批准標準。
聯準會最近一次會議的結果支持了這個假設。在2020年末和2021年初的大部分時間裡，貸款數量很低。聯準會稱之為“缺失來源”，這意味著拖欠率會降低。當那些容易被扣押或拖欠貸款的司機不借錢時，租金就會降低。
加上政府的支持和貸款機構的寬容，這意味著違約和貸款的減少。
根據TransUnion的年度預測，預計新車投產數量將達到約2,890萬輛，比過去三年增加。由於新車投產數量增加，且缺乏政府支持，拖欠還款的情況可能會增加。
次級抵押貸款借款人數量下降
Experian 數據顯示，次級借款人數量從 501 到 600 不等。 2021 年第三季度，次級借款人貸款總額降至 17%，深度次級貸款達到 15,13% 的歷史最低水準。
預計2022年違約率將上升
1月份汽車貸款的發展表明，疫情期間強勁的信貸趨勢正在恢復正常。根據考克斯汽車公司2月中旬發布的每週洞察報告，過去8個月，逾期60天的貸款穩定上升，1月年增2.9%。
但正常並不一定意味著好。正如這些數字所示，拖欠率每月都在上升——尤其是對於次級貸款司機而言。
次級抵押貸款借款人是受通貨膨脹影響最直接的群體，並且可能更容易貸款。目前，按時還款至關重要，以避免貸款違約和失去車輛的風險。
好消息是，這些違約率的上升尚未導致更多司機拖欠貸款，達到疫情前的水平。但車輛供應和信貸管道可能會在2022年改變未來的格局。
如何避免拖欠汽車貸款
二手車市場目前蓬勃發展，買車是省錢的好選擇。但是，如果您選擇短期貸款，通常建議您支付大筆首付，以避免難以負擔的每月分期付款。
如果您發現每月還款困難，也應該考慮再融資。請記住，延長貸款期限也會增加您在貸款期間支付的利息。
購買二手車可以讓駕駛者以較低的價格獲得高品質的車輛。而且由於新車在前一兩年內會迅速貶值，您更有可能避免貸款陷入困境——負債超過其價值。
最終結果
疫情爆發後的頭兩年，拖欠率較低。較低的違約率主要得益於借款人減少，以及政府對通常難以償還貸款的借款人提供更多支持。隨著援助的結束，越來越多的人開始尋找貸款工具，從而尋求融資，拖欠率可能會在2022年全年穩步上升。
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