聽到這個消息你可能會感到驚訝，但截至 2021 年 4 月，平均 FICO 分數為 716。自 2017 年 4 月首次達到 700 以來，平均 FICO 分數一直持續上升。
但這並不是唯一的驚喜。您相信 23.3% 的消費者實際上擁有 800-850 的信用評分嗎？ FICO 分數通常在 300 到 850 之間。 800 或更高的分數被視為特殊的 FICO 分數。
如果您的分數低於 800，請不要擔心。優秀標準從 800 之前開始，但要達到的數字取決於所使用的信用評級。
最常用的兩個分數是 FICO Score 8 和 VantageScore 3.0，讓我們來看看這兩個分數。
什麼才算是優秀的信用？
FICO Score 8 是三大信用機構中最廣泛使用的版本。根據 myFICO.com 的數據，FICO 信用範圍是如何演變的：
- 優：800分以上。
- 非常好：740 到 799。
- 良好：670 至 739。
- 一般：580 至 669。
- 較差：579 及以下。
從細目來看，您可能會認為至少需要 800 分。被評為“優秀”，因此。但您不需要 800 的 FICO 分數即可獲得最佳貸款和信用卡利率。
根據 Informa Research 的調查，如果你的分數至少為 760，那麼你的健康狀況就很好。您可以以 4.919% 的低利率獲得 $300,000 的 30 年期固定利率抵押貸款。如果分數為 820，您將獲得相同的比率。在 FICO 眼中，你的技術可能並不出眾，但誰在乎呢？獲得最優惠的價格才是最重要的。
根據三大信用機構之一 Experian 的數據，VantageScore 的信用範圍如下：
- 優：781至850。
- 良好：661 至 780。
- 一般：601 至 660。
- 較差：500 至 600。
- 非常差：300 至 499。
FICO 分數為 750 被認為是一個非常好的分數。但 VantageScore 達到 750 才算是好的分數。這些因素的權重並不相同，因此不能直接與分數比較。
什麼影響您的信用評分？
以下是 FICO 評分考慮的五個因素：
- 付款歷史：35%。
- 信用利用率：30%。
- 信用歷史長度：15%。
- 信用組合：10%。
- 新信用：10%。
正如您所看到的，付款歷史和信用利用率非常重要。大多數版本的信用評分也將這兩個因素納入評級中，但它們的權重不同。
VantageScore 不提供計算分數所涉及的因素的百分比。相反，它關注的是某一類別的「影響力」。
工作原理如下：
- 信用使用情況、餘額和可用餘額：影響很大。
- 信用組合和經驗：非常有影響力。
- 付款歷史：中等影響。
- 新帳戶：影響力較小。
- 信用歷史年齡：影響較小。
為什麼好的信用很重要
良好的信用將幫助您省錢。還記得上面的例子嗎？當您獲得 $300,000 30 年期固定利率抵押貸款的最高利率為 4.919%，並且 FICO 評分為 760 時？這導致每月本金和利息支付額為 $1,596。
讓我們看看，如果您的 FICO 分數只有 630，您的每月還款額是多少。現在您的利率為 6.508%，而同一抵押貸款的每月還款額為 $1.898。一年後付款有差異嗎？您多付了 $3,624。 10年後，您又支付了$36,240。低於平均和高分之間的差異是驚人的。
除了獲得更便宜的信貸之外，您還有資格獲得最好的信用卡，並且在某些州，還可以降低保險費。在財務緊急情況下，例如您正在進行昂貴的房屋維修，良好的信用很有價值，因為它可以幫助您更輕鬆地獲得更便宜的信貸。
提高您的信用評級
需要六個月的報告帳戶資料來產生 FICO 分數。如果您在過去 24 個月內至少有一個月的信用活動，VantageScore 可讓您產生分數。
您無法選擇貸方使用的分數，但您可以養成提高分數的借貸習慣，無論使用哪種類型或版本。養成以下習慣可以提高您的信用評分。
- 保持良好的付款記錄。設定切合實際的預算並按時支付所有帳單。我指的是每張帳單，而不僅僅是你的信用卡帳單。良好的付款歷史是良好信用的關鍵。
- 監控您的信用使用情況。您有一個信用利用率，即您已使用的信用額度與可用信用額度的比率。將您的信用卡餘額保持在 30% 以下 - 如果可以的話，實際上是 10% - 您會看到您的信用評分提高。
- 保持無債務狀態。開始追蹤您的支出，以便您可以追蹤您的信用卡餘額。一旦您使用多張信用卡，建立系統就很重要。如果你不知道每一美元都花在了哪裡，你很可能會負債。
- 不要再過度關注你的分數。只要練習這裡列出的習慣，你的分數就會提高。但看到確切的數字，請冷靜下來。隨著新資訊報告給信用局，您的信用評分將會改變。因此，保持耐心並負責任地使用您的信用將會提高您的分數。
請記住，您不需要完美的信用。將您的分數提高到至少 760，您將獲得最優惠的價格。
