對經濟衰退的擔憂捲土重來，對某些人來說，還伴隨著對抵押貸款利率上升的擔憂。然而，這一次，尚不清楚價格將如何反應。如果我們確實陷入或正在走向衰退，那麼提高抵押貸款利率是安全的選擇嗎？
什麼是經濟衰退？
經濟衰退的快速定義是國內生產毛額（GDP）連續兩季下降。我們在 2022 年上半年就看到了這一點。
但這真的是經濟衰退嗎？國家經濟研究局正式定義經濟衰退何時開始和結束。宣布經濟衰退並不容易，部分原因是第二季的測試只是需要考慮的眾多因素之一：
- 通貨膨脹率仍然很高。 6月份年度通膨率達9.1%，為40多年來的最高水準。聯準會對銀行進行了一系列升息以抑制需求，但到目前為止，這並沒有抑制價格上漲。
- 勞動市場不但沒有失去工作，反而繼續擴大。 7月就業報告超出預期，私部門從疫情造成的損害中完全恢復，失業率低至3.5%。
- 成屋銷售下降，但價格上漲。根據全國房地產經紀人協會的數據，5 月現有房屋的中位數價格突破 $400,000，達到 $408,400。 6月份這一數字繼續上升至$416,000。銷售額現已連續五個月下降。
過去的經濟衰退如何影響抵押貸款利率
無論經濟衰退是否得到證實，今年抵押貸款利率都在大幅上漲。以下是我們從過去的周期中學到的教訓：
如果我們回顧一下抵押貸款利率，就會發現 30 年期債券通常會在 20 世紀 80 年代以來的經濟衰退期間下跌。雖然聯準會制定的貨幣政策影響多種金融產品，但固定利率抵押貸款利率與 10 年期公債殖利率掛鉤，這項指標無法免受更廣泛經濟力量的影響。
此外，由於經濟衰退與經濟活動減少和失業率上升有關，因此對抵押貸款的需求將會減少。當需求下降時，利率就會下降。
今天，我們的經濟成長正在放緩，而就業水準卻很高。我們也看到過去 18 個月抵押貸款利率發生了奇怪的變化：
- 一年後，到 2022 年，30 歲的人的比例將達到 3.4%。然後到2月中旬迅速升至4%，然後在4月升至5%。
- 6月30歲族群的比例略低於6%（5.91%），但7月回落至5左右。自8月第一週以來一直穩定在5.55%。
許多人預測，30 年期固定利率將在今年餘下時間維持在 5% 區間中期或略高。然而事實是，一方面是聯準會升息的推動和拉動，另一方面是通膨的推動和拉動，使得目前的經濟衰退是否會導致未來利率大幅上升或下降尚不清楚。
經濟衰退期間您的房貸會怎樣？
固定利率抵押貸款被認為是一種通貨膨脹對沖工具，因為無論抵押貸款利率上漲多高，借款人都可以確保每月還款。如果您能夠在經濟衰退期間繼續支付這些款項，那麼您將比擁有隨市場波動的浮動利率抵押貸款 (ARM) 的借款人處於更安全的位置。
另一方面，經濟衰退可能會影響抵押貸款服務商的業務。幸運的是，如果企業失敗，借款人可以獲得保障。您將收到通知，您的貸款已出售給其他貸方或服務提供者，您可以直接付款。
當您無法支付抵押貸款時該怎麼辦
如果您因經濟衰退或其他緊急情況而遇到財務困難，請盡快聯絡您的抵押貸款管理員以尋求延期或貸款修改等補救措施。
當你發現自己處於可以很快糾正的情況時，放縱就是你的出路。透過此投資回收計劃，您的提供者允許您現在錯過一些付款，然後將其添加到未來的每月付款或一次性費用中。或者，您可以商定短期利息支付時間表，赤字將在以後彌補。
如果您的情況是永久性的，請要求抵押貸款修改以更改貸款條款，例如利率或還款計劃。
對於這些和其他選項，請立即聯絡您的服務供應商，看看您是否符合資格。請勿在未與服務提供者溝通的情況下停止付款 - 如果您這樣做，您將損害您的信用評分，並可能啟動取消抵押品贖回權程序。
