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聯準會的利率決策會影響您支付的房屋淨值貸款、房屋淨值信貸額度（HELOC）和可調利率抵押貸款（ARM）的利率。在5月會議之後，聯準會宣布將基準利率上調0.5個百分點，這表明到年底，進一步升息可能會抑制通膨。如果您有可調利率貸款，您應該了解其中的風險。
聯準會也正在縮減其大規模資產購買計劃，該計劃曾幫助維持低利率。預計此舉也將對抵押貸款利率造成上行壓力。聯邦公開市場委員會於5月3日至4日舉行了為期兩天的例行會議。
聯準會對房屋淨值貸款、房屋淨值信貸額度（HELOC）和可調利率抵押貸款（ARM）的影響
聯準會負責制定聯邦基金利率，各銀行以此利率相互收取隔夜貸款以滿足準備金要求。
- 房屋淨值貸款和房屋淨值信貸額度 (HELOC)：聯邦基金利率是另一個參考利率，通常比聯邦基金利率高出 3 個百分點。許多貸款機構將房屋淨值貸款和 HELOC 的利率與基準利率掛鉤。當聯準會調整聯邦基金利率時，包括聯邦基金利率在內的貸款利率也會根據聯準會的決定而上下波動。
- 可調利率抵押貸款 (ARM)：許多可調利率抵押貸款利率 (ARM) 目前與擔保隔夜融資利率 (SOFR) 掛鉤，後者已取代倫敦銀行同業拆借利率 (LIBOR)。由於聯準會的利率決策是儲蓄工具的基礎，因此聯邦基金利率的上升或下降可能導致 SOFR 上升或下降，這意味著可調利率抵押貸款利率 (ARM) 也會上升或下降，具體取決於貸款到期並重置利率的時間。
ARM 抵押貸款借款人應該了解聯準會
可調利率抵押貸款 (ARM) 的利率會隨著聯邦基金利率上下波動。這意味著，如果聯邦基金利率上升四分之一個百分點，您的可調利率抵押貸款 (ARM) 利率在下次重置時也會上升。但是，您的可動用金額是有上限的。
速率限制有三種：
- 初始調整上限：如果利率在固定利率期間結束後上升，則此上限為可調整利率貸款（ARM）的最高利率。通常最高金額為5%。
- 調整上限：這是初始調整後的最高利率。
- 終身調整上限：貸款期間內您可以收取的最高利率。
在申請可調利率抵押貸款 (ARM) 之前，請務必了解其上限。一些借款人選擇 ARM 是因為其利率低於固定利率抵押貸款，而且他們最多幾年內不打算保留自己的房屋。
HELOC 借款人應該了解的聯邦房屋淨值
由於房屋淨值信貸額度（HELOC）通常採用浮動利率，借貸成本會隨著聯邦基金利率的變動而上升或下降。因此，當聯準會升息時，你的貸款成本就會上升，通常從下個月的還款開始。
對於希望確定價格的借款人來說，HELOC 可能會讓他們感到壓力重重，因為無法真正預測利率是上漲、下跌還是保持不變。利率不僅會影響您的每月還款額，還會對您償還的全部貸款金額產生重大影響。
在考慮申請房屋淨值貸款（例如 HELOC）之前，借款人應該考慮自己的預算。財務顧問可以幫助你討論各種選擇，以及申請房屋淨值貸款會對個人財務狀況產生哪些影響。你的貸款機構應該會告知你貸款的最高利率、還款期何時開始，以及在提款期內（最長可達 10 年）是否只支付利息。
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