一旦發生事故，您是否有足夠的人壽保險來保護您的家人？這是我最近收到的一個問題，但不幸的是很多人不知道。畢竟，死亡和咄咄逼人的人壽保險代理人是大多數人可能不願意麵對的兩件事。
但這是一個重要的問題。如果您沒有足夠的人壽保險，您的家庭可能會陷入財務困境。另一方面，如果你買得太多，你最終可能會在你其實不需要的東西上浪費數千美元。在決定購買多少人壽保險時，您應該避免以下誤解：
1.每個人都必須有人壽保險。
人壽保險有兩個主要功能。最常見的是向經濟上依賴您的人提供服務，例如子女，也許還有配偶。第二種是繳遺產稅，這樣你的繼承人就不必出售財產或企業。
如果您沒有受扶養人或應稅遺產（目前超過 $12.06 百萬），您可能不需要人壽保險。請記住，保險公司收取保費，投資資金，然後支付費用並從差額中獲利。這意味著，平均而言，大多數人最好不購買保險，而是自行投資，因為保險公司支付的金額少於他們獲得的總金額加上投資回報。另一方面，您的家人可能是少數真正需要保險的人之一。與所有保險一樣，重要的是您擁有所需的金額，但僅此而已。
最後一點是，即使您目前不需要人壽保險，您可能會想現在就購買。因為如果你的健康狀況惡化，它可能會變得更貴，或者如果你需要它，你可能根本買不到它。因此，如果您預計未來需要人壽保險，最好盡可能購買。
2. 您需要保險來償還債務。
這是一個常見的誤解。許多人擔心他們的繼承人會繼承他們的信用卡或他們可能累積的其他債務。雖然債務會減少您留給繼承人的財產，但除非債務是共同的、共同財產，或有共同簽署人/擔保人，否則超額債務將隨您而去。
3. 每個人都需要人壽保險來支付葬禮和其他最終費用。
為此目的購買人壽保險可能是最昂貴的融資方式。如果您的繼承人繼承了儲蓄或其他流動資產，他們可以隨時支付這些費用。然而，如果您的債務正在耗盡您的財產，那麼小額最終成本保險可能更有意義，而不是將這個負擔留給您的繼承人。
4.每個人都需要足夠的保險來完全取代其一生的收入。
人壽保險代理人往往喜歡這種計算人壽保險需求的方法，因為它速度快，而且能產生大量的保險需求，但你真的需要用你的餘生來替代所有的收入嗎？這裡有一些問題需要考慮。您的親人需要多少年的經濟支持？如果你只有一個 15 歲的孩子，那麼這可能意味著你距離上大學只有近 7 年，而你需要 20 年才能退休。
您是否查看過社會安全網站，了解您的家人有權享有哪些遺屬福利？這些福利經常被忽視，但實際上卻非常重要，特別是如果你有 18 歲以下（或 19 歲以下，只要他們是全職學生）的孩子。最後，請不要忘記，如果您的配偶依賴您的雇主提供福利和兒童保育，某些費用（例如醫療保健）可能會增加。您可以使用這樣的計算器來估算您需要多少。
5.購買後您無需擔心您的人壽保險。
人們往往會購買人壽保險然後就忘記了，但是您的財務狀況的變化或您家人的出生、死亡、結婚或離婚可能會要求您更改受益人或所需的保險金額，這些都需要更新。由於預期壽命的增加，保險費率逐年下降，因此，看看您是否可以以更低的成本獲得相同數額的保險也是一個好主意，特別是當您的健康狀況或生活方式得到改善時。像 term4sale 這樣的網站可以輕鬆地在線比較廉價定期保險的費率。在取消舊合約之前，請確保您有一份新合約。
