如果您居住在美國，您的完全退休年齡通常是您可以開始領取您有權享受的所有社會安全福利的年齡。完全退休年齡取決於您的出生年份。更令人困惑的是，美國國稅局對退休年齡有自己的定義，當你開始提取退休金時，這會產生稅務影響。如果您在政府工作，您的退休福利可能會根據您的工作情況在不同的年齡支付。
但別擔心。我們分析了與社會安全福利、國稅局和不同職業相關的退休的利弊。繼續閱讀，了解您何時有資格享受某些退休福利以及如何開始規劃退休生活。
社會安全退休年齡
自1935年以來，社會安全署 (SSA) 一直將完全退休年齡設定為65歲。 然而，1983年，社會安全署決定將退休年齡提高到67歲，理由是老年人的預期壽命更長。他們並沒有突然改變年齡，而是建立了一個緩慢提高年齡的製度，從 65 歲提高到 67 歲，根據生日逐漸提高一個人的退休年齡。參考 SSA 的完整退休金表來確定您的退休年齡通常很有幫助，但這裡有一個簡短的總結：
- 如果您出生於 1943 年至 1954 年之間，您的法定退休年齡為 66 歲。
- 如果您出生於1960年或之後，您的正式退休年齡為67歲。
- 如果你出生於1955年至1959年之間，那麼從1955年起，你的正式退休年齡將從66歲起每年增加兩個月。如果你出生於1957年（比1955年晚兩年，因此多四個月），你的正式退休年齡是66歲六個月。
- 如果您出生於1960年或之後，您的正式退休年齡為67歲。
提早退休
您不必等到社會安全退休年齡才停止工作並開始領取福利。提早退休也是值得考慮的選擇。社會安全管理局允許任何年滿 62 歲的人開始領取社會安全福利。
但是，如果您提前退休，您從社會安全管理局 (SSA) 獲得的福利將會減少。考慮到您在完全退休年齡之前退休的月份數，您收到的總金額每月會減少一定百分比。
一般來說，退休越早，領取的福利就越少。例如，如果您提前5年退休，您的收入將比完全退休年齡時少30%。提前三年退休的人會比你得到更多的福利，但仍然比他們在完全退休年齡時得到的福利要少。
延遲退休
社會安全金還允許個人推遲領取社會安全福利，直至 70 歲。
但是，如果你延後到70歲以後退休，你的退休金金額就不會增加。因此，為了獲得更多錢而進一步推遲退休可能並不值得。
SSA 根據您 35 年服務期內的最高指數收入來計算您的社會安全福利。因此，如果您開始工作的時間比同齡人晚，或者早年收入較低，您可以推遲領取社會安全福利，直到 70 歲。
社會安全福利的計算
在決定是否應該退休並開始領取社會安全福利之前，請先計算您每月能得到多少錢。透過建立帳戶並在「我的社會安全」上註冊，您可以使用線上 SSA 計算器來確定基於年齡的福利。
此計算器會考慮您的總收入並提供各種退休金估算。然後，您可以根據自己的偏好來決定何時退休。
國稅局全食宿
美國國稅局 (IRS) 對完全退休年齡的定義與社會安全管理局 (SSA) 不同。該年齡決定了您在提款時是否可以享受合格退休金帳戶的稅收優惠。
通常，美國國稅局將 59.5 歲設定為開始領取年金或年金的年齡。如果您在該年齡之前提取投資收益，您可能會受到美國國稅局的額外 10% 提前分配稅罰款。
這條規則也有例外。例如，如果您在 55 歲以後辭職（即您辭職或被解僱），您可以扣除您的 401（k）收入而不受處罰。如果您曾在公共安全領域工作過，例如警察、救護車和懲教部門，您可以在 50 歲時退休並享受類似的特權。
聯邦僱員福利
鑑於部分聯邦職位需求強勁，聯邦政府對不同職業的完全退休年齡規定不同。此外，如果您提前退休，那麼那些允許您繳納社會安全金和其他退休金計劃的工作就可以讓您領取退休金。您的社會安全福利將持續有效，直到您達到完全退休年齡。
目前，1970 年及以後出生的員工的國家最低退休年齡為 57 歲。這些福利包括社會安全福利、聯邦僱員退休制度（FERS）退休金以及稅收優惠的退休帳戶投資。每年您能得到多少福利取決於您的收入和繳費金額以及工作時間長短。
假設您在聯邦政府擔任空中交通管制員。在這種情況下，美國聯邦航空管理局（FAA）將強制退休年齡定為56歲，比提前退休年齡早了6年。因為這是一個高壓的工作。如果你服務至少 25 年，你甚至可以提前退休。
在聯邦政府工作至少 20 年後，您可以獲得一些聯邦福利來幫助您支付帳單，直到您可以獲得社會安全福利。但是，計算福利的公式取決於您開始工作的年份以及您所屬的退休金計劃。
對於執法人員來說，完全退休年齡是57歲。另一方面，如果你早點開始工作並且工作了至少 25 年，你可以在 57 歲之前退休。
如果聯邦機構要求在 62 歲之前退休，聯邦政府將提供津貼或年金來填補空缺，直到社會安全福利開始生效。您獲得的金額取決於您的支付系統和您工作時的最高收入。
例如，如果您在聯邦退休金計劃 (FERS) 下工作，您的最高收入（基本工資）是您職業生涯連續三年的平均值。然後系統將其乘以 1.7% 和 20 年的工作量。因此，如果您的前三名收入平均每年為 $50,000，那麼您 20 年內的累積年收益將達到 $17,000。
此外，對於任何超過 20 年的服務，您還將獲得前 3 年平均收入乘以前 20 年服務的額外 1%。例如你工作了25年，前三年的平均收入為$50,000，那麼你就可以多賺$2,500。因此，您的年度總福利為 $19,500。
私人退休金計劃
私人退休金制度通常由員工和雇主向合格和不合格帳戶繳納的資金組成。隨著時間的推移，利息就會從中產生。如果您提前提款，只要您符合 IRS 的提款標準，您就可以從這些帳戶中提取資金而不會受到處罰。這些退休基金可以幫助您舒適地生活，直到您達到社會安全福利年齡。
