對絕大多數消費者來說，銀行帳戶是財務安全的基本工具之一。根據2020年聯準會的數據，5%的美國家庭沒有銀行帳戶或沒有銀行帳戶。
非美國公民在管理財務方面面臨許多嚴重困難，包括如何確保資金安全以及如何避免高額的支票兌現服務費用。
明尼蘇達州聖保羅市日出銀行首席品牌官麗貝卡·莫里斯·霍夫特 (Rebecca Morris Hoeft) 表示：“如果沒有銀行帳戶，新美國人將無法獲取資金、支付現金支票的費用，也無法享受支票或儲蓄帳戶帶來的諸多便利。”
對於非美國居民來說，好消息是他們可以開設支票或儲蓄帳戶，從而避免一些高額費用，同時也能享受聯邦存款保險公司 (FDIC) 的保障。雖然開設帳戶比美國居民更容易出錯，也更容易處理文書工作，但考慮到經濟效益，這樣做還是值得的。
所需文件
為了開立帳戶，銀行或信用合作社需要確認您的身分。這是美國政府客戶識別計劃的一部分，該計劃為金融機構如何確認客戶身份制定了標準。
驗證您的身分因銀行或信用合作社而異，但通常包括以下內容：
- 照片身分證：可以證明您的姓名和出生日期的文件是未過期的護照、外國人登記卡和外國駕駛執照。
- 電費單：寫有您目前地址的電費單或瓦斯費單即可。
- 初始存款：並非所有銀行或信用合作社都要求初始存款，但許多銀行都要求。例如，富國銀行要求最低存款額為 $25，才能開立每日支票帳戶。
- 個人稅號：許多銀行帳戶會產生利息，這屬於應稅收入。銀行要求非居民個人稅號 (ITIN) 向美國國稅局 (IRS) 提供信息，用於稅務申報。
許多消費者習慣在線上完成許多任務，包括開設銀行帳戶，但非美國公民可能會發現這是不可能的。
霍夫特說：“由於身份問題的性質，網上開戶系統不適用於沒有社會安全號碼的人。”
替代識別選項
對於沒有社會安全號碼的非居民或非公民，還有其他選擇，包括護照號碼和簽發國家、外國人身份證號碼，或另一份未過期的政府簽發的帶有照片的顯示國籍/地區或居住地的文件的號碼和簽發國家。
非美國公民可以申請個人報稅識別號碼 (ITIN)，這是最常用的替代身分證明形式之一。您可以透過向美國國稅局 (IRS) 提交申請來獲得個人報稅識別號碼 (ITIN)。非美國公民可以使用其中一個號碼來報稅。個人報稅識別號碼 (ITIN) 不授權任何人在美國工作，僅用於報稅。要取得個人報稅識別號，必須填寫 W-7 表格。
向美國國稅局提交填妥的 W-7 表格以及身分證明和外國人身分文件：
- 稅務局
- 奧斯汀服務中心
- ITIN 操作
- 郵政信箱 149342
- 德克薩斯州奧斯汀 78714-9342
如果您不想郵寄表格，您可以將表格交給 IRS 授權的認證接收人。
美國國稅局會以郵寄方式發放個人報稅識別號碼 (ITIN)，但流程較慢。審批通常需要七週或更長。
開設銀行帳戶的好處
填寫表格、前往經紀人辦公室並等待近兩個月可能聽起來很麻煩，但銀行帳戶的好處大於麻煩。
銀行帳戶幫助消費者管理資金的一些方式包括：
- 較低的費用：如果您沒有支票帳戶，則必須透過支票兌現服務或預付借記卡兌現支票，而這通常會產生高額費用。
- 額外保障：把錢存入銀行帳戶比放在抽屜裡安全得多。銀行和信用合作社提供高達1400萬英鎊的存款保險。
- 為未來儲蓄：透過儲蓄帳戶，消費者可以養成良好的習慣，長期累積財富，並為緊急情況做好準備。儲蓄帳戶通常每月只允許提款六次。
- 累積信用機會：良好的銀行帳戶記錄可以幫助您實現更大的人生目標，例如購車或置業。一些銀行致力於幫助非美國公民獲得住房。除了幫助非美國公民開設支票和儲蓄帳戶外，Hoeft 表示，Sunrise 是「美國少數幾家使用個人報稅識別號 (ITIN) 為沒有社會安全號碼的新移民提供房屋抵押貸款的銀行之一」。
接受替代身分證明的銀行和信用合作社
乍一看，許多銀行網站似乎都表明不接受其他身份證明。雖然許多大型銀行在其網站上將社會安全號碼列為開戶要求，但實際上可能只需要在線上開戶。
在某些情況下，如果您缺少訊息，銀行會提供協助。您可以與許多接受線上個人報稅識別號碼 (ITIN) 代替社保號碼的大型銀行預約，包括：
- 美國銀行網路預約
- PNC銀行－線上預約
- 大通銀行 – 線上預約
- 花旗銀行 – 網路預約
有些信用合作社也接受其他身分證件。例如，華盛頓州的DC信用合作社專門為非美國公民提供SAFE支票帳戶。由於帳戶不計利息，因此無需提供稅號，只需提供外國身分證件即可。
非美國公民應該考慮的另一個選擇是開設銀行帳戶，這是銀行業歡迎無銀行帳戶客戶的努力之一。除了低費用和免透支費外，Bank On 標準還建議計劃銀行和信用合作社接受其他身分證件。
然而，接受ITIN或外國身分證開戶並非非美國公民唯一關心的問題。比較這些帳戶的費用和最低餘額要求也很重要。閱讀Bankrate的銀行費用規避指南，避免因儲存和管理現金而支付過高的費用。
底線
銀行業傳統的身份證明要求似乎是非美國公民開設銀行帳戶的絆腳石，但許多銀行和信用合作社接受其他形式的身份證明，以簡化流程。雖然取得個人報稅識別號碼 (ITIN) 需要一些額外的工作，但能夠開設支票帳戶和儲蓄帳戶（在某些情況下，甚至能夠申請房屋貸款）對於實現財務安全至關重要。
