什麼是點對點借貸？
P2P借貸始於直接連結借款人和投資者的想法。 2008年金融衰退之後，許多傳統銀行收緊了信貸要求，它們變得受到借款人的歡迎，尤其是那些信用評級較差的借款人。點對點提供了一種更好的籌集資金的方式。
如今，最初的「零售」點對點借貸形式（個人消費者投資部分貸款）已經演變為機構借貸，由對沖基金或保險公司等機構支持。 LendingClub 於 2020 年結束了其散戶投資者計劃，目前正在促進機構借貸。 Prosper 仍然允許消費者投資部分貸款。
點對點借貸如何運作？
為了獲得點對點貸款，借款人的操作方式與線上貸款相同。
點對點零售和機構借貸公司透過預審來驗證資格，其中包括不會影響您的信用評分的輕微貸款扣除額。
在資格預審期間，您可以選擇貸款金額和貸款用途，並提供您的姓名、出生日期和地址。然後，您可以看到您可能有資格獲得的 APR 和貸款條款。
如果您決定申請，與其他貸方一樣，點對點貸方將確認其他因素，例如您的信用評分和信用記錄，其中包括嚴格的信用檢查。
點對點借貸的特點
點對點貸款是一種線上貸款，具有以下特點：
手續費：這是 P2P 貸款機構收取的預付費用，用於支付處理您的貸款的成本。費用通常在貸款金額的 1% 到 8% 之間。
線上體驗：P2P 貸款機構允許借款人在貸款機構網站上管理一切事務，從申請貸款、上傳文件到簽署貸款協議和每月還款。
由於 P2P 貸款申請可能會被多位投資者審核，因此融資所需的時間可能比銀行或其他線上貸款機構的個人貸款更長——在某些情況下可能需要長達一周的時間。
小型企業點對點借貸
Funding Circle 和 StreetShares 是僅提供小型企業貸款的點對點借貸機構。 FundingCircle 迎合需要資金擴張的公司，而 StreetShares 更適合尋求營運資金的新公司。
信用不良可以獲得點對點貸款嗎？
信用不良的借款人（FICO 評分為 629 或以下的借款人）可以選擇 P2P 借貸，但利率可能會更高。例如，一筆 4 年期貸款 $15,000，年利率為 28.7%，每月還款額為 $529，則總利息成本為 $10,392。您可以使用個人貸款計算機來計算平均分期付款和還款額。
雖然 LendingClub、Prosper 和 Upstart 等貸款機構的最低信用評級處於不良或公平信用範圍內，但您可能有資格透過信用合作社或透過擔保或共同簽署的貸款獲得較低的利率。
如何獲得點對點借貸資格
您可以在正式申請之前對 P2P 貸款進行資格預審，以了解預計的利率和條款。資格預審過程通常涉及輕微的信用檢查，這不會影響您的信用評分。您可以在 NerdWallet 上進行資格預審，並比較多個貸款人的借貸成本和功能。
