您知道您想購買共同基金來規劃您的退休或其他一些重大目標。然而，決定哪個線上平台最適合共同基金投資可能會令人困惑。
首先：個人理財專家建議直接向共同基金公司購買基金，而不是透過經紀帳戶。為什麼？你可以省錢。當然，例外情況是經紀帳戶是透過共同基金公司維護的。例如：向富達投資購買富達基金，向先鋒集團購買先鋒基金等。
接下來，您應該尋找經紀人提供的工具——他們的平台上有哪些共同基金、經紀人收取的費用（包括提前贖回費）以及其他因素。在費用方面，主動式管理帳戶（由選擇投資並試圖超越特定市場表現的一個或一群人管理）的費用率預計會高於為此而設計的被動指數基金。考慮這些因素應該可以幫助您決定哪個經紀人是您投資共同基金的最佳選擇。
以下是最好的線上共同基金經紀商：
- 忠誠度投資
- 卡爾·施瓦布
- 電子貿易融資
- 投資盟友
- 先鋒派團體
- 德美利證券
- 盈透證券
- 美林邊緣
概覽：2022 年 6 月最佳線上共同基金經紀商
忠誠度投資
富達投資於 2018 年推出了四隻免費基金，成為第一家在持續價格戰中提供免費比例共同基金的金融公司。這些基金分別是：富達零全市場指數基金、富達零國際指數基金、富達零大盤指數基金、富達零擴展市場指數基金。只要您持有所有富達基金至少 60 天，就免收交易費。
這家總部位於波士頓的固定收益巨頭長期以來一直是共同基金領域的知名品牌，它還提供 3,400 多種免交易費的共同基金。透過這家歷史悠久的經紀商，您可以獲得豐富的研究、篩選工具以及同名的共同基金，例如傳奇的麥哲倫基金。您還可以將所有財務帳戶移植到所謂的全視圖功能，以便在一個地方查看所有財務狀況，類似於 Mint 等預算應用程式。
- 最低開戶金額：$0
- 標準定價：富達基金及其他基金免費，無交易費，買$49.95，賣出$0，富達無交易費
- 共同基金亮點：提供四款免費指數基金、超過 3,400 種免費共同基金。
卡爾·施瓦布
嘉信理財 (Charles Schwab) 因在 20 世紀 70 年代開創低成本投資而受到讚譽，該公司的價格至今仍具有競爭力。在嘉信理財，您可以購買多種無需支付銷售佣金的共同基金——超過 4,200 種共同基金均無任何負擔和交易費用。
但是，如果您不使用這些資金，費用就會很高：經紀人收取的費用最高可達 $74.95。與許多競爭對手一樣，嘉信理財不要求最低開戶或開始使用。嘉信理財的卓越客戶服務、強大的經紀平台和廣泛的研究使其成為可靠的選擇。
- 最低開戶金額：$0
- 標準定價：$0為基金，無交易費；否則，購買其他基金時最高可達 $74.95
- 共同基金亮點：超過 4,200 種免費共同基金，無交易費
電子貿易融資
E-Trade 提供超過 4,400 種共同基金，無需借記卡和交易費。該名單包括來自該領域低成本領先企業之一的 120 多隻先鋒基金。如果您轉出這些免費交易資金，E-Trade 將收取 $19.99 的佣金，該費用處於競爭對手的中間水平。
在 E-Trade，您還可以存取研究和工具來幫助您做出投資決策。 E-Trade 的過濾器可以幫助您快速找到所需內容，並能夠按費用率、業績、收益率和許多其他類別搜尋基金。點擊基金鏈接，您將獲得有關該基金的詳細信息，包括其最大持股、成本和年度業績。
- 最低開戶金額：$0
- 標準定價：$0 為免交易費積分，$19.99 為免扣款/交易費積分
- 共同基金亮點：超過 4,400 個免費共同基金，無交易費。
投資盟友
Ally Invest 提供超過 12,000 種共同基金。雖然其標準共同基金佣金比一些競爭對手便宜得多，但該經紀商並未提供不收取交易費的基金。相反，無收費共同基金的買賣費用為 $9.95，而有賣出收費的基金買賣費用僅為 $0。
作為一個沒有分支機構的金融機構，Ally 非常注重其數位體驗。 Ally Invest 的姊妹品牌 Ally Bank 贏得了無數獎項，包括 Bankrate 的 2021 年最佳網路銀行。該公司在客戶服務方面也享有盛譽。
- 最低開戶金額：$0
- 標準定價：$9.95（無佣金資金）
- 投資基金亮點：投資基金佣金比許多競爭對手便宜。
先鋒
先鋒集團成立於 1975 年，長期以來以其低成本指數基金而聞名。傳奇創始人、已故的約翰·博格 (John C. Bogle) 因推出第一隻零售指數基金而聞名。該基金現稱為先鋒 500 指數基金。
身為先鋒客戶，您無需為先鋒的 160 檔共同基金支付交易費。該公司還為非先鋒基金提供 3,000 多種免交易費的共同基金。對於平台上的其他基金，您需要為每筆交易支付 $8 到 $20 的費用，但先鋒基金中超過 $1 百萬的帳戶可以免費獲得前 25 筆交易。
儘管先鋒集團以指數投資而聞名，但它也提供主動式管理基金。
- 開設經紀帳戶的最低金額：$0
- 標準定價：家庭基金及其他基金免費，無交易費；其他為$0-20，取決於先鋒資產
- 公募基金亮點：以低價指數基金聞名
德美利證券
TD Ameritrade 擁有超過 3,700 種不收取交易費的共同基金，為投資者提供多種免費選擇。經紀人的篩選工具將幫助您篩選這些豐厚的資金，儘管它對於區分好壞並沒有那麼有用。但是，每個基金的頁面都提供了證券的全面概述，包括多個時間段的表現數據、最大持股和其他關鍵基金資訊。
不過，TD Ameritrade 一流的上市螢幕可以幫助您使用晨星的數據（每季更新）關注低成本、免費的共同基金。如果您正在尋找各種其他類型的投資，TD Ameritrade 也能滿足您的需求。除了常見的股票、債券和基金外，該經紀商還提供期貨和外匯，以提供全面的報價。
- 開設經紀帳戶的最低金額：$0
- 標準定價：非交易費餘額和餘額為$0；否則，免傭基金為 $49.95 至 $74.95
- 共同基金亮點：超過 3,700 個免費共同基金，無交易費。
盈透證券
人們很容易忘記，通常面向更高級的交易者和專業人士的盈透證券也提供了更受普通投資者歡迎的產品——17,000 多種無需交易費的基金！這是總共超過 45,000 個基金中的一個，而其他費用基金每筆交易收取的費用高達 $14.95，國際費用基金收取 4.95 歐元或等值費用。
該經紀商於 2020 年擴展了其共同基金平台，現在為投資者提供了最大的單一場所，可輕鬆找到共同基金。此外，多種資產類別（股票、債券等）可以在 33 個國家/地區進行交易，這使得盈透證券成為真正無處不在的經紀商。
- 開設經紀帳戶的最低金額：$0
- 標準定價：$0為基金，無交易費；否則購買價值 3% 最高可達 $14.95
- 投資基金亮點：超過 17,000 個免交易費的投資基金。
美林邊緣
Merrill Edge 提供超過 800 種免交易費基金，您可以使用 Merrill 的過濾器進行搜索，或使用「選擇基金」選項從適合您公司規模和風格的數十種選項中構建您的投資組合。美林證券的每張基金頁面都提供了易於閱讀的關鍵統計數據概述，包括晨星評級、最大持股和年化業績。
透過使用美林證券的自動投資計劃，您可以讓您的共同基金投資感覺就像您的 401（k）扣除額一樣。選擇您的金額和時間表，您可以放心購買，並且可以隨時更改您的計劃。
- 開設經紀帳戶的最低金額：$0
- 標準定價：$0，無交易費或扣款餘額； $19.95交易費
- 公募基金亮點：超過800檔免手續費基金。
什麼是共同基金？
共同基金是一種與其他投資者共同持有較大投資組合的一部分的方式。共同基金投資於許多不同的公司，有時投資數百家甚至數千家。透過購買該基金的一部分，您就擁有了其全部持股的一小部分。因此，與購買幾隻股票相比，共同基金可以為您提供多樣化並降低風險。
共同基金單位的價格根據其持有的淨資產價值而變化。如果其股票或其他資產的價值增加，基金的價值也會增加。資產淨值是在每個交易日市場收盤後，在投資者買入或賣出基金之前計算的。
共同基金對其服務收取一定的費用率，用於支付基金的營運成本並為基金管理公司創造利潤。
一般來說，您可以從任何經紀商購買和出售基金，儘管像 Vanguard 這樣的基金系列可能不會總是在所有經紀平台上列出。
您應該主動還是被動投資共同基金？
透過購買共同基金，您就是在聘請基金經理來管理您的資金，因此您應該讓經理來處理這項任務。研究表明，被動投資的平均表現實際上優於主動投資，除非您是專家，否則超越專業人士是沒有意義的。
共同基金可以採取主動管理，也可以採用被動管理，儘管它們通常與前者相關。積極的管理者試圖透過尋找被低估的股票並在適當的時機買入和賣出來超越市場。由於這些共同基金是主動管理的，因此它們往往收取更高的費用率。
相較之下，指數型基金等被動式管理基金只是複製指數，通常是標準普爾 500 指數。他們只是試圖匹配指數的表現。由於採用這種方法，被動式管理基金收取的費用往往低於主動式管理基金。
此外，當您短期內（通常為 30 天或更短）進出時，許多共同基金會都會收取提前贖回費用。這對被動投資來說是一個額外的激勵因素。
誰該投資共同基金？
共同基金是各類投資者（從初學者到高級投資者）的絕佳選擇。它們提供了一種以極低的成本實現投資多樣化的簡單方法。這就是為什麼它們經常被用於 401（k）帳戶或 IRA 等流行的退休工具的兩個原因。
多元化共同基金對於剛起步且對投資了解甚少的投資者非常有用。事實上，投資傳奇人物巴菲特長期以來一直建議投資者購買基於標準普爾 500 指數的指數基金，而共同基金很容易做到這一點。
投資共同基金需要多少錢？
首次購買共同基金時，可能需要最低初始投資，通常為 $2,500 至 $3,000。此後，您可能只需要少量資金即可繼續投資該基金。這使得透過定期捐款繼續購買基金變得更加容易。
但是，如果您購買 401(k)，這些最低要求通常會被免除，並且您可以從任何薪水中向基金中存入任意金額。
最後，需要注意的是，有些共同基金在您購買基金時會收取銷售費或佣金。透過尋找不受限制的共同基金可以輕鬆避免這些問題。銷售佣金是應該進你口袋的錢，而不是基金公司的錢。
